najlepsze ubezpieczenie opieki długoterminowej

co warto wiedzieć o zakładach ubezpieczeń Opieki Długoterminowej

zrozumieć limity ubezpieczenia opieki długoterminowej

świadczenia z Programu Opieki Długoterminowej mają limity dotyczące wysokości wypłaty każdej polisy za różnego rodzaju usługi., Niektóre z limitów planu krytycznego, które musisz znać, to:

• Maksymalna kwota na dzień lub miesiąc, którą zapłaci plan
• Jak długo polisa będzie wypłacana
• maksymalny okres życia polisy

firmy ubezpieczeniowe osiągają maksymalną kwotę życia, mnożąc dzienną maksymalną wypłatę przez długość limitu polisy. Plany różnią się znacznie w zależności od rodzaju opieki. W ramach kompleksowych planów opieka jest zwykle pokrywana do maksymalnej dziennej stawki za pomoc w domach opieki, ośrodkach pomocy społecznej, ośrodkach opieki dziennej dla dorosłych i ośrodkach opieki nad pamięcią., Mogą istnieć ograniczenia w zakresie opieki otrzymanej w domu seniora. Wykwalifikowana opieka pielęgniarska, wizyty terapeutyczne i czynności codziennej pomocy życiowej są zazwyczaj objęte długoterminowym ubezpieczeniem opiekuńczym.

Plan na przyszłe potrzeby długoterminowe

zgadywanie, ile opieki długoterminowej potrzebujesz, jest ryzykownym sposobem decydowania o polisie. Średni Krajowy miesięczny koszt opieki domowej wynosi ponad $4,099 miesięcznie, a opieka pielęgniarska w domu jest blisko $8,000 miesięcznie.

kupując ubezpieczenie opieki długoterminowej, musisz wybrać poziom finansowania. Ten poziom finansowania to kwota, jakiej oczekujesz, aby pokryć wydatki na opiekę długoterminową. Zanim zdecydujesz się na ile lat finansowania zakupu, rozważ swoje zdrowie i oczekiwaną długowieczność. Dostępne są kalkulatory długości życia, ale musisz również pomyśleć o swoim przyszłym zdrowiu i trendach w zdrowiu rodzinnym, aby poznać poziom opieki, który prawdopodobnie będzie wymagał w dół drogi. Na przykład, jeśli twoja rodzina ma historię demencji, prawdopodobnie powinieneś zaplanować opiekę nad pamięcią., Podobnie, jeśli twoja rodzina ma historię życia przez niezwykle długi czas, możesz przygotować się na dodatkową opiekę czasową.

musisz również zastanowić się, jak prawdopodobnie będziesz żył, gdy zaczniesz korzystać z długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego. Koszty i usługi różnią się znacznie w zależności od tego, czy mieszkasz w domu z pomocą, w wykwalifikowanym zakładzie pielęgniarskim, czy w innym zakładzie opieki seniora. Musisz wiedzieć, gdzie i jak chcesz żyć, aby zapewnić odpowiednie fundusze na późniejsze lata., Na przykład pomoc w codziennym życiu w domu będzie zwykle kosztować mniej niż opieka w pełnym wymiarze czasu w domu opieki. Jeśli spodziewasz się, że Medicaid pokryje dom opieki, gdy potrzebujesz opieki pielęgniarskiej w pełnym wymiarze czasu, możesz kupić wystarczająco dużo ubezpieczenia opieki długoterminowej, aby pokryć koszty opieki w domu przez pięć lat lub więcej, zanim przewidujesz pójście do domu opieki.

