Zaawansowane strategie TSP, które uczynią cię bogatym

Okaż nam trochę miłości!

nie jest tajemnicą, że jestem wielkim fanem inwestowania w oszczędny Plan oszczędnościowy (TSP). Napisałem kilka artykułów o tym, jak uniknąć błędów, które popełniłem jako młody Marine, aby zmaksymalizować tę korzyść. Dzisiaj chcę porozmawiać o bardziej zaawansowanych strategiach TSP, które uczynią cię bogatszym, szybszym!,

Jeśli jeszcze nie inwestujesz w TSP lub nie czytałeś mojego artykułu o podstawach inwestowania oszczędnościowego, możesz to sprawdzić przed przeczytaniem o tych strategiach.

potrójne odroczenie podatku zaawansowane strategie TSP

gdy wejdziesz do strefy walki lub innej stacji celnej zwolnionej z podatku, Możesz jak zwykle wpłacić swój TSP. W rzeczywistości podczas wdrażania możesz wnieść do 57 000 USD rocznie na swój TSP, co oznacza, że jest to liczba znacznie wyższa niż normalne limity.,

ponieważ twoje dochody nie będą opodatkowane podczas wdrażania, wpłacisz do TSP kwotę zwolnioną z podatku. W rezultacie możesz uniknąć podatków podczas wpłacania składek, unikać podatków od zarobków i unikać podatków po wycofaniu!

dużo bardziej szczegółowo napisałem o świadczeniach combat pay z TSP tutaj!

Automatyzacja alokacji

nie jest to zaawansowana strategia pod względem wiedzy technicznej. Jest to jednak zaawansowana strategia pod względem sposobu myślenia.

nie zawsze łatwo jest przyznać, że nie rozumiemy pieniędzy., Czasami najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to uznać to, czego nie wiesz i odpowiednio zainwestować.

w przypadku oszczędnościowego planu, przyznając ,że nie jesteś doświadczonym inwestorem, możesz (dosłownie) zarobić miliony dolarów!

przez pierwsze 6-7 lat byłem w Marine Corps, nie miałem pojęcia, co zrobić z moimi pieniędzmi, gdy zostały przekazane do TSP. Te pieniądze siedziały w funduszu G zarabiając Minimalne 1% -3% odsetek rok do roku. Ledwo wyprzedzając (jeśli w ogóle) inflację nie można się wzbogacić, ale przynajmniej nie traciłem pieniędzy.,

w zeszłym roku zrobiłem obliczenia i przegapiłem dziesiątki tysięcy dolarów odsetek wartych, które zarobiłbym, gdybym inteligentnie rozdysponował moje fundusze. Obecnie inwestuję w fundusze C i S W procent alokacji, który jest podobny do całkowitego indeksu giełdowego.

*nie chcę omawiać mojej konkretnej alokacji z powodów odpowiedzialności, jeśli podążasz za nią i stracisz pieniądze haha*

strategie funduszy cyklu życia TSP

Jeśli nie jesteś super doświadczony w inwestowaniu lub nie ufasz sobie, aby pozostać ścieżką podczas spadków, fundusze cyklu życia są idealne dla Ciebie!, Po prostu wybierz fundusz cyklu życia związany z rokiem, w którym rozpoczniesz wypłatę, i nigdy więcej go nie dotknij.

na przykład skończę 60 lat w 2050 roku, więc skorzystam z funduszu Lifecycle 2050, podczas gdy ktoś, kto planuje rozpocząć wycofywanie w 2055 roku, może skorzystać z funduszu Lifecycle 2050 lub lifecycle 2060, w zależności od twojej strategii ryzyka.

te fundusze cyklu życia automatycznie dostosowują się z bardziej ryzykownych alokacji do bardziej konserwatywnych, gdy zbliżasz się do wypłaty.,

piękno tego polega na tym, że Twoje automatyczne składki zostaną automatycznie przydzielone i nigdy nie będziesz musiał dotykać swojego TSP ponownie, aż do wypłaty!

