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- taxas de juro potencialmente mais baixas, especialmente se agora tiver a pontuação de crédito para consolidar empréstimos de juros elevados em melhores condições.um único pagamento, o que facilita a gestão das suas finanças.,sua dívida possivelmente se espalhando por um maior período de tempo, tornando cada pagamento mensal mais acessível.como posso obter um empréstimo de consolidação da dívida?
as suas opções dependem do seu crédito, dos activos existentes e da quantidade de dívida que pretende consolidar. Saiba mais sobre algumas opções comuns de empréstimo de consolidação de dívida abaixo.
refinanciar a sua hipoteca se você tem capital próprio
Se você tem capital próprio em sua casa, você pode refinanciá-lo ou assumir uma linha de capital próprio de crédito (HELOC). Estas opções dão-lhe dinheiro que você pode usar para pagar a dívida.,
prós:
- empréstimos e HELOCs de capitais próprios tendem a ter taxas de juro muito mais baixas do que os empréstimos pessoais e os cartões de crédito.pode deduzir os juros dos empréstimos à habitação para reduzir os encargos fiscais.
- o número total de pagamentos que você precisa administrar a cada mês é substancialmente reduzido, e você é menos provável que se esqueça de pagar a sua hipoteca.
Cons:
- utiliza a sua casa como garantia para a dívida, o que significa que, se não a pagar, o mutuante tem um crédito sobre a sua casa.,os empréstimos a taxa variável, que podem ser uma opção, poderão vir com juros mais elevados no futuro.DICA: Não pocket o dinheiro que o refinanciamento liberta todos os meses. Em vez disso, use – o para criar um fundo de emergência. Uma vez que isso está configurado, use o dinheiro como pré-pagamento contra o seu empréstimo de casa ou para aumentar a poupança de aposentadoria.
utilize um cartão de transferência de saldo
peça um cartão de transferência de saldo se o seu crédito estiver em boa forma ou ligue para um fornecedor de cartão para perguntar se eles estariam interessados em oferecer-lhe uma opção de transferência de saldo em um cartão existente., As transferências de saldo funcionam quando você pode transferir a dívida de cartão de crédito de juros mais elevados para um cartão com taxas de juros mais baixas. Alguns cartões de transferência de saldo oferecem 0% APR por um ou dois anos sobre novas transferências de saldo para novos titulares de contas.prós:
- Pode reduzir substancialmente o custo da dívida do cartão de crédito.
- torna mais fácil pagar a dívida do cartão de crédito fora
- Pode permitir que você consolide vários cartões em uma única conta para uma gestão mais fácil.,
Cons:
- transferências de saldo geralmente vêm com taxas de 3% a 5%—ainda menos do que os seus custos de juros típicos pode ser sobre a dívida de cartão de crédito de alto juro.
- Pode ser tentador usar os seus antigos cartões de crédito novamente, aumentando mais dívida e acabando com o dobro da dívida que você começou.
DICA: mantenha as suas antigas contas de cartão de crédito abertas para benefícios adicionais para a sua pontuação de crédito. Ele ajuda suas taxas de utilização de crédito e idade de crédito. Mas se usares essas contas, podes voltar a ter dívidas.,
pedir emprestado da poupança de aposentadoria
Se você tem poupança de aposentadoria, você pode ser capaz de pedir emprestado a partir dele para pagar a dívida. Mas lembra-te que vais precisar do dinheiro mais tarde. Apenas considere esta opção se você pode pagar o dinheiro rapidamente, para que você não perca tempo construindo seus fundos de aposentadoria.
prós:
- não necessita de uma verificação de crédito, por isso não precisa de um ficheiro de crédito espesso.as taxas de juro são baixas, e você está realmente pagando de volta para sua própria conta.,
Cons:
- você pode dever impostos e penalidades sobre o dinheiro se você retirar cedo de sua aposentadoria.pode pedir emprestado contra alguns planos de reforma patrocinados pelo empregador, mas a consolidação da dívida pode não ser uma razão permitida.você poderia reduzir quanto dinheiro você tem na aposentadoria, especialmente se você não pode pagar de volta o dinheiro.
dica: considere esta opção como um empréstimo em último recurso ou se você tiver algum dinheiro vindo em breve, como a partir de uma declaração de imposto. Se você puder pagar o dinheiro de volta dentro de um mês ou dois, você não tem tanto a perder.,
Peça a um Amigo ou Parente para um Empréstimo
Se você conhece alguém que tem algum dinheiro extra, pode valer a pena pedir-lhes um empréstimo a uma baixa taxa de juros. Você pode usar o dinheiro para pagar suas dívidas e, em seguida, fazer um pagamento mensal para a pessoa em questão.prós: não há verificação de crédito nem requisitos.o seu familiar ou amigo pode ganhar algum interesse.
Cons:
- Se o estragar, poderá arruinar uma relação importante.o IRS pode ser uma verdadeira dor quando se trata de empréstimos familiares, por isso consulte um profissional de impostos.,os pagamentos de empréstimos não serão reportados aos seus relatórios de crédito ou potencialmente ajudarão a sua pontuação.
Tip: trata a transacção como faria com um banco ou outro mutuante. Coloque tudo por escrito, concorde com taxas ou penalidades se você perder pagamentos e se esforçar para fazer pagamentos atempados.os empréstimos pessoais não são os mesmos que os empréstimos de amigos ou familiares. Os empréstimos pessoais não são de pessoas que conheces. São empréstimos que muitas vezes não exigem garantias ou garantias., Normalmente, são de curto prazo, o que significa que os pagas dentro de alguns meses ou alguns anos.
mas se o seu crédito é decente, você pode ser capaz de marcar um empréstimo pessoal com melhores taxas e Condições do que a sua dívida atual. Isso é especialmente verdade se estás a lidar com dívidas de cartão de crédito.prós: taxas de juro potencialmente melhores.um único pagamento para gerir.
- Capacidade de distribuir pagamentos por um período de tempo mais longo para reduzir o quanto você precisa pagar a cada mês.
Cons:
- normalmente requer uma verificação de crédito.,se está a consolidar a dívida do cartão de crédito, pode deixar os saldos dos seus cartões de crédito livres para correr de novo.
DICA: certifique-se de que está numa situação financeira que lhe permite pagar a nova dívida sem aumentar a dívida. Você não ganha nada se você pegar um empréstimo pessoal para pagar a dívida de cartão de crédito de juros elevados, apenas para criar mais dívida de cartão de Crédito ao mesmo tempo.
Opções adicionais
Se você não tem renda suficiente para pagar suas dívidas, considere se um empréstimo de consolidação de dívida é certo para você., Outras opções podem incluir:
- aconselhamento sobre dívidas para ajudá-lo a criar um orçamento pessoal viável e negociar com os credores para melhores condições.conversando com seus credores para descobrir se eles têm programas de assistência, especialmente se você perdeu seu emprego ou está passando por uma emergência.falência, que é uma opção de último recurso que pode ajudá-lo a reestruturar suas dívidas e começar de novo em alguns anos.é boa ideia obter um empréstimo de consolidação da dívida?,um empréstimo de consolidação de dívida é uma forma de reduzir os custos de juros elevados ou criar uma opção de pagamento de dívida mais gerenciável. Ele pode reduzir o montante que você deve a cada mês para tornar a dívida mais acessível, mas não faz a dívida ir embora. A consolidação da dívida pode ser uma boa opção se você estiver lidando com cobradores de dívidas e quiser converter a dívida antiga para algo novo que não é passado devido ou em coleções.