Getty
Jeśli jesteś potencjalnym domownikiem, który szuka stóp procentowych i ofert nieruchomości, możesz drapać się po głowie. Oprocentowanie kredytów hipotecznych jest historycznie niskie, co oznacza, że koszt kredytu jest tani., Jednak ceny domów są w górę we wszystkich obszarach kraju, według najnowszych danych z National Association of Realtors.
niezależnie od tego, czy jesteś kupującym po raz pierwszy w budżecie, czy masz dużą zaliczkę i wysokie dochody, nikt nie chce stracić pieniędzy na nieruchomości.
Niestety nie ma prostej odpowiedzi na pytanie, czy kupować, czy nie. Po pierwsze, nieruchomości są lokalne. Tak więc, chociaż wartości domu nadal rosną w każdym regionie, istnieją wyjątkowe różnice między państwami, miastami, a nawet dzielnicami., Istnieją jednak pewne wskaźniki, które mogą pomóc im lepiej zrozumieć, jak aktualne warunki rynkowe odpowiadają ich celom.
stopy kredytów hipotecznych mogą zacząć rosnąć dzięki szczepionce na koronawirusy
w poniedziałek Pfizer ogłosił wstępne wyniki wskazujące, że jego kandydat na szczepionkę covid-19 jest wysoce skuteczny, powodując wzrost rynków. Po ogłoszeniu, 10-letnie zyski Skarbu Państwa i oprocentowanie kredytów hipotecznych zarówno strzał w górę.
Jeśli USA, rząd zatwierdził szczepionkę Pfizer. stopy kredytów hipotecznych prawdopodobnie zaczną rosnąć-przewidują eksperci. To zaostrzyłoby i tak już drogi rynek mieszkaniowy.
„jeśli szczepionka zostanie zatwierdzona, spodziewałbym się, że rentowność obligacji skarbowych wzrośnie powyżej 1% do 2021 roku” – mówi John Lonski, ekonomista ds. rynków w Moody ' s Analytics. Rentowność Dziesięcioletnia wynosi obecnie poniżej 0,90%. „Szczepionka doprowadzi do ożywienia działalności gospodarczej i działalności gospodarczej. Nawet jeśli Fed utrzyma cel funduszy federalnych w aktualnym zakresie, zyski wzrosną, co oznacza, że stopy kredytów hipotecznych również.,”
niższe stawki oznaczają większą siłę nabywczą; jednak duże zyski w wartości domu anulowały miesięczne oszczędności. W rzeczywistości, porównując ceny starter home w czwartym kwartale 2019 r. z aktualnymi cenami starter home i ich odpowiednimi stawkami hipotecznymi, dzisiejsi nabywcy zapłacą nieco więcej w miesięcznych płatnościach, ale mogą zaoszczędzić dziesiątki tysięcy dolarów w całkowitych zapłaconych odsetkach.,
Comparing Starter Home Prices 2019-2020
| 2019 fourth quarter starter home | 2020 third quarter starter home | ||
|---|---|---|---|
| Median Price | $233,800 | $266,500 | |
| Mortgage rate | 3.74% | 2.84% | |
| Monthly payment (not including taxes or insurance) | $1,081.44 | $1,100.71 | |
| Total interest | $155,517.68 | $129,755.,25 | |
| Źródło: National Association of Realtors | |||
ceny domów rosną
ceny istniejących domów jednorodzinnych wzrosły do 313 500 dolarów, o 12% więcej niż w ubiegłym roku. Oznacza to, że ceny domów rosną cztery razy szybciej niż mediana dochodu rodziny.
, – Jednak sytuacja przystępności cenowej nie poprawi się nawet przy niskich stopach procentowych, ponieważ ceny mieszkań rosną zbyt szybko.”
65% mierzonych obszarów (117 na 181) odnotowało dwucyfrowy wzrost cen rok do roku.
pomimo silnego wzrostu zarówno w obszarach miejskich, jak i podmiejskich, dane pokazują, że mniej gęsto zaludnione miejsca nadal osiągają lepsze wyniki niż miasta pod względem sprzedaży mieszkań i wartości., Ale niektórzy ekonomiści ostrzegają, że z szczepionką na horyzoncie gospodarka szybko się cofnie dzięki silnemu fundamentowi wchodzącemu w pandemię i może pozostawić niektórych właścicieli domów z wyrzutami sumienia.
