De todos os cartões de crédito levei na minha carteira ao longo dos anos, meus favoritos são emitidos pela American Express. Adoro as recompensas que posso ganhar, as ofertas que a Amex oferece, e o acesso a grandes benefícios e serviços.na verdade, tenho dois deles comigo neste momento. Eu uso um cartão de caixa Amex para negócios,e um cartão de Crédito American Express para uso pessoal.,
Amex é bem conhecido por cartões de crédito atraentes e de alto valor. Eles também são reconhecidos pelo excelente serviço ao cliente que dão aos titulares de cartões.eu sei que me sinto tranquilo quando uso Cartões De Crédito American Express porque se algo acontecer, a experiência me diz que a empresa estará lá para me ajudar a resolver o problema.
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What You Should Know About American Express Cards
While carrying Amex credit cards comes with many perks and benefits, there are downsides., Muitos cartões vêm com taxas anuais em troca desses grandes serviços e recompensas.
isso não é necessariamente uma coisa ruim, mas você precisa usar o cartão o suficiente para justificar essas taxas. Se você não gastar de uma forma que lhe permita maximizar o que a conta oferece, um cartão de Crédito American Express pode não fazer o mais sentido para você.
outra questão é tão conhecida como os muitos aspectos positivos: nem todos os comerciantes aceitam American Express. Além de exigir que os clientes paguem taxas elevadas, as taxas comerciais dos cartões Amex tendem a ser mais elevadas do que com outros emitentes.,
Se você carrega um Amex, é sempre inteligente carregar um cartão de crédito de backup de outro emissor apenas no caso de seu American Express não é aceito.dito isto, os benefícios superam os negativos para muitas pessoas, incluindo eu. Se você se conta, também, então você precisa saber o que é necessário para obter um destes cartões em sua carteira.
especificamente, você quer se concentrar em que pontuação de crédito é necessário para um cartão American Express.
a questão é:
que Pontuação de crédito você vai precisar para os cartões de Crédito American Express?,mais uma vez, AMEX é conhecido por estar no lado exclusivo. Eles não liberam o intervalo exato de pontuação de crédito necessário para se qualificar para qualquer cartão específico.
mas na maioria dos casos, você pode precisar de uma pontuação de crédito mais elevada para se qualificar para seus cartões do que você faria se você buscasse um cartão de crédito para outra empresa.
tem como objectivo obter a sua pontuação de crédito a meio – a-600s, se quiser um cartão de crédito básico, de baixo custo American Express.e se você está interessado nos cartões de maior valor que carregam grandes taxas (mas também oferecem grandes recompensas, regalias e benefícios)?, Precisas de um bom crédito ou algo que atinja pelo menos 700.
AMEX também oferece cartões premier destinados a um segmento de mercado selecionado com grandes orçamentos e bolsos fundos.
para estes cartões, a maioria dos usuários trazem excelente crédito na extremidade superior do espectro para a tabela.
planeja alcançar um bom estado de crédito antes de pegar um aplicativo de cartão de Crédito American Express.
Você vai aumentar suas chances de aprovação para o cartão que você deseja. E também é mais provável que consiga um abr mais baixo no cartão.pode estar a perguntar-se: porque é que a sua pontuação de crédito é tão importante?,
sua pontuação de crédito é um dos maiores fatores decisivos em se você pode ou não se qualificar para um cartão AMEX. Isto é particularmente verdade se você estiver olhando para um dos cartões de maior valor, como um cartão de viagem American Express ou outro tipo de cartão de recompensas.quando falamos sobre pontuações de crédito e o que você precisa para se qualificar para qualquer cartão, linha de crédito ou empréstimo, precisamos olhar especificamente para pontuações FICO.
Sua pontuação de crédito FICO é a usada por 90% dos credores para determinar o que você pode se qualificar para quando você pede crédito (seja um cartão ou dinheiro emprestado).,
FICO não divulga os detalhes sobre exatamente como eles chegam a esse número mágico de três dígitos.,
Mas eles não explicam as cinco áreas de sua vida financeira que eles olham para calcular uma pontuação para você:
FICO Pontuação de Crédito de Fatores e Suas respectivas Porcentagens
| FICO pontuação de crédito factores | Percentagem de peso na pontuação de crédito: | o Que significa: |
|---|---|---|
| histórico de Pagamentos | 35% | Seu histórico quando se trata de fazer com que (pelo menos) o pagamento mínimo até a data de vencimento., |
| montantes devidos | 30% | quanto do seu potencial de endividamento está efectivamente a ser utilizado. Determinado por divisão da dívida total por limites de crédito totais. |
| Comprimento da história do crédito | 15% | a Idade Média das suas linhas de crédito activas. Histórias mais longas tendem a mostrar responsabilidade com o crédito. |
| mistura de crédito | 10% | os diferentes tipos de linhas de crédito activas que você lida (por exemplo, hipoteca, cartões de crédito, empréstimos para estudantes, etc.,) |
| novo crédito | 10% | as novas linhas de crédito que solicitou. Novos pedidos de crédito tendem a prejudicá-lo temporariamente.Saiba mais sobre a FICO pontuação de crédito |
Para entender isso um pouco melhor, vamos dar um passo para trás e perguntar: o que é uma pontuação de crédito? É um número de três dígitos que varia entre 300 e 850.
o intervalo de pontuação de crédito vai de mau plano (ou subprime) a justo, médio, bom e excelente, com “mau” sendo qualquer coisa que cai abaixo de 560.,
a pontuação média de crédito cai no intervalo, bem, da pontuação média de crédito. É 687, apenas um pouco abaixo de um bom resultado.
E o que é uma boa pontuação de crédito, exatamente? Pensa em qualquer coisa com 700 ou mais.
Se o seu crédito é bom para excelente, você provavelmente não terá um tempo difícil qualificando-se para a maioria dos cartões de crédito, linhas de crédito, e empréstimos que lhe interessam.,
de Crédito, Faixas de Pontuação e de Qualidade
| Pontuação de Crédito Faixas | Qualidade de Crédito | Efeito sobre a Capacidade de Obter Empréstimos |
|---|---|---|
| 300-580 | Muito Ruim | Extremamente difícil obter tradicionais de empréstimos e linhas de crédito. Aconselhado a usar cartões de crédito e empréstimos garantidos para ajudar a reconstruir o crédito. |
| 580-669 | mau | pode ser elegível para alguns empréstimos e linhas de crédito, mas as taxas de juro são susceptíveis de ser elevadas., | 670-739 | média / justo | elegível para muitos empréstimos tradicionais, mas as taxas de juro e as condições de juro podem não ser as melhores. |
| 740-799 | bom | benefícios valiosos vêm na forma de empréstimos e linhas de crédito com benefícios abrangentes e baixas taxas de juro. |
| 800-850 | excelente | qualificam-se facilmente para a maioria dos empréstimos e linhas de crédito com taxas de juro baixas e condições favoráveis., |
Se não tiver a certeza da sua pontuação de crédito, Verifique-a antes de se candidatar a quaisquer cartões. CreditKarma e Credit.com ambos oferecem acesso a pontos de crédito gratuitos.
estes números não são a sua pontuação FICO oficial, mas eles dão-lhe uma boa estimativa de como o seu crédito se parece por categoria (então você vai saber se é ruim, justo, bom, ou excelente).verifique também os seus outros cartões de crédito. Muitos emissores agora fornecem a sua pontuação FICO real em cada declaração que você recebe.,se esta não for uma opção para si, contacte a instituição com a qual tem um banco. Eles podem ser capazes de fornecer a sua pontuação de crédito gratuito para você também.