*dane z rocznego badania kosztów opieki długoterminowej w firmie Genworth

plan inflacji

jedną z dobrych rzeczy na temat długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego, w porównaniu z ubezpieczeniem na życie jest, w przeciwieństwie do ubezpieczenia na życie, świadczenie inflacyjne. W momencie zakupu długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego, $ 200 dziennie może zapłacić za poziom opieki, jakiej oczekujesz w późniejszym życiu, ale czy to wystarczy, gdy trzeba korzystać z ubezpieczenia? Ile będzie kosztować Opieka przez wiele lat? Niektóre plany mają możliwość dodania korekty inflacji, aby pomóc nadążyć za inflacją. Opcja ta zwiększa dzienną korzyść i maksymalny okres życia polisy każdego roku w oparciu o procent.,

oznacza to, że jeśli kupisz polisę opieki długoterminowej w wieku 65 lat za 300 000 USD z opcją inflacji w wysokości 3%, otrzymasz wypłatę w wysokości około 500 000 USD, gdy osiągniesz 85 lat, gdy bardziej prawdopodobne jest, że będziesz potrzebować opieki długoterminowej. Regularna polisa ubezpieczeniowa na życie utrzymałaby się na poziomie 300 000 dolarów.

preferowana jest opcja oprocentowania złożonego niż zwykłe oprocentowanie, które wolniej zwiększa Twoje korzyści. Porównaj to pojęcie z prostymi i złożonymi odsetkami w rachunku oszczędnościowym. Odsetki proste są obliczane tylko na podstawie kwoty, którą wpłacasz na konto., Odsetki złożone są jednak obliczane w każdym okresie na podstawie sumy depozytów plus wcześniej zarobione odsetki.

wiedzieć, kiedy aktywuje się Polisa

rząd federalny definiuje activities of daily living (ADLs) jako standardowy deskryptor dla rządowych i prywatnych programów ubezpieczeniowych. ADLs obejmują kąpiel, ubieranie, przenoszenie (przechodzenie z łóżka na krzesło lub toaletę i z powrotem), Jedzenie i pielęgnację nietrzymania moczu., Polisy opieki długoterminowej aktywują się, jeśli potrzebujesz pomocy w dwóch z sześciu standardowych czynności codziennego życia. Ta pomoc może być świadczona w domu lub w Domu Pomocy Społecznej, a także w domu opieki.

dlaczego potrzebujesz długoterminowego ubezpieczenia pielęgnacyjnego

ubezpieczenie służy do pokrycia kosztów ewentualnych wydatków, które mogłyby zlikwidować Twoje oszczędności lub mieć wpływ na finanse członków rodziny., Szansa na potrzebę opieki w późniejszym okresie życia jest bardzo wysoka, więc warto rozważyć włączenie długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego do swojego planu finansowego, aby mieć spokój ducha i móc otrzymać pożądany poziom opieki.

W 2014 roku Departament Zdrowia i Opieki Społecznej Stanów Zjednoczonych opublikował kompleksowe badanie po zbadaniu obaw związanych z długoterminową opieką zdrowotną, badając 15 298 osób dorosłych w wieku od 40 do 70 lat. Badanie wykazało, że podczas gdy większość dorosłych nie ma solidnego zrozumienia długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego, mają wiele obaw związanych ze starzeniem się., Szanse są, podzielasz te obawy, wymienione poniżej.

*wyniki badania wiedzy i planowania opieki długoterminowej Brief

nasze poszukiwania najlepszych firm ubezpieczeniowych opieki długoterminowej

podejście, które przyjęliśmy, aby zawęzić top towarzystwa ubezpieczeń opieki długoterminowej było następujące:

1. przyjrzeliśmy się wielu towarzystwom ubezpieczeń opieki długoterminowej

   zaczęliśmy poszukiwania od 20 towarzystw ubezpieczeń opieki długoterminowej-niektóre znane, a inne nie tak znane. Zbadaliśmy produkty każdej firmy i planujemy zobaczyć, co obejmują.,

2. sprawdziliśmy u ekspertów

   przeanalizowaliśmy zakłady ubezpieczeń opieki długoterminowej w oparciu o kryteria określone przez administrację na temat starzenia się. Przyjrzeliśmy się także sprawom, które warto wiedzieć przed wyborem polityki opieki długoterminowej opracowanej przez Departament Zdrowia i Opieki Społecznej USA.