„ludzie się boją. Kończą się miasta i jadą na przedmieścia. Ten napędzany strachem popyt na mieszkania jest niebezpieczny – mówi Lonski, ekonomista Moody ' s. „Co się dzieje z mieszkaniem, gdy Covid-19 jest za nami? Wiele osób odkryje, że zapłacili trochę za dużo za domy. O ile absolutnie trzeba przenieść, należy podjąć ostrożne podejście do zakupu domu już teraz.,”
Look to New Construction to Help Slow Home Price Gains
przystępność mieszkaniowa jest problemem od kilku lat, ponieważ budownictwo mieszkaniowe pozostaje w tyle za popytem, tworząc ogromną nierównowagę na rynku. Na początku 2020 roku budowa nabrała tempa, ale Covid nacisnął przycisk pauzy na aktywność.
dobrą wiadomością jest to, że nowe budownictwo mieszkaniowe znów zaczyna się rozwijać. We wrześniu liczba mieszkań wzrosła o 11 proc. rok do roku. Według ostatnich danych Dodge & , rozpoczęcie budowy ma wzrosnąć o 4% w przyszłym roku, do 771 miliardów dolarów.
„Budownictwo odzyskało trochę rozpędu, który stracił na początku roku, więc będzie to dobre dla inwentaryzacji”, mówi Danielle Hale, główny ekonomista w Realtor.com.
Hale mówi, że inwentaryzacja jest naprawdę jedyną rzeczą, która może uderzyć hamulce na szybki wzrost cen, dyskontując inne możliwości, takie jak baby boomers downsizing i rozszerzenie puli zapasów jako sensowne rozwiązanie.
, „Spodziewamy się, że największa pomoc po stronie inwentaryzacji będzie pochodzić z nowych konstrukcji. Nie będzie to całkowicie łatwe—nadal będą wyzwania związane z przystępnością. Nie spodziewamy się spadku cen; zamiast tego wzrost cen będzie po prostu powolny i zgodny z płacami.”
co należy wziąć pod uwagę przed zakupem
reguła pięciu lat jest pierwszą rzeczą, którą należy wziąć pod uwagę przed zakupem, czyli ogólna kalkulacja, która pokazuje, kiedy przekroczysz próg kosztów zamknięcia., Jeśli planujesz przeprowadzkę w ciągu pięciu do siedmiu lat, prawdopodobnie stracisz pieniądze na Sprzedaży-chyba że ceny domów gwałtownie wzrosną, co nie jest czymś, na co kupujący powinni liczyć.
dla domowników, którzy planują pobyt w domu długoterminowo, jest więcej czasu na zbudowanie kapitału i nadrobienie tych wysokich kosztów zamknięcia, które mogą wynosić około 2% do 5% ceny zakupu.
„nie daj się ponieść szaleństwu tłumów. W głębi umysłu powinieneś zadać sobie pytanie: „Czy Mogę sprzedać tę nieruchomość, jeśli muszę, nie tracąc zbyt wiele?- Mówi Lonski.,
aby ustalić, czy naprawdę możesz sobie pozwolić na dom, należy wziąć pod uwagę podatki, ubezpieczenie i naprawy, oprócz kosztów kredytu hipotecznego, które będą się różnić w zależności od twojej zdolności kredytowej, rodzaju pożyczki, którą zaciągniesz i kwoty, którą odłożysz na zakup z kieszeni.
Leslie Tayne, założyciel i główny adwokat w Tayne Law Group w Nowym Jorku, doradza KUPUJĄCYM, ABY utrzymywali wydatki na poziomie 30% dochodów.,
„na przykład, gdy dana osoba ma wystarczająco dużo oszczędności na 20% zaliczki (aby uniknąć prywatnego ubezpieczenia hipotecznego), spłata kredytu hipotecznego nie przekracza 28% miesięcznego dochodu i ma zdolność kredytową 700+, zakup domu może być dobrym posunięciem finansowym”, mówi Tayne. „Kupowanie ma również sens, gdy wartość domu spada lub istnieje możliwość zakupu nieruchomości, która jest poniżej wartości rynkowej.”