bankructwo może być przerażające – możesz obawiać się, jak wpłynie to na twoje codzienne życie, bliskich i finansową przyszłość. Ale jeśli zmagasz się z długiem, bankructwo może być punktem zwrotnym. To daje szansę, aby uzyskać pomoc, której potrzebujesz, i pracować na rzecz życia bez długów.
Co to jest bankructwo?
upadłość to stan prawny dla osób, które nie są w stanie spłacić należnych im pieniędzy., Możesz zostać zbankrutowany tylko wtedy, gdy masz długi powyżej £5,000, i ogólnie jest to postrzegane jako ostateczność – na przykład możesz najpierw rozważyć nakaz umorzenia długów (DRO) lub indywidualną dobrowolną umowę (IVA).
Jak działa bankructwo?
po ogłoszeniu upadłości wartość Twojego majątku jest zazwyczaj dzielona pomiędzy tych, którym jesteś winien pieniądze. Może to obejmować twój dom, samochód, sprzęt rekreacyjny i biżuterię-wszystko z wyjątkiem niezbędnych rzeczy. W zależności od dochodu, zostaniesz również poproszony o dokonanie płatności na swój dług przez okres do trzech lat.,
brzmi ponuro, ale jest pewna pozytywna strona. Gdy ogłosisz bankructwo, nie będziesz już musiał naciskać na interesy z wierzycielami. Kredytodawcy będą również musieli zatrzymać większość rodzajów działań sądowych przeciwko tobie. A co najważniejsze, po roku zostaniesz „zwolniony” – innymi słowy, uwolniony od swoich długów.
jak może dojść do bankructwa?
możesz zostać bankrutem na dwa sposoby:
- kredytodawca może ubiegać się o bankructwo, nawet jeśli tego nie chcesz. Mogą to zrobić, aby odzyskać pieniądze, które im wisisz.,
- możesz sam ogłosić upadłość. W Anglii i Walii możesz złożyć wniosek online za pośrednictwem rządowej strony internetowej. Bankructwa są dokonywane za pośrednictwem sądów w Irlandii Północnej i AIB (księgowy w Upadłości) w Szkocji.
Jeśli myślisz o ubieganiu się o upadłość, powinieneś najpierw porozmawiać z wolnym, niezależnym doradcą ds. zadłużenia (takim jak lokalne Biuro Porad Obywatelskich lub krajowa linia dłużna) lub renomowanym prawnikiem, księgowym, zarządcą lub doradcą finansowym.
jak bankructwo wpłynie na moje życie?,
bankructwo jest skrajnym środkiem i może wpłynąć na twoje życie na kilka sposobów:
- możesz stracić cenne rzeczy. Możesz jednak zachować podstawowe przedmioty potrzebne do życia i pracy (może to obejmować twój samochód, jeśli nie możesz bez niego wykonywać swojej pracy). Pamiętaj, że być może będziesz musiał wymienić te przedmioty na tańsze wersje. Utrata rzeczy jest przykra, ale pamiętaj, nad czym pracujesz: życiem wolnym od długów.
- Twoje bankructwo będzie publiczne., Pojawi się w London Gazette (lub Belfast Gazette, jeśli twoja upadłość jest rozpatrywana w Irlandii Północnej) oraz w rejestrze niewypłacalności. Martwiąc się, co pomyślą sąsiedzi? Prawdopodobnie nie trzeba – chyba że istnieje wysoki poziom obaw społeczeństwa o upadłości, to jest mało prawdopodobne, aby być objęte przez lokalnych lub krajowych gazet.
- Twoje konta bankowe mogą być zamknięte. Może to utrudnić codzienne życie, ponieważ konta bankowe są używane do wszystkiego, od otrzymywania pensji po płacenie rachunków. Ale możesz otworzyć podstawowe konto bankowe., Są one przeznaczone dla osób ze złym kredytem i umożliwiają przechowywanie i płacenie pieniędzy bez dostępu do kredytów w rachunku bieżącym.
- sądy mogą zabrać ci paszport. Nazywa się to konfiskatą, ale raczej nie spotka cię to, chyba że sądy uwierzą, że wyjedziesz za granicę, aby sprzedać swój dobytek.
- to może być stresujące doświadczenie. Od roboty papierkowej do mówienia przyjaciołom, bankructwo może być trudnym procesem emocjonalnie. To powiedziawszy, niektórzy ludzie uważają, że ciężar został zdjęty z ich ramion, ponieważ bankructwo pozwala im odwrócić nowy liść.,
czy moje bankructwo wpłynie na mojego współmałżonka i innych?
