ze wszystkich kart kredytowych, które nosiłem w portfelu przez lata, Moje Ulubione są wydawane przez American Express. Uwielbiam nagrody, które mogę zdobyć, oferty, które oferuje Amex, oraz dostęp do wspaniałych korzyści i usług.
w zasadzie mam teraz przy sobie dwa Korzystam z karty Amex cashback card w celach biznesowych oraz karty kredytowej American Express travel rewards do użytku osobistego.,
Amex jest znany z atrakcyjnych kart kredytowych o wysokiej wartości. Są również rozpoznawani za doskonałą obsługę klienta, którą zapewniają posiadaczom kart.
wiem, że czuję się uspokojony, gdy używam kart kredytowych American Express, ponieważ jeśli coś się stanie, doświadczenie mówi mi, że firma będzie tam, aby pomóc mi rozwiązać problem.
Po pierwsze:
co powinieneś wiedzieć o kartach American Express
podczas noszenia kart kredytowych Amex ma wiele zalet i zalet, są wady., Wiele kart wiąże się z rocznymi opłatami w zamian za wspaniałe usługi i nagrody.
niekoniecznie jest to złe, ale musisz użyć karty na tyle, aby uzasadnić te opłaty. Jeśli nie wydasz w sposób, który pozwala Ci zmaksymalizować to, co oferuje konto, karta kredytowa American Express może nie mieć dla ciebie większego sensu.
kolejna kwestia jest równie dobrze znana jak wiele pozytywnych aspektów: nie wszyscy kupcy akceptują American Express. Oprócz wymogu uiszczania wysokich opłat przez klientów, opłaty akceptanta na kartach Amex są zwykle wyższe niż w przypadku innych wystawców.,
Jeśli posiadasz kartę Amex, zawsze dobrze jest nosić zapasową kartę kredytową od innego wystawcy, na wypadek, gdyby Twoja karta American Express nie została zaakceptowana.
To powiedziawszy, korzyści przewyższają negatywne dla wielu ludzi – w tym mnie. Jeśli również się w to liczysz, musisz wiedzieć, co jest wymagane, aby dostać jedną z tych kart w portfelu.
w szczególności, chcesz skupić się na tym, co Scoring kredytowy jest potrzebny do karty American Express.
pytanie brzmi:
jaka ocena kredytowa będzie potrzebna dla kart kredytowych American Express?,
znowu AMEX jest znany z tego, że jest na wyłączność. Nie zwalniają dokładnego zakresu oceny kredytowej wymaganego do zakwalifikowania się do konkretnej karty.
ale w większości przypadków, możesz potrzebować wyższej oceny kredytowej, aby zakwalifikować się do swoich kart niż gdybyś szukał karty kredytowej dla innej firmy.
staraj się uzyskać wynik kredytowy w połowie do górnej 600s, jeśli chcesz podstawowej, niższej klasy karty kredytowej American Express.
a jeśli interesują Cię karty o wyższej wartości, które wiążą się z dużymi opłatami (ale także oferują duże nagrody, bonusy i korzyści)?, Potrzebujesz dobrego kredytu lub czegoś, co osiągnie co najmniej 700.
AMEX oferuje również karty premier skierowane do wybranego segmentu rynku z dużymi budżetami i głębokimi kieszeniami.
dla tych kart większość użytkowników przynosi doskonałe kredyty na górnym końcu spektrum do stołu.
planuj osiągnięcie dobrego statusu kredytowego przed odebraniem aplikacji karty kredytowej American Express.
zwiększysz swoje szanse na zatwierdzenie wybranej karty. I będzie również bardziej prawdopodobne, aby zabezpieczyć niższe APR na karcie, zbyt.
możesz się zastanawiać:
Dlaczego Twoja ocena kredytowa tak bardzo się liczy?,
Twoja ocena kredytowa jest jednym z największych czynników decydujących o tym, czy możesz zakwalifikować się do karty AMEX. Jest to szczególnie ważne, jeśli masz do czynienia z jedną z kart o wyższej wartości, jak American Express travel card lub innego rodzaju karty rewards.
Kiedy mówimy o wynikach kredytowych i co trzeba zakwalifikować się do każdej karty, linii kredytowej, lub pożyczki, musimy spojrzeć konkretnie na wyniki FICO.
