What to Know About Long-term Care Insurance Companies
Understand Long-Term Care Insurance Limits
Ask questions if you don’t understand plan limits.as prestações do plano de seguro de cuidados de longa duração têm limites no montante que cada apólice paga por vários tipos de serviços., Alguns dos críticos do plano de limites que você precisa saber são:
- A quantidade máxima por dia ou mês, o plano pagará
- Quanto tempo que a política vai pagar
- A diretiva tempo de vida máximo
as empresas de Seguros chegar o tempo de vida máximo de quantidade multiplicando-se o diário caráter compensador máximo pela duração da apólice limite. Os planos variam muito sobre o tipo de cuidados cobertos. De acordo com planos abrangentes, os cuidados são geralmente cobertos até uma taxa diária máxima de assistência em lares de idosos, instalações assistidas, centros de dia para adultos e instalações de cuidados de memória., Pode haver restrições na cobertura de cuidados recebidos na casa do idoso. Os cuidados de enfermagem qualificados, as visitas de terapia e as actividades de assistência diária estão geralmente cobertos pelo seguro de cuidados de longa duração.
planeie para futuras necessidades a longo prazo
dar um palpite sobre a cobertura de cuidados a longo prazo de que necessita é uma forma arriscada de decidir sobre uma política. O custo médio mensal nacional para o cuidado em casa é de mais de US $ 4.099 por mês e o cuidado em casa de repouso é de cerca de US $8.000 por mês.
certifique-se de que o seu nível de financiamento reflete o tipo de cuidado que você espera.,quando compra um seguro de cuidados de longa duração, tem de escolher um nível de financiamento. Este nível de financiamento é a quantidade de dinheiro que você espera precisar para cobrir suas despesas de cuidados de longo prazo. Antes de decidir quantos anos de financiamento para comprar, considere a sua saúde e a longevidade esperada. Existem calculadoras de expectativa de vida disponíveis, mas você também vai precisar pensar sobre suas futuras tendências de saúde e Saúde Familiar para ter uma sensação para os níveis de cuidados que você provavelmente vai precisar ao longo da estrada. Por exemplo, se sua família tem um histórico de demência, você provavelmente deve planejar para cuidados de memória., Da mesma forma, se a sua família tem uma história de vida por um tempo invulgarmente longo você pode querer se preparar para o cuidado de tempo extra pode ser necessário.
Você também precisa considerar como você provavelmente estará vivendo quando você começar a usar o seguro de cuidados de longo prazo. Os custos e serviços variam muito dependendo se você vive em casa com assistência, em um centro de enfermagem qualificado, ou em outro centro de cuidados seniores. Você precisa saber onde e como você quer viver para garantir que haja um financiamento adequado para seus últimos anos., Por exemplo, a assistência com a vida diária em sua casa geralmente custa menos do que os cuidados a tempo inteiro em um lar de idosos. Se espera que o Medicaid cubra um lar depois de necessitar de cuidados de enfermagem a tempo inteiro, pode comprar um seguro de cuidados de longa duração suficiente para cobrir as despesas de Enfermagem em casa durante cinco anos ou mais antes de antecipar a sua entrada num lar.
| Cost of Long-Term Care in the U. S., | ||
|---|---|---|
| Tipo de atendimento | Custo Diário* | Custo Anual | de Adultos creche | $68 por dia | Varia. $ 17.000 a $18.000 se for atendido diariamente durante todo o ano. |
| os cuidados no domicílio ou a assistência pessoal | varia em número de dias por semana a assistência e os cuidados estão programados., | |
| centro de apoio | $119 | $43,536 |
| Casa de repouso, Quarto Partilhado | $225 | $82,128 |
| Casa de repouso, Quarto privado | $253 | $92,376 |
*Figuras de Genworth anual de Custo de Longo Prazo Cuidados de Pesquisa
Plano de Inflação
certifique-se de seus cuidados de longa duração, cobertura de seguros cresce com a inflação.,uma das coisas boas do seguro de cuidados de longa duração, quando comparado com o seguro de vida, é que, ao contrário do seguro de vida, proporciona um benefício inflacionário. No momento em que você compra seguro de cuidados de longo prazo, $200 por dia pode pagar para o nível de cuidados que você espera precisar mais tarde na vida, mas será que isso será suficiente quando você precisa usar o seguro? Quanto custará a prestação de cuidados de saúde durante muitos anos? Alguns planos têm a opção de adicionar um ajuste de inflação para ajudar a acompanhar a inflação. Esta opção aumenta o benefício diário e o máximo de vida da política a cada ano com base numa percentagem.,isto significa que se comprar uma política de cuidados de longa duração de 300 mil dólares aos 65 anos com uma opção de inflação de três por cento, terá um pagamento de cerca de 500 mil dólares quando atingir os 85 anos, quando é mais provável que precise de cuidados de longa duração. Uma apólice de seguro de vida regular permaneceria em 300 mil dólares.
