Ostatnia aktualizacja 31 lipca 2017.
Ahh, Kalifornia. Złoty Stan. Dom pięknych plaż, pięknej pogody przez cały rok i mnóstwo innowacyjnych firm, od Apple po Disney. To pierwszy stan, który kiedykolwiek stał się gospodarką o wartości 1 biliona dolarów w produkcie państwowym brutto, a w 2015 roku Kalifornia wyprzedziła Francję, stając się szóstą co do wielkości gospodarką na świecie.
jednak Kalifornia ma również jeden z najwyższych wskaźników ubóstwa w kraju., Wysokie koszty utrzymania są główną przyczyną spadku produkcji gospodarczej i wzrostu ubóstwa. Ci, którzy zmagają się z długami, mogą mieć jednak gdzie zwrócić się-bankructwo.
ponieważ prawo upadłościowe jest federalne, wiele z tych samych zasad stosuje się w sprawach upadłościowych, niezależnie od miejsca złożenia sprawy. Na przykład, niezależnie od tego, czy składasz wniosek w Kalifornii Czy Teksasie, majątek upadłości jest tworzony, gdy poszukuje się ochrony przed upadłością. Przez czas, gdy jesteś w systemie upadłości, sąd będzie miał coś do powiedzenia na temat tego, co robisz ze swoją nieruchomością.,
jednak Dokładnie to, co dzieje się z Twoją nieruchomością po wejściu do jurysdykcji sądu upadłościowego, to zupełnie inna sprawa. Każdy stan, w tym Kalifornia, ma swój własny zestaw przepisów, które dyktują, ile dłużnicy nieruchomości mogą chronić przed wierzycielami zarówno wewnątrz, jak i na zewnątrz upadłości. Prawa te nazywane są prawami wyjątkowymi.,
kalifornijskie przepisy dotyczące zwolnienia z upadłości komplikują sprawy dłużników
w Kalifornii przepisy dotyczące zwolnienia są nieco bardziej skomplikowane niż w innych stanach, ponieważ istnieją dwa zestawy zwolnień, a Kalifornia jest tym, co jest znane jako stan „opt-out”, co oznacza, że Federalne zwolnienia nie są dostępne. Jeśli mieszkasz w Kalifornii od dwóch lub więcej lat, musisz zdecydować między wyjątkami opisanymi w sekcjach 703 i 704 Kalifornijskiego Kodeksu Postępowania Cywilnego.,
czytając kalifornijskie przepisy o zwolnieniach, pamiętaj, że roszczenie o nieruchomość jako zwolnioną naprawdę oznacza roszczenie o kapitał własny jako zwolniony. Na przykład, możesz posiadać samochód o wartości $30,000, ale jeśli ma również zaległe saldo kredytu w wysokości $40,000, jesteś pod wodą i nie ma tam nic do zwolnienia. Powiernicy i wierzyciele nie mogą atakować ujemnego kapitału własnego. Twoja nieruchomość jest podatna tylko w zakresie, w jakim ma wartość ponad wszelkie niespłacone kredyty.
Co to znaczy, gdy Twoja nieruchomość jest „podatna” na bankructwo?, W przypadku rozdziału 7 oznacza to, że Twoje rzeczy mogą zostać sprzedane w ramach sprzedaży likwidacyjnej przez powiernika. Być może słyszałeś Rozdział 7 zwany „likwidacją” i jest to technicznie prawdą. W przypadku rozdziału 7 każda posiadana przez Ciebie nieruchomość, która przekracza obowiązujący limit zwolnienia, może podlegać sprzedaży przez powiernika. W praktyce większość ludzi zachowuje swoje rzeczy przez proces rozdziału 7; jednak teraz wiesz, co to znaczy, gdy mówimy, że Twoje rzeczy mogą być podatne.
rozdział 13 upadłość działa inaczej niż Rozdział 7., Powiernik nie sprzeda Twoich nie zwolnionych rzeczy, ale będziesz musiał zapłacić wartość nie zwolnioną wierzycielom w ramach planu ponownej płatności.
