wybór pomiędzy ramieniem a hipoteką o stałym oprocentowaniu

gdy otrzymasz kredyt hipoteczny, Istnieje wiele funkcji kredytowych do rozważenia. Jedną z kluczowych decyzji jest to, czy iść z hipoteką o stałym lub regulowanym oprocentowaniu. Każdy z nich ma zalety i wady, a twój budżet, potrzeby mieszkaniowe i apetyt na ryzyko będą kluczowymi czynnikami w twojej decyzji.

Co to jest kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu?,

kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu ma takie samo oprocentowanie w całym okresie kredytowania. Innymi słowy, twoja miesięczna wypłata kapitału i odsetek nie ulegnie zmianie. (Uwaga: Twoje raty hipoteczne mogą się wahać, choć, asyour podatki od nieruchomości lub ubezpieczenia właścicieli domów zmienić w czasie.)

kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu jest najpopularniejszym rodzajem finansowania, ponieważ zapewnia przewidywalność i stabilność budżetu. Kredytodawcy zazwyczaj pobierają wyższą początkową stopę procentową dla kredytu hipotecznego o stałej stopie procentowej niż dla ramienia, co może ograniczyć ilość domu, na który możesz sobie pozwolić.,

zalety kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu

• stawki i płatności pozostają na stałym poziomie, pomimo tego, co dzieje się w szerszej gospodarce.
• stabilność ułatwia budżetowanie. Ludzie mogą zarządzać swoimi pieniędzmi z większą pewnością, ponieważ ich płatności mieszkaniowe nie zmieniają.
• proste do zrozumienia, więc są dobre dla kupujących po raz pierwszy, którzy nie znają ramienia 7/1 z czapkami 2/6, jeśli uderzy ich w głowę.,

wady kredytu hipotecznego o stałej stopie oprocentowania

• Jeśli stopy procentowe spadną, posiadacze kredytów hipotecznych o stałej stopie oprocentowania muszą refinansować, aby z tego skorzystać, a także ponosić opłaty i koszty kredytu.
• może być trochę trudniej zakwalifikować się do wyższej raty kredytu hipotecznego niż ARMs.
• może, ale nie musi, kosztować więcej odsetek przez cały okres kredytowania.
• są praktycznie identyczne od pożyczkodawcy do pożyczkodawcy i generalnie nie można ich dostosować.

Co to jest kredyt hipoteczny?,

kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu, czyli ARM, to kredyt mieszkaniowy o oprocentowaniu, które może ulegać okresowym zmianom. Oznacza to, że miesięczne płatności mogą iść w górę lub w dół. Ogólnie rzecz biorąc, początkowa stopa procentowa jest niższa niż porównywalna hipoteka o stałym oprocentowaniu. Po zakończeniu okresu o stałym oprocentowaniu stopa procentowa pożyczki ARM zmienia się na podstawie indeksu, z którym jest powiązana.

indeks jest stopą procentową ustalaną przez siły rynkowe i publikowaną przez stronę neutralną. Istnieje wiele indeksów, a dokumentacja kredytowa określa, jaki indeks ma konkretny kredyt hipoteczny o regulowanej stopie procentowej., Stopy procentowe są nieprzewidywalne, choć w ostatnich dziesięcioleciach miały tendencję do wzrostu i spadku w cyklach wieloletnich.

najpopularniejszym kredytem hipotecznym jest rata 5/1. Stawka początkowa 5/1 ARM trwa pięć lat. (To jest ” 5 ” w 5/1.) Po tym czasie stopa procentowa może się zmieniać raz w roku. (To jest ” 1 ” w 5/1.) Niektórzy pożyczkodawcy oferują Broń 3/1, 7/1 i 10/1.