uma opção de juros compostos é preferível a um interesse simples, que aumenta o seu benefício mais lentamente. Compare este conceito com juros simples e compostos em uma conta poupança. O juro simples é calculado apenas com base no valor depositado na conta., No entanto, os juros compostos são calculados em cada período Com base na soma dos depósitos mais os juros vencidos anteriormente.
saiba quando a Política ativa
reveja os requisitos de ativação do plano antes de comprar uma política de cuidados de longo prazo.
o Governo Federal define as actividades da vida diária (ADLs) como tendo um descritor padrão para os programas de seguros públicos e privados. ADLs incluem tomar banho, vestir, transferir (se movendo da cama para uma cadeira ou banheiro e de Volta), Comer, e Cuidados com incontinência., As Políticas de cuidados de longa duração ativam-se se precisar de assistência com duas das seis atividades padrão da vida diária. Esta assistência pode ser prestada em sua casa ou em um ambiente de vida assistida, bem como em um lar de idosos.
por que você precisa de seguro de cuidados de longo prazo
o seguro é usado para cobrir o custo de possíveis despesas que poderiam liquidar suas economias ou ter um impacto nas finanças dos membros da família., A chance de precisar de cuidados mais tarde na vida é muito alta, por isso é uma boa idéia considerar fazer seguro de cuidados de longo prazo uma parte do seu plano financeiro para ter paz de espírito e ser capaz de receber o nível de cuidados que você deseja.
O Departamento de Saúde e Serviços Humanos dos EUA lançou um estudo abrangente em 2014, depois de pesquisar preocupações relacionadas com cuidados de saúde de longo prazo através do levantamento de 15.298 adultos de 40 a 70 anos de idade. O estudo descobriu que, embora a maioria dos adultos não têm uma compreensão firme do seguro de cuidados de longo prazo, eles têm muitas preocupações com o envelhecimento., O Chance é, você compartilha essas preocupações, listadas abaixo.
| Pesquisa de Longo Prazo Cuidados de Conscientização e Planejamento Envelhecimento e Deficiência Preocupações* |
|
|---|---|
| Preocupação | Percentagem de Inquiridos | Perder a independência | 90.60% |
| Tornar-se um fardo para a família | 83.50% |
| Perder o controle da escolha de um nível de cuidados de longa duração seguro | 83.,30% |
| Sendo incapaz de depender de parentes ou amigos para ajuda ou cuidados | 65.30% |
*Resultados do Questionário de Cuidados de Longa duração de Conscientização e Planejamento Breve Pesquisa
a Nossa Busca por Melhores Cuidados de Longa duração, as Companhias de Seguros
1. Procuramos várias companhias de seguros de cuidados de longa duração
2. Avaliamos essas empresas com base em nossos critérios de compra guiados por especialistas: experiência do cliente, Opções de plano e transparência da informação
3., Nós fornecemos-lhe os melhores cuidados a longo prazo, as empresas de seguros para análise
A abordagem que adotamos para restringir o topo de cuidados de longo prazo a empresas de seguros, foi como segue:
- Nós olhamos vários cuidados a longo prazo, as companhias de seguros
iniciamos nossa pesquisa com 20 cuidados a longo prazo, as companhias de seguros, algumas conhecidas e outras não tão familiar. Pesquisamos os produtos e planos de cada empresa para ver o que eles cobrem.,verificámos com peritos analisámos os critérios das companhias de seguros de cuidados de longa duração estabelecidos pela administração em matéria de envelhecimento. Nós também olhamos para as coisas para saber antes de escolher uma política de cuidados de longo prazo posta para fora pelo Departamento de Saúde e Serviços Humanos dos EUA.