3. słuchaliśmy konsumentów

   zawęziliśmy naszą listę korzystając z firm, które miały wysokie oceny na stronach z opiniami klientów online. Znaleźliśmy i usunęliśmy firmy, które miały dużą liczbę negatywnych opinii.,

4. umieszczamy najlepsze firmy na Twoim radarze

   nasza ostateczna lista firm ubezpieczeń opieki długoterminowej spełnia powyższe kryteria i jest doskonałym punktem wyjścia do oparcia wyszukiwania przy zakupie ubezpieczenia opieki długoterminowej.

opinie o ubezpieczeniach Opieki Długoterminowej

chociaż liczba ubezpieczycieli opieki długoterminowej drastycznie zmniejszyła się w ciągu ostatnich kilku lat, nadal istnieje wiele firm zapewniających ochronę. Posortowaliśmy dane dla Ciebie., Nasza dogłębna analiza ubezpieczenia długoterminowego obejmuje to, co każda firma oferuje klientom wraz z opiniami klientów. Następnie zebraliśmy listę w oparciu o konkretne kryteria określone przez to, co jest najważniejsze dla konsumentów. Rezultatem była lista pięciu najlepszych firm ubezpieczeniowych opieki długoterminowej: Mutual of Omaha, Transamerica, OneAmerica, National Guardian Life i Lincoln Financial. Każda z tych firm wyróżniała się na tle konkurencji.,

Mutual of Omaha Long-Term Care Insurance Review

Great polisy Discounts /

firma Mutual of Omaha została założona w 1909 roku. Firma znajduje się na corocznej liście Fortune 500 od ponad dwudziestu lat i posiada najwyższe ratingi stabilności finansowej od Moody ' s, AM Best i Standard & Poor ' s.

Mutual of Omaha Savings

wybraliśmy Mutual of Omaha ze zniżek Polis, które obejmują od 15 do 30 procent zniżki na długoterminową politykę pielęgnacyjną., Lubimy również elastyczne rozwiązania długoterminowego ubezpieczenia MutualCare, które mają na celu ochronę aktywów emerytalnych. MutualCare Secure i MutualCare Custom to tradycyjne opcje długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego.

MutualCare Secure Solution to tradycyjna polisa na opiekę długoterminową oferująca od 1500 do 10 000 USD miesięcznych świadczeń na dom opieki, życie wspomagane, opiekę dzienną dla dorosłych i wydatki na opiekę domową. Jest to najlepsze rozwiązanie dla tych, którzy preferują łatwe do zrozumienia korzyści i są zadowoleni z pewnego poziomu ochrony aktywów.,

MutualCare Custom Solution to tradycyjna polisa ubezpieczenia opieki długoterminowej, która jest wysoce konfigurowalna. Jest to najlepsze dla tych, którzy chcą być bardzo szczegółowe z długoterminowego planowania opieki.

rodzaje opieki: opieka w domu, opieka wspomagana / opieka dzienna dla dorosłych, dom opieki, systemy wytchnienia, hospicjum i pomoc medyczna.

dostępne opcje Polityki: Innowacyjna ochrona przed inflacją, nieforfeiture, zwrot składki na wypadek śmierci, świadczenie miesięczne, świadczenie z tytułu wspólnej opieki, pełne przywrócenie świadczeń, wspólne zrzeczenie się składki i okres likwidacji kredytu.,

Better Business Bureau akredytuje Mutual of Omaha i przyznaje firmie ocenę „A+”.

aby otrzymać wzajemną wycenę, odwiedź ich stronę ubezpieczenia opieki długoterminowej lub zadzwoń pod numer 877-882-7556.

przeczytaj nasz pełny przegląd ubezpieczeń wzajemnych Omaha Long-Term Care, aby uzyskać więcej szczegółów.

