Se você é dono de uma casa e se sente um pouco sem dinheiro, há sempre a tentação de tocar no seu capital próprio. O aumento dos preços da casa criou níveis recorde de equidade para os proprietários de casa dos EUA, atingindo um valor estimado de US $15 trilhões em dezembro de 2018, de acordo com dados da Reserva Federal.
Você tem três estratégias principais para desbloquear o seu capital próprio – um refinanciamento cash-out, linha de crédito home equity, ou empréstimo home equity., Destas opções, os refis cash-out são especialmente populares neste momento. Mais de 80 por cento dos mutuários que refinanciaram no terceiro trimestre de 2018 escolheu a opção cash-out, retirando $14,6 bilhões em ações de suas casas, um relatório de Freddie Mac mostra.no entanto, antes de fazer uma jogada, esteja ciente dos riscos. Você vai aumentar a sua carga de dívida, enquanto reduz o seu capital próprio.”este dinheiro deve ser usado para fins que realmente acrescentem valor”, diz Michael Fratantoni, economista chefe da Associação de banqueiros hipotecários., Isso significa gastar o dinheiro numa reparação doméstica ou pagar dívidas de alto custo, em vez de tirar férias.
Você também vai querer considerar as novas regras fiscais, que geralmente eliminaram a dedução de juros que você foi capaz de tomar para os fundos retirados através de um refi cash-out, empréstimo de capital próprio ou linha de crédito. Agora, você só pode obter uma dedução se esse dinheiro for usado para reparos domésticos ou melhorias, diz Lisa Greene-Lewis, especialista em impostos na TurboTax.,
para tirar essa anulação, você deve personalizar, o que é mais difícil de fazer sob as regras fiscais, que quase duplicaram a dedução padrão. (Para mais detalhes, veja nossa história aqui.se tirar dinheiro de casa faz sentido, o próximo passo é pesar as três opções. (Tenha em mente, se você está com pressa para o dinheiro, se arranjar um emprestador pode levar um par de semanas.) Aqui está o que você precisa saber sobre essas estratégias de empréstimos.