- ouvimos os consumidores
reduzimos a nossa lista usando empresas que tinham altas classificações em sites de revisão de clientes on-line. Encontramos e removemos empresas que tiveram um grande número de críticas negativas.,colocamos as melhores empresas no seu radar nossa lista final de companhias de seguros de cuidados de longo prazo cumprem os critérios listados acima e é um ótimo ponto de partida para basear sua pesquisa ao fazer compras para seguro de cuidados de longo prazo.
opiniões de companhias de seguros de cuidados de longo prazo
enquanto os prestadores de seguros de cuidados de longo prazo têm drasticamente reduzido em número ao longo dos últimos anos, ainda existem muitas empresas que oferecem cobertura. Nós resolvemos os dados para si., A nossa análise aprofundada do seguro de cuidados de longa duração vai ao fundo do que cada empresa oferece aos clientes, juntamente com o feedback dos clientes. Em seguida, eliminámos a lista com base em critérios específicos definidos pelo que mais interessa aos consumidores. O resultado foi uma lista das cinco melhores companhias de seguros de cuidados de longo prazo: Mutual of Omaha, Transamerica, OneAmerica, National Guardian Life e Lincoln Financial. Cada uma dessas empresas se destacou da competição.,Mutual of Omaha Long-Term Care Insurance Review of Omaha Great Policy Discounts of Omaha was founded in 1909, hitting $1 billion in benefits paid to clients in 1958. Ele tem sido anual da Fortune 500, lista há mais de vinte anos e possui o maior estabilidade financeira classificações da Moody’s, ESTOU Melhor e Padrão & Poor’s.
Mútuo de Omaha Economia
Nós escolhemos Mútuo de Omaha para a sua política de descontos, que incluem 15 a 30 por cento em relação ao seu tratamento a longo prazo da política., Nós também gostamos de suas soluções flexíveis de seguros de longo prazo, que são projetadas para proteger seus ativos de aposentadoria. MutualCare Secure and MutualCare Custom are traditional long-term care insurance options.
MutualCare Secure Solution é uma política tradicional de cuidados de longo prazo que oferece $ 1.500 a $ 10.000 em benefícios mensais para um lar de idosos, assistência, creches para adultos e despesas de cuidados em casa. É melhor para aqueles que preferem benefícios fáceis de entender e são confortáveis com um certo nível de proteção de ativos.,
MutualCare Custom Solution is a traditional long-term care insurance policy that is highly customizable. É melhor para aqueles que querem ser muito específicos com planejamento de cuidados de longo prazo.tipos de cuidados cobertos: cuidados no domicílio, cuidados de saúde/infantários para adultos, lar de idosos, repouso, cuidados paliativos e sistemas de assistência médica.opções de política disponíveis: protecção inovadora contra a inflação, não despesas, retorno do prémio por Morte, benefícios mensais, benefícios de cuidados partilhados, recuperação total dos benefícios, renúncia conjunta de prémios e períodos de eliminação dos riscos de crédito.,
The Better Business Bureau accredits Mutual of Omaha and gives the company an ” a+” rating.
para receber uma citação mútua de Omaha, visite o seu site de seguro de cuidados de longa duração ou ligue para 877-882-7556.leia a nossa mútua de Omaha Long-Term Care Insurance review para mais detalhes.
Transamerica Long-term Care Insurance Review
Great Build-Your-Own Policy /
Transamerica serve 13 milhões de clientes nos Estados Unidos com sede em Cedar Rapids, Iowa, e emprega cerca de 30.000 pessoas em todo o mundo., A companhia de seguros de vida Transamerica possui uma licença em todos os estados e atualmente detém US $ 1,018 bilhões em apólices de seguros, enquanto recebe altas classificações de estabilidade financeira. Aegon, a empresa-mãe da Transamerica, tem um histórico que abrange mais de 170 anos e um balanço com quase US $1 trilhão em investimentos. A Transamerica oferece vários benefícios opcionais para melhorar as Políticas de cuidados de longo prazo da TransCare III, permitindo que adultos de quase qualquer idade ajustem a cobertura para melhor atender às suas necessidades.,
Transamerica Força Financeira
Nós como Transamerica para a sua construção-sua-própria política que inclui um diário máximo benefício de $50-$500 e política quantidade máxima variando de us $36,500 us $1,095,000. Ele também oferece mais de sete pilotos para escolher. os tipos de cuidados cobertos incluem: cuidados em casa, cuidados de saúde para adultos/adultos, lar de idosos, repouso, cuidados paliativos e sistemas de assistência médica.,disponível: ausência de despesas, retorno do prémio por Morte, subsídio mensal, subsídio de cuidados partilhados, ressotração total dos benefícios, renúncia conjunta dos prémios e período de eliminação dos ciclistas de crédito.Transamerica detém uma notação de ” B “com o” Better Business Bureau”e uma notação de”A” ou de melhor solidez financeira com A. M. Best, Fitch, Moody’S E S&p Global.
para receber um orçamento Transamerica, visite seu site de seguro de cuidados de longo prazo ou ligue 888-997-4074.