Transamerica Long-term Care Insurance Review

Great Build-Your-Own polisy /

Transamerica obsługuje 13 milionów klientów w Stanach Zjednoczonych z siedzibą w Cedar Rapids, Iowa, i zatrudnia prawie 30.000 osób na całym świecie., Transamerica Life Insurance Company posiada licencję w każdym stanie i obecnie posiada 1,018 miliardów dolarów polis ubezpieczeniowych, otrzymując jednocześnie wysokie ratingi stabilności finansowej. Aegon, spółka dominująca Transamerica, ma historię sięgającą ponad 170 lat i bilans z prawie 1 bilionem dolarów inwestycji. Transamerica oferuje kilka opcjonalnych korzyści w celu zwiększenia polityki opieki długoterminowej TransCare III, umożliwiając DOROSŁYM w prawie każdym wieku dopracowanie opieki, aby jak najlepiej odpowiadały ich potrzebom.,

Transamerica Financial Strength

lubimy Transamerica za swoją politykę build-your-own, która obejmuje maksymalną dzienną korzyść w wysokości $50-$500 i maksymalną kwotę w zakresie od $36,500 do $1,095,000. Oferuje również ponad siedmiu zawodników do wyboru.

rodzaje opieki obejmują: opiekę domową, opiekę wspomaganą / żłobek dla dorosłych, dom opieki, odpoczynek, hospicjum i systemy pomocy medycznej.,

dostępne polisy: nonforfeiture, zwrot składki na wypadek śmierci, świadczenie miesięczne, świadczenie z tytułu wspólnej opieki, pełna resetacja świadczeń, wspólne zrzeczenie się składki i okres likwidacji.

Transamerica posiada rating ” B „z Better Business Bureau i posiadać rating” A „lub lepszą siłę finansową z A. M. Best, Fitch, Moody' s i S& p Global.

aby otrzymać ofertę Transamerica, odwiedź ich stronę internetową ubezpieczenia opieki długoterminowej lub zadzwoń 888-997-4074.

przeczytaj nasz kompleksowy przegląd Transamerica, aby uzyskać więcej szczegółów.,

Oneamerica Hybrid Long-term Care Insurance Review

Wielka Polisa hybrydowa /

OneAmerica świadczy usługi finansowe w Stanach Zjednoczonych od ponad 140 lat. Siedem firm działa pod parasolem OneAmerica, a Państwowe ubezpieczenie na życie zapewnia ubezpieczenie długoterminowej opieki majątkowej i inne produkty, aby pomóc w zarządzaniu kosztami opieki długoterminowej. Jedną z zalet, które oferuje Onamerica z planami opieki aktywnej jest otrzymanie wypłaty, jeśli nigdy nie potrzebujesz opieki długoterminowej przed śmiercią., Podczas gdy długoterminowe ubezpieczenie opiekuńcze wciąż się rozwija, wiele polis nie oferuje wypłaty ani transferu aktywów, jeśli umrzesz bez konieczności korzystania z korzyści.

oneamerica Asset-based LTC insurance

lubimy OneAmerica za jej hybrydowe ubezpieczenia majątkowe, które opierają się na ubezpieczeniach na życie lub rentach. Polisa hybrydowa oparta na rencie może zapewnić Ci wolne od podatku świadczenia z tytułu opieki długoterminowej.

rodzaje opieki obejmuje: opieka w domu, opieka pielęgniarska, assisted living, odpoczynek, hospicjum i inne.,

dostępne polisy dla zawodników: zwrot składki, zasiłek pogrzebowy, podstawowa polisa ochrona przed inflacją rider, Asset-Care Plus rider, Rentuity Care Plus kontynuacja świadczeń dla opcji LTC, opcja zwiększenia wypłaty renty, opcje zwrotu, zrzeczenie się składki

OneAmerica ma silną pozycję finansową z rankingiem „A” lub „a+” od instytucji takich jak A. M. Best and Standard and Poor.

aby otrzymać wycenę, odwiedź ich stronę ubezpieczenia opieki długoterminowej lub zadzwoń pod numer 888-671-8789.

sprawdź naszą pełną recenzję OneAmerica, aby uzyskać więcej szczegółów.,

dodatkowe firmy ubezpieczeniowe Opieki Długoterminowej

• New York Life: New York Life korzysta z konsultacji twarzą w twarz z wysoko wyszkolonymi specjalistami ubezpieczeniowymi zamiast finalizowania Polis opieki długoterminowej online. Przeczytaj nasz pełny przegląd New York Life long-term care insurance.

