jak uniknąć oszustw związanych z czekami kasjera' s oszustwa związane z czekami: przykłady i wyjaśnienia

czeki kasjera cieszą się reputacją bezpiecznych i dlatego są idealne do oszustw. Niezależnie od tego, czy sprzedajesz coś online, czy osobiście, czeki kasjerskie zasługują na szczególną uwagę. Zapoznając się z najczęstszymi czerwonymi flagami, możesz znacznie zmniejszyć ryzyko utraty pieniędzy na oszustwa.

Bezpieczeństwo i oszustwa kasjerskie

Dlaczego czeki kasjerskie są uważane za „bezpieczne”?, Kiedy są legalne, oferują gwarantowane środki: odbiorcy nie muszą się martwić o odbicie czeku osobistego. Ponadto pieniądze z czeku są zwykle dostępne do wydania w ciągu jednego dnia roboczego (przynajmniej pierwsze $5,000 powinno być dostępne).

typowe oszustwo kasjerskie

najczęstsze oszustwo kasjerskie polega na tym, że „kupujący” chce kupić produkt za pomocą czeku kasjerskiego lub przekazu pieniężnego. Z jakiegokolwiek powodu kupujący wysyła czek wystawiony na kwotę powyżej ceny zakupu. Kupujący chce, aby Sprzedający” po prostu poszedł do przodu ” i zdeponował czek na nieprawidłową kwotę. Następnie kupujący zażąda od sprzedawcy zwrotu nadwyżki pieniędzy-zazwyczaj za pośrednictwem gotówki, przelewu bankowego lub Western Union. Ta płatność zwrotna może przejść bezpośrednio do kupującego lub skończyć się na stronie trzeciej.,

zwróć uwagę na kluczowe elementy:

1. kupujący korzysta z czeku kasjera lub przekazu pieniężnego. Mogą mieć kilka wymówek, dlaczego są to ich jedyne opcje.
2. sprzedawca lub odbiorca otrzymuje czek za więcej niż cena wywoławcza.
3. sprzedawca ma odesłać dodatkowe pieniądze Kupującemu lub przekazać je „pomocnikowi”.”

Jeśli masz do czynienia z sytuacją, która wygląda tak, prawie na pewno masz do czynienia ze złodziejem.,

czas jest niezbędny

nie wysyłaj żadnych pieniędzy ani towarów, dopóki nie będziesz w 100% pewny, że bank płacący wysłał środki. Ten okres oczekiwania jest często określany jako „czyszczenie czeku”, ale termin ten może być mylący—nawet dla pracowników banku.

środki z czeku kasjera są zazwyczaj dostępne do wypłaty w ciągu jednego dnia roboczego po dokonaniu wpłaty. Ale to nie znaczy, że środki istnieją na twoim koncie lub że pieniądze zostały przeniesione do Twojego banku. Proces ten może potrwać kilka dni roboczych lub dłużej., Im mniej wiesz o kupującym, tym dłużej powinieneś czekać.

Jak Kasjerka odbija czeki

te oszustwa działają, ponieważ wszyscy uważają, że czeki kasjerki są bezpieczne. Jeśli bank pozwala ci wziąć gotówkę, czek musi być dobry, prawda? Niestety, twój bank zakłada, że czek będzie dobry, ale odpowiedzialność za depozyt ostatecznie należy do ciebie.

jeśli użyjesz tych pieniędzy (na przykład, aby wysłać je do” nadawcy”), być może będziesz musiał wymienić środki., Gdy twój bank dowie się, że czek jest fałszywy, depozyt zostanie odwrócony—co może pozostawić ujemne saldo konta. Z pustym kontem bankowym skończysz odbijając czeki i tracąc Inne ważne płatności.

jak się chronić

podejmij kroki, aby chronić się przed oszustwem:

