O seu guia para invocar uma linha de reconsideração de cartão de crédito

os emitentes de cartões de crédito têm a última palavra sobre se o seu pedido é ou não aprovado, e dependem de dados como a sua pontuação de crédito, rendimento e história com o emitente para tomar essa decisão. Obviamente, o objetivo é obter o maior número possível de suas aplicações aprovadas, e você pode ajudar suas chances, candidatando-se a cartões que correspondem ao seu perfil de crédito e estudando sobre restrições específicas do emitente — mas rejeições estão destinadas a acontecer.,

o Que você pode não saber é que, mesmo quando o seu aplicativo de cartão de crédito for rejeitado, você geralmente tem uma chance de apelação e potencialmente reverter a decisão. Na verdade, um telefonema rápido para o departamento de reconsideração pode ser capaz de transformar a sua rejeição decepcionante em uma aprovação e levá-lo bem no seu caminho para ganhar umas férias livres. Aqui está tudo o que precisa de saber sobre ligar para uma linha de reconsideração de cartão de crédito.,interessado em mais notícias do cartão de crédito e conselhos do tipo dos pontos? Inscreva-se no nosso boletim diário.enquanto os emitentes de cartões de crédito ainda empregam subscritores humanos, a maioria das decisões de aplicação são decididas automaticamente por um sistema informatizado que é obrigado a cometer erros. Devido ao risco e aos custos envolvidos na aprovação acidental de requerentes não fiáveis, estes erros tendem a desviar-se para erros de Candidatura ou a rejeitar requerentes que são dignos de crédito.,leitura relacionada com

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é aqui que entra o departamento de reconsideração. Embora nem todos os emitentes disponham de um departamento de reapreciação específico e separado, a maioria dos principais emitentes de cartões (incluindo Chase, Amex e Citi) tem agentes de tomada firme junto do órgão de fiscalização para analisar os pedidos que foram rejeitados e inverter a decisão (ou seja, aprovar o pedido), se houver razões para o fazer.assim como não há garantias com aplicações de cartão de crédito, a reconsideração de chamadas nem sempre funcionará., Suas chances de sucesso variam muito dependendo da razão para sua negação (para mais informações, veja a seção de estudos de caso abaixo), mas sempre vale a pena o seu tempo para tentar. Eu estimaria que eu pessoalmente tive minhas rejeições derrubadas pelo departamento de reconsideração cerca de um terço das vezes. Quando estamos falando de bônus de inscrição ou ofertas de boas-vindas que valem mais de US $1.000, gastar cinco minutos no telefone tentando ser aprovado é um investimento muito bom.

quando você deve chamar reconsideração?,

Normalmente o aplicativo “expira” 30 dias depois de submetê-lo, por isso, se você está rejeitado para um cartão e com a esperança de obter a decisão revertida, é melhor chamar mais cedo ou mais tarde. Eu pessoalmente chamo reconsideração toda vez que eu tenho um aplicativo rejeitado, mas algumas pessoas também optar por ligar se o seu aplicativo vai para pendente (ou seja, o computador não lhe dá uma decisão imediata e geralmente diz algo como “vamos informá-lo de nossa decisão no prazo de 7-10 dias úteis”).,leitura relacionada com

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Existem diferentes escolas de pensamento quando se trata de chamar reconsideração para uma candidatura pendente, mas eu pessoalmente aconselho contra fazê-lo. Humanos e computadores pensam de maneiras diferentes, e se sua aplicação iria ser aprovada eventualmente (mesmo que você tivesse que esperar uma semana), é melhor deixar que isso aconteça sem colocar olhos adicionais em seu arquivo. Isto é especialmente verdade se você se candidatar a muitos cartões de crédito e tem toneladas de inquéritos recentes sobre o seu relatório.,

a única vez que eu recomendaria a reconsideração de uma aplicação pendente é se você precisa do cartão imediatamente para fazer uma grande compra. Nesse caso, explicaria isso ao agente de reconsideração para que entendessem o seu sentido de urgência.

como contactar reconsideração

a maneira mais fácil de Contactar o departamento de reconsideração do emissor do seu cartão é simplesmente ligar para a sua principal linha de serviço ao cliente e pedir para ser transferido para reconsideração. Às vezes, recebes um número de contacto com a tua carta de negação.,

Você também pode chamar as linhas diretas para a maioria dos departamentos de reconsideração dos Bancos para evitar lidar com um menu automatizado ou esperando para ser transferido. Ao contrário dos serviços gerais de atendimento ao cliente que operam 24/7, muitos agentes de reconsideração estão disponíveis apenas de segunda a sexta-feira, 9-5 EST (embora as horas exatas podem variar por banco). Tenha isto em mente ao planear as suas chamadas. O Doctor of Credit compilou os números de reconsideração para os principais emitentes de cartões.,antes de falar com um agente de reconsideração, vale a pena passar algum tempo a fazer os trabalhos de casa e a preparar o que vai dizer. Eu sempre abro a minha chamada com alguma versão do seguinte:

