Se você está em seus 20’s, você provavelmente está desfrutando da maior liberdade que você jamais conhecerá.talvez se tenha formado na faculdade e tenha passado para a fase seguinte da sua vida adulta.
Você está empregado de forma lucrativa, mas você pode não ter uma hipoteca para cobrir, um cônjuge para agradar, ou filhos para cuidar.,
Em um monte de maneiras, este década de sua vida representa uma época despreocupada maravilha – a última década, você vai ter antes de assumir os papéis e as responsabilidades tradicionais de outros, os adultos mais velhos como os seus pais.
mas, se você fizer as coisas certas, a oferta de seus 20 anos mais do que um tempo para explorar – eles oferecem a chance de se estabelecer para a vida. Ao investir em seus 20 pode parecer chato, começar jovem é facilmente a melhor maneira de chegar à frente.,se você ainda é jovem o suficiente para se divertir, mas ainda está pronto para estabelecer uma base para o tipo de estilo de vida que você espera ter no futuro, o tempo para começar a planejar é agora. Mas, onde e como você deve começar? Aqui estão oito dicas de investimento de planejadores financeiros de topo em todo o país:
Tip #1: libertar o poder de juros compostos investindo cedo.quando se tem 20 anos, é fácil pensar que se tem todo o tipo de tempo para recuperar a vida financeira., Você poderia facilmente viver mais 60 ou 70 anos, certo?. Que diferença fará se adiares o investimento por uns tempos?
infelizmente, esperar pode fazer um mundo de diferença. Consultor financeiro Mitchell Bloom da Bloom Financial, LLC oferece este exemplo para ilustrar o que você vai perder se você esperar:
digamos que você investir $300 por mês a partir dos 20 anos de idade e não parar até que você tenha 60 anos de idade. Se você conseguiu um retorno de 8 por cento durante esse tempo, você teria mais de US $1 milhão dólares naquela conta sozinho. Digamos que esperaste até aos 30 anos para começar., Quando chegasse aos 60 anos, só teria 440.445 dólares na sua conta. Esses primeiros dez anos que você perdeu custariam mais de $ 550.000 em retorno – Mesmo que você só pulou $ 36.000 e 10 anos de depósitos!esta é a magia do interesse composto, um fenômeno que Albert Einstein elogiou como a oitava maravilha do mundo. Juros compostos é o tipo de juros que você acumula quando os juros que você ganha em suas economias ou investimentos começa a se agravar em si mesmo.,
” O interesse composto é a força mais poderosa do universo”, diz O planejador financeiro Jude Wilson do Grupo Wilson Financial. Mas é importante notar que o seu poder vem com o tempo que desperdiçará se não começar a investir quando for jovem.
Se você quer ser financeiramente livre no futuro, então você tem que aproveitar este poder e colocá-lo para funcionar. Se não o fizer, perderá ganhos que nunca poderá recuperar.Dica # 2: considere investir como parte de um plano financeiro mais amplo.,apesar de investir cedo e muitas vezes pode ajudar qualquer um em seus 20 anos a começar a construir riqueza, isso não significa que investir é a resposta para todos os problemas. Como observa o consultor financeiro de Seattle Josh Brein, a melhor coisa que qualquer jovem pode fazer é considerar todos os aspectos da sua saúde financeira.tem empréstimos para estudantes que precisa de pagar? Cartões de crédito que continuam a crescer? Um hábito de gastar que não consegues conter?
Se você está espalhado muito fino financeiramente, e especialmente se você tem o hábito de gastar demais, investir pode não ser a melhor escolha, notes Brein., “Não se pode investir para sair da dívida ou dos maus hábitos de consumo.”
é por isso que Brein diz que seu melhor conselho para jovens novos clientes é gastar menos tempo se preocupando com o próximo estoque quente e mais tempo se preocupando com hábitos de gastos fundamentais, dívida, poupança e orçamento. A conclusão é que uma conta de aposentadoria totalmente financiada não lhe dará vida se estiver a afogar-se em dívidas e não tiver os seus gastos sob controlo.
Dica # 3: perceber que o dinheiro é uma ferramenta.,se você está em seus 20 anos e pronto para construir riqueza, tudo começa com o reconhecimento do dinheiro que você ganha não é nada mais do que uma ferramenta, diz O consultor financeiro Eric C. Jansen da AspenCross Wealth Management.
em vez de pensar no dinheiro que ganha como solução para os seus problemas, pense nele como uma ferramenta que pode usar para criar a vida e o estilo de vida que deseja através de escolhas inteligentes relativas a despesas, poupanças e investimento.
“aprender a tornar-se um diligente Salvador e investidor no início é a chave para ser capaz de viver a vida que você deseja”, diz Jansen., “Enquanto você está trocando seu tempo por dinheiro hoje, no futuro você será capaz de usar o seu dinheiro para lhe dar tempo para fazer mais das coisas que realmente importam na vida.”
com o dinheiro que você ganha como sua ferramenta e guia, Jansen sugere dividir seus objetivos em baldes de curto e longo prazo e escolher investimentos que o ajudarão a alcançá-los. Para objetivos de investimento de curto prazo, como economizar para uma casa, considere investimentos conservadores, tais como CD de banco, poupança ou fundos do mercado monetário.,para objetivos de longo prazo como aposentadoria e / ou independência financeira, você vai querer investir mais agressivamente como você tem tempo do seu lado para suportar os altos e baixos do mercado de ações, diz ele.Dica # 4: aumente as suas poupanças à medida que envelhece.
seus 20’s são um momento em que há quase muitos objetivos para economizar. Você pode querer comprar uma casa, comprar um carro novo, ou viajar pelo mundo – tudo em um momento em que você também deve economizar para o futuro.,é por isso que o consultor financeiro Alex Whitehouse da Whitehouse Wealth Management diz que a sua melhor aposta é começar a investir gradualmente e depois aumentá-la à medida que envelhece. Isso permitirá que você economize para a aposentadoria, enquanto também permite que você salve para outros objetivos.