plusy kredytu hipotecznego o regulowanym oprocentowaniu

• cechują się niższą stawką i spłatą na początku okresu kredytowania., Ponieważ kredytodawcy mogą rozważyć niższą płatność, gdy kwalifikujący się kredytobiorcy, ludzie mogą kupić droższe domy,niż w przeciwnym razie mogliby kupić.
• Zamiast płacić zupełnie nowy zestaw kosztów zamknięcia i opłat, pożyczkobiorcy ARM po prostu siedzieć i patrzeć, jak stawki — i ich miesięczne płatności-spadają.
• pomóż kredytobiorcom oszczędzać i inwestować więcej pieniędzy. Ktoś, kto ma wpłatę o 100 dolarów mniej z ramieniem, może zainwestować te pieniądze w bardziej dochodową inwestycję.,
• oferują tańszy sposób dla kredytobiorców, którzy nie planują bardzo długo mieszkać w jednym miejscu na zakup domu.

wady kredytu hipotecznego o regulowanym oprocentowaniu

• stawki i płatności mogą znacznie wzrosnąć w okresie kredytowania, co może być szokiem dla Twojego budżetu.
• niektóre roczne limity nie mają zastosowania do początkowej korekty kredytu, co utrudnia przełknięcie tego pierwszego resetu.
• ramiona są trudniejsze do zrozumienia., Kredytodawcy mają znacznie większą elastyczność przy określaniu marż, pułapów, indeksów korygujących i innych rzeczy, więc łatwo można się pomylić lub zablokować warunki kredytu, których nie rozumiesz.

ARM vs. fixed: co wybrać?

teraz, gdy wiesz o różnicach między ramieniem a hipoteką o stałym oprocentowaniu, jesteś w stanie lepiej zorientować się, która opcja najlepiej pasuje do twojej sytuacji. Oto ważne pytania, na które należy odpowiedzieć przy podejmowaniu decyzji, który kredyt jest odpowiedni dla Ciebie.

Jak długo planujesz zostać w domu?,

Jeśli masz zamiar mieszkać w domu tylko kilka lat, sensownym rozwiązaniem byłoby skorzystanie z niższej raty, zwłaszcza jeśli możesz uzyskać rozsądną cenę 3/1 lub 5/1. Twoja płatność i stawka będą niższe, i można zbudować oszczędności dla większego domu w dół drogi. Ponadto nigdy nie będziesz narażony na ogromne korekty stawek, ponieważ będziesz się przemieszczać przed rozpoczęciem regulowanego okresu stawek.

jak często reguluje się ramię i kiedy dokonuje się regulacji?

po początkowym, ustalonym okresie, większość armat dostosowuje się co roku w rocznicę kredytu hipotecznego., Nowa stawka jest faktycznie określana przez wartość indeksu około 45 dni przed rocznicą, na podstawie określonego indeksu. Ale niektórzy dostosowują się tak często, jak co miesiąc. Jeśli to dla Ciebie zbyt duża zmienność, idź z hipoteką o stałym oprocentowaniu.

Jak wygląda oprocentowanie?

gdy oprocentowanie jest stosunkowo wysokie, ma to sens, ponieważ ich niższe początkowe oprocentowanie pozwala kredytobiorcom nadal czerpać korzyści z lokalu mieszkalnego. Kiedy stopy spadają, kredytobiorcy mają przyzwoitą szansę na uzyskanie niższych płatności, nawet jeśli nie refinansują., Gdy stopy są stosunkowo niskie, jednak kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu mają większy sens.

czy nadal stać Cię na miesięczne raty, jeśli stopy procentowe znacznie wzrosną?

na kredyt hipoteczny o oprocentowaniu 150 000 dolarów, z limitem 2/6, twoje ramię 5,75 proc.może wzrosnąć do 11,75 proc., a miesięczna rata również wzrośnie. Eksperci twierdzą, że gdy stałe oprocentowanie kredytów hipotecznych są niskie, stałe kredyty hipoteczne wydają się być lepszą ofertą niż ramię, nawet jeśli planujesz pozostać w domu tylko przez kilka lat.

podsumowanie: jaka jest różnica między hipoteką stałą a regulowaną?,