Leia nossa abrangente revisão Transamerica para mais detalhes.,OneAmerica Hybrid Long-term Care Insurance Review [revisão do seguro de cuidados de longa duração híbrido] OneAmerica presta serviços financeiros em todos os Estados Unidos há mais de 140 anos. Sete empresas operam sob a égide da OneAmerica, com o seguro de vida do Estado fornecendo seguro de assistência a longo prazo e outros produtos para ajudar a gerir o custo dos cuidados a longo prazo. Uma vantagem que OneAmerica oferece com os planos de assistência a ativos é que os beneficiários recebem um pagamento se você nunca precisar de cuidados de longo prazo antes de morrer., Enquanto o seguro de cuidados de longo prazo ainda está em evolução, muitas políticas não oferecem nenhum pagamento ou transferência de ativos se você morrer sem precisar usar seus benefícios.
OneAmerica Asset-based LTC insurance
we like OneAmerica for its hybrid asset-care policies which are based around life insurance or annuities. Uma política híbrida baseada em torno de uma anuidade pode fornecer-lhe benefícios de cuidados de longo prazo SEM impostos.os tipos de cuidados cobertos incluem: cuidados em casa, cuidados de enfermagem, vida assistida, descanso, cuidados paliativos e muito mais.,
Política de pilotos disponíveis: a Devolução de prémio, o subsídio por morte, base política de inflação de proteção do piloto, Ativo-Care Plus piloto, Anuidade Cuidados Mais Continuação de Benefícios para LTC Opção de Pagamento de Anuidade Aumento opção, opções de reembolso, renúncia premium
OneAmerica tem uma forte solidez financeira de classificação com Um “a” ou “A+” ranking de instituições como A. M. Melhores e Standard and Poor’.
para receber uma cotação OneAmerica, visite o seu site de seguro de cuidados de longa duração ou ligue para 888-671-8789.
confira nossa revisão completa OneAmerica para mais detalhes.,New York Life: New York Life usa uma consulta Cara-a-cara com profissionais de seguros altamente treinados, em vez de finalizar as apólices de seguro de cuidados de longo prazo on-line. Leia a nossa revisão completa do seguro de vida de Nova Iorque.GoldenCare: GoldenCare faz parte da National Independent Brokers, Inc. e é uma empresa de corretagem de seguros que oferece seguro de cuidados de longo prazo e outros planos de uma variedade de provedores de seguros., Na parte ocidental do país, GoldenCare opera sob o nome de American Independent Marketing. Leia a nossa revisão completa do GoldenCare.os leitores deste guia do seguro de cuidados de longa duração também consideraram estes artigos úteis.
os prós e os contras do seguro de cuidados de longa duração
Se estiver a considerar a compra de uma apólice de seguro de cuidados de longa duração, pese os prós e contras antes de tomar a sua decisão.,
7 Fatores a Considerar Antes de Comprar Seguro de Assistência ao idoso
confira sete coisas importantes a considerar antes de você começar a fazer compras para um cuidado de longo prazo apólice de seguro.
Tipos de Cuidados de Longa duração Seguro
Se você acha que vai precisar de ajuda para pagar a longo prazo do cuidado durante a reforma, mas não sei muito sobre cuidados de longa duração, apólices de seguro, ler sobre alguns dos tipos mais comuns aqui., porque é que preciso de um seguro de cuidados de longa duração se a Medicare cobre os cuidados de enfermagem?o Medicare cobre apenas algumas despesas com lares de terceira idade, normalmente apenas para estadias de curta duração em centros de enfermagem. O Medicare não paga assistência em actividades de cuidados diários (ADL).o Medicaid cobre os cuidados no lar?
