kilka razy w życiu jest bardziej ekscytujących-i bardziej nerwowych-niż okres przed narodzinami Twojego dziecka. Możesz łatwo zapomnieć o ubezpieczeniach, ale ochrona życia, zdrowia i domu ma kluczowe znaczenie dla ochrony rosnącej rodziny.
oto trzy ubezpieczenia, które powinieneś wykonać na długo przed nadejściem wielkiego dnia.,
kup ubezpieczenie na życie-lub ich więcej
ubezpieczenie na życie powinno być na szczycie listy rzeczy do zrobienia, gdy twoja rodzina ma się rozwijać. Jako kobieta możesz nie myśleć, że ubezpieczenie na życie jest priorytetem, ale powinno się nim stać, zwłaszcza gdy masz dzieci, mówi Jeanne Salvatore z Instytutu Informacji ubezpieczeniowej.
Według LIMRA, Stowarzyszenia ubezpieczeń na życie i badań marketingowych, większość amerykańskich, gospodarstwa domowe (70%) z dziećmi w wieku poniżej 18 lat miałyby problemy z pokryciem codziennych wydatków na życie w ciągu kilku miesięcy, gdyby pierwotny zarabiający miał umrzeć.
ale nie musisz być głównym żywicielem rodziny, aby potrzebować ubezpieczenia na życie. Według „Center for American Progress”, matki dostarczają przynajmniej pewne dochody w 70% małżeńskich gospodarstw domowych z dziećmi poniżej 18 roku życia mieszkającymi w domu. Nawet niewielka utrata dochodów może mieć wpływ na finanse rodziny.
ubezpieczenie na życie jest również ważne dla mam pozostających w domu., Jeśli jesteś jedną z pięciu milionów kobiet, które mają dzieci i nie pracują poza domem, twoja rodzina prawdopodobnie będzie musiała zapłacić za opiekę nad dziećmi i za kogoś, kto wykonuje inne zadania domowe, jeśli nagle znikniesz. Twoja polisa na życie pomoże pokryć te koszty.
Jeśli masz grupową polisę na życie poprzez pracę, może ona być ograniczona i prawdopodobnie nie wystarcza do zaspokojenia potrzeb osób pozostających na utrzymaniu. Rodzice zwykle muszą uzupełnić grupową polisę na życie indywidualną polisą na życie.
sprawdzanie Twoich potrzeb jest również dobrym pomysłem, jeśli masz już indywidualną politykę., Im więcej masz dzieci, tym więcej pieniędzy będzie konieczne, aby utrzymać je pod twoją nieobecność. Jeśli nie masz pewności co do zakresu ubezpieczenia, Kalkulator ubezpieczenia na życie może pomóc określić Twoje potrzeby.
Jeśli martwisz się o koszty, indywidualna polisa na życie może nie być tak droga, jak myślisz. Kobieta 30-letnia niepaląca w „zwykłym” zdrowiu płaci średnio $302 rocznie za 20-letnią, 250,000 term polisę ubezpieczeniową na życie. Ta sama polisa dla 40-letniej kobiety wynosi średnio 464 dolarów.,
przed ewentualnymi komplikacjami medycznymi powinnaś mieć możliwość uzyskania polisy na życie już na początku ciąży. Jeśli czekasz do trzeciego trymestru ciąży lub jeśli istnieją problemy medyczne związane z ciążą, być może będziesz musiał poczekać, aż dziecko urodzi się, aby uzyskać polisę.
badanie lekarskie jest wymagane w przypadku okresowego ubezpieczenia na życie i większości polis na życie, więc obawy zdrowotne spowodowane przez ciążę, takie jak zwiększona waga lub wysoki poziom cholesterolu, mogą mieć wpływ na Twoje stawki. Niektórzy ubezpieczyciele zrzekają się opłat związanych z problemami, dla których ciąża jest czynnikiem przyczyniającym się., Jeśli Opłaty te nie zostaną uchylone, dowiedz się, czy możesz zostać ponownie sprawdzony po dostawie i odpowiednio dostosuj stawki.