w pewnym momencie trafiłem do grupy Facebook poświęconej inwestowaniu w oszczędnościowy Plan oszczędnościowy. Poprosiłem o dołączenie do tej grupy, ponieważ miałem nadzieję dowiedzieć się cennych informacji i być może otrzymywać powiadomienia o aktualizacjach.

zamiast tego szybko zdałem sobie sprawę, że duża część tej grupy była poświęcona dziwnej formie krótkoterminowego handlu, w niektórych przypadkach graniczącego z dziennym handlem.,

były codzienne aktualizacje rynkowe z ludźmi komentujących przeniesienie wszystkich swoich pieniędzy do funduszu G w dniach, gdy myśleli, że rynek pójdzie w dół i przeniesienie go całkowicie do innego funduszu, gdy myśleli, że może doświadczyć wzrostu.

(prawie) nikt nie może wyprzedzić rynku. Niezwykle rzadko zdarza się, aby ktokolwiek konsekwentnie wyprzedził rynek. Nawet jeśli uda Ci się wyprzedzić rynek, byłbym skłonny założyć, że kwota pieniędzy, które zarobisz, nie będzie warta czasu, który Cię kosztował.

najlepsze, co możesz zrobić, to zdecydować się na przydział funduszy i trzymać się go., Rynek pójdzie w górę, i rynek pójdzie w dół, i rynek wróci z powrotem w górę. Jeśli spróbujesz to przewidzieć, zestresujesz się na maksa i prawdopodobnie nadal przegrywasz na dłuższą metę.

musisz trzymać się swojej broni, a ja polecam dostosowanie przydziału nie częściej niż dwa razy w roku, jeśli czujesz potrzebę bałaganu. Od ponad dwóch lat nie dotykałem mojej alokacji funduszy i jestem o wiele szczęśliwszy, nie koncentrując się na tym ani trochę czasu, ani wysiłku, niż bym się stresował i (może) zarabiał trochę więcej.

najlepsze strategie TSP są często najprostsze., Nie zadzieraj z przydziałem!

kredyty oszczędnościowe

Wiele osób nie zdaje sobie sprawy z tego, że można pożyczyć sobie pieniądze z TSP bez płacenia podatku. Możesz pożyczyć do 50 000 USD lub 50% całkowitego salda konta, w zależności od tego, która wartość jest mniejsza.

istnieją dwa rodzaje kredytów TSP, które można wykorzystać.,

pożyczka TSP ogólnego przeznaczenia

• może być wykorzystana na dowolny cel
• nie wymaga dokumentacji
• okres spłaty 1-15 lat

kredyt mieszkaniowy

• zakup lub budowa lokalu mieszkalnego.
• wymaga dokumentacji
• okres spłaty 1-15 lat

istnieje zryczałtowana opłata w wysokości 50 USD, która TSP pobiera koszty administracyjne, ale jest odejmowana od kwoty pożyczki., Więc jeśli pożyczysz $10,000 od TSP, kwota wypłacona Tobie wyniesie $ 9,950.

oprocentowanie kredytu TSP to niezależnie od oprocentowania, jakie g-fund uzyskuje w dniu, w którym kredyt jest przetwarzany. Ten kredyt ma stałe oprocentowanie na cały okres kredytowania i bardzo niskie oprocentowanie, co jest niesamowite!

do tego wszystkiego, Minimalne odsetki, które płacisz od tej pożyczki, spłacasz sobie! Jeśli pożyczysz $10,000 na 2% odsetek, zapłacisz sobie dodatkowe $200 rocznie w odsetkach.

największym minusem korzystania z kredytu TSP jest koszt alternatywny., Załóżmy, że fundusz średnio zwiększa wartość 7% każdego roku twój kredyt jest out (średnia rynkowa). Jeśli spłacasz 2% odsetek dla siebie, to skutecznie straciłeś 5% zwrotu z inwestycji, który uzyskałbyś, gdybyś po prostu zostawił pieniądze w swoim TSP.

z tego powodu zdecydowanie wolę zostawiać moje pieniądze w TSP cały czas, chyba że wiem, że mój zwrot z inwestycji będzie znacznie wyższy niż to, co mógłbym zarabiać na moim koncie emerytalnym.,