Medicaid paga por cuidados em casa de repouso na maioria dos Estados, mas apenas depois que os idosos gastam quase todos os ativos para financiar cuidados de enfermagem., Se transferir bens para outra pessoa no prazo de cinco anos a contar da data de apresentação do pedido de assistência médica, não poderá beneficiar de Assistência Médica a longo prazo, uma vez que os seus bens poderiam ter sido utilizados para pagar as despesas do lar de idosos. Por exemplo, se você faz a sua casa para uma criança adulta um ano antes de você precisar ir para um lar de idosos, Medicare pode negar a cobertura até que a casa é vendida e usado para pagar por cuidados.o que devo saber sobre os planos híbridos de seguro de longo prazo?,
você paga por um seguro regular de cuidados de longo prazo a cada mês ou ano, dependendo do seu plano, e a apólice permanece em vigor desde que você faça os pagamentos. Com uma política híbrida, o seu pagamento premium pode ser um” um e feito ” acordo, porque você pode ligar a sua política de cuidados de longo prazo a uma apólice de seguro de vida paga ou anuidade. Usando o instrumento financeiro associado, você pode fazer pagamentos a partir de um único pagamento até 20 anos, dependendo da empresa de seguros adiantado para o seu seguro de cuidados de longo prazo.,
Se você não fizer um pagamento adiantado para um plano híbrido, você pode optar por pagar prémios em uma base regular contínua, e ao contrário do seguro regular de cuidados de longo prazo, esses prémios nunca irão aumentar. Os pagamentos são provavelmente mais elevados em comparação com os prémios regulares de política de cuidados de longo prazo, mas é muito mais fácil de orçamento para pagamentos iguais.outra característica de muitas apólices híbridas de seguro de cuidados de longo prazo é que você pode escolher entre uma variedade de características benéficas, tais como diferentes períodos de benefícios, opções de proteção à inflação, e o nível de pagamento mensal de benefícios.,uma das melhores características do seguro de cuidados de longa duração híbrido é que você recebe seus prémios reembolsados se você nunca precisar usar o seu seguro. Se estabelecer os beneficiários, estes receberão um reembolso dos seus prémios, deduzidos os custos de assistência a longo prazo cobertos durante a vigência da apólice.os prémios são garantidos?os prémios de seguro de cuidados de longa duração não se alteram em função das condições individuais entre as condições de renovação. No entanto, os prestadores de cuidados de saúde a longo prazo podem aumentar os prémios sobre grupos de apólices, mas apenas depois de lhes ser concedida a aprovação por cada regulador de seguros do estado., Em última análise, a companhia de seguros tem de provar a necessidade de um aumento da taxa a cada autoridade reguladora de seguros do estado e só a autoridade reguladora de seguros tem o poder de aprovar o montante de um aumento da taxa e em que grupos de tomadores de seguros. Enquanto muitas pessoas que compraram apólices LTC 5-10 + anos atrás têm visto aumentos da taxa, Os produtos vendidos hoje têm uma chance muito menor de exigir um aumento da taxa como as companhias de seguros aprenderam com o passado e reguladores de seguros tornaram-se muito mais restritivos na aprovação de aumentos da taxa.,o meu empregador oferece um seguro de cuidados de longa duração como prestação. O que acontece quando me reformar ou deixar o meu emprego?as empresas não são obrigadas a continuar a pagar a sua cobertura quando deixar o emprego. Legalmente, no entanto, você pode levar sua política com você após a aposentadoria, desde que você continue pagando pelo plano.existe um limite de prestações para o seguro de cuidados de longa duração?sim, como todos os seguros, existem limites de apólices. Ao fazer compras para o seguro de cuidados de longo prazo, saber o limite total de fundos uma apólice irá pagar.qual é o período de eliminação?,
a maioria dos planos de cuidados de longo prazo incluem um período de eliminação de um a três meses, onde você paga fora do bolso antes que a Política começa a pagar por cuidados. O período de eliminação é semelhante a dedutíveis relacionados com o seguro de saúde e são utilizados para garantir que os planos de seguro de cuidados de longo prazo não pagam por cuidados de curto prazo.
Conclusing Thoughts on Long-term Care Insurance
Bottom Line:
Take The time to make sure you’re purchasing a long-term care insurance policy that fits your exact needs.
the U. S., O departamento de Saúde e Recursos Humanos relata que alguém que faz 65 anos hoje tem 70 por cento de chance de precisar de alguma forma de cuidados de longo prazo durante sua vida. Vinte por cento destas pessoas vão precisar de cuidados por mais de cinco anos, mas Medicare só cobre 22 dias em média de cuidados em casa de repouso. A Medicaid não vai começar a cobrar custos até que o chefe tenha usado quase todos os ativos para pagar as despesas de cuidados de longo prazo, e então a escolha de cuidados é severamente limitada. Com estas estatísticas espantosas, o planeamento das necessidades de cuidados prolongados é uma necessidade financeira.,