Czy mogę odblokować kredyt hipoteczny w przypadku spadku stóp procentowych? Dwa sposoby na uzyskanie niższej stawki po zablokowaniu

co się stanie, jeśli zablokujesz oprocentowanie kredytu hipotecznego, a następnie stawki spadną?

jednym z najbardziej nerwowych aspektów uzyskania kredytu hipotecznego jest blokowanie oprocentowania.

a co jeśli po zablokowaniu stawki spadną dalej? A jeśli nie zamkniesz, a wtedy stawki wzrosną? Możesz zrobić powtórkę? Możesz odblokować?

Niestety, nie można po prostu „odblokować” stopy procentowej i ponownie zablokować przy obecnych stawkach rynkowych., Ale nie brakuje ci opcji.

Jeśli już zablokowałeś oprocentowanie kredytu hipotecznego, porozmawiaj ze swoim kredytodawcą o opcjach „float-down”. Istnieje szansa, że nadal możesz użyć tej strategii, aby obniżyć kurs przed zamknięciem.

zmiana kredytodawców last minute jest również opcją. Oznacza to jednak rozpoczęcie od początku, więc podejmij decyzję ostrożnie i upewnij się, że Twoja nowa stawka jest wystarczająco niska, aby była tego warta.

zweryfikuj swoją nową stawkę już dziś (7 lutego 2021)

w tym artykule:

• co to znaczy zablokować oprocentowanie kredytu hipotecznego?,
• dwa sposoby obniżenia stawki po zablokowaniu
• opcje zmiennoprzecinkowe
• przełączanie kredytodawców po zablokowaniu
• co jeśli moja blokada stawki wygaśnie?
• blokada raty kredytu hipotecznego FAQ

Co to znaczy „blokada” raty kredytu hipotecznego?

blokowanie stopy kredytu hipotecznego oznacza zgodę na strukturę stóp procentowych i kosztów, która wiąże Ciebie i Twojego kredytodawcę.

Blokada oprocentowania kredytu hipotecznego obejmuje roczną stopę procentową, opłaty i plan płatności. Na przykład możesz zablokować 3,5% na 30-letnią hipotekę o stałym oprocentowaniu — co oznacza, że Twój pożyczkodawca gwarantuje, że zapłacisz 3.,5% odsetek za cały okres kredytowania i nie podniesie ani nie obniży Twojej stopy, chyba że refinansujesz

nie możesz zamknąć kredytu mieszkaniowego bez blokowania stopy procentowej — musisz to zrobić, nawet jeśli poczekasz do godziny, zanim pożyczkodawca wydrukuje Twoje ostateczne dokumenty.,

wszystkie umowy o blokadzie oprocentowania kredytu hipotecznego zawierają:

• datę wejścia w życie, gdy umowa wygaśnie
• stopę procentową
• konkretny program Hipoteczny, taki jak 30-letnia pożyczka stała lub ramię 5/1
• koszt Twojej stopy (na przykład 1 punkt, który stanowi 1 procent kwoty kredytu)

chociaż nie wszyscy kredytodawcy wymagają umów o blokadzie oprocentowania na piśmie, lepiej jest ty, jeśli tak.

możesz to zrobić osobiście, podpisać i odesłać faks lub podpisać elektronicznie za pomocą usługi takiej jak DocuSign.,

Po prostu lepiej być w stanie udowodnić, że jesteś zablokowany w stawce X na liczbę dni Y i upewnić się, że rozumiesz, do czego się zobowiązujesz.

zweryfikuj swoją nową stawkę już dziś (7 lutego 2021)

dwa sposoby na uzyskanie niższej stawki po zablokowaniu

Blokada oprocentowania kredytu hipotecznego jest zobowiązaniem między tobą a Twoim pożyczkodawcą. Dopóki zamkniesz się w uzgodnionym terminie, pożyczkodawca nie może zmienić kursu, nawet jeśli stopy nagle wzrosną.

To jest Świetne dla kredytobiorców-tyle że zobowiązanie idzie w obie strony., Jeśli stopy nagle spadną, nie możesz po prostu wycofać się z blokady stóp procentowych i oczekiwać, że pożyczkodawca zaoferuje ci niższą stopę procentową w zamian.,

są tylko dwa sposoby, aby uzyskać niższą stawkę, jeśli zablokujesz się u pożyczkodawcy, a następnie stawki spadną (więcej szczegółów na obu z nich poniżej):

1. zapytaj pożyczkodawcę o „opcję float down”— płacisz dodatkową opłatę przy zamknięciu w zamian za niższe obecne stawki rynkowe
2. Anuluj wniosek o pożyczkę i zmień pożyczkodawców — porzucisz obecnego pożyczkodawcę i rozpocznij od jednego, który może zaoferować niższą stawkę

istnieją ogromne korzyści i ryzyka dla obu tych strategii.

albo stoisz przed dużym kosztem, albo dużym opóźnieniem i dodaniem dokumentów.,

ale jeśli oszczędności z niższej raty kredytu są wystarczająco duże, te przeszkody mogą być tego warte.

>> powiązane: Usprawnij refinansowanie — uzyskaj dzisiejsze stawki prawie bez formalności

opcje Float down

rezerwa float down lub „opcja float down” to umowa między tobą a Twoim pożyczkodawcą, która może zostać zawarta po zablokowaniu kursu. Pozwala to na uiszczenie dodatkowej opłaty-zwykle od 0,5% do 1% kwoty kredytu — aby obniżyć oprocentowanie zablokowane do obecnych stóp kredytu hipotecznego., Na przykład rezerwa zmienna na pożyczkę w wysokości 300 000 USD kosztowałaby prawdopodobnie około 1500 USD (0,5%).

pamiętaj, że nie uiszczasz tej opłaty w momencie spadku. Raczej jest to dodawane do reszty kosztów zamknięcia.

wielu kredytodawców oferuje opcje float down. Ale ich zasady i opłaty różnią się.

często musisz być w stanie obniżyć kurs o co najmniej 0,25%, aby skorzystać z opcji float down. A opłata float down może kosztować nawet 1%.

1% jest nadal stosunkowo tanie w porównaniu do kwoty odsetek, które możesz zaoszczędzić długoterminowo., Ale opcja float down nie zawsze jest tego warta. Twoja stawka musi spaść na tyle nisko, aby uzasadnić koszty.

na przykład załóżmy, że otrzymujesz pożyczkę w wysokości 300 000 USD, a obecnie jesteś zablokowany na poziomie 3,75%.

wtedy widzisz spadające stawki i chcesz skorzystać. Oto, jak wygląda matematyka-w zależności od tego, jak daleko spadły stawki i ile kosztuje spadek:

pamiętaj jednak, że większość ludzi nie trzyma kredytu hipotecznego przez 30 lat. Średnia wynosi około 7 lat. Więc kiedy obliczasz swoje oszczędności, musisz wziąć pod uwagę, jak długo zostaniesz w domu.,

Here’s how the cost of a float down looks if you only keep your mortgage 7 years, instead of 30:

iv id