O que é um plano 401 (k) e como funciona?
a 401 (k) é um plano de poupança de reforma e Investimento que os empregadores oferecem. Um plano 401(k) dá aos trabalhadores uma isenção fiscal sobre o dinheiro que contribuem. As contribuições são automaticamente retiradas dos cheques dos empregados e investidas em fundos da escolha do empregado (a partir de uma lista de ofertas disponíveis).,atua sobre o 401(k)
- Um plano 401(k) é um imposto de mais-favorecida reforma, conta poupança oferecidos pelos empregadores
- Em 2020 e 2021 pessoas podem contribuir com até us $19,500 um ano (us$26,000 se 50 anos ou mais)
- Você pode contribuir para um plano 401(k) e uma IRA em um ano
- maiores inconvenientes de um plano 401(k) plano de taxas e limitadas opções de investimento
- Se você deixar o seu emprego, você pode rolar 401(k) os fundos em uma IRA
O cativante nome vem da seção do código do imposto — especificamente subseção 401(k) — que estabeleceu este tipo de plano., Os funcionários contribuem com dinheiro para uma conta individual, inscrevendo-se para deduções automáticas de seu salário. Dependendo do tipo de plano que você tem, a quebra de imposto vem quando você contribui com dinheiro ou quando você retira-lo na aposentadoria.
Se este é o ponto em que você adormeceu durante a orientação do empregado, você perdeu a melhor parte — e isso é especialmente o caso se houver dinheiro livre envolvido (mais sobre isso abaixo).
como se obtém um 401(k)?recebe um 401 (k) da sua entidade patronal., Infelizmente, nem todos os empregadores oferecem acesso a um plano 401(k). Não desesperes se caíres no acampamento. Você ainda pode colher os mesmos benefícios fiscais do outro grande veículo de poupança da aposentadoria, uma conta de aposentadoria individual.tudo isso pode levantar a inevitável questão: o que é um IRA? Estas contas oferecem alguns benefícios atractivos (uma selecção mais ampla de investimentos e, em geral, taxas mais baixas), embora com algumas desvantagens (limites de contribuição mais baixos e restrições para os trabalhadores com rendimentos mais elevados)., Eis como um 401 (k) difere de um IRA e, se aplicável, como tirar partido de ambos ao mesmo tempo.interessado num IRA? Aqui está uma comparação de algumas das nossas melhores contas do IRA. Temos um guia completo para abrir uma conta aqui.
o que há nele para você
muitos empregadores se oferecem para igualar uma porção do que você salva. O perk 401(k) que recebe todas as manchetes é o jogo empregador., Se você trabalha em algum lugar que se oferece para jogar dinheiro extra em sua conta com base em quanto você contribui-por exemplo, um dólar por dólar ou 50 centavos de dólar por dólar correspondem até, digamos, 6% do seu montante de contribuição-pare de ler agora e preencha a papelada de inscrição. Se você não fizer mais nada, pelo menos contribuir o suficiente para a sua conta para apanhar esse dinheiro grátis.
Jogue com a nossa calculadora 401 (k) para ver como as suas poupanças irão crescer com uma 401(k) — e as mudanças incrementais de diferença, incluindo qualquer jogo da empresa, irão fazer ao longo do tempo.,
As contribuições de Pretax tornam a poupança um pouco menos dolorosa., As contribuições para um plano tradicional 401(k) são retiradas de seu salário antes que o IRS tome sua parte, que supersisa cada dólar que você economizar. Digamos que o Tio Sam normalmente recebe 20 cêntimos de cada dólar que ganha para cobrir os impostos. Poupar $ 800 por mês fora de um 401 (k) requer ganhar $1.000 por mês — $800 mais $200 para cobrir o corte do IRS. Quando eles — quem quer que seja o “eles” na tua vida-dizem que não vais perder o dinheiro, é a isto que eles se referem. (Aqui estão os limites de Contribuição para filmar este ano.)
As contribuições podem reduzir significativamente os seus impostos sobre o rendimento., Além do impulso para a sua energia de poupança, as contribuições pretax para um tradicional 401(k) têm outro efeito colateral agradável: eles reduzem o seu rendimento tributável total para o ano. Por exemplo, digamos que você ganha $65.000 por ano e coloca $19.500 em seu 401(k). Em vez de pagar impostos sobre os 65 mil dólares que ganhaste, só deves 4500 Dólares do teu salário. Por outras palavras, poupar para o futuro permite-lhe proteger 19.500 Dólares dos impostos.os investimentos na conta crescem sem entraves pelo Tio Sam … Uma vez que o dinheiro está no seu 401 (k), o campo de força que o protege da tributação permanece no lugar., Isto é verdade tanto para o tradicional e Roth 401 (K) s. Enquanto o dinheiro permanece na Conta, você não paga impostos sobre qualquer crescimento do investimento. Não com juros. Não com dividendos. Não com ganhos de investimento.
… pelo menos durante algum tempo. As propriedades repelentes de impostos da tradicional 401 (k) não duram para sempre. Lembras-te quando conseguiste a dedução fiscal do dinheiro que contribuíste para o plano? Bem, eventualmente o IRS volta para receber uma parte., Em termos técnicos, as suas contribuições e o crescimento do investimento são adiados para impostos até começar a fazer levantamentos da conta na aposentadoria. Nessa altura, deves impostos sobre o rendimento ao Tio Sam.é aqui que se revela a superpotência de Roth 401(k).a Roth 401 (k) tira imediatamente os impostos do caminho. O Roth 401 (k) oferece o mesmo escudo fiscal em seus investimentos quando eles estão na Conta; você não deve nada ao IRS sobre o dinheiro à medida que ele cresce., Mas ao contrário dos levantamentos qualificados de um 401(k) regular, com um Roth você não deve nada ao IRS quando você começa a tomar distribuições.como assim, exactamente? Lembre-se que mencionamos anteriormente que, dependendo do tipo de plano 401(k), você recebe uma quebra de imposto quando você contribui ou quando você retira dinheiro na aposentadoria? O IRS só te pode cobrar impostos de renda uma vez. Com um Roth 401 (k), você já pagou o seu devido porque suas contribuições foram feitas com dólares pós-impostos. Quando levantares dinheiro na reforma, tu e o Tio Sam já estão pagos.,”ainda não vendido ao investimento? Saiba como a inflação pode afetar suas economias — e como investir pode impulsioná — lo-com a nossa calculadora de inflação.
pode levá-lo consigo
se um dia deixar o seu emprego por outro, pode (e deve) levar o seu 401(k) consigo. Isto não vai para uma caixa com os seus outros pertences; em vez disso, você vai precisar rolar essa conta em um novo — e para muitas pessoas, converter esse 401(k) para um IRA é uma ótima idéia. Você vai querer consultar o nosso guia para 401 (k) rollovers quando esse momento chegar.,
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