korzyści z kredytu konsolidacyjnego VA Debt Consolidation Loans
- łatwiejszy i mniej rygorystyczny proces
- dłuższe warunki spłaty
- zerowe miesięczne składki ubezpieczeniowe hipoteczne
- bez kar przedpłaty
- wysoki stosunek kredytu do wartości
weterani wojskowi, którzy zmagają się z zadłużeniem, mogą szukać kredytu konsolidacyjnego, wspieranego przez administrację weteranów., Istnieją znaczne korzyści z uzyskania kredytu konsolidacyjnego długu wojskowego, ale ważne jest, aby zrozumieć, jak działają, aby określić, czy ten rodzaj pożyczki jest właśnie dla Ciebie.
zawartość strony
Co To jest kredyt konsolidacyjny?
Jeśli jesteś dłużny wielu różnym wierzycielom i/lub masz niespłacone kredyty o wysokim oprocentowaniu, kredyt konsolidacyjny pozwala spłacić wszystko, co jesteś winien aktualnym kredytodawcom. Następnie jesteś zobowiązany do spłacenia tylko jednego wierzyciela, czyli banku lub instytucji, która udzieliła ci kredytu konsolidacyjnego.,
pozwala to martwić się tylko o jedną miesięczną płatność zamiast kilku, co może pomóc uniknąć opóźnień w płatnościach, jeśli od czasu do czasu zapomnisz zapłacić jednemu z wierzycieli. Dodatkowo kredyty konsolidacyjne mogą pozwolić na skorzystanie z niższej stopy procentowej. Z czasem odsetki od zadłużenia mogą dodać setki lub tysiące dolarów do tego, co musisz zapłacić, więc pożyczka o niskim oprocentowaniu może pomóc ci skrócić czas i pieniądze potrzebne do wyeliminowania długu.
jak działają Kredyty konsolidacyjne?,
pierwszą rzeczą, którą powinieneś zauważyć, jest to, że Mdcl są wspierane przez rząd, ale nie są dostarczane przez administrację weteranów. VA nakłada ograniczenia na pożyczkodawców, takie jak limity kosztów zamknięcia, stóp procentowych i opłat, ale nadal będziesz uzyskiwać kredyt od standardowej instytucji finansowej.
wraz z faktem, że pożyczki są wspierane tylko przez rząd, należy również pamiętać, że MDCLs są kredyty kapitałowe domu, więc są one zabezpieczone pożyczki., Niezabezpieczone pożyczki nie wymagają odkładania zabezpieczeń, a Karty kredytowe są przykładem niezabezpieczonych pożyczek. Minusem kredytu zabezpieczonego jest to, że jeśli nie jesteś w stanie go spłacić, to wszystko, co odłożyłeś jako zabezpieczenie, może zostać przejęte przez bank. W tym przypadku, to będzie twój dom.
biorąc kredyt mieszkaniowy, zaciągasz pożyczkę na kwotę, którą zbudowałeś w swoim domu. Jeśli nie posiadasz domu lub masz w nim dużo kapitału własnego, ten rodzaj kredytu prawdopodobnie nie będzie dla ciebie dostępny.
kiedy potrzebujesz kredytu konsolidacyjnego?,
członkowie wojska są jak wszyscy inni, również napotykają trudności finansowe. Kryzysy finansowe mogą być trudne do przezwyciężenia bez pomocy, zwłaszcza jeśli istnieje już pożyczka, za którą już płacisz.
uzyskanie kredytu VA oznacza, że możesz również uzyskać MDCL, który jest również nazywany kredytem konsolidacyjnym VA. Jest to w zasadzie takie samo jak inne kredyty konsolidacyjne. Rachunki za Karty kredytowe, pożyczki i inne formy niezabezpieczonego długu są spłacane w jednej płatności., Dzięki temu jest to łatwiejsze i bardziej praktyczne – płacisz tylko jednego wierzyciela i ponosisz tylko jedno odsetki od kwoty, którą płacisz.
zasadniczo Mdcl są również kredytami cash out, ponieważ pożyczkobiorcy są w stanie refinansować istniejące pożyczki na wyższą kwotę niż to, co faktycznie jesteś winien. Koszty zamknięcia są odejmowane od ostatecznej kwoty, którą otrzyma kredytobiorca. Aby zilustrować, $ 100,000 MDCL daje $80,000 na spłatę kredytu mieszkaniowego i $20,000 minus kwota na koszty zamknięcia, zostaną pozostawione do zapłaty innych długów, które mogą mieć.,
Komornik Spraw kombatanckich pełni funkcję gwaranta kredytu refinansowanego. Należy jednak pamiętać, że pożyczona kwota nie może przekroczyć wartości Twojego domu. Co sprawia, że MDCL lepiej niż typowy kredyt konsolidacyjny zadłużenia jest to, że jest niższa stopa procentowa i koszty zamknięcia. Kosztowałoby cię to więcej, gdybyś był cywilem próbującym zapłacić rachunek za pomocą karty kredytowej. Piękno takich kredytów refinansowych polega na tym, że pożyczka może być przedłużona na 10, 15, a nawet 30 lat. Oferuje to kredytobiorcy szeroki wachlarz możliwości spłaty, w zależności od firmy pożyczkowej, którą wybierzesz.,
czy są jakieś wady?