1. nigdy nie Akceptuj czeku na kwotę wyższą niż żądana.,
2. Jeśli to możliwe, idź do banku z tym, kto ci płaci i obserwuj, jak dostaje czek kasjera od kasjera. Stań w kolejce do nich, więc nie ma ” switcharoo.”
3. zweryfikuj środki na dowolnym czeku lub przekazie pieniężnym, który otrzymasz. Ta metoda nie jest niezawodną taktyką, ale usunie niektórych niechlujnych złodziei.
4. nalegaj na inne formy płatności, o których wiesz, że są bardziej wiarygodne( takie jak przelew bankowy), ale uważaj na podawanie informacji o koncie bankowym.,
5. handluj tylko z lokalnymi kupcami na Craigslist i podobnych stronach, i rozważ trzymanie się gotówki, jeśli nie możesz iść razem do banku.
6. Sprawdź każdy czek, który otrzymasz, szukając oznak, że jest fałszywy. Błędne słowa i kiepskiej jakości papier bez żadnych zabezpieczeń są powszechne w fałszywych kontrolach.
7. Jeśli musisz wziąć czek za więcej niż cena wywoławcza, poinformuj sprzedawcę, że będziesz czekać co najmniej dwa tygodnie przed wysłaniem pieniędzy lub wysłaniem towaru.
8. rozmawiaj z kierownikiem banku podczas wpłacania czeków., Wyjaśnij sytuację i swoje obawy i zapytaj, kiedy możesz być w 100% pewien, że płatność jest dobra. Jeszcze lepiej, nie przyjmuj podejrzanych czeków.

Red Flags

oszuści są dobrzy w tym, co robią, ale często dają wskazówki. Zadaj sobie pytanie, czy sytuacja ma sens.,

na przykład, gdy kupujący nie zadają typowych pytań lub nie wiedzą dużo o przedmiotie, który sprzedajesz, dlaczego tak chętnie kupują? Może się okazać, że nie mają zamiaru używać tego, co sprzedajesz.

dlaczego osoba, której nigdy nie spotkałeś, powierzyłaby ci tysiące dolarów? Jeśli mogą się z Tobą skontaktować, mogą z pewnością przekazać odpowiednie instrukcje swojemu bankowi i otrzymać prawidłowo wystawiony czek kasjerski., Jeśli nadmierna kwota była w rzeczywistości winą kupującego, Czy kupujący nie zapłaciłby opłaty za 8 USD (lub cokolwiek) za wydrukowanie dokładnego czeku, zamiast dać ci-nieznajomemu-możliwość kradzieży gotówki?

wreszcie, jeśli mogą wymyślić dodatkowe pieniądze, z pewnością mogą sobie pozwolić na zapłacenie oddzielnej opłaty czekowej kasjera lub napisanie innego czeku do swojego „agenta” lub „współpracownika”, do którego masz przekazać pieniądze.

więcej przykładów

czeki kasjerskie pojawiają się w licznych oszustwach. Miej oko na każdą z poniższych sytuacji., Oszuści nadal zmieniają swoje podejście z czasem, ale to tylko niektóre z klasyków.

Money Muł

otrzymujesz płatności, i masz wpłacić płatności na swoje konto bankowe, a następnie przekazać pieniądze do kogoś innego. Często reklamowane jako praca w domu sprawdzić przetwarzania pracy, schematy te są często problematyczne. W niektórych przypadkach pranie pieniędzy dla przestępców. W innych przypadkach kilka pierwszych płatności jest w porządku, ale w końcu dostajesz zły czek (po zdobyciu twojego zaufania) i w końcu tracisz pieniądze.,

Zagraniczne oszustwa majątkowe

ktoś, kogo nie znasz, dociera do Ciebie i prosi o pomoc w przekazaniu dużej sumy pieniędzy ze skorumpowanego narodu. W zamian możesz zatrzymać niewielki ułamek przelewu, czyli więcej pieniędzy niż zarobisz w ciągu roku. Oczywiście, będziesz musiał wysłać pieniądze do kogoś innego, aby zakończyć przelew.

oszustwa spadkowe i loteryjne

wygrałeś! Masz zamiar otrzymać dużo pieniędzy, ale musisz zapłacić niewielką kwotę za podatki lub opłaty prawne, aby „uwolnić” fundusze., To niewielka cena za bogactwa, które zmierzają w Twoją stronę. Oczywiście, nigdy się nie zmaterializują.

oszustwo związane z wynajmem nieruchomości

ktoś przeprowadza się do Twojej okolicy w poszukiwaniu nowej pracy i chciałby zapłacić za pierwszy i ostatni miesiąc czynszu, a także kaucję, czekiem kasjerskim. Nigdy nie widzieli posiadłości. Krótko po wpłacie czeku mówią, że coś wypadło — nie przeprowadzają się już do miasta, więc nie potrzebują wynajmu. Pozwolą Ci zatrzymać kaucję, ale chcą zwrotu części czynszu., Po wysłaniu zwrotu okazuje się, że czek był fałszywy.