cheques do Caixa têm uma reputação de ser seguro, e é isso que os torna perfeitos para esquemas fraudulentos. Quer esteja a vender algo online ou pessoalmente, os cheques do caixa merecem atenção extra. Ao familiarizar-se com as bandeiras vermelhas mais comuns, você pode reduzir significativamente as chances de perder dinheiro para a fraude.por que os cheques são considerados seguros?, Quando eles são legítimos, eles oferecem fundos garantidos: os beneficiários não têm que se preocupar com um cheque pessoal a ser devolvido. Além disso, o dinheiro do cheque está geralmente disponível para gastar dentro de um dia útil (pelo menos os primeiros $5.000 devem estar disponíveis).
infelizmente, os cheques do caixa são menos seguros do que eram antes. Se você não conhece e confia no seu comprador, você não pode assumir que um cheque é tão bom quanto dinheiro.,
um esquema típico de cheques de Caixa
o esquema mais comum de cheques de caixa é algo como isto: um “comprador” quer comprar um produto com um cheque de caixa ou ordem de pagamento. Por qualquer razão, o comprador envia um cheque emitido por um montante acima do preço de compra. O comprador quer que o vendedor “apenas vá em frente” e depositar o cheque para o valor incorreto. Em seguida, o comprador vai solicitar que o vendedor devolver o dinheiro em excesso—normalmente através de dinheiro, transferência bancária, ou Western Union. Esse pagamento de Retorno Pode Voltar diretamente para o comprador ou acabar com um terceiro.,
Note the key elements:
- O Comprador utiliza um cheque ou uma ordem de pagamento. Eles podem ter várias desculpas para por que essas são suas únicas opções.o vendedor ou destinatário recebe um cheque por mais do que o preço que pede.
- O vendedor é suposto enviar o dinheiro extra de volta para o comprador ou enviá-lo para um “ajudante.”
Se você está enfrentando uma situação que se parece com isso, você está quase certamente lidando com um ladrão.,
o tempo É Essencial
não envie qualquer dinheiro ou mercadoria até que você esteja 100% certo de que o pagamento, o banco tem enviado o dinheiro. Este período de espera é muitas vezes referido como quando o cheque “limpa”, mas esse termo pode ser confuso—mesmo para os funcionários do banco.
fundos de um cheque estão tipicamente disponíveis para você levantar dentro de um dia útil após o depósito. Mas isso não significa que os fundos existam na sua conta ou que o dinheiro tenha sido transferido para o seu banco. Esse processo pode levar vários dias úteis, ou mais., Quanto menos souberes sobre o teu comprador, mais tempo deves esperar.
How Cashier’s Checks Bounce
estes esquemas funcionam porque todos acreditam que os cheques do caixa são seguros. Se o Banco te permite aceitar dinheiro, o cheque deve ser bom, certo? Infelizmente, o seu banco assume que o cheque será bom, mas a responsabilidade do depósito é, em última análise, sua.
Se você usar esse dinheiro (para enviá-lo para um “carregador”, por exemplo), você pode ter que substituir os fundos., Uma vez que o seu banco descobre que o cheque é falso, o depósito será revertido—o que poderia deixá-lo com um saldo negativo da conta. Com uma conta bancária vazia, você vai acabar por passar cheques e perder outros pagamentos importantes.
vítimas destes esquemas podem perder centenas ou milhares de dólares ou mais.
como se proteger
tome medidas para se proteger da fraude:
- nunca aceite uma verificação para mais do que o montante que solicitou.,se possível, vá ao banco com quem lhe estiver a pagar e veja-os a receber o cheque de um caixa. Fica na fila com eles, para não haver “switcharoo”.”
- verifique os fundos em qualquer cheque ou ordem de pagamento que receber. Este método não é uma tática infalível, mas vai eliminar alguns dos ladrões mais desleixados.
