Rent-to-o próprio carro: como o processo funciona

Se você tem um crédito ruim, mas precisa de um carro, você tem uma de três opções: pedir emprestado um carro de um amigo ou membro da família, comprar um carro usando um empréstimo auto subprime, ou alugar para possuir.

confiar na família ou amigos pode ser bom—até que não seja. e se você está preso usando um empréstimo subprime, você vai pagar uma taxa mais alta do que alguém que tem excelente ou bom crédito. De fato, a taxa de juro média de um empréstimo subprime Auto foi de 17,93% para um novo veículo, de acordo com os EUA., Notícias e relatórios mundiais em abril de 2020, e pode ser ainda maior, dependendo de sua pontuação de crédito. Contrasta isso com os mutuários com bom crédito que pode obter um empréstimo a 5% ou menos.

isso deixa uma opção: renda própria, que pode parecer uma opção melhor ao considerar as altas taxas de juros. No entanto, você precisa considerar todos os aspectos do Acordo, a fim de decidir se é, de fato, a melhor escolha para você.

crédito bom vs. crédito mau

taxas de juro para empréstimos de automóveis ainda são muito acessíveis, mas geralmente apenas para aqueles que têm crédito estelar., Você é obrigado a ver grandes incentivos de concessionários tentando levá-lo através de sua porta e no assento do motorista de uma nova viagem. Alguns concessionários oferecem taxas tão baixas quanto 1,9%, enquanto outros seduzem os consumidores com uma taxa de 0%—desde que você financie com eles. Isso é muito bom, mas novamente, só se você tiver um crédito excelente. A maioria das pessoas com boa pontuação de crédito ainda pode obter uma boa taxa. Tal como acima referido, as taxas de juro através de outros concessionários e outros mutuantes situam-se abaixo do limiar de 5%. Mas e se tiver sido um pouco brando com os pagamentos anteriores, resultando numa pontuação baixa?, Você ainda pode financiar a sua compra, mas vai custar-lhe.

rimeiro, vamos comparar os termos para um empréstimo carro de $ 10,000 quando você tem um bom crédito versus quando o seu crédito é ruim. O pagamento mensal de um empréstimo de US $ 10.000 carro por três anos a 5% para alguém com bom crédito é $ 291. O mesmo empréstimo para um mutuário subprime a 9,25% é de $ 303,50 por mês.

neste cenário, o mutuário subprime paga um total de $425 mais em juros para o mesmo carro—um adicional $12.50 por mês para 36 meses—do que uma pessoa com bom crédito., Se a obrigação mensal é muito alta para você, aluguel para Possuir pode valer a pena considerar, mas pode não poupar muito ou qualquer dinheiro.

como alugar-para-próprios trabalhos

uma vantagem dos carros alugados é que eles são mais fáceis de obter. O mercado de aluguel-Para-próprio permite que as pessoas para obter um carro sem exigir um cheque de crédito. Isso torna muito mais fácil de qualificar para a compra se o seu crédito é menos do que estelar—mesmo um empréstimo subprime requer uma verificação de crédito. Tudo o que você precisa mostrar é a prova de identidade, residência e renda.

Os pagamentos são feitos semanalmente e não mensalmente e geralmente variam de $75 a $100 por semana, dependendo do preço de base do carro., Você provavelmente também vai precisar fazer um adiantamento sobre o seu carro. Não há custos de juros que podem acumular, mas geralmente há uma taxa de $25 para pagamentos atrasados. Geralmente, você faz pagamentos diretamente para o concessionário automóvel, mas se você comprar a partir de uma grande cadeia, Os pagamentos podem ser gerenciados usando um serviço nacional de pagamento de contas. É algo como alugar um carro, exceto que uma parte do pagamento vai para comprá-lo no final do período de Locação.,os programas de aluguer de veículos têm uma frequência de pagamento mais elevada, por isso pode estar a fazer pagamentos semanais ou quinzenais para o seu veículo.

negociantes de automóveis que oferecem opções de aluguel para si, geralmente atendem ao mercado de subprime e empurram carros de alta quilometragem, de som mecânico que poderiam ser vendidos em leilão por US $5.000 a US $6.000. Eles vendem esses carros para pelo menos uma marca de 100% do preço do leilão e base o preço de aluguer nesta marca., Então, se um revendedor de aluguel lhe oferece um preço de US $10.000, é provável que eles compraram o carro por US $ 5.000 em leilão.

você será obrigado a fazer um pagamento inicial e pagamentos semanais que somam até o preço de $ 10,000 . Enquanto o revendedor não vai cobrar-lhe juros, ele faz o seu dinheiro na marca de 100% em seu custo original para o carro, mais quaisquer taxas de aluguer que ele adiciona durante o período de aluguer.

Rent-to-Own vs. Subprime Loan

Aqui está um exemplo dos custos do rent-to-own., Naquele carro de 10 mil dólares, o revendedor pode esperar uma entrada de 2 mil dólares e pagamentos de 75 dólares por semana durante 156 semanas-isso é um total de três anos. Neste cenário, você acaba pagando $ 11.700 (156 x $ 75) em pagamentos semanais. O custo total, incluindo a entrada de $ 2.000, é de $ 13.700 . Para fins de comparação, se você calcular os pagamentos em uma base mensal, ele ascende a $ 325 ou .

