Jeśli zalegasz z płatnościami za kredyt samochodowy, ryzykujesz odzyskanie samochodu lub odebranie go przez pożyczkodawcę. Może się to zdarzyć nawet bez nakazu sądowego.
To nie tylko pozostawi cię bez samochodu: to również negatywnie wpłynie na twój kredyt w nadchodzących latach. Utrudni to zakwalifikowanie się do kolejnego kredytu samochodowego, a także kart kredytowych lub kredytu hipotecznego w przyszłości.,
Dowiedz się, jak działa odzyskiwanie, co robi z Twoim kredytem i jak odbudować kredyt, jeśli twój samochód jest odzyskany.
Co To jest Repossession?
przejęcie jest wtedy, gdy auto pożyczkodawca przejmuje w posiadanie pojazdu, czasami bez uprzedzenia cię z góry lub mając pozwolenie od sądu. Przepisy dotyczące przejęcia pojazdu różnią się w zależności od stanu; umowa zakupu pojazdu powinna zawierać szczegóły dotyczące tego, w jaki sposób i kiedy kredytodawca może odzyskać pojazd.
odzyskanie zwykle następuje po zaległości w płatnościach kredytu samochodowego., W zależności od umowy pożyczkodawca może być w stanie rozpocząć proces przejęcia po pierwszej nieodebranej płatności.
w przypadku ogłoszenia upadłości obowiązuje automatyczne wstrzymanie, co uniemożliwia wierzycielom dochodzenie windykacji przeciwko tobie. Zapobiega to przejęciu samochodu. Jednak pożyczkodawca może poprosić sąd o podniesienie pobytu w celu przejęcia samochodu.,
niektóre stany mają przepisy, które wymagają od kredytodawców powiadomienia Cię przed odbiorem pojazdu, w tym powiadamiania Cię o nieodebranych płatnościach i pozwalania ci na dokonanie płatności, które jesteś winien.
dwa rodzaje przejęcia
istnieją dwa główne rodzaje przejęcia: dobrowolne i mimowolne.
dobrowolne przejęcie następuje wtedy, gdy oddajesz samochód pożyczkodawcy, zwykle dlatego, że nie możesz już sobie pozwolić na dokonywanie comiesięcznych płatności.,
jednak, gdy ludzie mówią o odzyskaniu, zwykle mówią o mimowolnym przejęciu. To jest, kiedy pożyczkodawca przychodzi odebrać samochód.
zgodnie z Ustawą o służbie cywilnej, członkowie służby wojskowej mają ochronę prawną związaną z umowami ratalnymi, takimi jak kredyty samochodowe. Zabezpieczenia te uniemożliwiają pożyczkodawcy przejęcie samochodu bez nakazu sądowego.
kredytodawca może czasami zabrać samochód z twojej nieruchomości bez Twojej zgody., Nie mogą jednak przeszkadzać tobie ani Twoim sąsiadom. W niektórych państwach uniemożliwia się im „naruszanie pokoju”, co obejmuje:
- grożenie lub użycie siły fizycznej
- przeszkadzanie sąsiadom
- usunięcie pojazdu z zamkniętego garażu bez pozwolenia
- kontynuowanie przejmowania pojazdu po odmowie współpracy
Jeśli pożyczkodawca naruszy pokój podczas przejmowania, możesz być w stanie pozwać o odszkodowanie.,
Jeśli twój pojazd zostanie przejęty dobrowolnie lub mimowolnie, twój kredyt samochodowy nie zostanie anulowany. Nadal będziesz winien saldo należne z tytułu kredytu nawet po przejęciu pojazdu.
twój kredytodawca auto może nadal zbierać na kredyt auto dzwoniąc do Ciebie, wysyłając listy, lub za pomocą zewnętrznego windykatora.
Twój pożyczkodawca może sprzedać lub wylicytować Twój pojazd, aby spróbować odzyskać pożyczkę., Jeśli jednak Cena sprzedaży nie jest wystarczająca, aby pokryć pożyczkę, nadal jesteś odpowiedzialny za spłatę niedoboru lub różnicy między kwotą sprzedaży a tym, co jesteś winien.
jak odzyskanie wpływa na twój kredyt
odzyskanie szkodzi twojej zdolności kredytowej i może utrudnić twoje życie finansowe przez wiele lat.
wszelkie opóźnienia w płatnościach prowadzące do przejęcia uszkodzą Twoją zdolność kredytową, gdy zostaną zgłoszone biurom kredytowym. Samo przejęcie zostanie wymienione w sekcji rejestrów publicznych raportu kredytowego, jak również.,
Jeśli pożyczkodawca uzyskuje wyrok niedoboru dla salda kredytu auto, że wyrok będzie również iść na Raport kredytowy. Jeśli dług zostanie sprzedany do agencji windykacyjnej, nowe konto pojawi się jako nowy wpis w raporcie kredytowym, który również obniży Twój wynik kredytowy.
odzyskanie i powiązane negatywne elementy pozostaną na Twoim raporcie kredytowym przez siedem lat, nawet w przypadku dobrowolnego przejęcia.
czy można uniknąć przejęcia?
możesz uniknąć przejęcia, Nadrabiając zaległości w płatnościach., Porozmawiaj ze swoim pożyczkodawcą, aby dowiedzieć się, ile musisz zapłacić, aby przywrócić bieżące konto.
wpisy o opóźnionej płatności mogą nadal pojawiać się w raporcie kredytowym. Jednak Nadrabiając zaległości w płatnościach, możesz uniknąć przejęcia pojazdu.
Jeśli raty kredytu są zbyt wysokie, należy rozważyć refinansowanie nowego kredytu samochodowego z bardziej przystępnych płatności. Kredyt refinansowany może obniżyć miesięczną ratę z dłuższym okresem spłaty, niższą stopą procentową lub obiema.,
refinansowanie może również prowadzić do tzw. pożyczki do góry nogami. Jest to moment, w którym wartość Twojego samochodu może być mniejsza niż to, co nadal jesteś mu winien. Z powodu tego ryzyka ważne jest, aby dokładnie rozważyć opcje refinansowania.
ponieważ refinansowanie często wymaga dobrego kredytu, powinieneś zacząć próbować refinansować swój kredyt, zanim przegapisz jakiekolwiek płatności. Brak płatności może dyskwalifikować Cię do refinansowania, lub jeśli się kwalifikujesz, warunki pożyczki mogą nie dostać się do niższej miesięcznej płatności.,
Naprawa kredytu po odbiorze
odzyskanie kredytu znacząco wpłynie na twój kredyt, ale nie na zawsze. Wpływ na wynik kredytowy zmniejszy się w miarę upływu czasu i dokonywania terminowych płatności na inne zobowiązania kredytowe.,
możesz odbudować swoją zdolność kredytową poprzez:
- spłacanie wszelkich zaległych długów na kredyt samochodowy
- dotrzymywanie innych płatności, takich jak kredyty studenckie
- utrzymywanie niskich sald kart kredytowych i spłacanie ich co miesiąc
- kontynuowanie terminowych płatności za czynsz, Media i rachunki medyczne
gdy dokonujesz terminowych płatności na innych kontach, zrekompensuje to szkody wynikające z przejęcia. Po siedmiu latach przejęcie nie pojawi się już w raporcie kredytowym.,