Ubezpieczenie zdrowotne obejmuje zazwyczaj okres ciąży i porodu. Zgodnie z Ustawą o opiece po przystępnej cenie Opieka macierzyńska i poród należą do 10 podstawowych świadczeń zdrowotnych, które muszą obejmować wszystkie kwalifikowane plany zdrowotne. Istnieją jednak pewne wyjątki.
jednym z wyjątków jest to, że jesteś w wieku poniżej 26 lat i jesteś objęty polisą zdrowotną rodzica.,
niektórzy wielcy pracodawcy, którzy są ubezpieczeni samodzielnie, nie muszą spełniać zasadniczych wymagań zdrowotnych, zgodnie z National Women ' s Law Center w Waszyngtonie, D. C. mogą wykluczyć ubezpieczenie macierzyńskie dla osób pozostających na utrzymaniu, więc zawsze warto sprawdzić podwójnie.
Jeśli posiadasz ubezpieczenie zdrowotne obejmujące opiekę macierzyńską, sprawdź szczegóły. To, co obejmuje, może się różnić w zależności od planu. To prawda, niezależnie od tego, czy ubezpieczasz się przez pracodawcę, czy kupujesz je samodzielnie.
większość planów pokrywa koszty porodu i opieki, ale być może będziesz musiał zapłacić część rachunku za pobyt w szpitalu., Jeśli wybierzesz lekarza i Szpital, które są częścią sieci twojego planu, możesz mieć niższe koszty leczenia, więc pamiętaj, aby zapytać przed podjęciem opieki.
uzyskaj szczegółową listę wydatków na poród i pobyt w szpitalu miesiące przed terminem porodu. Niektóre szpitale wymagają częściowej płatności z góry. Planuj z wyprzedzeniem, aby nie utknąć w biurze finansowym, gdy powinieneś być w pakiecie porodowym.
Jeśli nie masz ubezpieczenia zdrowotnego, możesz zapisać się tylko w okresie otwartej rejestracji, chyba że wydarzenie kwalifikacyjne, takie jak utrata pracy, rozpocznie specjalną rejestrację dla Ciebie., Jeśli chcesz dostać się do swojego planu ubezpieczenia zdrowotnego w miejscu pracy, pracodawca może podać daty jego otwartej rekrutacji.
ciąża nie jest uważana za wydarzenie zmieniające życie, które kwalifikuje cię do specjalnego okresu rekrutacji, ale narodziny dziecka są. Będziesz miał 60 dni od urodzenia na wykupienie ubezpieczenia zdrowotnego (dla Ciebie i dziecka) z rynku, ale tylko 30 dni na dodanie do planu zdrowotnego pracodawcy lub pracodawcy partnera.,
Jeśli masz już ubezpieczenie, ten specjalny okres rejestracji pozwala na wprowadzenie zmian w istniejącym planie, takich jak dodanie dziecka. Jest to ważny krok i nie dzieje się to automatycznie. Jeśli poczekasz po otwarciu specjalnego okna, nie będziesz miał szczęścia do następnego otwartego okresu rejestracji.
Jeśli nadal będziesz przestrzegać zasad rodzica, gdy dostarczysz swój pakiet radości, nie będziesz mógł dodać swojego dziecka do tej zasady., Twoje dziecko jest zależne od ciebie, a nie od rodzica, co oznacza, że będziesz musiał wykupić oddzielną polisę dla swojego dziecka w specjalnym okresie rejestracji.