- insista em outras formas de pagamento que você sabe que são mais confiáveis (como uma transferência bancária), mas tenha cuidado em fornecer informações de sua conta bancária.,
- apenas lidar com compradores locais em Craigslist e sites semelhantes, e considerar aderir ao dinheiro se você não pode ir para o banco juntos.inspeccione qualquer cheque que receba, à procura de sinais de que é falso. Palavras mal escritas e papel de má qualidade sem quaisquer elementos de segurança são comuns em verificações falsas.se você deve tomar um cheque para mais do que o seu preço pedido, informe o vendedor que você vai esperar pelo menos duas semanas antes de enviar qualquer dinheiro ou envio de mercadoria.fale com um gerente bancário quando depositar cheques suspeitos., Explique a situação e suas preocupações, e pergunte quando você pode estar 100% certo de que o pagamento é bom. Melhor ainda, não aceitem cheques suspeitos. afaste-se da situação antes de aceitar um cheque e confie no seu instinto. Com uma nova perspectiva, você pode notar pistas estranhas que indicam problemas.
bandeiras vermelhas
Con artistas são bons no que fazem, mas muitas vezes dão dicas. Pergunte-se se a situação faz sentido.,
por exemplo, quando os compradores não fazem perguntas típicas ou sabem muito sobre o item que você está vendendo, por que eles estão tão ansiosos para comprar? Pode acontecer que não tenham intenção de usar o que quer que estejas a vender.porque é que uma pessoa que nunca conheceste confiaria em TI com milhares de dólares? Se eles podem entrar em contato com você, eles certamente podem dar instruções adequadas para o seu banco e obter um cheque emitido corretamente., Se a quantia excessiva fosse, de fato, a culpa do comprador, o comprador não pagaria a taxa de US $8 (ou o que quer que) para ter um cheque preciso impresso em vez de lhe dar—um estranho—a oportunidade de roubar o dinheiro?
finalmente, se eles podem chegar com dinheiro extra, eles certamente podem pagar uma taxa de caixa separada ou passar um cheque diferente para o seu “agente” ou “associado” a quem você deve enviar o dinheiro.
mais exemplos
cheques de Caixa aparecem em vários esquemas. Fique de olho em qualquer uma das situações abaixo., Con artists continuam a mudar sua abordagem ao longo do tempo, mas estes são alguns dos clássicos.
mula de dinheiro
recebe pagamentos, e é suposto depositar os pagamentos para a sua conta bancária e, em seguida, encaminhar o dinheiro para outra pessoa. Muitas vezes anunciado como um trabalho de processamento de cheques de trabalho em casa, estes esquemas são muitas vezes problemáticos. Em alguns casos, você está lavando dinheiro para criminosos. Em outros casos, os primeiros pagamentos são bons, mas eventualmente, você recebe um cheque ruim (depois que eles ganharam sua confiança), e você acaba perdendo dinheiro.,
esquemas de riqueza estrangeira
alguém que você não conhece chega até você e pede ajuda para transferir uma grande soma de dinheiro para fora de uma nação corrupta. Em troca, você pode manter uma pequena fração da transferência, que é mais dinheiro do que você ganha em um ano. Claro, você terá que enviar dinheiro para outra pessoa para completar a transferência.
Inheritance and Lottery Scams
você ganhou! Você está prestes a receber muito dinheiro, mas você precisa pagar uma pequena quantia por impostos ou taxas legais para “liberar” os fundos., É um pequeno preço a pagar pelas riquezas que vão na vossa direcção. Claro que nunca se materializarão.
o esquema de aluguer de imóveis
alguém está a mudar-se para a sua área para um novo emprego, e gostaria de pagar o primeiro e último mês do aluguer, bem como o depósito de segurança, com um cheque do caixa. Eles nunca viram a propriedade. Pouco depois de depositares o cheque, dizem que surgiu algo.já não se vão mudar para a cidade, por isso não precisam do aluguer. Estão dispostos a deixar-te ficar com o depósito de segurança, mas gostariam de devolver parte da renda., Depois de enviar o reembolso, você descobre que o cheque era falso.
às vezes cheques de caixa são falsos, e eles são uma ferramenta favorita de artistas de con. Procure por bandeiras vermelhas, confie no seu instinto, e fale com um gerente de banco antes de enviar dinheiro ou mercadoria para alguém que você não conhece e confia.,