OK, z tym wszystkim, co zostało powiedziane, teraz do sedna sprawy kalifornijskich WYJĄTKÓW.
zwolnienia w Kalifornii
5 najlepszych zwolnień w ramach dwóch systemów prawa Kalifornijskiego.,
tr>
California exemption System 1: Chroń swój dom
sekcja 704 jest najczęściej używana przez dłużników którzy chcą chronić mienie osobiste w swojej zagrodzie., Wyłączenie homestead dotyczy tylko domu, w którym mieszkasz jako główne miejsce zamieszkania; nieruchomość inwestycyjna nie jest chroniona zwolnieniami homestead. Kodeks Kalifornijski Civ. Proc. § 704.010
należy pamiętać, że żadna ścieżka zwolnienia nie pozwala małżeństwom podwoić swoich zwolnień, podczas gdy w niektórych stanach można.
poniżej zamieściłem najważniejsze informacje o 704 zwolnieniach. Należy pamiętać, że poniższa lista nie jest kompletna i dane są aktualizowane co trzy lata w odniesieniu do obu systemów zwolnień. Aby uzyskać dodatkowe informacje, skontaktuj się z licencjonowanym prawnikiem z Kalifornii.,
Homestead
Ochrona homestead oferowana przez paragraf 704 jest znacznie większa niż 703, a pojedynczy dłużnicy poniżej 65 roku życia są w stanie chronić do 75 000 USD kapitału własnego. Małżeństwa i szefowie gospodarstw domowych mogą zwolnić do $100,000, a sekcja 704 zapewnia aż $175,000 ochrony dla osób powyżej 65 roku życia, osób niepełnosprawnych lub niektórych osób o niskich dochodach powyżej 55 roku życia, które mają wierzycieli starających się wymusić sprzedaż ich domu.,
własność osobista
własność osobista obejmuje przedmioty gospodarstwa domowego i pomoce zdrowotne; materiały budowlane do naprawy lub poprawy domu ($3,200); Biżuteria, pamiątki i dzieła sztuki o łącznej wartości $8,000; narzędzia handlu, w tym samochód użytkowy, o wartości $8,000; i $3,200 ($4,800 jeśli żonaty) w depozytach bankowych ZUS.
pojazd
w sekcji 704 możesz chronić dowolną liczbę pojazdów, o ile ich łączna wartość nie przekracza 3050 USD.,
wynagrodzenia
zwolnione są do 75% wynagrodzenia wypłaconego w ciągu 30 dni przed ogłoszeniem upadłości, oprócz zasiłków urlopowych dla pracowników publicznych.
emerytura/emerytura
zgodnie z Prawem Federalnym zwolnione z podatku konta emerytalne są zwolnione, oprócz IRAs i Roth IRAs, z pewnymi ograniczeniami. Publiczne i prywatne świadczenia emerytalne są zwolnione.
Kalifornijski system zwolnień 2: Chroń swoją własność osobistą
sekcja 703 zawiera drugi Kalifornijski system zwolnień, znany również jako zwolnienia „wildcard”., Zazwyczaj dłużnicy bez większego kapitału własnego domu lub którzy w ogóle nie posiadają nieruchomości decydują się na wykorzystanie sekcji 703, ponieważ zapewnia ona większą ochronę dóbr osobistych. Kod Civ. Proc. §703.140 (b)
oto najważniejsze wyjątki 703.
Homestead
wyłączenie homestead w tym systemie dotyczy tylko domu, w którym mieszkasz, do $26,800 w kapitale własnym.
majątek osobisty
, Do $ 1,600 w biżuterii, $8,000 w narzędziach handlowych, plus odzyskanie obrażeń ciała $26,800. Zwolnienie z wildcard pozwala na $1,425 plus wszelkie niewykorzystane kwoty pochówku lub homestead zwolnienia w dowolnej nieruchomości.
pojazd
Pamiętaj jednak, że jeśli twój pojazd przekroczy limit zwolnienia, możesz wykorzystać część wildcard, aby zwolnić resztę.
wynagrodzenia
brak zwolnień.,
emerytura/Renta
stosuje się te same zwolnienia co pod 704, choć mniej świadczeń dla pracowników publicznych.
czy kwalifikuję się do upadłości rozdział 7 w Kalifornii?
teraz, gdy zajęliśmy się traktowaniem nieruchomości w upadłości w Kalifornii, zagłębimy się w to, czy w ogóle kwalifikujesz się do złożenia wniosku o Rozdział 7. Kodeks upadłościowy ocenia kandydatów do rozdziału 7 na podstawie dochodów. Ci, którzy zarabiają poniżej mediany kalifornijskiej, dla rodziny tej samej wielkości, są prawdopodobnie uprawnieni do złożenia wniosku o Rozdział 7., Mogą ominąć test rządowy, znany jako test środków, które ci, którzy zarabiają więcej niż mediana stanu są zmuszeni do podjęcia.
