nauka podstaw inwestowania jest jak nauka nowego języka. Łatwo się zgubić lub czuć się przytłoczonym. Dobrą wiadomością jest to, że gdy opanujesz pewne podstawy inwestowania, lepiej zrozumiesz, w jaki sposób Twoje pieniądze są inwestowane w twoje przyszłe plany.
aby pomóc ci w tej podróży, oto spojrzenie na garść najczęstszych rodzajów inwestycji, które napotkasz w swoim życiu: akcje i obligacje, fundusze inwestycyjne i nieruchomości.,
podstawy akcji
bez wątpienia posiadanie akcji było najlepszym, historycznie, sposobem na budowanie bogactwa. Od ponad wieku inwestowanie w obligacje jest uważane za jeden z najbezpieczniejszych sposobów zarabiania pieniędzy.
akcje są akcjami własnościowymi w konkretnej firmie. Na przykład, gdy posiadasz część Apple, masz małą część tej firmy. Ceny akcji wahają się wraz z losem firmy, a także z ogólną gospodarką. Spółki publiczne notują i udostępniają swoje akcje na giełdach. W USA istnieje kilka giełd., i na całym świecie. Niektóre spółki emitują akcje, ale są prywatne—co oznacza, że nie handlują na giełdzie.
możesz kupować i sprzedawać akcje—w dowolnej ilości, bez konieczności przechowywania ich przez określony czas. Cena rynkowa jednej akcji zależy od podaży i popytu na tę akcję na giełdzie otwartego rynku. Twój broker zwykle pobiera opłatę za usługę lub prowizję za przetworzenie zamówienia w celu zakupu lub sprzedaży akcji.
te inwestycje są różnej jakości w zależności od stabilności finansowej spółki bazowej., Niektóre akcje płacą regularny zwrot zysków firmy w formie dywidend, a inne nie. Inwestorzy mogą osiągnąć zyski kapitałowe, jeśli akcje docenią wartość powyżej wartości zapłaconej za nie.
jeśli sprzedasz inwestycję za więcej niż za nią zapłaciłeś, będziesz musiał zapłacić podatek od zysków kapitałowych od zysków.
podstawy obligacji
kupując obligację, pożyczasz pieniądze firmie lub instytucji, która je wyemitowała., Obligacje są dłużnymi papierami wartościowymi i mogą mieć postać obligacji skarbowych, obligacji komunalnych, obligacji korporacyjnych i innych rodzajów długu. Pożyczasz pieniądze, które kredytobiorca zwróci w określonym terminie. Dopóki nie spłacą, pożyczkobiorca będzie regularnie wypłacał Ci odsetki.
podobnie jak w przypadku akcji, obligacje mają inną jakość, a najlepszą jest AAA. Agencje ratingowe, takie jak Moody ' s, ustalają rating obligacji. Niektóre obligacje są nazywane obligacjami śmieciowymi ze względu na niestabilność firmy bazowej i są bardziej ryzykowne.,
Możesz je jednak odsprzedać na rynku wtórnym za pośrednictwem swojego brokera. Po raz kolejny twój broker pobierze prowizję za transakcję.
na przykład w przypadku obligacji szkolnych pożyczasz pieniądze okręgowi szkolnemu na budowę nowego liceum lub poprawę warunków klasowych. Zakup obligacji emitowanych przez firmę oznacza, że pożyczasz pieniądze tej firmie, które może wykorzystać do rozwoju firmy.,
inwestowanie w fundusze inwestycyjne
jednym z najpopularniejszych sposobów posiadania akcji i obligacji są fundusze inwestycyjne. W rzeczywistości większość ludzi jest statystycznie mniej skłonna do posiadania indywidualnych inwestycji niż są to akcje spółek za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych posiadanych w ich 401 (k) lub Roth IRA.
fundusze inwestycyjne oferują wiele korzyści inwestorom, szczególnie początkującym, którzy dopiero opanowują podstawy inwestowania. Są one dość łatwe do zrozumienia i pozwalają na dywersyfikację inwestycji w więcej firm., Jednak fundusze inwestycyjne mają również kilka poważnych wad: pobierają opłaty, które mogą zjadać Twoje zyski, a niektóre fundusze mogą zwiększyć Twój rachunek podatkowy, nawet w roku, gdy nie sprzedajesz akcji.
