quando você está procurando um consultor financeiro, o que você está procurando é um Diretor Financeiro para ajudá-lo a gerir os assuntos financeiros da sua família. Você vai querer entrevistar vários candidatos potenciais e se certificar de encontrar a pessoa certa para o trabalho. A sua entrevista envolverá fazer perguntas ao consultor financeiro.,
Você pode perguntar sobre credenciais e experiência, mas desde que você está contratando alguém que possui conhecimentos que você não tem, pode ser difícil determinar se eles são apenas um bom locutor, ou se eles realmente tem as qualidades certas para o trabalho.
para ajudá-lo a ver através do “sales talk”, compilamos uma lista de cinco perguntas práticas de entrevista. As perguntas são projetadas para que você possa usar as respostas para determinar qualidades como integridade e habilidades de comunicação; qualidades que todo bom consultor financeiro deve ter.,
pode fazer estas perguntas por telefone em cerca de 15 minutos, e assim usá-las para ajudá-lo a pré-visualizar potenciais consultores financeiros, ou pode fazê-las cara a cara.
1. Peça – lhe para descrever o seu cliente Ideal
qualquer bom consultor financeiro terá uma área de especialização. Queres alguém com experiência a trabalhar com pessoas como tu. Se estás prestes a reformar-te e te dizem que trabalham com famílias jovens, talvez esta não seja a pessoa certa para ti., Encontre um consultor financeiro cujo cliente ideal soa muito semelhante à sua situação em relação à idade, estágio de vida e nível de ativos.
2. Pergunte Quanto tempo ele ou ela tem praticado
não contratar um consultor financeiro que tem menos de quatro anos de experiência trabalhando como um planejador financeiro. Estás a falar das tuas poupanças. Um consultor potencial pode ter anos de experiência como CPA, ou no setor hipotecário ou bancário, mas isso não significa que eles tenham experiência na prestação de conselhos de Planejamento Financeiro onde cada área afeta outra.,muitas indústrias profissionais requerem estágios ou aprendizagens antes que você possa ser reconhecido como um profissional, mas até agora a indústria de Serviços Financeiros não tem tal exigência, por isso, para se proteger, você precisa definir o seu padrão. (Para um consultor receber a designação da PCP, devem ter três anos de experiência prática. Parabéns ao Conselho da PCP por levantar a fasquia!)
juntamente com anos de experiência, você pode querer perguntar ao conselheiro quais os assuntos que eles estão mais interessados em perseguir., As suas respostas devem reflectir temas pertinentes para o seu cliente ideal. Se eles dizem que trabalham com aposentados, mas eles estão mais interessados em negociar ativamente moedas, isso deve lhe preocupar. A educação contínua e os interesses profissionais de um consultor devem ser alinhados com o tipo de cliente com o qual trabalham.
3. Peça a ele ou ela para explicar um conceito para você
o que você está procurando aqui é, você pode entender a explicação deles? Se eles falam sobre a sua cabeça, ou sua resposta não faz sentido, pedir esclarecimentos., Se ainda não percebeste a resposta, segue em frente. Você quer trabalhar com alguém que pode explicar conceitos financeiros para você em um idioma que você pode entender.
abaixo estão cinco questões orientadas para o conceito a considerar perguntar:
- O que é o investimento passivo vs. activo?como determina a quantidade do meu dinheiro em acções contra obrigações?o que é uma carteira de obrigações em leilão?como você determina quanto dinheiro eu posso retirar com segurança a cada ano sem se esgotar?o que achas das anuidades?,
4. Pergunte sobre as projeções de planejamento de aposentadoria
uma projeção de planejamento de aposentadoria ajuda você a ver quanto dinheiro você terá disponível para gastar a cada ano, a partir de agora até a expectativa de vida. A projeção é baseada em suposições sobre a taxa de retorno em que seus ativos crescem, o ritmo da inflação, e seus hábitos de gastos.
você quer alguém que usa um conjunto conservador de pressupostos; afinal, você prefere acabar com mais do que o que é projetado, não menos., Um conjunto Prudente de pressupostos consistiria em aumentar os activos financeiros a 5-6% ao ano, utilizando uma taxa de inflação de 3% (o que significa que as despesas pessoais aumentam 3% ao ano) e, se os activos imobiliários forem vendidos mais tarde, utilizando apenas uma taxa de crescimento anual de 2% para eles.
i have seen financial plans run using 12% rates of return on savings and investments while assumpting a 2% inflation rate. Enquanto este conjunto de suposições faz o futuro parecer cor-de-rosa, é faz-de-conta. Você precisa de projeções realistas para tomar decisões apropriadas.
5., Pergunte como ele ou ela é compensado
a chave aqui é ouvir para uma resposta honesta. Um consultor financeiro deve estar disposto a explicar todas as taxas que você vai pagar para eles, e todas as despesas que você vai pagar associadas com qualquer investimento que eles recomendam. Respostas como” a minha empresa paga-me “ou” não vais pagar nada do teu bolso ” não são aceitáveis.
o senso comum diz que a lealdade primária de uma pessoa será para a mão que os alimenta., Se eles são pagos diretamente por taxas de você, como no caso de um consultor financeiro apenas com taxas, então eles terão um incentivo para prestar aconselhamento e serviço que está em consonância com seus objetivos. Se eles são pagos por comissões ou taxas que são filtrados através de um corretor-revendedor, Então eles estão em primeiro lugar e acima de tudo vinculados aos produtos que seu corretor-revendedor prefere que eles usem.
perguntas adicionais a fazer
- A Comissão da PCP oferece um guia chamado perguntas a fazer quando se escolhe um Gestor de Planos Financeiros.,outra organização, a National Association of Personal Financial Advisors (Associação Nacional de conselheiros financeiros pessoais), que é um grupo de membros apenas para planificadores financeiros, oferece um guia chamado Checklist do conselheiro financeiro do NAPFA e Ferramentas de diagnóstico do Consultor Financeiro.
ao fazer perguntas, não faça perguntas que não entenda. Será melhor se você decidir sobre um conjunto de perguntas que você faz em suas próprias palavras. Esta é a melhor maneira de ter certeza de que você pode ter conversas humanas normais com a pessoa que você vai contratar.,