Quando você obter uma hipoteca, há muitos empréstimo características a considerar. Uma das principais decisões é optar por uma hipoteca de taxa fixa ou ajustável. Cada um tem benefícios e desvantagens, e seu orçamento, necessidades de habitação e apetite para o risco serão fatores-chave em sua decisão.o que é uma hipoteca de taxa fixa?,uma hipoteca de taxa fixa tem a mesma taxa de juro durante a vida do empréstimo. Em outras palavras, o seu pagamento mensal de capital e juros não vai mudar. (Nota: os seus pagamentos hipotecários podem variar, no entanto, à medida que os seus impostos sobre a propriedade ou o seguro dos proprietários mudam ao longo do tempo.)
uma hipoteca de taxa fixa é o tipo de financiamento mais popular porque oferece previsibilidade e estabilidade para o seu orçamento. Mutuantes normalmente cobrar uma taxa de juro inicial mais alta para uma hipoteca de taxa fixa do que eles fazem para um braço, o que pode limitar quanto casa você pode pagar.,
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Prós de uma hipoteca de taxa fixa
- as Taxas e pagamentos permanecer constante, apesar do que acontece em toda a economia.a estabilidade facilita a orçamentação. As pessoas podem gerir o seu dinheiro com mais certeza porque os seus pagamentos de habitação não mudam.
- É simples de entender, por isso eles são bons para compradores pela primeira vez que não saberia um braço 7/1 com 2/6 caps se ele bateu-lhes sobre a cabeça.,
Cons de uma hipoteca de taxa fixa
- Se as taxas de juro baixarem, os titulares de hipotecas de taxa fixa têm de refinanciar para tirar partido disso, mais pagar taxas de empréstimo e custos novamente.
- Pode ser um pouco mais difícil de se qualificar com taxas hipotecárias mais elevadas do que Armas.pode ou não custar mais juros ao longo da vida do empréstimo.
- são virtualmente idênticos de mutuante para mutuante e geralmente não podem ser personalizados.o que é uma hipoteca ajustável?,uma hipoteca ajustável, ou braço, é um empréstimo ao domicílio com uma taxa de juro que pode mudar periodicamente. Isto significa que os pagamentos mensais podem subir ou descer. Em geral, a taxa de juro inicial é inferior à de uma hipoteca de taxa fixa comparável. Após o fim do período de taxa fixa, a taxa de juro de um empréstimo ARM move-se com base no índice a que está ligado.o índice é uma taxa de juro fixada pelas forças de mercado e publicada por uma parte neutra. Há muitos índices, e a papelada do empréstimo identifica qual Índice uma hipoteca ajustável particular segue., As taxas de juro são imprevisíveis, embora nas últimas décadas tenham tendido a subir e a descer ao longo de ciclos plurianuais.
A hipoteca de taxa ajustável mais popular é o braço 5/1. A taxa de introdução do braço 5/1 dura cinco anos. (Este é o ” 5 ” em 5/1.) Depois disso, a taxa de juro pode mudar uma vez por ano. (Este é o” 1 ” em 5/1.) Alguns emprestadores oferecem 3/1 armas, 7/1 armas e 10/1 armas.
Pros of an regulable-rate mortgage
- apresenta menor taxa e pagamento no início do período de empréstimo., Porque os mutuantes podem considerar o pagamento mais baixo quando os mutuários qualificados, as pessoas podem comprar casas mais caras do que de outra forma poderiam comprar.os mutuários podem tirar partido das taxas em queda sem refinanciamento. Em vez de ter de pagar um conjunto totalmente novo de custos de encerramento e taxas, ARM mutuários apenas sentar e assistir as taxas — e seus pagamentos mensais — cair.ajuda os mutuários a poupar e a investir mais dinheiro. Alguém que tem um pagamento de 100 dólares a menos com um braço pode colocar esse dinheiro num investimento de maior rendimento.,oferece uma maneira mais barata para os mutuários que não planeiam viver num lugar por muito tempo para comprar uma casa.
Cons de uma hipoteca de taxa ajustável
- Taxas e pagamentos podem aumentar significativamente ao longo da vida do empréstimo, o que pode ser um choque para o seu orçamento.alguns limites anuais não se aplicam ao ajustamento inicial do empréstimo, tornando difícil engolir esse primeiro ajuste.os braços são mais difíceis de entender., Mutuantes têm muito mais flexibilidade ao determinar margens, caps, índices de ajuste e outras coisas, para que possa ser fácil ficar confuso ou Bloqueado em condições de empréstimo que você não entende.
braço vs. fixo: qual devo escolher?
Agora que você sabe sobre as diferenças entre um braço e uma hipoteca de taxa fixa, você é mais capaz de descobrir qual opção funciona melhor para a sua situação. Aqui estão perguntas importantes a responder ao decidir qual o empréstimo é certo para você.quanto tempo pretende ficar em casa?,
Se você vai viver na casa apenas alguns anos, faria sentido tomar o braço de taxa mais baixa, especialmente se você pode obter um preço razoável 3/1 ou 5/1. Seu pagamento e taxa será menor, e você pode construir economias para uma casa maior ao longo da estrada. Além disso, nunca vais estar exposto a grandes ajustes de taxa porque vais estar a mexer-te antes do período Ajustável começar.
com que frequência o braço se ajusta e quando é feito o ajuste?
após o período inicial, fixo, a maioria das armas ajustam-se todos os anos no aniversário da hipoteca., A nova taxa é realmente determinada pelo valor do Índice cerca de 45 dias antes do aniversário, com base no índice especificado. Mas alguns ajustam-se tão frequentemente como todos os meses. Se isso é muita volatilidade para ti, faz uma hipoteca a taxa fixa.como é o ambiente das taxas de juro?quando as taxas são relativamente elevadas, as armas fazem sentido porque as suas taxas iniciais mais baixas permitem que os mutuários ainda colham os benefícios da homeownership. Quando as taxas estão caindo, os mutuários têm uma chance decente de obter pagamentos mais baixos, mesmo que eles não refinanciam., No entanto, quando as taxas são relativamente baixas, as hipotecas a taxa fixa fazem mais sentido.ainda pode pagar o seu pagamento mensal se as taxas de juro aumentarem significativamente?numa hipoteca ajustável de 150 mil dólares a um ano com 2/6 de limites, o seu braço de 5,75 por cento pode subir para 11,75 por cento, com o pagamento mensal a aumentar também. Especialistas dizem que quando as taxas fixas de hipoteca são baixas, as hipotecas fixas tendem a ser um negócio melhor do que um braço, mesmo se você planeja ficar na casa por apenas alguns anos.resumo: Qual é a diferença entre uma hipoteca fixa e ajustável?,
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