Fundusze Inwestycyjne to fundusze inwestycyjne, których głównym celem będzie Jako przykład, możesz zobaczyć fundusz inwestycyjny, który podąża za określonym indeksem, inwestuje głównie w określonym regionie świata lub koncentruje swoje udziały na określonej wielkości firmy.
ty i setki innych ludzi dajecie zarządzającemu funduszem pieniądze, które inwestują w różne Holdingi., Zarządzający wykorzystuje zgromadzone pieniądze na zakup inwestycji, które są zgodne z założonym celem funduszu. Ten profesjonalista będzie kupował lub sprzedawał zasoby portfelowe i okresowo zwraca zyski inwestorom. Inwestycje te będą pobierać różnego rodzaju opłaty za zarządzanie funduszem i jego promocję.
Każda transakcja dokonana z Funduszem jest realizowana w tym czasie i po tej cenie.
w większości przypadków istnieje opłata brokerska za kupno lub sprzedaż tych udziałów.,
Inwestycje w nieruchomości
świat jest pełen ludzi, którzy są przekonani, że nieruchomości to jedyna inwestycja, która ma sens. Niezależnie od tego, czy subskrybujesz tę filozofię, czy nie, istnieje więcej sposobów, aby dodać nieruchomości do swojego portfela.
Tak, możesz kupić dom dla siebie, lub nieruchomości do wynajęcia. Ale można również kupić papiery wartościowe o nazwie real estate investment trust (REIT). REITs mają strukturę podobną do Funduszu wzajemnego, w którym profesjonalny menedżer obsługuje poszczególne aktywa utrzymywane w portfelu trustu., Jednak w tym przypadku wszystkie inwestycje są tylko w nieruchomości.
zobaczysz REITs, które koncentrują się na materialnej własności gruntów, centrów handlowych, budynków mieszkalnych, obiektów senioralnych, a nawet obiektów medycznych. Aby kwalifikować się do REIT, fundusz musi spełniać określone kryteria określone przez wewnętrzny system Dochodów (IRS).
struktury i podmioty inwestujące
wychodząc poza akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne i nieruchomości, napotykasz różne rodzaje podmiotów inwestycyjnych., Na przykład, miliony ludzi nigdy nie będzie właścicielem akcji lub obligacji. Zamiast tego inwestują swoje pieniądze w rodzinny biznes, taki jak restauracja, sklep detaliczny lub wynajem nieruchomości. Tak, są to firmy, ale należy również rozważyć ich inwestycje i traktować je odpowiednio.
bardziej doświadczeni inwestorzy prawdopodobnie będą inwestować w fundusze hedgingowe lub fundusze private equity lub handlować kontraktami futures i opcjami. Inni będą kupować akcje spółek komandytowych w obrocie publicznym za pośrednictwem swojego brokera., Te specjalne struktury prawne mogą mieć dla Ciebie duże konsekwencje podatkowe i ważne jest, abyś zrozumiał, w jaki sposób inwestowanie za ich pośrednictwem może zarówno przynieść korzyści, jak i potencjalnie zaszkodzić twojej kieszeni.
inwestowanie w złą gospodarkę
To natura świata, że czasem zdarzają się złe rzeczy. Kiedy przydarzą się Twoje inwestycje lub oszczędności, nie musisz panikować. Czasami trzeba wziąć hit, zanim można zarobić trochę pieniędzy ponownie, i trzymając się do końca recesji jest często najlepszym planem.,
oprócz czytania i uczenia się jak najwięcej, jedną z najlepszych rzeczy, które możesz zrobić, jest rozmowa z planistą finansowym lub księgowym, który może pomóc ci lepiej zrozumieć świat inwestowania.
saldo nie świadczy usług i doradztwa podatkowego, inwestycyjnego ani finansowego. Informacje te są przedstawiane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji na ryzyko lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie są wskaźnikami przyszłych wyników., Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym możliwą utratą kapitału.