Czy kiedykolwiek zgodziłeś się na coś bez czytania drobnym drukiem? Jeśli tak, to nie jesteś sam. Według badania Deloitte, 91 procent konsumentów akceptuje warunki prawne bez ich czytania.
jest to zrozumiałe w pewien sposób – terminy prawne mogą być długie i trudne do zrozumienia. Niestety, praktyka ta może również powodować problemy., Na przykład Twoja umowa ubezpieczenia majątkowego jest wypełniona ważnymi klauzulami, które musisz znać. Jednym z nich jest klauzula koasekuracyjna.
Co to jest klauzula koasekuracyjna?
Wiele osób zna klauzule koasekuracyjne lub copayment w ubezpieczeniach zdrowotnych. Po zapłaceniu odliczenia, nadal może być konieczne zapłacenie określonej kwoty lub procentu kosztów, gdy otrzymasz objętą opieką medyczną. Na przykład, być może będziesz musiał zapłacić $ 25 za każdym razem, gdy zobaczysz lekarza.
koasekuracja w ubezpieczeniach majątkowych jest nieco inna.,
zasadniczo klauzule koasekuracyjne wymagają od ubezpieczonego zakupu ochrony ubezpieczeniowej odzwierciedlającej wartość ubezpieczonego mienia. Jeśli ubezpieczony wykupuje niższy limit ochrony, przyjmuje odpowiedzialność za różnicę w ochronie. Stąd pochodzi ” co ” w koasekuracji.
Załóżmy na przykład, że masz nieruchomość o wartości 100 000 USD, a twoja klauzula koasekuracyjna wymaga 100% pokrycia. Oznacza to, że limit pokrycia nie może być mniejszy niż 100 procent $100,000 – to znaczy, musi być $100,000., Z klauzulą koasekuracyjną 90 procent, będziesz potrzebował limitu pokrycia, który wynosi co najmniej 90 procent z $100,000 lub $ 90,000. Jeśli uzyskasz mniejsze ubezpieczenie, kara koasekuracyjna będzie miała zastosowanie do wszystkich strat, w oparciu o proporcjonalną różnicę.
dlaczego klauzula koasekuracyjna ma znaczenie?
Jeśli nie rozumiesz swojej klauzuli koasekuracyjnej, możesz otrzymać mniej pieniędzy, niż się spodziewasz po złożeniu wniosku.
kontynuując poprzedni przykład, załóżmy, że masz 100-procentową klauzulę koasekuracyjną na nieruchomości o wartości 100 000 USD, ale masz tylko 50 000 USD w ubezpieczeniu., Potem doświadczysz straty w wysokości 50 000 dolarów i złożysz wniosek. Ponieważ twoja strata jest równa limitowi, możesz spodziewać się pełnej wypłaty w wysokości $50,000. Jednak ze względu na klauzulę koasekuracyjną nie jest to to, co otrzymasz.
w tym przykładzie uzyskałeś ubezpieczenie tylko za 50 procent wartości nieruchomości, pomimo klauzuli wymagającej 100 procent ochrony. Czyniąc to, przyjąłeś osobistą odpowiedzialność za 50 procent wartości. Oznacza to, że Twoja wypłata będzie odzwierciedlać tylko 50 procent straty – w tym przypadku, $25,000, minus wszelkie odliczenia. Jesteś odpowiedzialny za resztę.,
te liczby są tylko przykładami, które czynią matematykę prostą. Wiele klauzul koasekuracyjnych wymaga pokrycia na poziomie 80 lub 90 procent wartości nieruchomości. Aby obliczyć Twoją zapłatę, ubezpieczyciel weźmie stratę i pomnoży ją przez kwotę ubezpieczenia podzieloną przez kwotę ubezpieczenia wymaganą przez klauzulę koasekuracyjną, pomniejszoną o wszelkie odliczenia.
Jak należy postępować z klauzulami koasekuracyjnymi?
to tylko jeden z przykładów, dlaczego bardzo ważne jest dokładne zapoznanie się z umową ubezpieczenia majątkowego., Jeśli jest coś, czego nie rozumiesz, poproś agenta, aby ci to wyjaśnił.
Jeśli chcesz uzyskać pełne ubezpieczenie, upewnij się, że kwota ubezpieczenia, którą posiadasz, jest równa kwocie ubezpieczenia wymaganej przez klauzulę koasekuracyjną. Aby to zrobić, musisz znać wartość nieruchomości. Musisz również znać zakupiony limit ubezpieczenia majątkowego. Regularnie dokonuj wyceny nieruchomości i regularnie aktualizuj limity pokrycia. Jeśli minęło trochę czasu, odkąd przejrzałeś ubezpieczenie majątkowe, skontaktuj się z agentem Heffernan, aby uzyskać przegląd.