“comece com apenas 1 por cento de sua renda, em seguida, aumente a porcentagem gradualmente em 1 por cento”, diz Whitehouse.quando chegar aos 30, estará a poupar 10% do seu rendimento. Pelos teus 40, vais poupar 20% do teu rendimento. E se você receber um aumento todos os anos, você pode nem notar a diferença.,
Dica # 5: Ignore todos os Joneses em sua vida.
“Don’t try to keep up with Joneses … or the Kardashians,” says financial advisor Jamie Pomeroy of FinancialGusto.com “Facebook Instagram, Twitter & Pinterest estão cheios de fotos e histórias de seus amigos e vidas imaculadas de estranhos.”
Infelizmente, o medo de perder tem uma forma de conduzir os jovens para tentar acompanhar. Isso pode levar a gastar dinheiro que você não tem, acumulando dívidas, e, claro, adiando responsabilidades “chatas” como salvar e investir para o futuro.,os seus amigos dos globetrotting podem parecer que têm tudo, mas as hipóteses são boas.os seus luxuosos estilos de vida não incluem grandes poupanças para a reforma. As viagens deles à Tailândia? Provavelmente foram financiados com um cartão de crédito.
“Afine as distrações e sintonize-se em conselhos sólidos para levá-lo a encontrar dinheiro para começar a investir no seu futuro”, diz Pomeroy.por exemplo, alguns conselhos financeiros sólidos a considerar nos seus 20 anos é simplesmente começar um Roth IRA.,”ao começar cedo em alguns desses conselhos de investimento, você pode apenas encontrar-se capaz de ir para a Tailândia um dia e pagá-lo com dinheiro.”
Tip # 6: Invest in yourself.
não importa o que aconteça com o mercado de ações ou o preço da bitcoin, há uma área de sua vida onde você tem controle total. “O lugar # 1 onde você tem controle total com seus investimentos está em si mesmo”, diz Matthew Jackson, conselheiro financeiro do Colorado, da Solid Wealth Advisors.Jackson sugere investir no seu crescimento pessoal, profissional e financeiro de todas as formas que considere adequadas. Por quê?, Porque investir em sua ética de trabalho, habilidades ou riqueza de conhecimento pode ser o melhor investimento que você vai fazer.
“Leia todos os livros que puder e participe de conferências que apoiem o seu crescimento”, diz Jackson. “Mais importante, não se esqueça de aplicar o melhor conselho para a sua vida diária. Poucas coisas podem lhe dar um aumento no salário ou novas oportunidades mais rápido do que o desenvolvimento altamente de suas habilidades.”
Quando você investe em si mesmo, você simplesmente não pode perder., Se você está em seus 20’s, ainda não é tarde demais para voltar à escola, ganhar uma certificação importante que poderia avançar sua carreira, ou começar de novo em uma indústria que você sempre admirou.
Dica #7: automatizar os seus investimentos, em seguida, aprender a viver com menos.
não importa onde você está em sua viagem de Finanças Pessoais, um dos melhores passos que você pode tomar é automatizar seus investimentos para que eles possam cuidar de si mesmos.,
“a criação de um plano de poupança automatizado vai ajudar a condicionar-se a salvar consistentemente tudo ao pagar-se primeiro sem ter que decidir entre gratificação atrasada e gratificação instantânea”, diz O consultor financeiro Anthony T. Reynolds da Coretegic Capital.para os jovens nos seus 20 anos, a melhor e mais fácil forma de automatizar os investimentos é inscrever – se num plano 401(k) patrocinado pelo trabalho e ter os fundos deduzidos da folha de pagamento todos os meses. No entanto, você também pode configurar investimentos automáticos em uma conta de corretagem ou uma conta de poupança tradicional de alto rendimento.,uma vez que você faz todos os seus investimentos automáticos, é muito mais fácil aprender a viver com menos. Também é muito mais fácil construir riqueza real quando você fez a poupança e investir uma prioridade em vez de uma reflexão posterior.
a linha de fundo: Se você pode começar no hábito de economizar e investir automaticamente durante os seus 20’s, você nunca terá que se preocupar com dinheiro ou economias de aposentadoria novamente.dica # 8: deixe o seu empregador ajudar
Se você está em um novo emprego com um empregador que oferece um 401 (k), certifique-se de verificar se eles coincidem com as contribuições dos empregados., Se o fizerem, este dinheiro é a coisa mais próxima de” dinheiro grátis ” que alguma vez encontrarás – e serias um tolo se perdesses.
“Se a sua empresa oferece um 401 (k) com um jogo, contribuir pelo menos tanto quanto eles vão corresponder”, diz O planejador financeiro Christopher Clepp do Strategic Financial Group em Chicago. “Não há melhor maneira de começar a construir para a aposentadoria do que com o dinheiro livre disponível através de uma empresa 401(k) jogo.”
Clepp notes that the general rule of thumb states you need to save 20 percent of your income to be financial secure in retirement., Se esse número parece insuperável agora, não desanimes muito. Comece por salvar o máximo que puder no seu 401 (k), e depois deixe o seu empregador aumentar as suas contribuições através do seu programa de correspondência.se aumentar os seus esforços ao longo dos anos, acabará por lá chegar. Mas, salvar mais é uma façanha muito mais fácil quando o seu empregador está disposto a ajudar.