Co To jest Plan 401(k)?

Co to jest plan 401(k) i jak to działa?

A 401(k) to plan oszczędzania i inwestowania emerytalnego oferowany przez pracodawców. Plan 401 (k) daje pracownikom ulgę podatkową od pieniędzy, które wpłacają. Składki są automatycznie wycofywane z wypłat pracowniczych i inwestowane w środki wybrane przez pracownika (z listy dostępnych ofert).,ustawy o 401(k)

chwytliwa nazwa pochodzi z sekcji kodeksu podatkowego-w szczególności podsekcji 401(K) — która ustanowiła ten rodzaj planu., Pracownicy wpłacają pieniądze na indywidualne konto, zapisując się na automatyczne potrącenia z wypłaty. W zależności od rodzaju planu, jaki masz, ulga podatkowa przychodzi, gdy wpłacasz pieniądze lub wycofujesz je na emeryturę.

Jeśli jest to moment, w którym zasnąłeś podczas orientacji na pracownika, przegapiłeś najlepszą część — i to szczególnie w przypadku, gdy w grę wchodzą darmowe pieniądze (więcej na ten temat poniżej).

jak zdobyć 401(k)?

dostajesz 401 (k) od pracodawcy., Niestety, nie wszyscy pracodawcy oferują dostęp do planu 401 (k). Nie rozpaczaj, jeśli wpadniesz do tego obozu. Nadal możesz czerpać te same korzyści podatkowe z innego dużego pojazdu oszczędności emerytalnych, indywidualnego konta emerytalnego.

wszystko to może budzić nieuniknione pytanie: Czym jest IRA? Konta te oferują pewne atrakcyjne korzyści (szerszy wybór inwestycji i ogólnie niższe opłaty), choć z kilkoma wadami (niższe limity składek i ograniczenia dla osób o wysokich zarobkach)., Oto, jak 401(k) różni się od IRA i, jeśli dotyczy, Jak korzystać z obu w tym samym czasie.

zainteresowany IRA? Oto porównanie naszych najlepszych kont IRA. Mamy pełny przewodnik po otwarciu konta tutaj.

co w tym jest dla Ciebie

wielu pracodawców oferuje dopasowanie części tego, co oszczędzasz. Perk 401 (k), który zdobywa wszystkie nagłówki, jest odpowiednikiem pracodawcy., Jeśli pracujesz w miejscu, które oferuje dorzucenie dodatkowych pieniędzy na swoje konto w oparciu o to, ile wpłacasz — na przykład Dolar za dolara lub 50 centów za dolara pasuje do, powiedzmy, 6% kwoty składki-przestań czytać teraz i wypełnij dokumenty rejestracyjne. Jeśli nie robisz nic innego, przynajmniej przyczynić się do konta na tyle, aby zdobyć, że wolne pieniądze.

skorzystaj z naszego kalkulatora 401(k), aby zobaczyć, jak twoje oszczędności wzrosną wraz z kalkulatorem 401(k).,

wkłady Premax sprawiają, że oszczędzanie jest trochę mniej bolesne., Składki na tradycyjny plan 401 (k) są pobierane z Twojej wypłaty, zanim Urząd Skarbowy weźmie swoją obniżkę, która zwiększa każdy zaoszczędzony Dolar. Powiedzmy, że Wujek Sam zwykle bierze 20 centów z każdego dolara, który zarobisz na pokrycie podatków. Oszczędność $ 800 miesięcznie poza 401 (k) wymaga zarabiania $ 1,000 miesięcznie – $800 plus $ 200 na pokrycie cięcia IRS. Kiedy oni — ktokolwiek „oni” jest w twoim życiu-mówią, że nie przegapisz pieniędzy, o tym właśnie mówią. (Oto limity składek na ten rok.)

składki mogą znacznie obniżyć podatki dochodowe., Oprócz zwiększenia mocy oszczędności, składki Premax do tradycyjnego 401 (k) mają inny miły efekt uboczny: obniżają całkowity dochód podlegający opodatkowaniu w ciągu roku. Na przykład, załóżmy, że zarabiasz $ 65,000 rocznie i wpłacasz $19,500 do swojego 401 (k). Zamiast płacić podatek dochodowy od całego $ 65,000 zarobiłeś, będziesz winien tylko $ 45,500 swojej pensji. Innymi słowy, oszczędzanie na przyszłość pozwala chronić $19,500 przed opodatkowaniem.

inwestycje na koncie rosną bez przeszkód … gdy pieniądze znajdą się w twoim 401(k), Pole siłowe, które chroni je przed opodatkowaniem, pozostaje na swoim miejscu., Dotyczy to zarówno tradycyjnych, jak i Roth 401 (k)s. tak długo, jak pieniądze pozostają na koncie, nie płacisz podatków od wzrostu inwestycji. Nie na odsetki. Nie na dywidendach. Nie na żadnych zyskach inwestycyjnych.