„Gorąco polecam rodzicom oczekującym usiąść z lokalnymi ekspertami, którzy mogą pomóc im znaleźć i zrozumieć plan, który jest dla nich najlepszy”, mówi Jessica Kendall, dyrektor state Partnership for Families USA w Waszyngtonie, D. C., non-profit health consumer advocacy group., Kendall współpracuje z asystentami przy rejestracji, aby zidentyfikować najlepsze praktyki w działaniach związanych z rejestracją, a ona dzieli się tymi lekcjami z siecią na poziomie krajowym, stanowym i lokalnym
Jeśli masz niskie dochody i kwalifikujesz się do Medicaid lub Children ' s Health Insurance Program (CHIP), możesz zapisać się do tych programów w dowolnym momencie, mówi Kendall. Większość stanów rozszerzyła swój zakres Medicaid do kobiet w ciąży w pewnych granicach dochodów, ale należy sprawdzić, czy twój robi. Jeśli tak, określ wymagania kwalifikowalności, ponieważ mogą się one różnić w zależności od stanu.,
div> {{/values}}
produkty ubezpieczeniowe na Insure.com pochodzą od firm, od których QuinStreet może otrzymać odszkodowanie. Odszkodowanie może mieć wpływ, gdy produkty pojawiają się na Insure.com (w tym kolejność, w jakiej się pojawiają)., QuinStreet nie obejmuje wszystkich firm ubezpieczeniowych ani WSZYSTKICH rodzajów produktów dostępnych na rynku.
950 Tower Ln, Suite 600, Foster City 94404.
zastanów się nad polisami ubezpieczenia samochodu i domu
nowy dodatek do rodziny może wymagać nowego domu lub samochodu — lub obu.
Jeśli przenosisz się do większego domu, aby pomieścić rosnącą rodzinę, nadszedł czas, aby kupić ubezpieczenie właścicieli domów (lub ubezpieczenie najemców, jeśli będziesz wynajmować). Twój obecny ubezpieczyciel może nie być najlepszy dla Twojego nowego miejsca zamieszkania., Kupowanie ofert ubezpieczenia domu może pomóc zapewnić, że otrzymujesz uczciwą cenę.
Jeśli zamiast się przenosić, dokonujesz poważnych ulepszeń w domu, takich jak dodanie sypialni lub łazienki do domu, poinformuj firmę ubezpieczeniową i odpowiednio dostosuj zakres ubezpieczenia. Nie chcesz, aby Twój nowy i Ulepszony dom był niedoszacowany.,
Jeśli twoje nowo narodzone dziecko odziedziczy pamiątkę rodzinną, która ma jakąś znaczącą wartość-na przykład Złoty Zegarek Kieszonkowy pra-pra dziadka lub diamentowy pierścionek zaręczynowy babci-porozmawiaj ze swoim agentem o tym, czy musisz zaplanować go osobno na polisie ubezpieczeniowej domu, Salvatore radzi.
wszystkie akcesoria, które przychodzą z nowym dzieckiem-łóżeczka, komody, stoliki do przewijania, foteliki samochodowe, Kojce itp. – nie powinny mieć wpływu na politykę właściciela domu., Ale nadal będziesz chciał go inwentaryzować i aktualizować listę rzeczy osobistych, więc jest ona dostępna w przypadku nieoczekiwanego zdarzenia, a twój dom zostanie uszkodzony w pożarze, burzy lub okradziony, mówi Salvatore.
posiadanie dziecka nie da ci zniżki na ubezpieczenie samochodu, ale zmiana na samochód rodzinny może obniżyć Twoje stawki. Jeśli wymieniasz ten dwumiejscowy samochód sportowy na przyjazny rodzinie SUV lub minivan, spodziewaj się płacić mniej co miesiąc.
mimo to niektóre pojazdy, które rozważasz, mogą mieć wyższe stawki niż inne, dlatego ważne jest, aby porównać koszty przed wejściem do salonu.,
„zawsze zalecamy sprawdzenie kosztów ubezpieczenia przed dokonaniem ostatecznego zakupu” – mówi Salvatore. „Z nowym dzieckiem i nowymi wydatkami, pieniądze mogą być ciasne. Więc chcesz jak najlepszej oferty.”
aby porównać stawki pomiędzy modelami samochodów, można użyć Insure.com średnie stawki ubezpieczenia według modelu narzędzia, które zawiera dane o stawkach dla ponad 2000 pojazdów z bieżącego roku.