• GoldenCare: GoldenCare jest częścią National Independent Brokers, Inc. i jest firmą pośrednictwa ubezpieczeniowego oferującą długoterminowe ubezpieczenia opiekuńcze i inne plany od różnych dostawców ubezpieczeń., W zachodniej części kraju GoldenCare działa pod nazwą American Independent Marketing. Przeczytaj naszą pełną recenzję GoldenCare.

powiązane zasoby z ubezpieczeniami długoterminowymi

czytelnicy tego przewodnika z ubezpieczeniami długoterminowymi również uznali te powiązane artykuły za pomocne.

plusy i minusy długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego

Jeśli rozważasz zakup polisy długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego, rozważ zalety i wady przed podjęciem decyzji.,

7 czynników, które należy wziąć pod uwagę przed zakupem długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego

zapoznaj się z siedmioma ważnymi rzeczami, które należy wziąć pod uwagę przed rozpoczęciem zakupów.

rodzaje ubezpieczeń Opieki Długoterminowej

Jeśli uważasz, że potrzebujesz pomocy w opłaceniu opieki długoterminowej podczas emerytury, ale nie wiesz zbyt wiele o polisach opieki długoterminowej, przeczytaj o niektórych z najczęstszych typów tutaj.,

Najczęściej zadawane pytania dotyczące ubezpieczenia opieki długoterminowej

Dlaczego potrzebuję ubezpieczenia opieki długoterminowej, jeśli Medicare obejmuje opiekę domu opieki?

Medicare pokrywa tylko niektóre koszty domu opieki, zwykle tylko na krótkoterminowe pobyty w placówkach opieki. Medicare nie płaci za pomoc w czynnościach codziennego życia (ADL) opieki.

czy Medicaid obejmuje opiekę pielęgniarską w domu opieki?

Medicaid płaci za opiekę domową w większości stanów, ale dopiero po tym, jak Seniorzy wydają prawie wszystkie aktywa na finansowanie opieki pielęgniarskiej., Jeśli przeniesiesz aktywa na inną osobę w ciągu pięciu lat od złożenia wniosku o Medicaid, nie będziesz kwalifikować się do Medicaid long-term care benefits, ponieważ twoje aktywa mogły zostać wykorzystane do pokrycia kosztów domu opieki. Na przykład, jeśli uczynisz swój dom dorosłemu dziecku na rok przed pójściem do domu opieki, Medicare może odmówić ubezpieczenia, dopóki dom nie zostanie sprzedany i wykorzystany do zapłaty za opiekę.

co powinienem wiedzieć o hybrydowych długoterminowych planach ubezpieczeniowych?,

płacisz za regularne ubezpieczenie opieki długoterminowej co miesiąc lub rok, w zależności od planu, a polisa pozostaje w mocy tak długo, jak dokonujesz płatności. W przypadku polisy hybrydowej twoja składka może być „jednorazowa”, ponieważ możesz powiązać swoją polisę opieki długoterminowej z opłaconą polisą na życie lub rentą. Korzystając z powiązanego instrumentu finansowego, możesz dokonywać płatności z jednej płatności do 20 lat, w zależności od firmy ubezpieczeniowej z góry dla twojego długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego.,

Jeśli nie dokonasz płatności z góry za plan Hybrydowy, możesz zdecydować się na regularne opłacanie składek na bieżąco, a w przeciwieństwie do regularnego długoterminowego ubezpieczenia pielęgnacyjnego, składki te nigdy nie wzrosną. Płatności będą prawdopodobnie wyższe w porównaniu z regularnymi składkami z tytułu opieki długoterminowej, ale o wiele łatwiej jest budżetować równe płatności.

Inną cechą wielu hybrydowych ubezpieczeń opieki długoterminowej jest to, że możesz wybierać spośród wielu korzystnych funkcji, takich jak różne okresy świadczeń, opcje ochrony przed inflacją i poziom miesięcznej wypłaty świadczeń.,

jedną z najlepszych cech hybrydowego długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego jest to, że otrzymasz zwrot składek, jeśli nigdy nie będziesz musiał korzystać z ubezpieczenia. Jeśli ustalisz beneficjentów, otrzymają oni zwrot składek pomniejszony o wszelkie koszty opieki długoterminowej pokryte przez cały okres trwania polisy.

czy składki są gwarantowane?

składka na ubezpieczenie długoterminowe nie zmienia się w zależności od indywidualnych warunków między okresami odnowienia. Jednak dostawcy ubezpieczeń opieki długoterminowej mogą podwyższać składki na grupy Polis, ale dopiero po ich zatwierdzeniu przez każdy państwowy organ regulacyjny ds. ubezpieczeń., Ostatecznie Zakład Ubezpieczeń musi udowodnić potrzebę podwyżki stawki każdemu regulatorowi ubezpieczeń państwowych i tylko regulator ubezpieczeń ma prawo zatwierdzić wysokość podwyżki stawki i na jakich grupach ubezpieczających. Podczas gdy wiele osób, które kupiły polisy LTC 5-10 + lat temu, zauważyło podwyżki stóp, produkty sprzedawane obecnie mają znacznie mniejszą szansę na Wymaganie podwyżki stóp, ponieważ firmy ubezpieczeniowe nauczyły się z przeszłości, a regulatorzy ubezpieczeń stali się znacznie bardziej restrykcyjni w zatwierdzaniu podwyżek stóp.,

mój pracodawca oferuje jako świadczenie ubezpieczenie opieki długoterminowej. Co się dzieje po przejściu na emeryturę lub odejściu z pracy?

firmy nie są zobowiązane do dalszego opłacania ubezpieczenia za ciebie po odejściu z pracy. Zgodnie z prawem możesz jednak zabrać ze sobą swoją polisę po przejściu na emeryturę tak długo, jak długo płacisz za plan.

czy istnieje limit świadczeń na ubezpieczenie opieki długoterminowej?

tak, jak wszystkie ubezpieczenia, istnieją limity Polis. Kupując ubezpieczenie opieki długoterminowej, poznaj całkowity limit środków, jakie zapłaci polisa.

jaki jest okres eliminacji?,

większość planów opieki długoterminowej obejmuje okres od jednego do trzech miesięcy, w którym płacisz z kieszeni, zanim polisa zacznie płacić za opiekę. Okres eliminacji jest podobny do odliczeń związanych z ubezpieczeniem zdrowotnym i jest stosowany w celu zapewnienia, że plany ubezpieczenia opieki długoterminowej nie płacą za opiekę krótkoterminową.

podsumowanie myśli na temat ubezpieczenia opieki długoterminowej

Bottom Line:
poświęć czas, aby upewnić się, że kupujesz polisę opieki długoterminowej, która dokładnie odpowiada twoim potrzebom.

USA, Department of Health and Human Resources donosi, że ktoś kończący 65 lat ma 70 procent szans na potrzebę jakiejś formy długoterminowej opieki w ciągu swojego życia. Dwadzieścia procent tych osób będzie potrzebować opieki dłużej niż pięć lat, ale Medicare obejmuje tylko 22 dni średnio opieki domowej. Medicaid nie zacznie pobierać kosztów, dopóki senior nie wykorzysta prawie wszystkich aktywów na pokrycie wydatków na opiekę długoterminową, a wybór opieki jest poważnie ograniczony. Dzięki tym oszałamiającym statystykom planowanie potrzeb w zakresie opieki długoterminowej jest koniecznością finansową.,

1 LTC Consumer Great Broker 2 Mutual of Omaha Great Policy Discounts 3 Transamerica Great Build-Your-Own Policy 4 OneAmerica Great Hybrid Policy 5 National Guardian Life Great Plan Benefits 6 Lincoln Financial Great Policy Protection 7 Nationwide Great Cash Reimbursements