dzięki automatycznym płatnościom i bankowości internetowej wielu z nas rzadko (jeśli w ogóle) wypisuje czeki, ale miliony Amerykanów nadal wyciągają swoje książeczki czekowe każdego dnia, aby zapłacić rachunki. Ponieważ nie zawsze mogą mieć wystarczająco dużo pieniędzy na swoich kontach w dniu, w którym piszą te czeki, niektórzy ludzie opublikują swoje czeki, aby nie zostały zdeponowane lub spieniężone aż po tej dacie. Niestety, faktem jest, że na ogół nie ma rzeczywistego obowiązku przestrzegania daty na czeku.,
chociaż może się wydawać, że bank lub unia kredytowa nie mogą lekceważyć daty wypisanej na czeku, nie są prawnie zobowiązani do uszanowania wniosku o odroczenie przetwarzania transakcji, chyba że wystawca czeku spełni pewne warunki.
czytelniczka M. dowiedziała się o tym na własnej skórze, gdy jej bank na kilka tygodni przed planowanym czekiem postdate.
M. wysłał czek do salonu samochodowego, aby pokryć pozostałą wypłatę 1500 USD wynikającą z oddania wynajętego pojazdu przed terminem.,
„skoro zabrakło nam jeszcze kilkuset dolarów, to dlaczego nie pokryć większości wypłat, a resztę później wysłać pocztą” – opowiada konsument. „zdeponowałby czek po dacie, jak podano, prawda?”
źle. A ponieważ bank przetworzył czek przed datą, którą napisała, konto M. zostało przepłacone i została potrącona z opłat przez bank.
chociaż z pewnością nie było nielegalne dla M. dostarczenie czeku po dacie, nie było również nielegalne dla dealera, aby zdeponować czek lub dla banku, aby wziąć środki potrzebne do pokrycia tego czeku, niezależnie od daty.,
wynika to z faktu, że po podpisaniu czeku staje się on prawnym środkiem płatniczym, a według Biura Ochrony Konsumentów, banki i skok-y mogą na ogół korzystać z własnego uznania przy podejmowaniu decyzji o przetworzeniu czeku-wszystko to bez względu na wydrukowaną datę czeku.
jedynym sposobem, aby zapobiec wczesnemu przetwarzaniu czeku po dacie, jest uprzedzenie wszystkich zainteresowanych o tym fakcie — i to w formacie wykraczającym poza samo postdatowanie czeku.,
oczywiście nawet ten środek zapobiegawczy nie jest niezawodny, ponieważ zasady rządzące bankami różnią się w zależności od stanu w zależności od dwóch rodzajów przekazywanych powiadomień-twierdzi CFPB.
w niektórych stanach, jeśli konsument przed otrzymaniem czeku przekaże instytucji finansowej rozsądnie terminowe pisemne powiadomienie o czeku po jego otrzymaniu, powiadomienie jest ważne do sześciu miesięcy.
oznacza to, że bank musi czekać na zrealizowanie płatności do daty podanej na papierze lub do końca sześciu miesięcy, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej.,
ale jeśli konsument złoży ustne zawiadomienie do banku, instytucja musi poczekać tylko 14 dni przed przetworzeniem banknotu-nawet jeśli zdarzy się to przed datą czeku.
dodatkowo, za rozpatrzenie czeku pocztowego przed wskazanym terminem bank może zostać pociągnięty do odpowiedzialności tylko wtedy, gdy zawiadomienie to jest nadal ważne. W takim przypadku CFPB twierdzi, że instytucja może być na haku, aby pokryć szkody, takie jak koszty kredytów w rachunku bieżącym i innych opłat.,
zwolennicy konsumentów, którzy rozmawiali z Konsumentem, twierdzą, że chociaż istnieje kilka powodów, dla których ktoś może pomyśleć, że dobrym pomysłem jest skorzystanie z czeku postdated, nie jest to ogólnie zalecane.
Pamela Banks, starszy doradca ds. polityki w naszej szkole w Consumer Union, mówi konsumentowi, że wysłanie czeku pocztowego może być wskaźnikiem do odbiorcy, że czek jest w strasznej sytuacji finansowej. Mówi, że wiele osób, które w końcu wpadają w drapieżne pułapki kredytowe, takie jak payday loans, również wykorzystało postdated czeków, aby powstrzymać windykatorów.,
zamiast tego konsumenci mogliby szukać alternatywnych środków, takich jak pożyczka o małej wartości w Unii Kredytowej lub banku wspólnoty, zapytać o zaliczkę od pracodawcy lub opracować plan płatności z firmą lub osobą, którą płacą.
oprócz zrozumienia ryzyka i potencjalnych problemów związanych z przekazaniem czeku po dacie płatności, konsumenci powinni być świadomi, że umyślne wypisywanie czeku jest nielegalne.
w przypadku M. wygląda na to, że rzeczywiście” według uznania Banku ” przetworzyć płatność w momencie jej otrzymania., Mimo to informuje, że bank, o którym mowa, zgodził się na usunięcie opłat za przeładowanie poniesionych w związku z zaistniałą sytuacją.
Uwaga redaktora: ten artykuł pierwotnie ukazał się w serwisie Consumerist.