Roll your TSP into a self-directed IRA

Po wyjściu z Serwisu, będzie można rolować swoje pieniądze w a self-directed IRA.

zaletą samokontroli jest to, że kontrolujesz, gdzie inwestowane są środki, i nie ograniczasz się do giełdy. Self-directed IRA może inwestować w nieruchomości, firmy, lub działać jako prywatny pożyczkodawca w razie potrzeby.

istnieje wiele zalet inwestowania z własnym IRA, a jednym z moich ulubionych Jest to, że masz kontrolę., Możesz pożyczać pieniądze innym inwestorom Nieruchomości, Kupować zastawy podatkowe, inwestować w notatki i wiele innych opcji.

wadą(wadami) są dodatkowe opłaty i wymagana praca. Istnieje bardzo niewiele (jeśli w ogóle) funduszy z niższymi opłatami niż oszczędny Plan oszczędnościowy. Nie wspominając już o tym, że inwestowanie w nieruchomości wymaga znacznie więcej czasu i wysiłku niż po prostu pozwalając TSP zarobić odsetki siedząc tam.,

wypłacanie TSP wcześniej

zasadniczo równe płatności okresowe (SEPP) jest metodą wypłacania pieniędzy wcześniej z TSP bez konieczności płacenia kary w wysokości 10% za pomocą jednej z następujących metod:

1. amortyzacja
2. roczna amortyzacja
3. wymagana Dystrybucja minimalna (RMD)

wszystkie te metody wymagają planu długoterminowego. SEPP wymaga kontynuowania wybranej metody wycofania przez co najmniej pięć lat lub do osiągnięcia wieku 59,5 lat., Jeśli zmienisz metodę dystrybucji przed spełnieniem tych wymaganych czasów, zostaniesz dotknięty normalną karą 10% wczesnego wycofania.

każda z tych metod wypłaty SEPP wykorzystuje oczekiwaną długość życia i inne czynniki, aby określić kwotę, którą możesz otrzymać. Wyniki są różne dla każdej metody. Są one nieco skomplikowane, ale warto przyjrzeć się, jeśli chcesz wypłacić gotówkę bez płacenia kary!, (Źródło)

najlepsze strategie wypłat TSP

istnieje kilka różnych sposobów wypłaty pieniędzy z TSP, ale musisz zacząć przyjmować wymagane minimalne wypłaty (RMD) nie później niż 1 kwietnia roku po ukończeniu 70.5. Możesz podjąć częściowe wypłaty TSP co 30 dni lub możesz podjąć pełną wypłatę.

możesz wypłacić określoną kwotę w dolarach miesięcznie, kwartalnie lub rocznie, a decyzję tę możesz podać po wypełnieniu żądania wypłaty. Ponadto, można wziąć ryczałty i wypłaty pieniędzy tu i tam dla dużych zakupów w razie potrzeby., Możesz nawet poprosić TSP o obliczenie kwoty płatności w oparciu o oczekiwaną długość życia, jeśli chcesz!

Jeśli masz miesięczne wydatki, które chciałbyś pokryć, możesz rozważyć zakup renty dożywotniej. Renty dożywotnie to miesięczne świadczenie, które jest wypłacane Ci codziennie przez resztę życia. Nie musisz używać całego salda konta TSP do zakupu renty TSP, ale minimalna kwota wynosi 3500 USD.

to jest mylące | zaawansowane strategie TSP

tak, jest., Pamiętaj, aby skonsultować się z specjalistą podatkowym i personelem TSP, aby upewnić się, że podejmujesz właściwe decyzje. Piękno oszczędnego planu oszczędnościowego polega na tym, że może on stać się ogromnym, cennym aktywem z mnóstwem różnych sposobów wypłaty i wspierania swojego stylu życia na emeryturze!

jest tak wiele rzeczy, o których moglibyśmy porozmawiać, od alokacji TSP, po najlepszą kwotę wkładu, którą możesz wnieść co miesiąc. Faktem jest, że zaawansowane strategie TSP, które działają najlepiej dla ciebie, będą zależeć od twojej osobistej strategii i celów.