Krok 1. uzyskaj kopię raportu
pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić, to poprosić o bezpłatny raport kredytowy od trzech dużych agencji. Oto informacje dla Twojej wygody lub możesz odwiedzić annualcreditreport.com wszystkie trzy agencje: TransUnion, Experian i Equifax, które oferują ten sam adres i telefon, aby skontaktować się z nimi za pośrednictwem bezpłatnego raportu:
Post Mail, A: Annual Credit Report request Service, P. O., Box 105281 Atlanta, GA 30348-5281 telefon: 877-322-8228
Krok 2. Sprawdź raporty o błędach
po otrzymaniu raportów od każdego biura kredytowego sprawdź je dokładnie. Raporty będą różne w każdej agencji, więc zajmie ci to trochę czasu., Wyszukiwanie:
- błędy w danych osobowych, w tym nazwy (i ich odmiany), numery ubezpieczenia społecznego lub adresy
- błędy na listach kont, wyszukiwanie informacji o nieprawidłowych zaległych płatnościach, przestarzałych saldach, listach powtarzających się tego samego rachunku lub innych błędach kredytowych
- negatywne elementy, w tym bankructwo, procesy sądowe, embargo, zbieranie rachunków lub opóźnienia w płatnościach, które są nieprawidłowe i/lub nieaktualne
- zapytania przyznajesz., Gdy firma sprawdza Raport kredytowy, generowane są informacje o faktach. Badania nad raportem firm, o których nie wiesz, mogą czasami wskazywać na oszustwo
użyj tego arkusza roboczego, aby wymienić problemy znalezione we wszystkich trzech raportach kredytowych. Jeśli masz jakiekolwiek pytania, skontaktuj się z odpowiednią agencją, korzystając z bezpłatnych numerów telefonów.,
ważne jest, aby pamiętać, że jeśli Twoje raporty mają uzasadnione negatywne elementy, nie możesz ich zmienić. To, co możesz zrobić, to nie popełniać ponownie tych samych błędów i czekać na okres sankcji. Zaległe płatności, rachunki w kolekcji, zadeklarowane nieściągalne długi (charge-offs) i inne elementy rejestrów publicznych zwykle pozostają w raporcie przez siedem lat.
Rozdział 7 upadłość pozostaje w raporcie przez 10 lat i niezapłaconych opłat podatkowych, do 15 lat., Duże biura kredytowe będą w stanie wyeliminować bankructwo Rozdziału 13 (gdzie niektóre z Twoich długów zostaną spłacone) w ciągu siedmiu lat od daty złożenia wniosku.
im starsze negatywne informacje, tym mniejsze szkody wyrządzasz swojej zdolności kredytowej. Bieżące pozytywne informacje kredytowe, takie jak terminowe płatności, może poprawić swój wynik, nawet jeśli negatywne elementy nadal pozostają na raporcie.
Krok 3., Kwestionowanie błędów
jest trudną częścią; to prawie forma sztuki, ponieważ musisz być bardzo skrupulatny. Wszystkie skargi muszą być na piśmie(w formie listu). Możesz napisać do nich, zarówno do biur kredytowych, jak i do pożyczkodawcy, który dostarczył negatywne informacje. Możesz również zadzwonić przed napisaniem do pożyczkodawcy, aby spróbować szybko rozwiązać problem.
Jeśli to nie zadziała, Federalna Komisja Handlu (FTC) oferuje model pisania dla Twojej wygody., Dołącz kopie (nigdy nie oryginały) dokumentów potwierdzających twoje stanowisko wraz z listem. Ustal tylko fakty w swoim liście i dlaczego kwestionujesz informacje. Wyślij list poleconym z „potwierdzeniem”, aby upewnić się, że biuro kredytowe go otrzymało. Zachowaj kopie wszystkiego.
biura kredytowe muszą działać w ciągu 30 dni od otrzymania Twoich informacji i przesłać wszystkie dane przekazane firmie wydającej karty kredytowe lub innej instytucji kredytowej, która dostarczyła sporne informacje., Po otrzymaniu informacji pożyczkodawca musi przejrzeć, zbadać i zgłosić się do biura informacji kredytowej. Jeśli masz rację, a kontrowersyjne informacje są niedokładne, pożyczkodawca powinien powiadomić biuro kredytowe, co pozwoli im poprawić informacje w raporcie, naprawiając problem.
Po zakończeniu kontroli agencja jest odpowiedzialna za dostarczenie wyników na piśmie i bezpłatną kopię raportu z kontrowersyjnymi punktami (przedmiotami) wyodrębnionymi z raportu, jeśli informacji nie można zweryfikować., Możesz również poprosić Biuro Kredytowe o wysłanie powiadomień do każdego, kto sprawdził Twój raport w ciągu ostatnich sześciu miesięcy. Możesz poprosić o kopię od dowolnego pracodawcy, który otrzymał Twój raport w ciągu ostatnich dwóch lat.
jeśli spór nie zostanie rozwiązany na Twoją korzyść, masz prawo do dodania 100-słowowego Oświadczenia do pliku kredytowego wyjaśniającego twoją wersję faktów. Może to jednak nie być bardzo przydatne, ponieważ większość wierzycieli nie będzie w stanie zobaczyć ani przeczytać tego Oświadczenia., Lepiej jest zatrudnić prawnika specjalizującego się w prawie konsumenckim lub udać się do Federalnej Komisji Handlu.
Krok 4. Unikaj oszustw związanych z naprawą kredytu
gdy Twoja ocena kredytowa jest niska, napięcia są wysokie i łatwo desperacko potrzebujesz szybkiej naprawy. Wtedy pojawiają się oszuści z gwarancjami takimi jak: „możemy usunąć zły kredyt” lub ” możemy usunąć złe kredyty lub zabezpieczenia z pożyczki. To nieprawda.,
ustawa o naprawie kredytu organicznego (CROA) zabrania firmom zajmującym się naprawą kredytu kłamania na temat tego, co mogą Dla ciebie zrobić, i obciążania Cię opłatami, zanim wykonają swoje usługi., W tak, tak, obiecuję, stosowane przez Federalną Komisję Handlu i wymaga, aby wszystkie firmy pożyczkowe naprawy musi wyjaśnić:
- Twoje prawa, w pisemnej umowie, która również wyszczególnia wszystkie usługi, które będą wykonywać.
- prawo do anulowania za darmo w ciągu trzech dni
- ile czasu zajmie uzyskanie wyników
- całkowity koszt, który płacisz
- gwarancja
rozwiązywanie sporów karty jest pracą długą i trudną, ale można to zrobić., Po prostu nie spiesz się, zachowaj wszystko na piśmie i nie popadaj w szybką naprawę, ponieważ przyniesie Ci to większe problemy w przyszłości.