Gdy szukasz doradcy finansowego, to czego szukasz to dyrektor finansowy, który pomoże Ci prowadzić sprawy finansowe Twojej rodziny. Będziesz chciał przeprowadzić rozmowę kwalifikacyjną z kilkoma potencjalnymi kandydatami i upewnić się, że znajdziesz odpowiednią osobę do pracy. Rozmowa kwalifikacyjna będzie obejmować zadawanie pytań doradcy finansowego.,
możesz zapytać o referencje i doświadczenie, ale ponieważ zatrudniasz kogoś, kto ma wiedzę, której nie masz, może być trudno określić, czy jest po prostu dobrym mówcą, czy naprawdę ma odpowiednie cechy do tej pracy.
aby pomóc ci zapoznać się z „rozmową o sprzedaży”, przygotowaliśmy listę pięciu pytań praktycznych. Pytania są zaprojektowane tak, że można użyć odpowiedzi do określenia cech, takich jak uczciwość i umiejętności komunikacyjnych; cechy każdy dobry doradca finansowy powinien mieć.,
możesz zadawać te pytania przez telefon w około 15 minut, a tym samym korzystać z nich, aby pomóc Ci wstępnie sprawdzić potencjalnych doradców finansowych, lub możesz zadać je twarzą w twarz.
1. Poproś go o opisanie swojego idealnego klienta
każdy dobry doradca finansowy będzie miał specjalizację. Chcesz kogoś, kto ma doświadczenie w pracy z ludźmi takimi jak ty. Jeśli idziesz na emeryturę i mówią ci, że pracują z młodymi rodzinami, może to nie jest osoba dla Ciebie., Znajdź doradcę finansowego, którego idealny klient brzmi bardzo podobnie do twojej sytuacji dotyczącej wieku, etapu życia i poziomu aktywów.
2. Zapytaj jak długo praktykuje
nie zatrudniaj doradcy finansowego, który ma mniej niż 4 lata doświadczenia w pracy jako planista finansowy. Mówisz o oszczędności życia. Potencjalny doradca może mieć wieloletnie doświadczenie jako CPA lub w branży hipotecznej lub bankowej, ale to nie znaczy, że ma wiedzę w dostarczaniu doradztwa w zakresie planowania finansowego, gdzie każdy obszar wpływa na inny.,
wiele branż zawodowych wymaga staży lub praktyk, zanim zostaniesz uznany za profesjonalistę, ale na razie branża usług finansowych nie ma takiego wymogu, więc aby się chronić, musisz ustalić swój standard. (Aby doradca otrzymał oznaczenie WPRyb, musi posiadać trzyletnie doświadczenie praktyczne. Gratulacje dla zarządu CFP za podniesienie poprzeczki!)
wraz z wieloletnim doświadczeniem możesz zapytać doradcę, jakie tematy są najbardziej zainteresowane., Ich odpowiedzi powinny odzwierciedlać tematy, które są istotne dla ich idealnego klienta. Jeśli mówią, że pracują z emerytami, ale są najbardziej zainteresowani aktywnym handlem walutami, powinno to cię niepokoić. Ustawiczne wykształcenie i zainteresowania zawodowe doradcy powinny być dostosowane do rodzaju klienta, z którym współpracuje.
3. Poproś go lub ją, aby wyjaśnił ci pojęcie
to, czego szukasz, to, czy możesz zrozumieć ich Wyjaśnienie? Jeśli mówią ponad twoją głową, lub ich odpowiedź nie ma sensu, poproś o wyjaśnienie., Jeśli nadal nie rozumiesz odpowiedzi, to idź dalej. Chcesz pracować z kimś, kto wyjaśni ci pojęcia finansowe w zrozumiałym dla Ciebie języku.
poniżej znajduje się pięć pytań do rozważenia:
- co to jest inwestowanie pasywne a aktywne?
- Jak ustalić, ile moich pieniędzy powinno być w akcjach a obligacjach?
- co to jest portfel obligacji?
- Jak określić, ile pieniędzy mogę bezpiecznie wypłacić każdego roku bez wyczerpania środków?
- co sądzicie o rentach?,
4. Zapytaj o prognozy planowania emerytalnego
projekcja planowania emerytalnego pomoże Ci zobaczyć, ile pieniędzy będziesz mieć do wydania każdego roku, od teraz do średniej długości życia. Projekcja opiera się na założeniach dotyczących stopy zwrotu, z jaką rosną Twoje aktywa, tempa inflacji i Twoich nawyków wydatkowych.
chcesz kogoś, kto używa konserwatywnego zestawu założeń, w końcu wolisz skończyć z więcej niż to, co jest przewidywane, nie mniej., Konserwatywny zestaw założeń zakłada wzrost aktywów finansowych o 5-6% rocznie, przy zastosowaniu stopy inflacji 3% (co oznacza, że wydatki osobiste rosną o 3% rocznie), a jeśli aktywa nieruchomości mają zostać sprzedane później, przy użyciu tylko 2% rocznej stopy wzrostu dla nich.
widziałem plany finansowe oparte na 12% stopie zwrotu z oszczędności i Inwestycji przy założeniu 2% stopy inflacji. Chociaż ten zestaw założeń sprawia, że przyszłość wygląda różowo, jest to fikcja. Do podejmowania właściwych decyzji potrzebne są realistyczne prognozy.
5., Zapytaj, w jaki sposób otrzymuje wynagrodzenie
kluczem jest wysłuchanie szczerej odpowiedzi. Doradca finansowy powinien być skłonny wyjaśnić wszystkie opłaty, które im zapłacisz, i wszystkie wydatki, które zapłacisz związane z każdą inwestycją, którą polecają. Odpowiedzi takie jak „moja firma płaci mi” lub „nie zapłacisz nic z kieszeni” są niedopuszczalne.
zdrowy rozsądek mówi, że podstawową lojalnością danej osoby będzie ręka, która je karmi., Jeśli są one wypłacane bezpośrednio z Opłat Od Ciebie, jak w przypadku doradcy finansowego tylko opłaty, wtedy będą mieli motywację do udzielania porad i usług, które są zgodne z Twoimi celami. Jeśli są one płacone przez prowizje lub opłaty, które są filtrowane przez brokera-dealera, to są one przede wszystkim związane z produktami ich broker-dealer woli ich używać.
dodatkowe pytania do zadawania
- Zarząd CFP oferuje poradnik o nazwie pytania do zadawania przy wyborze planera finansowego.,
- inna organizacja, National Association of Personal Financial Advisors, która jest grupą członkowską dla płatnych planerów finansowych, oferuje przewodnik o nazwie Lista kontrolna doradcy finansowego NAPFA i Narzędzia diagnostyczne doradcy finansowego.
zadając pytania, nie zadawaj pytań, których nie rozumiesz. Najlepiej będzie, jeśli zdecydujesz się na zestaw pytań, które zadajesz własnymi słowami. Jest to najlepszy sposób, aby mieć pewność, że możesz prowadzić normalne, ludzkie rozmowy z osobą, którą zatrudnisz.,