“Olá, eu recentemente candidatei-me (Inserir nome do cartão) e fiquei surpreso ao ver que a minha aplicação (foi rejeitada/não foi aprovado instantaneamente). Esperava poder falar com alguém para entender melhor esta decisão e talvez reconsiderá-la.,”

A Lei de Responsabilidade e divulgações de cartões de crédito (CARD Accountability responsibility and Disclosures Act) de 2009 exige que os emitentes lhe expliquem por escrito a razão pela qual a sua candidatura foi rejeitada. É muito importante ter esta informação antes de ligar para a linha de reconsideração para que possa explicar educadamente ao agente porque é que as preocupações que o banco levantou não são relevantes e você seria, de facto, um grande cliente.

estudos de caso

não é suficiente simplesmente dizer ” mas eu realmente quero este cartão, há alguma coisa que você pode fazer?,”Você precisa entender as razões pelas quais seu pedido foi rejeitado em primeiro lugar e vir preparado para argumentar contra eles. Vamos dar uma olhada em alguns exemplos.

uma atualização atrasada do relatório de crédito

adicionar um cônjuge, irmão ou filho como um usuário autorizado no seu cartão de crédito pode ser uma ótima maneira de ajudá-los a construir o crédito. Também pode ser uma ótima maneira para os cônjuges se unirem para cumprir o requisito mínimo de gastos em um novo cartão. Infelizmente, ser um usuário autorizado pode contar com o seu status de 5/24 com Chase.,

digamos que a pessoa a abre um cartão Chase Sapphire Preferred® e adiciona o seu cônjuge para ajudar a cumprir o requisito de despesa mínima. Depois de alguns meses, o cônjuge (pessoa B) decide que eles querem abrir sua própria Safira preferiu ganhar 60.000 pontos de recompensas finais depois de gastar $4.000 nos primeiros três meses de abertura de conta. A pessoa a remove a pessoa B como um utilizador autorizado, e a pessoa B requer uma safira preferida no dia seguinte.,

muitas vezes pode levar várias semanas para relatórios de crédito para atualizar com esta informação, então há uma forte chance de que a pessoa B seria automaticamente rejeitada, e dada uma razão ao longo das linhas de “você já tem ou teve recentemente este cartão.”Nesse caso, a pessoa B poderia chamar a linha de reconsideração Chase e honestamente explicar que eles eram anteriormente um usuário autorizado na safira de seu cônjuge preferido, mas foram removidos. Embora não haja garantias, isto responde à questão em apreço e deverá, assim o esperamos, conduzir a uma aprovação.,todos os bancos têm as suas próprias fórmulas internas para calcular a quantidade total de crédito que estão dispostos a conceder a um indivíduo. Não há forma de saber o que é este número mágico até que você se depare com ele, em que ponto você pode receber uma carta de negação afirmando que o emitente “já estendeu o montante máximo de crédito.”

não se preocupe, pois esta é normalmente uma das negações mais fáceis de ser derrubada. Basta chamar a linha de reconsideração e oferecer para mover o crédito de um de seus cartões existentes para esta nova conta., Dessa forma você pode ser aprovado sem que o banco tenha que estender-lhe qualquer crédito novo. Basta ter em mente que cada cartão tem uma quantidade mínima de crédito que você pode ter sobre ele (geralmente US $1.000 ou mais), então você terá que mover o suficiente para o novo cartão, a fim de abri-lo enquanto ainda deixando o crédito para trás no outro cartão.

quando a reconsideração da chamada não vai funcionar

a reconsideração funciona melhor quando a aplicação tem dados incompletos (no caso do nosso exemplo de usuário autorizado acima), ou quando a razão para a rejeição é mais subjetiva., Chamar a linha de reconsideração não vai funcionar se você violar certas regras hardcoded que os emitentes não podem e não vão ceder. Por exemplo …

• reconsideração não vai anular uma negação devido à regra 5/24 do Chase (a menos que, como mencionado acima, você não está realmente acima de 5/24 porque o seu relatório de crédito ainda não foi atualizado).certos cartões exigem que você tenha um mínimo de um ano de histórico de crédito para ser aprovado. Isto não pode ser derrubado por um agente.alguns emitentes têm regras sobre o número total de cartões que pode ter, ou quantos cartões pode abrir num período de 30/60/90., Estas são regras” hard-coded ” que não pode ser derrubado

linha de fundo

ser rejeitado para um cartão de crédito é decepcionante, mas não tem que ser o fim da estrada. Passa algum tempo a ler a tua carta de negação para perceber o que correu mal, mapeia o teu caso e liga para reconsideração. Você pode ter sorte e obter a sua negação revertida ou você pode não, mas de qualquer maneira há um enorme potencial para fazer uma chamada curta.,

foto de Destaque por Popartic/Getty Images

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