Se ficar para trás em pagamentos para o seu carro empréstimo, corre-se o risco de ter o seu carro recuperado, ou retomado pelo mutuante. Isto pode acontecer mesmo sem uma ordem judicial.
isto não o deixa apenas sem carro: também terá um impacto negativo no seu crédito durante os próximos anos. Isto tornará mais difícil qualificar para outro carro empréstimo, bem como cartões de crédito ou uma hipoteca, no futuro.,
Saiba como a retoma funciona, o que faz ao seu crédito, e como reconstruir o seu crédito se o seu carro for recuperado.
o que é a reposição?
retomada é quando um emprestador automático toma posse do seu veículo, às vezes sem aviso prévio ou ter permissão do Tribunal. As leis de recuperação do veículo variam de Estado; o seu contrato de compra de veículo deve incluir detalhes sobre como e quando o seu auto emprestador pode recuperar o seu veículo.
Repossessão normalmente ocorre após você ficar para trás em seus pagamentos de empréstimo automático., Dependendo do seu contrato, o seu mutuante pode ser capaz de iniciar o processo de recuperação após o primeiro pagamento perdido.se declarar falência, entra em vigor uma suspensão automática, que impede os credores de cobrarem as suas dívidas. Isto impede o seu carro de ser recuperado. No entanto, o credor pode pedir ao tribunal para levantar a estadia, a fim de recuperar o seu carro.,
alguns estados têm leis que exigem que os mutuantes o notifiquem antes de retomarem o seu veículo, incluindo alertá-lo para pagamentos que foram perdidos e permitindo-lhe tempo para fazer os pagamentos que você deve.
dois tipos de retoma
Existem dois tipos principais de retoma: voluntária e involuntária.
recuperação voluntária é quando você devolve o seu carro para o emprestador, normalmente porque você não pode mais dar ao luxo de fazer os pagamentos mensais.,
No entanto, quando as pessoas falam sobre a reintegração de posse, estão tipicamente a falar sobre a reintegração de posse involuntária. É quando o emprestador vem buscar o carro.nos termos da Lei de assistência Civil dos Membros dos Serviços, os militares com funções activas têm protecções legais relacionadas com contratos de prestação de serviços, tais como auto-empréstimos. Estas protecções impedem um emprestador de retomar o seu carro sem uma ordem judicial.
o mutuante pode, por vezes, retirar o carro da sua propriedade sem a sua autorização., No entanto, eles não podem perturbar você ou seus vizinhos no processo. Em alguns estados, eles são impedidos de “violar a paz”, que inclui:
- Ameaça ou uso da força física
- incomodar os seus vizinhos
- a Remoção de um veículo de uma garagem fechada, sem a permissão
- Continuando com reintegração de posse, depois de ter-se recusado a cooperar
Se o credor violações a paz durante a reintegração de posse, você pode ser capaz de processar por danos.,
Se o seu veículo for recuperado, voluntariamente ou involuntariamente, o seu auto empréstimo não é cancelado. Você ainda vai dever o saldo devido sobre o seu empréstimo, mesmo após o veículo é recuperado.
o seu mutuante automático pode continuar a cobrar sobre o empréstimo automático ligando-o, enviando cartas ou usando um cobrador de dívidas de terceiros.
o seu mutuante pode vender ou leiloar o seu veículo para tentar recuperar a costa do seu empréstimo., No entanto, se o preço de venda não é suficiente para cobrir o seu empréstimo, você ainda é responsável por pagar a deficiência, ou a diferença entre o montante de venda e o que você deve.
como a reintegração de posse afecta o seu crédito
a reintegração de posse prejudica a sua pontuação de crédito e pode tornar a sua vida financeira mais difícil nos próximos anos.
qualquer atraso nos pagamentos que conduzam à retoma irá danificar a sua pontuação de crédito assim que forem reportados às agências de crédito. A recuperação em si será listada na seção de registros públicos do seu relatório de crédito também.,
Se o mutuante obtém um julgamento de deficiência para o saldo do auto empréstimo, esse julgamento também vai para o seu relatório de crédito. Se a dívida for vendida a uma agência de cobranças, a nova conta irá aparecer como uma nova entrada no seu relatório de crédito que também irá baixar a sua pontuação de crédito.
retoma e os itens negativos associados permanecerão em seu relatório de crédito por sete anos, mesmo para uma retomada voluntária.pode evitar a retoma? pode evitar a retoma, recuperando os pagamentos em atraso., Fale com o seu credor para descobrir quanto você precisa pagar para trazer sua conta atual novamente.
as entradas de atraso no pagamento podem ainda aparecer no seu relatório de crédito. No entanto, ao recuperar os seus pagamentos, você pode evitar ter o seu veículo recuperado.se os seus pagamentos de empréstimo são demasiado elevados, considere o refinanciamento para um novo carro empréstimo com pagamentos mais acessíveis. O empréstimo refinanciado pode baixar o seu pagamento mensal com um período de reembolso mais longo, menor taxa de juros, ou ambos.,
refinanciamento também pode levar ao que é referido como um empréstimo invertido. Este é o ponto em que o valor de seu carro pode ser menos do que o que você ainda deve sobre ele. Devido a este risco, é importante considerar cuidadosamente as suas opções de refinanciamento.
porque o refinanciamento muitas vezes requer que você tenha um bom crédito, você deve começar a tentar refinanciar o seu empréstimo antes de perder quaisquer pagamentos. Pagamentos perdidos podem desqualificá-lo para uma refinanciação, ou se você se qualificar, os Termos de empréstimo podem não levá-lo a um pagamento mensal mais baixo.,
reparar o seu crédito após a retoma
ter uma retoma irá afectar o seu crédito significativamente, mas não para sempre. O impacto na sua pontuação de crédito irá diminuir à medida que o tempo passa e que você faz pagamentos atempados em suas outras obrigações de crédito.,
Você pode reconstruir sua pontuação de crédito:
- o Pagamento de qualquer dívida pendente no seu empréstimo de carro
- Manter-se com outros pagamentos da dívida, como estudante de empréstimos
- Manutenção de baixas saldos de cartões de crédito e pagar a cada mês
- Continuar a fazer pagamentos pontuais para aluguel, serviços públicos, e que as contas médicas
Como você fazer pagamentos em outras contas, isso irá compensar os danos da reintegração de posse. Ao fim de sete anos, a retoma deixará de aparecer no seu relatório de crédito.,