według raportu 2019 z Experian, który śledzi miliony kredytów samochodowych każdego miesiąca, średnia kwota pożyczona na zakup nowego pojazdu osiągnęła rekordową kwotę 32 187 USD w pierwszym kwartale. Średni kredyt na używany samochód również pobił rekord, $20,137. To znacznie więcej niż większość amerykańskich gospodarstw domowych może sobie pozwolić.
mimo to Experian stwierdził, że 20% kredytobiorców zaciąga kredyty w wysokości 50 000 lub więcej dolarów., Oznacza to, że średnio zarabiający, którzy kupują samochody po średniej cenie, wydają prawie 80% swojego wynagrodzenia brutto.
Najgorsze jest to, że po zapłaceniu 20% efektywnej stawki podatku od rocznego dochodu brutto wydadzą prawie 100% swojego dochodu netto na samochód!
oto kilka innych ważnych (choć rzadko rozważanych) powodów, dla których wydawanie ponad 10% rocznego dochodu na samochód jest okropnym pomysłem:
1. Koszty utrzymania (i inne ukryte) pochłoną Twoje oszczędności.
im więcej jeździsz samochodem, tym drożej będzie kosztować jego utrzymanie., Z tysiącami Części do każdego pojazdu, coś nieuchronnie pęknie, wycieknie lub będzie wymagało modernizacji, zwłaszcza po wygaśnięciu gwarancji.
i to nie tylko koszty utrzymania: będziesz musiał również zapłacić za takie rzeczy, jak gaz, odsetki od finansowania, ubezpieczenie, parking i mandaty drogowe.
Co więcej, dreszczyk emocji związanych z posiadaniem nowego lub „nowego” używanego samochodu trwa zaledwie kilka miesięcy, ale ból płacenia tej samej opłaty za samochód będzie trwał lata.
2. Koszt alternatywny to ogromna szkoda.,
kupując samochód tracisz możliwość zainwestowania pieniędzy w aktywa, które mogą rosnąć i wypłacać dywidendy w przyszłości, takie jak nieruchomości lub akcje.
efekty oprocentowania złożonego są silniejsze, gdy oszczędzasz wcześnie i często. Wydatki wykraczające poza realistyczny budżet są jak negatywne zestawienie. Pomyśl o tym, jak bogaty jesteś dzisiaj, gdybyś zainwestował około $300 do $500 na giełdzie od 2009 — zamiast wydawać to wszystko na miesięczne płatności za samochód!
nauczyłem się tej lekcji na własnej skórze: w 2001 roku kupiłem rocznego Mercedesa G500 SUV za 79 000 dolarów., Wydawało się, że to dużo w tym czasie, biorąc pod uwagę, że sprzedano go za $150,000 rok wcześniej w salonie, który miał wyłączne prawa importu i sprzedaży modelu.
ale krótko po tym doświadczyłem wyrzutów sumienia kupującego. Posiadanie samochodu kosztowało mnie więcej, niż się spodziewałem, i rujnowało Moje finanse. Największa wpadka? Później znalazłem mieszkanie z dwiema sypialniami i dwiema łazienkami z widokiem na park w San Francisco, które naprawdę chciałem kupić. Niestety, SUV był za duży, żeby zmieścić się w garażu.,
w 2003 roku sprzedałem samochód za 15 000 dolarów straty, przejąłem Hondę Civic z 1997 roku od mojej mamy za 7 000 dolarów i kupiłem mieszkanie za 580 500 dolarów. Zakup nieruchomości był właściwym posunięciem; mieszkanie jest teraz warte około 1,4 miliona dolarów i zapewnia stały pasywny dochód z wynajmu dla mojej rodziny.
mimo to, nie przestrzegając zasady 1/10 i tracąc 15 tys.
3. Będziesz miał więcej powodów do stresu.
kiedy wydajesz ponad 10% swojego dochodu na samochód, poziom stresu prawdopodobnie wzrośnie.,
za każdym razem, gdy zaparkować samochód w lokalnym sklepie spożywczym, na przykład, będziesz martwić się o uzyskanie ding drzwi. Albo może się stresować przez cały tydzień z powodu wysypki na koła, które powstały po równoległym zaparkował zbyt blisko krawężnika. A kiedy jedziesz w korku, możesz czuć się bardziej na krawędzi, ponieważ obawiasz się, że ktoś uszkodzi twój samochód.
Kiedy jednak wydajesz w ramach swojego prawdziwego budżetu, przestajesz dbać o zadrapania drzwi i zderzaków. Jazda i parkowanie staje się bezstresowe doświadczenie.
4. Możesz wydać jeszcze więcej pieniędzy na swój samochód.,
im ładniejszy jest twój samochód, tym więcej możesz pokusić się o wydanie na inne luksusy związane z samochodem. Możesz rozważyć zakup na przykład fajnych butów do jazdy lub dopasowanego zegarka z chronometrem do swojego pojazdu sportowego.