Wynajem na własny samochód: jak działa proces

Jeśli masz zły kredyt, ale potrzebujesz samochodu, masz jedną z trzech opcji: pożyczyć samochód od przyjaciela lub członka rodziny, kupić samochód za pomocą subprime auto loan, lub wynająć na własność.

poleganie na rodzinie lub znajomych może być w porządku—dopóki nie jest. a jeśli utknąłeś w korzystaniu z kredytu subprime, zapłacisz wyższą stawkę niż ktoś, kto ma doskonały lub dobry kredyt. W rzeczywistości średnia stopa procentowa kredytu subprime auto wynosiła 17,93% dla nowego pojazdu, zgodnie z USA., Wiadomości i raporty ze świata w kwietniu 2020 roku, a może być jeszcze wyższa, w zależności od wyniku kredytowego. W przeciwieństwie do kredytobiorców z dobrym kredytem, którzy mogą uzyskać kredyt w wysokości 5% lub mniej.

To pozostawia jedną opcję: Rent-to-own, która może wyglądać na lepszą opcję przy rozważaniu wysokich stóp procentowych. Musisz jednak wziąć pod uwagę wszystkie aspekty transakcji, aby zdecydować, czy jest to w rzeczywistości lepszy wybór dla Ciebie.

dobry kredyt a zły kredyt

oprocentowanie kredytów samochodowych jest wciąż bardzo przystępne, ale generalnie tylko dla tych, którzy mają dobry kredyt., Na pewno zobaczysz wspaniałe zachęty od dealerów, którzy próbują wprowadzić Cię przez swoje drzwi i zasiąść za kierownicą nowej przejażdżki. Niektórzy dealerzy oferują stawki tak niskie, jak 1,9%, podczas gdy inni zachęcają konsumentów aż 0% stawki-pod warunkiem, że finansujesz z nich. To całkiem dobre, ale znowu, tylko jeśli masz doskonały kredyt. Większość ludzi z dobrymi wynikami kredytowymi może nadal uzyskać dobrą stawkę. Jak wspomniano powyżej, stopy procentowe u innych dealerów i innych kredytodawców unoszą się poniżej progu 5%. Ale co, jeśli byłeś trochę rozluźniony w poprzednich płatnościach, co skutkowało niskim wynikiem?, Nadal możesz sfinansować zakup, ale będzie cię to kosztować.

najpierw porównajmy warunki kredytu samochodowego na 10 000 dolarów, gdy masz dobry kredyt, a kiedy kredyt jest zły. Miesięczna rata kredytu samochodowego w wysokości 10 000 dolarów na trzy lata w wysokości 5% dla kogoś z dobrym kredytem wynosi 291 dolarów. Ta sama pożyczka dla kredytobiorcy subprime na poziomie 9,25% wynosi $303.50 miesięcznie.

w tym scenariuszu kredytobiorca subprime płaci łącznie 425 USD więcej odsetek za ten sam samochód—dodatkowe 12,50 USD miesięcznie przez 36 miesięcy—niż osoba z dobrym kredytem., Jeśli miesięczny obowiązek jest dla Ciebie zbyt wysoki, warto rozważyć wynajem na własność, ale może nie zaoszczędzić wiele lub żadnych pieniędzy.

jak działa Wynajem na własny samochód

jedną z zalet wynajmu na własny samochód jest to, że są łatwiejsze do zdobycia. Rynek rent-to-own pozwala ludziom dostać samochód bez konieczności kontroli kredytowej. To sprawia, że o wiele łatwiej zakwalifikować się do zakupu, jeśli kredyt jest mniej niż gwiazd-nawet subprime pożyczki wymaga kontroli kredytowej. Wszystko, czego potrzebujesz, to dowód tożsamości, miejsca zamieszkania i dochodu.

płatności są dokonywane tygodniowo, a nie miesięcznie i zwykle wahają się od 75 do 100 dolarów tygodniowo, w zależności od ceny bazowej samochodu., Prawdopodobnie będziesz również musiał dokonać zaliczki na swój samochód. Nie ma żadnych kosztów odsetek, które mogą się gromadzić, ale zwykle jest opłata w wysokości 25 USD za opóźnienia w płatnościach. Ogólnie rzecz biorąc, dokonujesz płatności bezpośrednio w salonie samochodowym, ale jeśli dokonujesz zakupu w dużej sieci, płatności mogą być zarządzane za pomocą krajowej usługi opłacania rachunków. To coś jak leasing samochodu z tym wyjątkiem, że część płatności idzie na zakup go na koniec okresu leasingu.,

Dealerzy samochodów, które oferują opcje rent-to-own zazwyczaj zaspokajają rynek subprime i pchają wysokie przebiegi, mechanicznie dźwięczne samochody, które w przeciwnym razie mogą być sprzedawane na aukcji za $ 5,000 do $6,000. Sprzedają te samochody za co najmniej 100% marży ceny aukcyjnej i opierają cenę wynajmu na tej marży., Tak więc, jeśli wynajem na własny dealer oferuje cenę $10,000, jest prawdopodobne, że kupił samochód za $5,000 na aukcji.

będziesz zobowiązany do dokonania zaliczki i płatności tygodniowych, które sumują się do ceny $10,000. Podczas gdy dealer nie naliczy Ci odsetek, zarabia na 100% marży od pierwotnego kosztu samochodu, plus wszelkie opłaty za wynajem, które dodaje w okresie wynajmu.

Rent-to-Own a Subprime Loan

oto przykład kosztów wynajmu na własność., Na tym 10.000 dolarów samochód, dealer może spodziewać się 2.000 dolarów zaliczki i płatności 75 dolarów tygodniowo przez 156 tygodni—to w sumie trzy lata. W tym scenariuszu płacisz 11 700 USD (156 x 75 USD) w tygodniowych płatnościach. Całkowity koszt, w tym $ 2,000 zaliczki, z kieszeni wynosi $13,700. Dla porównania, jeśli obliczysz płatności miesięcznie, wynosi ona $325 lub .

Jeśli kupisz ten sam samochód za 10 000 USD za pomocą pożyczki subprime, Twoje miesięczne raty są nieco wyższe i wynoszą 303 USD.,50 jednak całkowita wypłata z kieszeni dla pożyczki subprime wynosi $2,774 mniej niż dla programu rent-to-own – $10,926 (36 płatności na $303.50) w porównaniu do $13,700.

rozważając rent-to-own versus subprime auto loan, należy wykonać podobne obliczenia, aby upewnić się, że opcja rent-to-own ma sens dla Ciebie. Auto kredyt kalkulator może pomóc upewnić się, że nie zapominasz do czynnika dla żadnych elementów, które mogą mieć wpływ na porównanie dwóch produktów. W tym przykładzie utkniesz z zaliczką i tylko nieco niższym kosztem miesięcznym., Kredyt subprime może być lepszym wyborem.

a co z leasingiem?

Leasing jest kolejną opcją i stał się dość popularny wśród wielu kierowców. Płatności są tańsze niż finansowanie pojazdu, a Ty masz dodatkową zachętę do zmiany samochodu co trzy lub cztery lata, w zależności od okresu leasingu. Ale ta opcja nadal może nie mieć sensu, jeśli masz złe lub brak kredytu.

Leasing jest jak finansowanie—to rodzaj kredytu z lekkim zwrotem akcji., Zamiast płacić za cały zakup za pośrednictwem miesięcznych płatności, w zasadzie wynajmujesz samochód na czas trwania leasingu. Co miesiąc płacisz za amortyzację pojazdu wraz z odsetkami i opłatami. Gdy dotrzesz do końca, masz możliwość wykupienia go lub leasingu innego pojazdu.

oznacza to, że dealer musi przeprowadzić kontrolę kredytową. Jeśli masz świetny kredyt, skończysz otrzymując niższą stawkę, która obniża miesięczną płatność. Bad credit lub brak kredytu oznacza znacznie wyższą płatność lub gorzej, nie dzierżawy w ogóle., A Twoja historia płatności zostanie zgłoszona do biura kredytowego.

zalety i wady wynajmu samochodu na własny rachunek

oto dobre aspekty uzyskania samochodu przez program wynajmu na własny rachunek:

• własność: pod koniec okresu wynajmu pojazd jest Twoim właścicielem. Ale upewnij się, czy najpierw musisz dokonać dodatkowej płatności, zanim będziesz właścicielem samochodu.
• brak sprawdzania zdolności kredytowej: sprawdzanie zdolności kredytowej nie jest wymagane, ale dobrym pomysłem jest poproszenie dealera o zgłoszenie historii płatności, dzięki czemu można zbudować lepszą historię kredytową w przyszłości., Jest to oczywiście tak długo, jak długo dokonujesz płatności na czas.
• bez odsetek: pamiętaj, że płacisz tylko opłatę za wynajem, która idzie w kierunku całej sumy kredytu, więc nie ma odsetek na górze. Ale pamiętaj, że prawdopodobnie płacisz marżę dealera.,li>