Dla czteroosobowej rodziny to 84 059 dolarów. Jeśli jesteś poniżej mediany, możesz złożyć Rozdział 7. Jeśli zarobisz więcej niż mediana, test środków określi, czy możesz zgłosić się do rozdziału 7. Aby sprawdzić najświeższe informacje o dochodach na test bankructwa, kliknij tutaj.,
Jeśli masz „za dużo” dochodu rozporządzalnego po wydatkach, test środków stara się zmusić cię do upadłości rozdział 13 z myślą, że, jeśli możesz sobie na to pozwolić, powinieneś spłacić coś z powrotem do niezabezpieczonych wierzycieli. Nie zgadzam się z tą charakteryzacją, ale to jest teoria stojąca za testem środków. Test środków jest skomplikowany w administrowaniu — jeśli masz konkretne pytania, zapytaj prawnika.
ile kosztuje ogłoszenie upadłości w Kalifornii?
koszt złożenia wniosku o upadłość rozdz.7 to 335 dolarów w całym kraju, ale jest haczyk. $ 335 pokrywa tylko opłatę za zgłoszenie., Jeśli chcesz, by adwokat Cię reprezentował, co powinieneś, będziesz musiał zapłacić od $ 800 na najniższym poziomie do $ 2,000 na wyższym poziomie. Ceny te odzwierciedlają dość rozsądny zakres dla dość typowego przypadku.
Jeśli występują czynniki komplikujące, takie jak znaczne aktywa lub udziały biznesowe, opłata za prawnika może łatwo wzrosnąć. Gdybyś musiał mnie przypiąć, powiedziałbym, że średni koszt złożenia rozdziału 7 w Kalifornii to około $1,500 dla prawnika, plus opłata za złożenie wniosku., Oczywiście Opłaty te będą się różnić w zależności od wielkości rynku, na którym mieszkasz, a opłaty w Los Angeles są prawdopodobnie wyższe niż w Fresno.
opłata za złożenie Rozdziału 13 wynosi 310 USD, ale same sprawy mogą być droższe, ponieważ musisz opracować plan spłaty z sądem, który zajmie więcej czasu twojego adwokata.
kalifornijskie lokalizacje sądów upadłościowych
jak już wiesz, Prawo upadłościowe jest prawem federalnym, a sądy upadłościowe znajdują się w sądach federalnych. Każdy stan jest podzielony na okręgi federalne, które są dalej podzielone na okręgi federalne., Zazwyczaj każdy wydział ma swój własny sąd, aby służyć mieszkańcom i zapewnić, że ludzie nie są zmuszeni do wędrówki do odległych sądów rejonowych, gdy złożyli upadłość, wnieśli pozew lub uczestniczą w pracach jury.
Kalifornia podzielona jest na cztery dystrykty: Wschodnią, centralną, Północną i Południową. Poniżej znajdują się linki do strony internetowej każdego sądu upadłości, jeśli szukasz informacji na temat lokalizacji sądu w swojej okolicy i ich danych kontaktowych.,
sąd upadłościowy Central District Of California
jest to największy sąd upadłościowy w Stanach Zjednoczonych, z lokalizacjami w Los Angeles, Riverside, Santa Ana, Santa Barbara i San Fernando Valley. Znajdź swój dwór tutaj.
Northern District Of California Bankruptcy Court
oddziały w Oakland, San Jose, Santa Rosa i San Francisco. Znajdź swój dwór tutaj.
Znajdź swój dwór tutaj.,
Southern District Of California Bankruptcy Court
sąd w San Diego: 325 W. F st., San Diego, CA 92101, (619) 557-5620