Twój wynik kredytowy FICO jest używany przez 90% kredytodawców, aby określić, do czego można zakwalifikować się, gdy poprosisz o kredyt (czy to karta lub pieniądze pożyczone).,
FICO nie ujawnia szczegółów dokładnie, w jaki sposób docierają do tego magicznego trzycyfrowego numeru.,
ale oni wyjaśniają pięć obszarów swojego życia finansowego, które patrzą, aby obliczyć wynik dla Ciebie:
czynniki oceny kredytowej Fico i ich procenty
| czynniki oceny kredytowej Fico | procent wagi na wynik kredytowy: | co oznacza to: |
|---|---|---|
| historia płatności | 35% | twoje osiągnięcia, jeśli chodzi o dokonanie (przynajmniej) minimalnej płatności w terminie płatności., |
| kwoty należne | 30% | ile rzeczywiście wykorzystujesz swojego potencjału pożyczkowego. Określone przez podzielenie całkowitego zadłużenia przez całkowite limity kredytowe. |
| Długość historii kredytowej | 15% | średni wiek aktywnych linii kredytowych. Dłuższa historia pokazuje odpowiedzialność za kredyt. |
| Mix kredytowy | 10% | różne rodzaje aktywnych linii kredytowych, które obsługujesz (np. kredyt hipoteczny, Karty kredytowe, kredyty studenckie itp.,) |
| nowy kredyt | 10% | nowe linie kredytowe, o które prosiłeś. Nowe wnioski kredytowe mają tendencję do boli cię wynik tymczasowo.Dowiedz się więcej o Fico ocena kredytowa |
aby zrozumieć to trochę lepiej, zróbmy krok wstecz i zapytać: co to jest ocena kredytowa? To trzycyfrowa liczba, która waha się od 300 do 850.
zakres Scoring kredytowy idzie od flat-out bad (lub subprime) do sprawiedliwego, średniego, dobrego i doskonałego, z ” złe ” jest coś, co spada poniżej 560.,
Średnia ocena kredytowa mieści się w przedziale średniej oceny kredytowej. To 687, tylko cień poniżej dobrego wyniku.
a czym dokładnie jest dobry wynik kredytowy? Pomyśl o 700 lub więcej.
Jeśli twój kredyt jest dobry do doskonałego, prawdopodobnie nie będziesz miał trudności z kwalifikowaniem się do większości kart kredytowych, linii kredytowych i pożyczek, które Cię interesują.,
zakresy i jakość oceny kredytowej
| zakresy oceny kredytowej | jakość kredytowa | wpływ na zdolność do uzyskania pożyczek |
|---|---|---|
| 300-580 | bardzo zły | niezwykle trudny do uzyskania tradycyjny kredyt i linii kredytowej. Zaleca się korzystanie z zabezpieczonych kart kredytowych i pożyczek, aby pomóc odbudować kredyt. |
| 580-669 | Bad | może być w stanie kwalifikować się do niektórych kredytów i linii kredytowych, ale stopy procentowe mogą być wysokie., |
| 670-739 | ||
| 740-799 | dobre | cenne korzyści płyną z pożyczek i linii kredytowych z kompleksowymi korzyściami i niskimi stopami procentowymi. |
| 800-850 | Excellent | kwalifikują się łatwo do większości kredytów i linii kredytowych o niskich stopach procentowych i korzystnych warunkach., |
Jeśli nie jesteś pewien, jaka jest Twoja ocena kredytowa, sprawdź ją przed złożeniem wniosku o jakiekolwiek karty. CreditKarma i Credit.com obie oferują dostęp do bezpłatnych wyników kredytowych.
te liczby nie są twój oficjalny wynik FICO, ale dają dobre oszacowanie, jak wygląda kredyt według kategorii (więc będziesz wiedzieć, czy to złe, sprawiedliwe, dobre, czy doskonałe).
Zobacz też inne karty kredytowe. Wielu emitentów zapewnia teraz rzeczywisty wynik FICO na każdym otrzymanym wyciągu.,
Jeśli nie jest to opcja dla ciebie, skontaktuj się z instytucją, z którą bankujesz. Mogą być w stanie zapewnić bezpłatny wynik kredytowy dla Ciebie, jak również.
jest jeszcze gorzej:
co jeszcze trzeba zakwalifikować?
tak ważne jak oceny kredytowe są, nie są one koniec-wszystko, być-wszystko, jeśli chodzi o uzyskanie karty American Express chcesz. AMEX spojrzy również na twoje dochody, wydatki i istniejące zadłużenie.
daje to pełniejszy obraz twojej obecnej sytuacji finansowej i pokazuje Twoją rozsądną zdolność do spłaty kwoty, którą pobierasz na kartę AMEX.,
firma użyje tego również do określenia limitu kredytowego, jeśli zostanie on zatwierdzony dla Karty.
