Estratégias Avançadas de TSP que irão torná-lo Rico

mostrar-nos algum amor!

Não é nenhum segredo que eu sou um grande fã de investir na Thrift Savings Plan (TSP). Escrevi vários artigos sobre como evitar os erros que cometi enquanto jovem fuzileiro, a fim de maximizar este benefício. Hoje, eu quero falar sobre algumas estratégias mais avançadas TSP que vão torná-lo mais rico, mais rápido!,

Se não estiver já a investir no TSP ou não leu o meu artigo sobre os fundamentos do Investimento do plano de poupança económica, poderá querer verificar isso antes de ler sobre estas estratégias.

Triple Tax-Deferred Advanced TSP Strategies

When you enter a combat zone or other tax-exempt duty station, you can contribute to your TSP as usual. Na verdade, você pode realmente contribuir até US $ 57.000 por ano para o seu TSP, enquanto implantado, um número muito maior do que os limites normais.,

Uma vez que o seu rendimento não será tributado enquanto estiver destacado, estará a contribuir com um pagamento isento de impostos para o TSP. Como resultado, você poderia ser capaz de evitar impostos ao contribuir, evitar impostos sobre o seu salário, e evitar impostos sobre a retirada!

eu escrevi em muito maior detalhe sobre os benefícios de pagamento de combate com o TSP aqui!esta não é uma estratégia avançada em termos de conhecimento técnico. No entanto, é uma estratégia avançada em termos de mentalidade. nem sempre é fácil para as pessoas admitirem que não entendemos o dinheiro., Às vezes a melhor coisa que você pode fazer é reconhecer o que você não sabe e investir em conformidade.

no caso do plano de poupança de poupança, admitir que você não é um investidor experiente poderia (literalmente) ganhar milhões de dólares!

The first 6-7 years I was in the Marine Corps, I had no idea what to do with my money once it was contributed to TSP. Este dinheiro estava no fundo G ganhando um mínimo de 1% -3% de juros ano ao longo do ano. Mal ultrapassando (se de todo) a inflação não é maneira de ficar rico, mas pelo menos eu não estava perdendo dinheiro.,fiz as contas no ano passado, e perdi dezenas de milhares de dólares de juros que teria ganho se tivesse alocado os meus fundos de forma inteligente. Estou atualmente investido nos fundos C E S em uma porcentagem de alocação que é semelhante ao índice total da Bolsa de valores.

*eu não quero discutir meu específicas de atribuição de responsabilidade por razões que se você segui-lo e perder o dinheiro haha*

o Ciclo de vida do fundo de colher de chá de Estratégias

Se você não é super experiente com a investir ou não confiar em si mesmo para permanecer o caminho durante a recessão, o Ciclo de vida de fundos são perfeitos para você!, Basta escolher o fundo do ciclo de vida associado ao ano em que você começará a retirar-se e nunca mais tocá-lo novamente. por exemplo, vou fazer 60 anos em 2050, por isso utilizaria o fundo para o ciclo de vida 2050, enquanto alguém que planeia começar a retirar-se no ano 2055 poderia usar o fundo para o ciclo de vida 2050 ou 2060, dependendo da sua estratégia de risco. estes fundos do ciclo de vida ajustam-se automaticamente de dotações mais arriscadas para dotações mais conservadoras à medida que se aproxima da retirada.,

a beleza disto é que as suas contribuições automáticas serão automaticamente alocadas, e você nunca terá que tocar no seu TSP novamente até a retirada!

cronometrar o mercado com o seu TSP

em algum momento, eu acabei em um grupo do Facebook dedicado a investir no plano de poupança econômica. Eu pedi para me juntar a este grupo porque eu estava esperando para aprender algumas informações valiosas e talvez ser notificado sobre atualizações. em vez disso, eu rapidamente percebi que uma grande parte deste grupo foi dedicada a uma estranha forma de negociação de curto prazo, negociação de dia-limite em alguns casos.,

havia atualizações diárias do mercado com as pessoas comentando sobre a transferência de todo o seu dinheiro para o G-fund em dias que eles pensavam que o mercado iria cair e transferi-lo inteiramente para outro fundo quando eles pensavam que poderia experimentar o crescimento.(quase) ninguém pode superar o mercado. É extremamente raro alguém superar consistentemente o mercado. Mesmo se você conseguir superar o mercado, eu estaria disposto a apostar a quantidade de dinheiro que você ganha não vai valer a quantidade de tempo que lhe custou.

A melhor coisa que você pode fazer é decidir sobre a alocação do fundo e mantê-lo., O mercado vai subir, o mercado vai descer, e o mercado vai voltar a subir. Se você tentar prever isso, você vai se stressar ao máximo e provavelmente ainda acabar perdendo a longo prazo.você precisa manter suas armas, e eu recomendaria ajustar sua alocação não mais do que duas vezes por ano se você sentir a necessidade de mexer com ele. Eu não toquei minha alocação do fundo em mais de dois anos agora, e eu sou muito mais feliz não focando qualquer tempo ou esforço nele do que eu estaria estressando e (talvez) ganhando um pouco extra.

As melhores estratégias de TSP são muitas vezes as mais simples., Não mexas na tua atribuição!

Thrift Savings Plan Loans

a lot of people don’t realize that you can loan yourself money from your TSP without paying a penalty tax. Você pode pedir um empréstimo de até US $50.000 ou 50% de seu saldo total de conta investida, o que for menor.

