Jeśli posiadasz Dom i czujesz się trochę zajęty gotówką, zawsze istnieje pokusa, aby stuknąć swój home equity. Rosnące ceny domów stworzyły rekordowy poziom kapitału własnego dla amerykańskich właścicieli domów, osiągając szacowany $15 bilionów w grudniu 2018, według danych Rezerwy Federalnej.
masz trzy główne strategie odblokowania swojego kapitału—refinansowanie cash-out, home equity line of credit lub home equity loan., Spośród tych opcji, cash-out refis są obecnie szczególnie popularne. Ponad 80 proc. kredytobiorców, którzy refinansowali w trzecim kwartale 2018 r., wybrało opcję cash-out, wypłacając 14,6 mld USD kapitału własnego ze swoich domów – wynika z raportu Freddie Mac.
Zanim jednak wykonasz ruch, pamiętaj o ryzyku. Będziesz zwiększenie obciążenia zadłużenia przy jednoczesnym zmniejszeniu kapitału własnego domu.
„te pieniądze powinny być wykorzystywane do celów, które naprawdę dodają wartości”, mówi Michael Fratantoni, główny ekonomista Stowarzyszenia bankowców hipotecznych., Oznacza to wydawanie gotówki na remont domu lub spłatę długów o wysokich kosztach, a nie na wakacje.
warto również wziąć pod uwagę nowe przepisy podatkowe, które zasadniczo wyeliminowały odliczenie odsetek, które można było wziąć za środki zaciągnięte w ramach programu cash-out refi, kredytu mieszkaniowego lub linii kredytowej. Teraz możesz uzyskać odliczenie tylko wtedy, gdy pieniądze te są wykorzystywane na naprawy lub ulepszenia domu, mówi Lisa Greene-Lewis, ekspert podatkowy w TurboTax.,
aby skorzystać z tego odpisu, trzeba go wyliczyć, co jest trudniejsze w świetle przepisów podatkowych, które prawie podwoiły standardowe odliczenie. (Po więcej szczegółów, zobacz naszą historię tutaj.)
Jeśli wyciąganie gotówki z domu ma sens, następnym krokiem jest rozważenie trzech opcji. (Pamiętaj, że jeśli spieszysz się z pieniędzmi, umówienie się z pożyczkodawcą może potrwać kilka tygodni.) Oto, co musisz wiedzieć o tych strategiach pożyczkowych.