Jeśli nie kwalifikujesz się:
włóż stopę do drzwi z kartą Amex Charge
ocena kredytowa nie do końca tam, gdzie musi być, aby uzyskać AMEX? Zanim się zbyt bummed się, sprawdź potencjalny sposób, aby zwiększyć prawdopodobieństwo uzyskania zatwierdzenia w przyszłości.
American Express oferuje zarówno karty kredytowe, jak i karty płatnicze. Są to dwa różne produkty, i to jest trochę łatwiej zakwalifikować się do karty płatniczej, ponieważ ocena kredytowa nie musi być tak wysoka.,
karty płatnicze to niezabezpieczone linie kredytowe, Podobnie jak karty kredytowe.
ale główną różnicą jest to, że karty doładowujące nie mają limitu kredytowego. Na początku brzmi to ekscytująco, ale oznacza to, że możesz wpaść w poważne kłopoty, jeśli nie jesteś ostrożny z tym, ile kupujesz na karcie.
wyciągi z karty obciążeniowej są wystawiane na koniec każdego miesiąca, a pełne saldo należy ci się, gdy trafi. Nie spłacisz tego, co naładowałeś, a AMEX naliczy Ci około 3% tego, co umieścisz na karcie.,
AMEX może również anulować Twoją kartę, jeśli uzna, że przekroczyłeś rozsądną zdolność do spłaty salda. Więc bądź ostrożny, jeśli złożysz wniosek i otrzymasz jedną z tych kart.
Jeśli nie możesz zakwalifikować się do karty kredytowej AMEX-lub nie uważasz, że Twoja ocena kredytowa jest wystarczająco wysoka, aby uzyskać zatwierdzenie-możesz najpierw wypróbować kartę płatniczą. Pomaga to uzyskać stopę w drzwiach z emitentem, ponieważ będziesz mieć konto z nimi.
to z kolei może zwiększyć twoje szanse na uzyskanie zatwierdzenia karty kredytowej w przyszłości.,
Po prostu uważnie śledź wydatki i korzystanie z karty, aby nigdy nie wydawać więcej niż możesz sobie pozwolić na spłatę i utrzymanie dobrej historii terminowych, pełnych płatności.
a teraz nadszedł czas na naszą ostatnią strategię…
jak uzyskać dobry wynik kredytowy
oczywiście, zawsze jest możliwość podjęcia krok wstecz od tej aplikacji karty kredytowej American Express i pracy na swój wynik, zanim spróbujesz uzyskać nowe konto.
jest to prawdopodobnie najbardziej oszczędny finansowo sposób, ponieważ poprawa wyniku robi więcej niż dostać kartę kredytową, którą chcesz.,
działania, które podejmujesz, aby podnieść swój wynik, mogą przynieść korzyści innym dziedzinom twojego życia finansowego.
Po pierwsze, musisz upewnić się, że wszystkie płatności — na salda, rachunki, i wszystko, co należy — na czas. Musisz również dokonać pełnej płatności, a nie tylko częściowej.
robienie tego z czasem podniesie twój wynik. Ale może również pomóc w przepływie środków pieniężnych już teraz, ponieważ nie dostaniesz trafienia z opłat za spóźnione lub nieodebrane płatności.
zachowasz również odsetki na dystans, jeśli natychmiast spłacisz opłaty zamiast dźwigać salda, co również oszczędza pieniądze.,
burzenie istniejących długów i zmniejszenie sald kart kredytowych da impuls Twojej zdolności kredytowej.
a z dużej perspektywy finansowej zmniejszenie zadłużenia oznacza zmniejszenie zobowiązań. Uwalnia również więcej pieniędzy do lepszego wykorzystania; zamiast spłacać długi, możesz zacząć oszczędzać lub inwestować.
Możesz również mieć oko na to, ile dostępnych środków wykorzystujesz każdego miesiąca.
Jeśli masz limit kredytowy 1000 USD, utrzymuj opłaty do 300 USD lub mniej w każdym cyklu wyciągu. To sprawia, że wykorzystanie kredytu niskie — dokładnie to, co chcesz uzyskać dobry wynik kredytowy w czasie.,
Zarejestruj się już dziś: