wystawcy kart kredytowych mają ostateczne zdanie na temat tego, czy wniosek jest zatwierdzony, i opierają się na danych, takich jak ocena kredytowa, dochód i historia z wydawcą, aby podjąć tę decyzję. Oczywiście celem jest uzyskanie jak największej liczby wniosków zatwierdzonych, a Ty możesz pomóc swoim szansom, ubiegając się o karty, które pasują do twojego profilu kredytowego i studiując na temat ograniczeń specyficznych dla wystawcy-ale odrzucenia są zobowiązane się zdarzyć.,
możesz nie wiedzieć, że nawet jeśli wniosek o kartę kredytową zostanie odrzucony, zwykle masz szansę odwołać się i potencjalnie odwrócić decyzję. W rzeczywistości, szybki telefon do działu ponownego rozpatrzenia może być w stanie odwrócić rozczarowujące odrzucenie do zatwierdzenia i uzyskać dobrze na drodze do zarabiania wolne wakacje. Tu jest wszystko, co musisz wiedzieć o dzwoniąc na linię ponownego rozpatrzenia karty kredytowej.,
interesuje cię więcej informacji o kartach kredytowych i porad od Points Guy? Zapisz się do naszego codziennego newslettera.
jak działa ponowne rozpatrzenie karty kredytowej
podczas gdy wystawcy kart kredytowych nadal zatrudniają ludzkich ubezpieczycieli, większość decyzji dotyczących aplikacji jest podejmowana automatycznie przez skomputeryzowany system, który musi popełnić błędy. Ze względu na ryzyko i koszty związane z przypadkowym zatwierdzeniem kandydatów nie posiadających zdolności kredytowej, błędy te mają tendencję do skłaniania się do błędów aplikacyjnych lub odrzucania kandydatów posiadających zdolność kredytową.,
podobne lektury: dlaczego banki mają problemy z oceną zdolności kredytowej podczas pandemii koronawirusa
właśnie tu pojawia się dział analiz. Chociaż nie każdy emitent ma oddzielny, dedykowany dział ponownego rozpatrzenia, większość głównych emitentów kart (w tym Chase, Amex i Citi) ma agentów ubezpieczeniowych uprawnionych do przeglądu wniosków, które zostały odrzucone i odwrócenia decyzji (tj. zatwierdzenia wniosku), jeśli istnieje ku temu dobry powód.
tak jak nie ma żadnych gwarancji z aplikacjami na karty kredytowe, połączenie nie zawsze będzie działać., Twoje szanse na sukces różnią się znacznie w zależności od przyczyny odmowy (więcej informacji znajduje się w sekcji studia przypadków poniżej), ale zawsze warto spróbować. Szacuję, że osobiście moje odrzucenia zostały odrzucone przez Departament ponownego rozpatrzenia mniej więcej 1/3 czasu. Kiedy mówimy o bonusach rejestracyjnych lub ofertach powitalnych wartych więcej niż $1,000, spędzanie pięciu minut przez telefon, próbując uzyskać zatwierdzenie, jest bardzo dobrą inwestycją.
kiedy należy zadzwonić?,
Zwykle Twoja aplikacja „wygasa” 30 dni po jej przesłaniu, więc jeśli odrzucisz kartę i masz nadzieję, że decyzja zostanie odwrócona, lepiej zadzwonić wcześniej niż później. Osobiście dzwonię do ponownego rozpatrzenia za każdym razem, gdy mam odrzucony wniosek, ale niektórzy ludzie również decydują się zadzwonić, jeśli ich wniosek zostanie rozpatrzony (tzn. komputer nie daje natychmiastowej decyzji i zwykle mówi coś w stylu „poinformujemy Cię o naszej decyzji w ciągu 7-10 dni roboczych”).,
podobne czytanie: jak źle jest dostać odmowę za kartę kredytową?
istnieją różne szkoły myślenia, jeśli chodzi o Wywoływanie aplikacji oczekujących na rozpatrzenie, ale osobiście odradzam. Ludzie i komputery myślą na różne sposoby, a jeśli Twoja aplikacja miała zostać zatwierdzona w końcu (nawet jeśli trzeba było czekać tydzień), lepiej pozwolić, aby to rozegrało się bez dodatkowych oczu na plik. Jest to szczególnie ważne, jeśli ubiegasz się o wiele kart kredytowych i masz mnóstwo ostatnich zapytań w raporcie.,
jedyny raz, kiedy polecam zadzwonić do rozpatrzenia oczekującego wniosku, to jeśli potrzebujesz karty natychmiast, aby dokonać dużego zakupu. W takim razie wyjaśnię to agentowi ponownego rozpatrzenia, żeby zrozumiał, że jesteś pilny.
jak skontaktować się z działem ponownej analizy
najprostszym sposobem skontaktowania się z działem ponownej analizy wystawcy karty jest po prostu zadzwonić do głównego działu obsługi klienta i poprosić o przeniesienie do ponownego rozpatrzenia. Czasami dostaniesz numer kontaktowy z listem odmownym.,
Możesz również dzwonić na bezpośrednie linie do działów obsługi większości banków, aby uniknąć automatycznego menu lub oczekiwania na przelew. W przeciwieństwie do ogólnych działów obsługi klienta karty, które działają 24/7, wielu agentów ponownego rozpatrzenia są dostępne tylko od poniedziałku do piątku, 9-5 EST (choć dokładne godziny mogą się różnić w zależności od banku). Pamiętaj o tym podczas planowania połączeń. „Doctor of Credit” opracował numery dla głównych wydawców kart.,
Jak rozmawiać z agentem ponownego rozpatrzenia
zanim porozmawiasz z agentem ponownego rozpatrzenia, warto poświęcić trochę czasu na odrabianie lekcji i przygotowanie tego, co powiesz. Zawsze otwieram moje połączenie z jakąś wersją:
„Witam, ostatnio złożyłem wniosek (Wstaw nazwę karty) i byłem zaskoczony, że mój wniosek (został odrzucony/nie został natychmiast zatwierdzony). Miałem nadzieję, że porozmawiam z kimś, kto lepiej zrozumie tę decyzję i ewentualnie ją ponownie rozważy.,”
Ustawa o odpowiedzialności za Karty kredytowe i ujawnianiu informacji (CARD Act) z 2009 r.wymaga od emitentów pisemnego wyjaśnienia przyczyny odrzucenia wniosku. To bardzo ważne, aby mieć tę informację, zanim zadzwonisz do linii ponownego rozpatrzenia, abyś mógł grzecznie wyjaśnić agentowi, dlaczego obawy podniesione przez bank nie są istotne i w rzeczywistości będziesz świetnym klientem.
Case studies
nie wystarczy po prostu powiedzieć „ale naprawdę chcę tę kartę, czy jest coś, co możesz zrobić?,”Musisz najpierw zrozumieć powody, dla których twój wniosek został odrzucony i przyjść przygotowanym do argumentowania przeciwko nim. Przyjrzyjmy się kilku przykładom.
opóźniona aktualizacja raportu kredytowego
dodanie współmałżonka, rodzeństwa lub dziecka jako autoryzowanego użytkownika na karcie kredytowej może być świetnym sposobem, aby pomóc im zbudować kredyt. Może to być również świetny sposób, aby małżonkowie połączyli siły, aby spełnić minimalne wymagania dotyczące wydatków na nową kartę. Niestety, bycie autoryzowanym użytkownikiem może liczyć na status 5/24 z Chase.,
powiedzmy, że osoba A otwiera kartę Chase Sapphire Preferred® i dodaje swojego współmałżonka, aby pomóc spełnić minimalne wymagania dotyczące wydatków. Po kilku miesiącach małżonek (osoba B) decyduje, że chce otworzyć własny Sapphire, preferując zdobycie 60 000 punktów Ultimate Rewards po wydaniu 4 000 USD w pierwszych trzech miesiącach otwarcia konta. Osoba A usuwa osobę B jako autoryzowanego użytkownika, a osoba B składa wniosek o preferowany Szafir następnego dnia.,
często może potrwać kilka tygodni dla raportów kredytowych, aby zaktualizować te informacje, więc istnieje bardzo duża szansa, że osoba B zostanie automatycznie odrzucona, i biorąc pod uwagę powód wzdłuż linii ” masz już lub niedawno miał tę kartę.”W takim przypadku osoba B mogła zadzwonić na linię pościgową i szczerze wyjaśnić, że była wcześniej autoryzowanym użytkownikiem Na preferowanym przez współmałżonka, ale od tego czasu została usunięta. Chociaż nie ma żadnych gwarancji, rozwiązanie to stanowi odpowiedź na omawiany problem i powinno, miejmy nadzieję, doprowadzić do zatwierdzenia.,
Too much total credit
wszystkie banki mają swoje wewnętrzne formuły, aby obliczyć, ile całkowitego kredytu są skłonni udzielić danej osobie. Nie ma sposobu, aby dowiedzieć się, co to jest ta magiczna liczba, dopóki nie podskoczysz przeciwko niej, w którym to momencie możesz otrzymać pismo odmowne stwierdzające, że emitent „już przedłużył Ci maksymalną kwotę kredytu.”
nie martw się, ponieważ jest to zwykle jedno z najłatwiejszych zaprzeczeń do obalenia. Wystarczy zadzwonić na linię ponownego rozpatrzenia i zaoferować przeniesienie środków z jednej z istniejących kart na nowe konto., W ten sposób możesz zostać zatwierdzony bez konieczności przedłużania kredytu przez bank. Pamiętaj tylko, że każda karta ma minimalną kwotę kredytu, którą możesz mieć na niej (Zwykle 1000 USD lub więcej), więc musisz przenieść się na nową kartę, aby ją otworzyć, pozostawiając kredyt na drugiej karcie.
podczas wywoływania ponowne rozpatrzenie nie zadziała
ponowne rozpatrzenie działa najlepiej, gdy aplikacja ma niekompletne dane (w przypadku naszego autoryzowanego przykładu użytkownika powyżej) lub gdy przyczyna odrzucenia jest bardziej subiektywna., Wywołanie linii ponownego rozpatrzenia nie zadziała, jeśli naruszysz pewne zakodowane na twardo zasady, których emitenci nie mogą i nie będą się poruszać. Na przykład…
- ponowne rozważenie nie obali odmowy z powodu reguły Chase ' a 5/24 (chyba, że, jak wspomniano powyżej, nie jesteś naprawdę ponad 5/24, ponieważ raport kredytowy nie został jeszcze zaktualizowany).
- niektóre karty wymagają co najmniej jednego roku historii kredytowej do zatwierdzenia. Agent nie może tego odwrócić.
- niektórzy emitenci mają zasady dotyczące liczby kart, które możesz mieć, lub liczby kart, które możesz otworzyć w ustalonym okresie 30/60/90 dni., Są to „zakodowane” zasady, których nie można obalić
Dolna linia
odrzucenie karty kredytowej jest rozczarowujące, ale nie musi to być koniec drogi. Poświęć trochę czasu na przeczytanie listu odmownego, aby zrozumieć, co poszło nie tak, zaplanować swoją sprawę i zadzwonić do ponownego rozpatrzenia. Możesz mieć szczęście i odwrócić swoje zaprzeczenie lub nie, ale tak czy inaczej istnieje ogromny potencjał do wykonania krótkiego telefonu.,
wyróżnione zdjęcie Popartic/Getty Images
oferta powitalna: 60 000 punktów
wycena bonusu TPG*: $1 200
najważniejsze cechy karty: 2X punkty za wszystkie podróże i posiłki, punkty do transferu do kilkunastu partnerów podróży
p>
*wartość bonusu to szacunkowa wartość obliczona przez TPG, a nie wystawcę karty. Zobacz nasze najnowsze wyceny tutaj.,
Aplikuj teraz
więcej informacji
- Zdobądź 60 000 punktów bonusowych po wydaniu 4 000 $na zakupy w ciągu pierwszych 3 miesięcy od otwarcia konta. To $ 750, gdy wymienisz je w Chase Ultimate Rewards®. Plus Zarabiaj do $50 w kredytach wyciągowych na zakupy w sklepie spożywczym.
- 2X punkty za posiłki w restauracjach, w tym kwalifikujące się usługi dostawy, jedzenie na wynos i jedzenie na mieście oraz podróż & 1 punkt za dolara wydanego na wszystkie inne zakupy.,
- zyskaj 25% więcej wartości, gdy wymienisz pieniądze na podróż Za Pośrednictwem Chase Ultimate Rewards®. Na przykład punkty 60,000 są warte $750 w kierunku podróży.
- z Pay Yourself Back℠, twoje punkty są warte 25% więcej podczas bieżącej oferty, gdy wymieniasz je na kredyty na wyciąg z istniejących zakupów w wybranych, obrotowych kategoriach.
- Otrzymuj nieograniczone dostawy z opłatą za dostawę 0 $i obniżonymi opłatami serwisowymi przy kwalifikujących się zamówieniach powyżej 12 $przez co najmniej rok dzięki dashpass, usłudze subskrypcyjnej DoorDash. Aktywuj do 12/31/21.,
- Zdobądź 2x łączne punkty na maksymalnie 1000 $W zakupach w sklepie spożywczym miesięcznie od 1 listopada 2020 do 30 kwietnia 2021. Obejmuje kwalifikujące się usługi odbioru i dostawy.
oświadczenie redakcyjne: opinie wyrażone tutaj są wyłącznie autora, a nie Opinie jakiegokolwiek banku, wystawcy kart kredytowych, linii lotniczych lub sieci hoteli, i nie zostały zweryfikowane, zatwierdzone lub w inny sposób zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów.
Zastrzeżenie: poniższe odpowiedzi nie są dostarczane ani zlecane przez reklamodawcę banku. Odpowiedzi nie zostały zweryfikowane, zatwierdzone lub w inny sposób zatwierdzone przez reklamodawcę banku., Reklamodawca nie jest odpowiedzialny za zapewnienie odpowiedzi na wszystkie posty i/lub pytania.