Jeśli jesteś z kimś związany finansowo, ogłoszenie upadłości może negatywnie wpłynąć na to, jak kredytodawca je postrzega. Przykładami połączenia finansowego są wspólne konta bankowe lub wspólna hipoteka. Jeśli nie jesteś połączony z kimś finansowo, ich informacje kredytowe nie powinny być naruszone – nawet jeśli mieszkasz z nimi. Dowiedz się więcej o stowarzyszeniu finansowym tutaj.
Jeśli twój partner lub współmałżonek wspólnie z Tobą posiada majątek lub mienie, może to zostać sprzedane, aby pomóc w spłacie Twoich długów., Zazwyczaj będą mieli szansę wykupić Twoją część lub uzgodnić wartość przedmiotu. Jeśli przedmiot zostanie sprzedany, pieniądze zostaną podzielone między partnera i wierzycieli.
jak długo bankructwo będzie miało wpływ na moje Akta kredytowe?
Twoje bankructwo pojawi się w raporcie kredytowym na sześć lat, lub do czasu wypisania, jeśli trwa to dłużej. Kredytodawcy patrzą na TWÓJ profil kredytowy, gdy ubiegasz się o kredyt, więc prawdopodobnie będziesz walczyć o pożyczenie pieniędzy podczas bankructwa. Co więcej, musisz powiedzieć pożyczkodawcom o swoim bankructwie przy ubieganiu się o pożyczkę powyżej £500., Pracodawcy i właściciele mogą poprosić o zapoznanie się z informacjami kredytowymi przed zatrudnieniem lub wynajęciem nieruchomości.
Jeśli znajdziesz kogoś, kto pożyczy ci pieniądze, może naliczyć ci wyższe oprocentowanie, ponieważ zobaczą cię jako klienta wysokiego ryzyka. Nawet po bankructwie został usunięty z profilu, kredytodawcy mogą zapytać, Czy kiedykolwiek był bankrutem (jest to powszechne przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny).
możesz zobaczyć, co jest na Twoim profilu kredytowym, uzyskując Raport kredytowy Experian.
kto zobaczy, że jestem bankrutem?,
o Twoim bankructwie można poinformować wiele organizacji i osób trzecich, w tym:
- Twoich wierzycieli, banków i towarzystw budowlanych
- Twoich dostawców mediów (np. energii, wody i gazu)
- organizacji zawodowych, których jesteś członkiem
- Twoich władz lokalnych i biura Porad Obywatelskich
- Twojego właściciela
jak mogę odbudować plik kredytowy po bankructwie?
dobra wiadomość jest taka, że bankructwo to nie koniec drogi finansowo., Oto kilka kroków, które możesz podjąć w krótkim okresie:
- Zamów kopię ustawowego raportu kredytowego (od Experian i dwóch pozostałych głównych agencji informacji kredytowej), aby upewnić się, że Twoje dane kredytowe są poprawne
- Dodaj krótkie oświadczenie do raportu wyjaśniające, dlaczego popadłeś w długi (np. choroba lub zwolnienie)
- Zarejestruj się na listę wyborczą pod bieżącym adresem
- zaktualizuj wszystkie dane osobowe (takie jak adresy) na swoim profilu kredytowym
w dłuższej perspektywie ważne jest, aby pokazać kredytodawcom, że można pożyczać pieniądze odpowiedzialnie., Możesz to zrobić, używając i spłacając kredyt. Ale zanim to zrobisz, musisz być w 100% pewien, że możesz sobie pozwolić i spełnić spłatę.
- kredyt przeznaczony dla osób o niskich ratach kredytowych. Zazwyczaj oznacza to niskie limity i wysokie stopy procentowe. Możesz poprawić swoją ocenę, korzystając z tego rodzaju kredytów na małe zakupy (takie jak zakupy spożywcze) i spłacając pieniądze w całości i na czas.
- wypuść swoje aplikacje. Każdy wniosek o kredyt pozostawi ślad w raporcie kredytowym, więc staraj się stosować nie częściej niż raz na trzy miesiące.,
- Sprawdź swoje uprawnienia przed złożeniem wniosku o kredyt. W ten sposób możesz zmniejszyć swoje szanse na odrzucenie i konieczność składania wielu wniosków. Możesz zobaczyć swoje uprawnienia do kart kredytowych i pożyczek osobistych podczas tworzenia bezpłatnego konta Experian.
Gdy wrócisz na prostą i wąską, upewnij się, że pozostaniesz w ten sposób, uważając na swoje finanse. Jednym ze sposobów na to jest zarejestrowanie się w CreditExpert. Ta płatna subskrypcja może pomóc w monitorowaniu i ulepszaniu profilu kredytowego, dzięki czemu zawsze masz kontrolę nad swoimi finansami.