porque é que as locações têm um Factor monetário em vez de uma taxa de juro?
By Barney Strobel
When you talk to dealers about a loan for a car, they quote you the amount financed, the term, the interest rate on the loan, and the resulting payment. Quando você fala com os negociantes sobre um arrendamento, geralmente tudo que você recebe é o pagamento. existem duas razões pelas quais os concessionários não citam a taxa de juro de um contrato de arrendamento., Em primeiro lugar, o governo federal exige que os negociantes divulguem a taxa de juro de um empréstimo, mas não em um contrato de arrendamento. Em segundo lugar, a maioria das empresas de leasing não usa uma taxa de juros para locações em primeiro lugar. Em vez disso, usam algo chamado “fator de dinheiro”.”
So, why does a lease have a “money factor” instead of a interest rate?
a resposta curta a essa pergunta é que era muito difícil calcular o pagamento de um arrendamento antes de haver computadores em cada desktop., Usando os métodos normais de finanças fórmula, a equação para calcular um contrato de locação de pagamento é como segue:
( ACC * (1 + r)^n – RV ) * r
P = ————————————
(1 + r)^n – 1
Onde
P = pagamento Mensal
ACC = Ajustada capitalizados custos
r = mensal da taxa de juros
n = número de pagamentos
VD = valor Residual
Como você gostaria de resolver essa equação várias vezes ao dia sem uma calculadora ou um computador? para a maioria dos empréstimos que são pagos de volta ao longo de um prazo fixo, tais como empréstimos automóveis e hipotecas de casa, cada pagamento inclui juros e capital., Os juros baseiam-se no saldo em dívida. À medida que você faz pagamentos, você paga o saldo principal, e o montante de juros incluídos em cada pagamento cai ao longo do prazo. como um exemplo simples, digamos que você pede emprestado $ 1.000 ,você paga 5% de juros sobre o saldo pendente, e você tem um pagamento de $150. Então, no primeiro pagamento, você precisa pagar $ 50 em juros (5% de $1.000), o que deixa $100 para pagar o saldo. Após o primeiro pagamento, o saldo é de apenas 900 dólares. Para o segundo pagamento, você precisa pagar apenas $ 45 em juros (5% de $900), o que deixa $105 para pagar o saldo., Então, para o terceiro pagamento, o saldo é de 795 dólares. E assim por diante.
a equação de Locação é tão complicada, porque tem que calcular o que o pagamento exato é que paga o saldo da locação para baixo do custo capitalizado ajustado para o valor residual, dentro de um número especificado de pagamentos, e a uma taxa de juro especificada.,
Em vez de se preocupar com o fato de que o saldo pendente do contrato de Locação cai a cada mês, alguém inteligente descobriu que se você calcular o que o pagamento de juros mensais seria baseado na média saldo pendente ao longo do prazo do contrato de Locação, você pode chegar com um pagamento de Locação que é muito perto do pagamento que a equação iria calcular, e você pode calculá-lo usando uma máquina de adição.,
O saldo em dívida médio em um contrato de Locação é simplesmente o saldo inicial, que é o custo capitalizado ajustado (ACC), mais o valor final, que é o valor residual (RV), dividido por dois.saldo médio da locação = ———————-
2
?
a taxa de juro de um mês é qualquer que seja a taxa de juro anual (APR%) dividida por 12.taxa de juro mensal em percentagem = —————-2?,
para calcular o pagamento real com base na taxa de juro, você tem que alterar a taxa de juro mensal de percentagem em forma decimal dividindo-a por 100. (Você não encontraria 2,9% de 100 multiplicando 2,9 * 100 = 290. Multiplicar-te-ias .029 * 100 = 2.9 )
?
APR% / 12 APR%
taxa de juro mensal em Decimal = ————————- = ——————–00 1200?,
Assim a taxa de juros componente da locação (o chamado “Rent”) é calculada como a Média do Saldo da Concessão, multiplicado pelo Mensais de Taxa de Juros em Decimal, da seguinte forma:
ACC + RV ABR% ACC + RV ABR%
Alugar = ——————– X —————- = —————— X —————
2 1,200 1 2 X 1.200
ACC + RV% APR APR%
Alugar = ——————– X —————- = ( ACC + RV ) X —————
1 2,400 2,400
em Vez de dar a traficantes de uma APR% e torná-los a dividir por 2,400, empresas de arrendamento mercantil fez as contas., Dividiram a taxa de juro em 2.400 e enviaram esse número aos concessionários. Esse número foi chamado de “fator de dinheiro”.”
comparado com a equação no início deste artigo, era muito simples para os concessionários para adicionar o ACC para o RV e multiplicar o total pelo fator dinheiro. Os concessionários poderiam fazer este cálculo simples no desktop adicionando máquinas que tinham antes de computadores, e locações ainda são calculados da mesma forma hoje. um fator monetário típico pode ser 0,0015. Por um contrato de arrendamento com um ACC de $30.000 e um RV de $18.000, a renda seria ($30,000 + $18,000) * 0.0015 = $72.00/mês., Você vai, então, adicionar este montante a seus outros fatores de locação para chegar ao seu pagamento total de Locação.
Se você quer saber o que é o APR% em seu contrato de Locação, basta multiplicar o Fator de dinheiro por 2.400. Para um fator monetário de 0,0015, o APR% seria 3,6%.este artigo foi em profundidade sobre fatores monetários, um fator na locação de um novo veículo. Há vários outros fatores que são explicados aqui.
Por mais razão você deve arrendar versus comprar, Clique aqui. liga-me. Vamos dar uma volta.Barney Strobel