… przynajmniej na jakiś czas. Właściwości odpychające od podatków tradycyjnego 401 (k) nie trwają wiecznie. Pamiętasz, jak dostałeś odliczenie od podatku od pieniędzy, które wniosłeś do planu? Cóż, w końcu Urząd Skarbowy wróci, żeby wziąć działkę., Pod względem technicznym, Twoje wpłaty i wzrost inwestycji są odroczone podatkowo — odkładane, dopóki nie zaczniesz dokonywać wypłat z konta na emeryturze. Wtedy będziesz winien podatek dochodowy wujkowi Samowi.

tutaj ujawniono supermocarstwo Roth 401(k).

a Roth 401(k) od razu usuwa podatki. Roth 401 (k) oferuje tę samą tarczę podatkową dla Twoich inwestycji, gdy są one na koncie; nie jesteś winien nic IRS od pieniędzy, gdy rosną., Ale w przeciwieństwie do kwalifikowanych wypłat ze zwykłego 401 (k), z Roth nie jesteś winien IRS nic, gdy zaczynasz przyjmować dystrybucje.

Jak to dokładnie? Pamiętacie, że wspomnieliśmy wcześniej, że w zależności od rodzaju planu 401 (k), otrzymujecie ulgę podatkową albo przy wpłacie składek, albo przy wypłacie pieniędzy na emeryturę? Urząd skarbowy może naliczyć Ci podatek dochodowy tylko raz. Z Roth 401 (k), już zapłaciłeś należny, ponieważ twoje składki zostały wykonane z dolarów po opodatkowaniu. Więc kiedy wypłacasz pieniądze na emeryturę, ty i Wujek Sam jesteście już rozliczeni.,

” jeszcze nie sprzedane na inwestycje? Dowiedz się, jak inflacja może wpłynąć na twoje oszczędności — i jak inwestowanie może je zwiększyć — z naszym kalkulatorem inflacji.

możesz zabrać go ze sobą

Jeśli kiedyś zostawisz pracę na inną, możesz (i powinieneś) zabrać ze sobą swoje 401(k). To nie trafi do pudełka z innymi rzeczami; raczej będziesz musiał przewrócić to konto na nowe — i dla wielu osób konwersja tego 401 (k) na IRA jest świetnym pomysłem. Kiedy nadejdzie ten czas, zapoznaj się z naszym przewodnikiem dotyczącym kumulacji 401(k).,

praca z CFP jest łatwiejsza niż kiedykolwiek wcześniej

Facet Wealth, wielokrotnie nagradzana usługa planowania finansowego nowej generacji, dopasowuje się do profesjonalisty CFP®, dzięki czemu możesz uzyskać niezawodne, wysokiej jakości porady finansowe, których potrzebujesz.
wypełnij poniższy formularz, a NerdWallet udostępni Twoje informacje FacetWealth, aby mogli się z Tobą skontaktować.

×

podniecaj się!,
robisz krok w kierunku posiadania swojej finansowej przyszłości.

przejdź do Facet Wealth

zostaniesz przekierowany do Facet Wealth, INC.strona internetowa firmy NerdWallet, Inc., Radca Prawny Rzeczoznawca Majątkowy („Solicitor”). Prawnik, który kieruje cię do tej strony internetowej, otrzyma odszkodowanie z Facet Wealth, jeśli wejdziesz w relację doradczą lub w płacącą subskrypcję usług doradczych. Odszkodowanie dla Radcy Prawnego może wynosić do $1,500. Nie zostaniesz obciążony żadną opłatą ani nie ponosisz żadnych dodatkowych kosztów za odesłanie do Facet Wealth przez prawnika., Prawnik może promować i / lub może reklamować usługi Doradcy Inwestycyjnego Facet Wealth i może oferować niezależne analizy i przeglądy usług Facet Wealth. Facet Wealth I Radca prawny nie są wspólną własnością ani innymi podmiotami powiązanymi.Dodatkowe informacje o majątku Facet znajduje się w jego formie Adv część 2A dostępne tutaj.