Credit.com otrzymuje wynagrodzenie za produkty i usługi finansowe reklamowane na tej stronie, jeśli nasi użytkownicy ubiegają się o któreś z nich i rejestrują się na któreś z nich. Rekompensata nie jest czynnikiem merytorycznej oceny jakiegokolwiek produktu.,
ujawnienie reklamodawcy
informacje zawarte na tej stronie internetowej nie mają i nie są przeznaczone do działania jako porady prawne, finansowe lub kredytowe; zamiast tego służą wyłącznie ogólnym celom informacyjnym. Informacje na tej stronie mogą nie być aktualne. Ta strona internetowa może zawierać linki do innych stron internetowych stron trzecich. Takie linki są tylko dla wygody czytelnika, użytkownika lub przeglądarki; nie zalecamy ani nie promujemy zawartości stron osób trzecich., Czytelnicy tej strony internetowej powinni skontaktować się ze swoim prawnikiem, księgowym lub doradcą kredytowym, aby uzyskać poradę w odniesieniu do ich konkretnej sytuacji. Żaden czytelnik, użytkownik lub przeglądarka tej strony nie powinien działać lub nie działać na podstawie informacji na tej stronie. Zawsze zasięgnij osobistej porady prawnej, finansowej lub kredytowej w odpowiedniej jurysdykcji. Tylko Twój indywidualny adwokat lub doradca może zapewnić, że informacje zawarte w niniejszym dokumencie – i twoja interpretacja ich – są odpowiednie lub odpowiednie do twojej konkretnej sytuacji., Korzystanie i dostęp do tej witryny lub jakichkolwiek linków lub zasobów zawartych w witrynie nie tworzą relacji adwokat-klient ani Powierniczej między czytelnikiem, użytkownikiem lub przeglądarką a właścicielem witryny, autorami, współpracownikami, firmami wnoszącymi wkład lub ich pracodawcami.
Disclaimer
według Rezerwy Federalnej, zgłoszone zadłużenie konsumentów wzrosło o miliardy w kwietniu 2020 roku. Więc jeśli zmagasz się z długami, na pewno nie jesteś sam. Jeśli szukasz sposobu na wygrzebanie się z długów, kredyt konsolidacyjny może pomóc.,
czym jest kredyt konsolidacyjny? Dowiedz się, czy jest to odpowiednia opcja dla Ciebie—i dowiedz się o niektórych alternatywach.
Co To jest kredyt konsolidacyjny?
kredyt konsolidacyjny to dokładnie to, na co wygląda. Jest to pożyczka, która konsoliduje lub łączy twoje długi pod jednym kontem. Niektóre potencjalne korzyści z konsolidacji zadłużenia obejmują:
- potencjalnie niższe stopy procentowe, zwłaszcza jeśli masz teraz zdolność kredytową do konsolidacji wysoko oprocentowanych kredytów na lepszych warunkach.
- pojedyncza płatność, ułatwiająca zarządzanie finansami.,
- twój dług prawdopodobnie rozłoży się na większą ilość czasu, dzięki czemu każda Miesięczna płatność będzie bardziej przystępna.
jak uzyskać kredyt konsolidacyjny?
Twoje opcje zależą od Twojego kredytu, istniejących aktywów i tego, ile długu chcesz skonsolidować. Dowiedz się więcej o kilku popularnych opcji kredytów konsolidacyjnych zadłużenia poniżej.
refinansowanie kredytu hipotecznego Jeśli posiadasz kapitał własny
Jeśli posiadasz kapitał własny w domu, możesz go refinansować lub wykupić home equity line of credit (HELOC). Te opcje dają Ci gotówkę, której możesz użyć do spłacenia długu.,
plusy:
- kredyty mieszkaniowe i kredyty mieszkaniowe mają zwykle znacznie niższe stopy procentowe niż pożyczki osobiste i Karty kredytowe.
- możesz odliczyć odsetki od kredytów mieszkaniowych w celu zmniejszenia obciążeń podatkowych.
- całkowita liczba płatności, którymi musisz zarządzać w każdym miesiącu, jest znacznie zmniejszona i mniej prawdopodobne jest, że zapomnisz o spłacie kredytu hipotecznego.
wady:
- używasz domu jako zabezpieczenia długu, co oznacza, że jeśli go nie spłacisz, pożyczkodawca ma roszczenie na twój dom.,
Wskazówka: Nie kieszonkuj pieniędzy, które refinansowanie zwalnia co miesiąc. Zamiast tego użyj go do stworzenia funduszu awaryjnego. Po skonfigurowaniu użyj pieniędzy jako przedpłaty na kredyt mieszkaniowy lub do zwiększenia oszczędności emerytalnych.
Użyj karty przelewu salda
Złóż wniosek o kartę przelewu salda, jeśli twój kredyt jest w dobrym stanie lub zadzwoń do dostawcy karty, aby zapytać, czy byłby zainteresowany oferowaniem opcji przelewu salda na istniejącej karcie., Przelewy salda działają wtedy, gdy można przenieść zadłużenie z karty kredytowej o wyższym oprocentowaniu na kartę o niższym oprocentowaniu. Niektóre karty przelewu salda oferują 0% APR przez rok lub dwa na nowe przelewy salda dla nowych posiadaczy kont.
zalety:
- mogą znacznie obniżyć koszty zadłużenia karty kredytowej.
- ułatwia spłatę zadłużenia z karty kredytowej
- może umożliwić konsolidację wielu kart w jednym koncie w celu łatwiejszego zarządzania.,
wady:
- przelewy salda zwykle zawierają opłaty od 3% do 5%—nadal mniej niż typowe koszty odsetek mogą być na wysoko oprocentowanym zadłużeniu karty kredytowej.