fica pior:
o que mais você precisa para se qualificar?por mais importantes que sejam as pontuações de crédito, elas não são o fim de tudo, o fim de tudo quando se trata de obter o cartão American Express que você quer. A AMEX também irá analisar os seus rendimentos, despesas e dívidas existentes.Isto dá uma imagem mais completa da sua situação financeira actual e mostra a sua capacidade razoável de reembolsar o que cobra a um cartão AMEX.,
a empresa também irá usar isso para ajudar a determinar o seu limite de crédito se você for aprovado para o cartão.se não for qualificado:
ponha o pé na porta com o cartão de crédito AMEX
Credit score não é bem onde precisa estar para obter um AMEX? Antes de ficar muito chateado, confira uma maneira potencial de aumentar a sua probabilidade de ser aprovado no futuro.a American Express oferece cartões de crédito e cartões de débito. Estes são dois produtos diferentes, e é um pouco mais fácil de qualificar para um cartão de crédito uma vez que a sua pontuação de crédito não precisa ser tão alta.,os cartões de débito são linhas de crédito sem garantia, tal como os cartões de crédito.
mas a principal diferença é que os cartões de cobrança não vêm com um limite de crédito. Isso soa emocionante no início, embora isso significa que você pode se meter em sérios problemas se você não tem cuidado com o quanto você compra no cartão.
Os extratos do cartão de cobrança são emitidos no final de cada mês, e você deve o saldo total quando ele bate. Se não pagar de volta o que você cobrou, e AMEX irá cobrar-lhe cerca de 3% do que você colocar no cartão.,
AMEX também pode cancelar o seu cartão se sentirem que você excede a sua capacidade razoável de reembolsar o seu saldo. Por isso, tenha cuidado se se candidatar e receber um destes cartões.
Se você não pode se qualificar para um cartão de crédito AMEX — ou não acha que sua pontuação de crédito é alta o suficiente para ser aprovado — você pode tentar um cartão de Crédito Primeiro. Isso ajuda você a colocar o pé na porta com o emissor, uma vez que você terá uma conta com eles.
Que, por sua vez, poderia ajudar a aumentar suas chances de ser aprovado para um cartão de crédito no futuro.,
apenas acompanhe os seus gastos e uso de cartão com cuidado, para que você nunca gastar mais do que você pode dar ao luxo de pagar e manter uma boa história de pagamentos on-time, in-full.
E agora é hora de nossa última estratégia…
Como obter uma boa pontuação de crédito
é claro, há sempre a opção de dar um passo atrás da aplicação American Express cartão de crédito e trabalhar em sua pontuação antes de tentar obter uma nova conta.
esta é provavelmente a maneira financeiramente mais saborosa de ir, uma vez que melhorar a sua pontuação faz mais do que obter o cartão de crédito que você quer.,as acções que tomar para aumentar a sua pontuação podem beneficiar outras áreas da sua vida financeira.primeiro, tens de garantir que fazes todos os pagamentos … em saldos, contas, e qualquer coisa devida … a tempo. Você também precisa fazer um pagamento completo, não apenas parcial.fazer isto ao longo do tempo irá aumentar a sua pontuação. Mas também pode ajudar o seu fluxo de Caixa agora, uma vez que você não vai ser atingido com taxas de atraso ou pagamentos perdidos.
Você também vai manter os juros à distância se você pagar taxas imediatamente em vez de transportar saldos, o que economiza dinheiro também.,derrubar dívidas existentes e reduzir os saldos dos cartões de crédito dará um impulso à sua pontuação de crédito.e, a partir de um Quadro Financeiro Global, reduzir a dívida significa reduzir as responsabilidades. Ele também liberta mais dinheiro para colocar para melhor uso; em vez de pagar a dívida, você pode começar a economizar ou investir.
Você também pode manter um olho em quanto do seu crédito disponível você usa a cada mês.
Se você tem um limite de crédito de $ 1.000 ,mantenha os encargos para $ 300 ou menos cada ciclo de instrução. Isso mantém o seu crédito de Utilização baixa — exatamente o que você quer obter uma boa pontuação de Crédito ao longo do tempo.,
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