Existem dois tipos de empréstimos TSP que você pode utilizar.,

de Propósito Geral TSP empréstimo

• Pode ser usado para qualquer finalidade
• documentação Não exigida
• 1-15 ano, prazo de pagamento

Residencial colher de chá de empréstimo

• Compra ou a construção de uma residência principal.
• Requer documentação
• 1-15 ano, prazo de pagamento

Existe uma taxa fixa de us $50 que TSP encargos por conta de despesas administrativas, mas ele é subtraído do montante emprestado., Por isso, se pedir 10 mil dólares emprestados ao TSP, o valor pago será 9.950 dólares.

a taxa de juro do seu empréstimo TSP é qualquer juro que o fundo G esteja a ganhar na data em que o empréstimo é processado. Este empréstimo tem uma taxa de juro fixa para a vida do empréstimo e juros extremamente baixos, o que é impressionante!

para completar tudo, o mínimo de juros que você paga sobre este empréstimo é reembolsado a si mesmo! Se você pedir US $ 10.000 a 2% de juros, você estará pagando a si mesmo um extra US $200 por ano em juros.

A maior desvantagem para a utilização do empréstimo TSP é o custo de oportunidade., Digamos que o fundo tem uma média de aumento de 7% a cada ano que o seu empréstimo está fora (a média do mercado). Se você está pagando 2% de juros para si mesmo, então você realmente perdeu em um retorno de 5% sobre o investimento que você teria obtido se você tivesse apenas deixado o dinheiro em seu TSP.

Por essa razão, eu muito prefiro deixar meu dinheiro no TSP o tempo todo, a menos que eu saiba que meu retorno sobre o investimento será muito maior do que o que eu poderia estar ganhando em minha conta de aposentadoria.,

Role o seu TSP para um IRA auto-dirigido

quando sair do serviço, tornar-se-á possível rolar o seu dinheiro para um IRA auto-dirigido. o benefício para um IRA auto-dirigido é que você controla onde os fundos são investidos, e você não está limitado ao mercado de ações. Um IRA auto-dirigido pode investir em imóveis, negócios, ou operar como um emprestador privado, se desejar.

Há muitas vantagens em investir com um IRA auto-dirigido, e um dos meus favoritos é que você está no controle., Você pode emprestar dinheiro a um colega investidor imobiliário, comprar liens fiscais, realizar investimentos nota, e muitas outras opções. a(s) desvantagem (ões) inclui (m) honorários adicionais e trabalho necessário. Há muito poucos (se houver) fundos com taxas mais baixas do que o plano de poupança de poupança. Para não mencionar que investir em imóveis requer muito mais tempo e esforço do que simplesmente deixar o seu TSP ganhar interesse sentado lá.,

a Retirada de seus TSP Início

Substancialmente igual pagamentos periódicos (SEPP) é um método de retirada de dinheiro no início do seu TSP sem ter que pagar a multa de 10% através de um dos seguintes métodos:

1. Amortização
2. Annuitization
3. Mínimo Necessário de Distribuição (RMD)

Todos esses métodos exigem que este seja um plano de longo prazo. SEPP requer que você continue o método de retirada escolhido por pelo menos cinco anos ou até que você atinja 59,5 anos de idade., Se você alterar o método de distribuição antes de cumprir estes tempos necessários, você será atingido com a penalidade de retirada normal 10% adiantado. cada um destes métodos de privação do SEPP utiliza a esperança de vida e outros factores para determinar a quantidade que pode receber. Os resultados são diferentes para cada método. Eles são um pouco complexos, mas vale a pena olhar para dentro se você gostaria de levantar o seu dinheiro sem pagar uma penalidade!, (Fonte)

O Melhor colher de chá de Retirada Estratégias

Existem várias maneiras diferentes para retirar dinheiro da sua TSP, mas você deve começar a tomar o mínimo exigido distribuições (RMD), o mais tardar no dia 1 de abril do ano depois de ativar 70.5. Você pode tomar levantamentos parciais de TSP a cada 30 dias ou você pode tomar um levantamento completo.

pode optar por retirar uma quantia em Dólares específica mensal, trimestral ou anualmente, e pode indicar esta decisão quando completar o seu pedido de retirada. Além disso, você pode ter montantes fixos e dinheiro de levantamento aqui e ali para grandes compras, se desejar., Você pode até ter o TSP calcular um montante de pagamento com base em sua expectativa de vida também, se você quiser!

Se você tem despesas mensais que você gostaria de cobrir, você poderia considerar a compra de uma anuidade de vida também. As anuidades da vida são uma prestação mensal que é paga todos os dias para o resto da vida. Você não é obrigado a usar todo o seu saldo de conta TSP para comprar a anuidade TSP, mas o mínimo é de US $3,500.

isto é confuso | Estratégias Avançadas de TSP

Sim, é., Certifique-se de consultar um profissional de impostos e o pessoal do TSP para garantir que você está tomando as decisões certas. A beleza do plano de poupança Thrift é que ele pode crescer para se tornar um ativo enorme, valioso com uma tonelada de diferentes maneiras de pagar e apoiar o seu estilo de vida na aposentadoria!

Existem tantas coisas sobre as quais poderíamos falar desde a alocação TSP, até a melhor quantia de Contribuição para você fazer todos os meses. O fato da questão é que as estratégias avançadas TSP que funcionam melhor para você dependerá de sua estratégia pessoal e metas.