Passo 1. Obter uma cópia do seu relatório
a primeira coisa que você deve fazer é solicitar o seu relatório de crédito gratuito das três grandes agências. Aqui está a informação para sua conveniência, ou você pode visitar annualcreditreport.com. as três agências são: TransUnion, Experian e Equifax, que oferecem o mesmo endereço e telefone para contatá-los em relação a um relatório gratuito:
correio Postal, A: Annual Credit Report Request Service, P. O., Box 105281 Atlanta, GA 30348-5281 telefone: 877-322-8228
Passo 2. Verifique seus relatórios por erros
Depois de receber os relatórios de cada agência de crédito, Verifique-os cuidadosamente. Os relatórios serão diferentes em cada agência, então isso levará algum tempo., Pesquisar:
- erros nas informações pessoais, incluindo nomes (e suas variações), números da Segurança Social ou endereços
- erros nas listagens de contas, procurando informações de atrasos de pagamento que não estejam corretas, saldos desatualizados, listagens com repetição da mesma conta, ou outros erros de crédito
- itens negativos, incluindo falências, julgamentos, embargos, coleção de contas ou pagamentos atrasados que estejam incorretos e/ou desatualizados
- consultas de empresas que você não reconhece., Quando uma empresa analisa seu relatório de crédito, uma informação do fato é criada. Investigações sobre o relatório de empresas que você não conhece, às vezes pode indicar fraude
use esta planilha para listar os problemas encontrados nos três relatórios de crédito. Se você tiver alguma dúvida, entre em contato com a agência apropriada usando os números de telefone de chamada gratuita.,
é importante notar que, se houver elementos negativos legítimos em seus relatórios, você não poderá alterá-los. O que você pode fazer é não cometer os mesmos erros novamente e aguardar o período de sanção. Atrasos de Pagamento, Contas colecionáveis, dívidas declaradas incobráveis (charge-offs) e outros itens de registros públicos, normalmente permanecem em seu relatório por sete anos.
falência do Capítulo 7 permanece no relatório por 10 anos e encargos fiscais não pagos, até 15 anos., As principais agências de crédito poderão eliminar a falência do capítulo 13 (onde algumas de suas dívidas são pagas) em sete anos a partir da data de depósito.
à medida que as informações negativas se tornam mais antigas, menor será o dano que você faz à sua pontuação de crédito. As informações de crédito positivas atuais, tais como pagamentos no tempo, pode melhorar a sua pontuação, mesmo se os itens negativos ainda são mantidos sobre o seu relatório.
Passo 3., Disputando os erros
esta é a parte difícil; é quase uma forma de arte porque você deve ser muito meticuloso. Todas as suas queixas devem ser por escrito (forma de carta). Você pode escrevê-los, tanto para as agências de crédito quanto para o credor que forneceu as informações negativas. Você também pode fazer uma chamada telefônica antes de escrever para o credor para tentar resolver rapidamente o problema.
Se isso não funcionar, a Comissão Federal de comércio (FTC) oferece um modelo de carta para sua conveniência., Inclua cópias (nunca originais) dos documentos que suportam sua posição junto com a carta. Defina apenas os fatos em sua carta e por que você está disputando a informação. Envie a carta por Correio Registado, com um “aviso de recebimento” para que você possa verificar se a agência de crédito recebeu. Salve cópias de tudo.
as agências de crédito precisam agir dentro de 30 dias após receberem suas informações e enviarem todos os dados que você forneceu à empresa de cartão de crédito ou a outra instituição de crédito que forneceu as informações em disputa., Depois de receber as informações, o credor deve rever, investigar e informar a agência de crédito. Se você está certo e as informações contestadas são imprecisas, o credor deve notificar a agência de crédito, o que lhes permitirá corrigir as informações do seu relatório, resolvendo o problema.
uma vez que a revisão tenha terminado, a agência é responsável por lhe dar os resultados por escrito e uma cópia gratuita do seu relatório com os pontos disputados (itens) extraídos do relatório se a informação não puder ser verificada., Você também pode solicitar que a agência de crédito envie avisos para qualquer pessoa que tenha consultado seu relatório nos últimos seis meses. E você pode solicitar uma cópia de qualquer empregador que tenha obtido o seu relatório nos últimos dois anos.
Se a disputa não for resolvida a seu favor, você tem o direito de adicionar uma declaração de 100 palavras ao seu registro de crédito explicando sua versão dos fatos. Isso, no entanto, pode não ser muito útil, já que a maioria dos credores não poderá ver ou ler essa Declaração., Pode ser melhor para você, contratar um advogado especializado na lei do consumidor ou entrar em contato com a Comissão Federal de comércio.
Passo 4. Evite golpes na reparação de crédito
quando sua pontuação de crédito é baixa, as tensões são altas e é fácil ficar desesperado para corrigir rapidamente a situação. É então que os golpistas aparecem com garantias como: ‘S podemos apagar o mau crédito’s ou” podemos remover maus empréstimos ou ônus de seu crédito. Nada disso é verdade.,
A Lei Orgânica De Reparação de Crédito (CROA) torna ilegal para as empresas de reparação de crédito mentir sobre o que eles podem fazer por você, e cobri-lo antes que eles tenham feito seus serviços., O CROA é aplicado pela Comissão Federal de Comércio e exige que as empresas de reparo de crédito devam explicar a você:
- seus direitos legais em um contrato por escrito que também detalha os serviços que vão realizar
- seu direito de cancelar gratuitamente, dentro do prazo de três dias
- Quanto tempo levará para obter resultados
- o custo total que você pagará
- garantias
tentar resolver as disputas crédito é um trabalho longo e árduo, mas pode ser feito., Basta levar o seu tempo, manter tudo por escrito, e não cair em uma solução rápida, porque isso vai lhe trazer maiores problemas no futuro.