Se comprar o mesmo carro por 10 mil dólares usando um empréstimo subprime, os seus pagamentos mensais são ligeiramente superiores a 303 dólares.,50 no entanto, o total de pagamentos fora do bolso para o empréstimo subprime ascende a $2.774 menos do que para o programa de aluguel-$10.926 (36 pagamentos em $303.50) versus $13.700.

ao considerar o aluguer por conta própria versus um empréstimo auto subprime, deve fazer um cálculo semelhante para ter a certeza de que a opção de aluguer por conta própria faz sentido para si. Uma calculadora auto empréstimo pode ajudar a garantir que você não está se esquecendo de fator para quaisquer elementos que possam afetar a sua comparação dos dois produtos. Neste exemplo, você ficaria preso com um pagamento inicial e um custo mensal apenas um pouco mais baixo., Um empréstimo subprime pode ser a melhor escolha.

e a locação financeira?

Leasing é outra opção e tornou-se bastante popular com muitos motoristas. Os pagamentos são mais baratos do que o financiamento de um veículo, e você tem o incentivo adicional de mudar o seu carro a cada três ou quatro anos, dependendo do prazo do seu contrato de Locação. Mas esta opção ainda pode não fazer sentido se você tem mau ou nenhum crédito.Leasing é como o financiamento-é um tipo de empréstimo com uma ligeira reviravolta., Em vez de pagar por toda a compra através de seus pagamentos mensais, você está basicamente alugando o carro para a duração do seu arrendamento. Você paga para a depreciação do veículo mais juros e taxas a cada mês. Uma vez que você chegar ao fim, você tem a opção de comprá-lo para fora ou leasing outro veículo.

isto significa que o concessionário precisa de executar uma verificação de crédito. Se você tem um grande crédito, você vai acabar recebendo uma taxa mais baixa, o que reduz o seu pagamento mensal. Crédito ruim ou sem crédito significa um pagamento muito maior ou pior, sem locação de todo., E o seu histórico de pagamentos será reportado ao credit bureau.

vantagens e desvantagens da renda por conta própria

Aqui estão os bons aspectos de obter um carro através de um programa de aluguel por conta própria:

• propriedade: no final do prazo de aluguer você possui o veículo. Mas verifique se você primeiro precisa fazer um pagamento adicional antes de possuir o carro.
• nenhuma verificação de Crédito: uma verificação de crédito não é necessária, mas é uma boa idéia pedir ao revendedor para relatar o seu histórico de pagamento para que você possa construir um melhor Histórico de crédito no futuro., Isto é, claro, desde que faça pagamentos a tempo.não há juros: lembre-se, você só está pagando a taxa de aluguel, que vai para a soma total do seu empréstimo, então não há juros no topo. Mas lembra-te, deves estar a pagar ao traficante.,li>

E aqui estão os pontos negativos:

• Overpriced Carros: Aluguel-de-carros próprios, são geralmente marcados até mais do que os outros carros usados, porque é assim que o negociante faz um lucro, uma vez que não há pagamento de juros sobre esses carros, e ele não está lucrando com a venda de um subprime do empréstimo.,
• pagamentos Frequentes: você paga o empréstimo semanalmente-muito mais frequentemente do que o comprador médio automóvel que paga mensalmente. Ter que fazer 52 pagamentos por ano pode tornar mais fácil perder um pagamento e incorrer em uma taxa de atraso.
• nenhuma garantia: normalmente, não há garantia sobre um contrato de aluguel próprio, então se o carro quebra na semana após você assinar o contrato, é o seu problema para corrigir.

distribuição de pagamentos

O montante do seu pagamento semanal que vai para a compra do carro no final do período de aluguer será diferente., Certifique-se de que você sabe quanto do pagamento semanal irá para a propriedade do carro e quanto para o aluguer. Além disso, mais dinheiro pode ser devido no final do prazo de aluguel, por isso certifique-se de que você tem por escrito o que esse montante será, se você decidir que você quer comprar o carro naquele momento.

rescisão antecipada

reveja o seu contrato no que diz respeito às condições para a rescisão antecipada. Isto pode ser crítico se você encontrar o carro precisa de um monte de reparos. Você pode decidir alguns meses ou até mesmo um ano abaixo da estrada que você não quer possuir o carro e gostaria de terminar o aluguer., Você pode perder o seu pagamento inicial e qualquer dinheiro pago para a compra do carro, mas pelo menos você não está preso com um empréstimo subprime em um carro que não está mais trabalhando.

a linha de fundo

uma venda de carro alugado pode não lhe poupar dinheiro, mas pode ser uma opção viável, dependendo do seu orçamento semanal. Você também vai provavelmente encontrar mais fácil de sair de um contrato de aluguer do que um empréstimo subprime.,