nawet kredyty konsolidacyjne mają swoje wady. Jedną z wad MDCL jest to, że kredytobiorca traci kapitał na swoim domu, ponieważ bierze na inny kredyt. Dobrze byłoby zadać pytania, które są istotne dla pożyczki. Na przykład, czy będą koszty zamknięcia i czy będą kary przedpłaty.
dodatkowo, przed udzieleniem kredytu konsolidacyjnego, kredytobiorca musi najpierw spełnić określone wymagania. Zapewnia to kredytodawcom, że dana osoba może naprawdę spłacić pożyczkę., Wśród czynników, które biorą pod uwagę, są dochody kredytobiorcy i jego ocena kredytowa. Inną ważną rzeczą, że kredytobiorca musi pamiętać jest to, że tego rodzaju pożyczki zamienia zadłużenia karty kredytowej i pożyczki payday, które były wcześniej niezabezpieczonych długów, do zabezpieczonych. Dom lub mieszkanie staje się zabezpieczeniem kredytu, a pożyczkodawca ma prawo go odebrać w przypadku, gdy nie wywiązuje się z zaplanowanych spłat.
inne możliwości pomocy
, Oprócz kredytu konsolidacyjnego VA, istnieje kilka opcji do zbadania. W przypadku zadłużenia z karty kredytowej istnieją firmy obsługujące karty kredytowe, które oferują przelewy salda z innej karty. Co ciekawe, niektóre banki oferują zerowe oprocentowanie nawet przez 18 miesięcy. Właściciel karty musi zapłacić za przelew, który może wynosić od 3 do 5%. Jeśli kredytobiorca jest w stanie spłacić pieniądze w ciągu 18 miesięcy, nadal będzie to znacznie tańsze niż płacenie dodatkowych odsetek.,
niektórzy ludzie decydują się na program zarządzania długiem, w którym kredytobiorcy, którzy kwalifikują się, mogą negocjować obniżone stopy procentowe i miesięczne płatności. Ci, którzy mogą dostać się do tego programu może nie trzeba wziąć kolejny kredyt i nie ma też potrzeby, aby umieścić swoje domy w dół jako zabezpieczenie.
istnieje również coś takiego jak specjalny wyrozumiałość, w którym bank tymczasowo zawiesza płatności na kredyt hipoteczny kredytobiorcy, aby mógł zapobiec przejęciu. Kredytodawcy często zezwalają na to personelowi wojskowemu, który spodziewa się otrzymania dużej kwoty w krótkim czasie., Przykładem tego są pieniądze z deklaracji podatkowych, nagrody pieniężne lub podwyższone wynagrodzenie za bycie na służbie bojowej.
Jeśli naprawdę nie jesteś tak daleko w tyle w płatnościach, możesz również spróbować negocjować z bankiem lub wierzycielami i wymyślić plan spłaty. Nowy system nieznacznie zwiększy kwotę pozostałych płatności, dzięki czemu możesz nadrobić zaległości w płatnościach, które przegapiłeś. Dzięki temu wrócisz na właściwe tory w harmonogramie płatności i powstrzymasz się od zalegania z pożyczką.,
inną opcją, choć skrajną, jest krótka sprzedaż, w której pożyczkodawca sprzedaje dom, aby pożyczkobiorca mógł spłacić kredyt. VA rozszerza pewną formę pomocy dla pożyczkodawcy w tych przypadkach. Podobnie, kredytobiorca może również wykonać akt w miejsce wykluczenia, w którym zamienia nieruchomości do pożyczkodawcy bez domu faktycznie coraz wykluczenia.
dwa ostatnie to przykłady ekstremalnych rozwiązań w przypadku, gdy kredytobiorca nie jest w stanie zabezpieczyć kredytu konsolidacyjnego., Jednak bardzo zachęca się do skorzystania z konsolidacji długu wojskowego VA, aby wydostać się z ich problemów finansowych.
zalety VA wojskowych konsolidacji zadłużenia
będąc weteranem lub aktywnym członkiem służby oferuje pewne zalety, jeśli poważnie rozważa kredyt konsolidacyjny zadłużenia. Istnieją standardy kwalifikujące do kredytu MDCL, a są one łatwiejsze i mniej rygorystyczne w porównaniu do tradycyjnych kredytów konsolidacyjnych., Wśród nich są: dłuższe okresy spłaty, zerowe miesięczne składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego, brak kar za przedpłatę, wysoki stosunek kredytu do wartości – czasami nawet do 100%.
należy jednak zawsze brać pod uwagę koszty zamknięcia. Koszt ten dodaje znaczną różnicę do całkowitej kwoty, którą kredytobiorca powinien spłacić. Banki i inni wierzyciele, którzy zajmują się kredytami VA, mają limit wysokości opłat za zamknięcie, które mogą nałożyć.
