Compliance Guide to Small Entities
Regulamento E: Electronic Fund Transfers
12 CFR 205
Esta descrição não deve ser interpretada como uma declaração abrangente do regulamento. Pretende-se, pelo contrário, dar uma panorâmica geral das exigências do regulamento. O regulamento completo está disponível no site do Gabinete de impressão do Governo.,
Regulamento E fornece uma estrutura básica que estabelece os direitos, obrigações e responsabilidades dos participantes em sistemas de transferências eletrônicas de fundos, como o automated teller machine transferências, conta de telefone-serviços de pagamento, ponto-de-venda (POS) transferências do terminal em lojas, e pré-autorizada transferências de ou para um consumidor de conta (tais como depósitos directos e pagamentos da segurança social)., O termo “transferência electrónica de fundos” (EFT) refere-se geralmente a uma operação iniciada através de um terminal electrónico, telefone, computador ou fita magnética que dá instruções a uma instituição financeira para creditar ou debitar uma conta de activos do consumidor.segue-se uma descrição geral do regulamento, por secção.
A secção 205.1 autoridade e finalidade
afirma que o objectivo principal do regulamento é proteger os consumidores individuais que participam em transferências electrónicas de fundos.
secção 205.2 definições
define os termos-chave utilizados no regulamento.secção 205.,3 Coverage
lista os tipos de operações abrangidas pelo regulamento–as iniciadas através de um terminal eletrônico, telefone, computador, ou fita magnética para qualquer ordem, instrução, ou autorizar uma instituição financeira para débito ou crédito de uma conta. Estas transferências incluem, mas não se limitam a, transferências POS e ATM, depósitos ou levantamentos directos, transferências telefónicas e transferências iniciadas através de uma operação com cartão de débito.secção 205.,4 Requisitos gerais de divulgação; serviços oferecidos em conjunto
afirma que uma instituição financeira pode combinar a informação de divulgação exigida pelo regulamento com a exigida por outras leis, tais como a lei da verdade no empréstimo ou a lei da verdade na poupança, desde que seja claro e compreensível e é em uma forma escrita que os consumidores podem manter.
Section 205.5 Issuance of access devices
Estipulates that a depository institution may issue an access device (such as a debit card) only if a consumer has requested it either oral or in writing.secção 205.,6 Responsabilidade do consumidor para transferências não autorizadas
Limites de um consumidor passivo não autorizadas transferências eletrônicas de fundos, tais como aquelas decorrentes de perda ou roubo de um dispositivo de acesso a $50; se o consumidor não notifique o depositário da instituição em tempo hábil, a quantidade pode ser de us $500 ou ilimitado.
Section 205.7 Initial divulgations
Requires financial institutions to provide to consumers initial divulgations of the terms and conditions of EFT services., As instituições devem divulgar a responsabilidade do consumidor por EFTs não autorizados, os tipos de EFTs que o consumidor pode fazer, e qualquer limite na frequência ou montante em Dólares; taxas cobradas pela instituição; e procedimentos de resolução de erros. As instituições devem igualmente apresentar um resumo dos vários direitos dos consumidores ao abrigo do regulamento.secção 205.,8 Aviso de alteração em termos; Aviso de resolução de erros
afirma que se houver alterações adversas nas taxas, responsabilidade do consumidor, tipos de transferências disponíveis, ou limites nas transferências, a instituição deve fornecer um aviso de mudança em termos pelo menos vinte e um dias antes das alterações entrarem em vigor. A instituição deve enviar periodicamente um lembrete dos procedimentos de resolução de erros. Pode enviar anualmente um anúncio pormenorizado ou fornecer um aviso abreviado com cada extracto de conta.secção 205.,9 recibos em terminais electrónicos; declarações periódicas
indicam que os consumidores devem receber documentação sob duas formas: recibos terminais e declarações periódicas. Os consumidores devem receber um recibo quando iniciam uma transferência electrónica e mensalmente sob a forma de declarações periódicas. Ambos os documentos devem incluir o tipo de transferência electrónica, o montante e a data da transacção, a localização do terminal e outras informações.secção 205.,10 transferências pré-autorizadas exige que as instituições financeiras forneçam ao consumidor alguma forma de aviso de que as transferências electrónicas que se repetem a intervalos substancialmente regulares, tais como o depósito directo de salários ou benefícios e o pagamento pré-autorizado de facturas, ocorreram conforme previsto.
Seção 205.11 Procedimentos para resolução de erros
indica que se um consumidor notifica uma instituição que um erro envolvendo uma EFT ocorreu, a instituição deve investigar e resolver a reivindicação dentro de prazos especificados., Os erros abrangidos por este requisito incluem EFTs não autorizados, EFTs incorrectos e a omissão de um extracto de conta de um EFT que deveria ter sido incluído.
Section 205.12 Relation to other laws
States that with regard to the issuance of access devices, consumer liability, and the unsolicited issuance of credit cards, the financial institution must take into account the provisions set out in Regulation Z, Truth in Lending., Além disso, o Conselho da Reserva Federal determina se o pedido de um Estado, instituição financeira ou outra parte interessada é preemptado pela legislação do estado relativa às transferências Eletrónicas de fundos. Só as leis estatais que são incompatíveis com o acto e com este REGULAMENTO são preemptadas, e apenas na medida da inconsistência.
Section 205.13 Administrative enforcement; record retaining
Indicates which federal agency enforces the regulation for particular classes of institutions., Os registos devem ser conservados por um período não inferior a dois anos a contar da data em que as informações devem ser divulgadas ou em que deve ser tomada uma medida.
Seção 205.14 Eletrônico de transferência de fundos fornecedor de serviços não realização do consumidor conta
indica que uma pessoa que fornece um eletrônicos de transferência de fundos de serviço a um consumidor, mas não detém o consumidor está sujeito aos mesmos requisitos estabelecidos no regulamento.secção 205.,15 Eletrônicos de transferência de fundos do governo, de benefícios
indica que um órgão do governo está sujeito às exigências do regulamento, caso direta ou indiretamente, problemas de um dispositivo de acesso a um consumidor para usar no lançamento de um eletrônicos de transferência de fundos do governo, de benefícios a partir de uma conta, outro que precisa testado benefícios em um programa estabelecido pelo estado ou pela legislação local ou administrado por um estado ou de uma agência local.Anexo A Modelo cláusulas e formulários de divulgação Anexo B organismos federais responsáveis pela aplicação da Lei Anexo C emissão de interpretações do pessoal