- ponowne użycie starych kart kredytowych może być kuszące, powodując większe zadłużenie, a kończąc na podwójnym zadłużeniu, od którego zacząłeś.
Wskazówka: miej otwarte stare konta kart kredytowych, aby uzyskać dodatkowe korzyści dla swojej oceny kredytowej. To pomaga stawki wykorzystania kredytu i wieku kredytowego. Ale jeśli użyjesz tych kont, możesz znowu skończyć w długach.,
Pożycz z oszczędności emerytalnych
Jeśli masz oszczędności emerytalne, możesz pożyczyć z nich na spłatę zadłużenia. Pamiętaj jednak, że będziesz potrzebował tych pieniędzy później. Rozważ tę opcję tylko wtedy, gdy możesz szybko zwrócić pieniądze, aby nie tracić czasu na budowanie funduszy emerytalnych.
zalety:
- nie wymaga sprawdzania zdolności kredytowej, więc nie potrzebujesz grubego pliku kredytowego.
- stopy procentowe są niskie, a ty faktycznie spłacasz je na własne konto.,
wady:
- możesz być winien podatki i kary od pieniędzy, jeśli wycofasz się wcześniej z emerytury.
- można zaciągać pożyczki pod niektóre sponsorowane przez pracodawcę Plany emerytalne, ale Konsolidacja zadłużenia może nie być dozwolonym powodem.
- możesz zmniejszyć ilość pieniędzy, które masz na emeryturze, zwłaszcza jeśli nie możesz zwrócić pieniędzy.
Wskazówka: rozważ tę opcję jako ostateczną pożyczkę lub jeśli wkrótce pojawią się pieniądze, np. z zeznania podatkowego. Jeśli możesz zwrócić pieniądze w ciągu miesiąca lub dwóch, nie masz tyle do stracenia.,
zapytaj przyjaciela lub krewnego o pożyczkę
Jeśli znasz kogoś, kto ma dodatkowe pieniądze, może warto poprosić go o pożyczkę z niskim oprocentowaniem. Możesz wykorzystać te pieniądze, aby spłacić swoje długi, a następnie dokonać jednej miesięcznej płatności na rzecz danej osoby.
plusy:
- brak kontroli kredytowej lub wymagań.
- członek rodziny lub przyjaciel może zarobić trochę odsetek.
wady:
- Jeśli to spieprzysz, możesz zrujnować ważny związek.
- urząd skarbowy może być prawdziwym bólem, jeśli chodzi o kredyty rodzinne, więc skonsultuj się z fiskusem.,
- płatności pożyczki nie będą zgłaszane do raportów kredytowych lub potencjalnie pomóc swój wynik.
Wskazówka: traktuj transakcję tak, jak w przypadku banku lub innego pożyczkodawcy. Umieść wszystko na piśmie, zgadzam się na opłaty lub kary, jeśli przegapisz płatności i starasz się terminowo dokonywać płatności.
weź pożyczkę osobistą
pożyczki osobiste to nie to samo, co pożyczki od przyjaciół lub członków rodziny. Pożyczki osobiste nie są od ludzi, których znasz. Są to pożyczki, które często nie wymagają zabezpieczenia ani zabezpieczenia., Zazwyczaj są one krótkoterminowe—co oznacza, że spłacasz je w ciągu kilku miesięcy lub kilku lat.
ale jeśli twój kredyt jest przyzwoity, możesz być w stanie zdobyć pożyczkę osobistą z lepszymi stawkami i warunkami niż obecny dług. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli masz do czynienia z długiem karty kredytowej.
plusy:
- potencjalnie lepsze oprocentowanie.
- jedna płatność do zarządzania.
- możliwość rozłożenia płatności na dłuższy okres czasu, aby zmniejszyć kwotę, którą trzeba płacić co miesiąc.
wady:
- zazwyczaj wymaga sprawdzenia zdolności kredytowej.,
- jeśli konsolidujesz zadłużenie karty kredytowej, może to pozostawić salda kart kredytowych wolne, aby uruchomić ponownie.
wskazówka: upewnij się, że jesteś w sytuacji finansowej, która pozwala Ci spłacić nowy dług bez zwiększania zadłużenia. Nic nie zyskasz, jeśli weźmiesz pożyczkę osobistą, aby spłacić dług z kart kredytowych o wysokim oprocentowaniu, tylko po to, aby stworzyć więcej długów z kart kredytowych w tym samym czasie.
Opcje dodatkowe
Jeśli nie masz wystarczających dochodów, aby spłacić swoje długi, zastanów się, czy kredyt konsolidacyjny jest właśnie dla Ciebie., Inne opcje mogą obejmować:
- Doradztwo dłużne, które pomoże Ci stworzyć realny budżet osobisty i negocjować z wierzycielami na lepsze warunki.
- rozmowa z wierzycielami, aby dowiedzieć się, czy mają programy pomocy, zwłaszcza jeśli straciłeś pracę lub doświadczasz sytuacji awaryjnej.
- bankructwo, czyli ostatnia opcja, która pomoże Ci zrestrukturyzować swoje długi i rozpocząć nowe życie za kilka lat.
czy dobry pomysł na kredyt konsolidacyjny?,
kredyt konsolidacyjny to sposób na obniżenie kosztów o wysokim oprocentowaniu lub stworzenie bardziej zarządzalnej opcji spłaty zadłużenia. Może to zmniejszyć kwotę, którą jesteś winien co miesiąc, aby zadłużenie było bardziej przystępne, ale nie powoduje, że dług zniknie. Konsolidacja długów może być dobrym rozwiązaniem, jeśli masz do czynienia z windykatorami i chcesz przekształcić stare zadłużenie na coś nowego, które nie jest przeterminowane lub w kolekcjach.