warto pamiętać
eksperci sugerują zapoznanie się z kosztami opłaty inicjacyjnej, a także opłatą za finansowanie VA przed podpisaniem pożyczki VA.,
VA zazwyczaj pokrywa 25% ceny zakupu domu dla pożyczkodawcy w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie spłaci pożyczonych pieniędzy. Nazywa się to uprawnieniem do pożyczki VA. Załóżmy, że serwisant lub weteran wydaje $100,000 na swój dom i nie wywiązuje się z pożyczki, VA będzie ramię $25,000 do pożyczkodawcy lub banku na pokrycie pozostałego salda pożyczki pożyczkobiorcy.
pieniądze na ten cel pochodzą z opłaty VA funding fee, która jest pobierana od każdej pożyczki lub kredytu refinansowego. Stawki zaczynają się od 1,25% i mogą sięgać nawet 3,3% w zależności od okoliczności., Stawki są niższe, jeśli na przykład kredytobiorca dokona zaliczki. Może wzrosnąć, jeśli kredytobiorca ma istniejącą pożyczkę VA.
regularna armia cieszy się nieco niższymi opłatami za finansowanie VA w porównaniu do tych, którzy są w siłach rezerwowych. Żołnierze, którzy doznali obrażeń podczas czynnej służby, są często zwolnieni z płacenia tych opłat.
z drugiej strony pożyczkodawca pobiera opłaty za udzielenie pożyczki na pokrycie wydatków poniesionych podczas realizacji pożyczki. Władze ustaliły limit dla tego rodzaju opłat na nie więcej niż 1% i muszą być wypłacane oddzielnie od pożyczki.,
krótko mówiąc, jest to wydatek, który kredytobiorcy muszą być gotowi zapłacić, gdy ubiegają się o pożyczkę VA. Należy również pamiętać, że gdy pożyczkodawca już pobrał Ci opłaty za inicjowanie, nie powinieneś już być obciążany innymi opłatami za przetwarzanie, takimi jak opłaty ubezpieczeniowe, escrow, opłaty brokera hipotecznego i inne.
podejmowanie kolejnych kroków
rozliczenie należności mogą wykonywać zwykli ludzie, ponieważ nie są wymagane żadne specjalne umiejętności. Jednak wiele osób zdecydowało się przejść przez proces z adwokatem., Jeśli zdecydujesz się na współpracę z prawnikiem, upewnij się, że zatrudniłeś renomowaną firmę z odpowiednimi umiejętnościami i doświadczeniem, aby ci pomóc. Firma rozrachunkowa powinna być w stanie wyjaśnić każdy etap procesu konsolidacji zadłużenia, a także pomóc w renegocjacji niższych stóp procentowych.
zanim zaczniesz, musisz porozmawiać z doradcą kredytowym firmy. Zapyta Cię o Twoją sytuację finansową i historię kredytową. Od tego momentu będziesz musiał co miesiąc odkładać określoną kwotę, aby upewnić się, że jesteś w stanie dokonać spłat zgodnie z harmonogramem., Po udowodnieniu, że jesteś w stanie wyprodukować pieniądze wymagane do spłaty, firma skontaktuje się z wierzycielami i rozpocznie negocjacje.
banki lub Kredytodawcy często spłacają należne pieniądze w całości, a Ty będziesz winien tylko ich.
proces konsolidacji zadłużenia różni się tylko nieznacznie w przypadku wojskowych, ponieważ są one wspierane przez VA. To część przywilejów, jakie otrzymują za służbę ojczyźnie.,
uzyskanie kredytu konsolidacyjnego
aby zakwalifikować się do MDCL, musisz spełnić kilka podstawowych kryteriów, a większość z nich jest taka sama jak w przypadku kredytu standardowego. Kwalifikacje obejmują posiadanie domu z kapitałem w nim, posiadanie zdolności do spłaty kredytu i spełnienia wymogów kredytowych. Będziesz również musiał dostarczyć certyfikat kwalifikowalności, który udowadnia pożyczkodawcy, że kwalifikujesz się do pożyczki zabezpieczonej VA.
możesz ubiegać się o MDCL za pośrednictwem dowolnego pożyczkodawcy, który uczestniczy w programie VA., VA nie nakłada limitu na kwoty pożyczek, więc do pożyczkodawcy należy określenie wielkości pożyczki, którą zapewni. Pożyczki te na ogół nie wymagają zaliczek i zwykle nie ma wymogu płacenia składki ubezpieczeniowej hipoteki. Koszty zamknięcia mogą być zmniejszone lub nawet pokryte przez pożyczkodawcę, ale nawet jeśli jesteś odpowiedzialny za koszty zamknięcia, Urząd Skarbowy ograniczył kwotę, którą będziesz musiał zapłacić.
Jeśli jesteś zainteresowany konsolidacją swojego zadłużenia, może być w stanie uzyskać lepsze warunki kredytu, uzyskując VA wspierane MDCL., Jednak przed złożeniem wniosku należy wziąć pod uwagę, że są to zabezpieczone pożyczki oparte na kapitale własnym w domu.