Rent-to-Own Car: Wie der Prozess funktioniert

Wenn Sie schlechte Kredit haben, aber ein Auto brauchen, haben Sie eine von drei Möglichkeiten: Leihen Sie ein Auto von einem Freund oder Familienmitglied, kaufen Sie ein Auto mit einem Subprime-Autokredit, oder mieten zu besitzen.

Es kann in Ordnung sein, sich auf Familie oder Freunde zu verlassen—bis dies nicht der Fall ist. Und wenn Sie einen Subprime-Kredit nicht verwenden, zahlen Sie einen höheren Zinssatz als jemand, der einen ausgezeichneten oder guten Kredit hat. Tatsächlich betrug der durchschnittliche Zinssatz für einen Subprime-Autokredit laut US 17.93% für ein neues Fahrzeug., Nachrichten und Weltberichte im April 2020 und könnten je nach Kredit-Score noch höher sein. Vergleichen Sie das mit Kreditnehmern mit gutem Kredit, die einen Kredit zu 5% oder weniger erhalten können.

Das lässt eine Option: Rent-to-own, die wie eine bessere Option aussehen kann, wenn man hohe Zinsen in Betracht zieht. Sie müssen jedoch alle Aspekte des Geschäfts berücksichtigen, um zu entscheiden, ob es tatsächlich die bessere Wahl für Sie ist.

Guter Kredit vs. schlechter Kredit

Die Zinssätze für Autokredite sind immer noch sehr erschwinglich, aber im Allgemeinen nur für diejenigen, die einen hervorragenden Kredit haben., Sie werden bestimmt großartige Anreize von Händlern sehen, die versuchen, Sie durch ihre Tür und in den Fahrersitz einer neuen Fahrt zu bringen. Einige Händler bieten Preise von nur 1,9% an, während andere Verbraucher mit einem satten 0% – Satz locken-vorausgesetzt, Sie finanzieren damit. Das ist ziemlich gut, aber wieder, nur wenn Sie ausgezeichnete Kredit haben. Die meisten Menschen mit guten Kredit-Scores können immer noch einen guten Preis bekommen. Wie oben erwähnt, schweben die Zinssätze durch andere Händler und andere Kreditgeber unter der Schwelle von 5%. Aber was ist, wenn Sie bei Ihren vorherigen Zahlungen etwas nachlässig waren, was zu einer niedrigen Punktzahl führte?, Sie können Ihren Kauf immer noch finanzieren, aber es kostet Sie.

Vergleichen wir zunächst die Bedingungen für einen Autokredit in Höhe von 10.000 USD, wenn Sie einen guten Kredit haben, und wenn Ihr Kredit schlecht ist. Die monatliche Zahlung für einen Autokredit in Höhe von 10.000 USD für drei Jahre bei 5% für jemanden mit gutem Kredit beträgt 291 USD. Das gleiche Darlehen für einen Subprime-Kreditnehmer bei 9.25% beträgt 303.50 USD pro Monat.

In diesem Szenario zahlt der Subprime-Kreditnehmer insgesamt 425 US-Dollar mehr Zinsen für dasselbe Auto—zusätzlich 12,50 US-Dollar pro Monat für 36 Monate-als eine Person mit gutem Kredit., Wenn die monatliche Verpflichtung für Sie zu hoch ist, kann die Miete eine Überlegung wert sein, aber Sie sparen möglicherweise nicht viel oder Geld.

Wie Rent-to-Own funktioniert

Ein Vorteil von rent-to-own Autos ist, dass sie leichter zu bekommen sind. Der Rent-to-Own-Markt ermöglicht es den Menschen, ein Auto zu bekommen, ohne dass eine Bonitätsprüfung erforderlich ist. Dies macht es viel einfacher, sich für den Kauf zu qualifizieren, wenn Ihr Kredit weniger als stellar ist—selbst ein Subprime-Darlehen erfordert eine Bonitätsprüfung. Alles, was Sie zeigen müssen, ist der Nachweis der Identität, des Wohnsitzes und des Einkommens.

Die Zahlungen erfolgen wöchentlich und nicht monatlich und liegen in der Regel zwischen 75 und 100 US-Dollar pro Woche, abhängig vom Grundpreis des Autos., Sie müssen wahrscheinlich auch eine Anzahlung für Ihr Auto leisten. Es gibt keine Zinskosten, die aufbauen können, aber es gibt in der Regel eine $25 Gebühr für verspätete Zahlungen. Im Allgemeinen leisten Sie Zahlungen direkt an das Autohaus, aber wenn Sie von einer großen Kette kaufen, können Zahlungen über einen nationalen Rechnungszahlungsservice verwaltet werden. Es ist so etwas wie das Leasing eines Autos, mit der Ausnahme, dass ein Teil der Zahlung für den Kauf am Ende der Mietdauer verwendet wird.,

Autohändler, die Rent-to-Own-Optionen anbieten, richten sich normalerweise an den Subprime-Markt und schieben Fahrzeuge mit hoher Laufleistung, mechanisch solide, die sonst für $5,000 bis $6,000 versteigert werden könnten. Sie verkaufen diese Autos für mindestens einen 100% Aufschlag des Auktionspreises und basieren den Mietpreis auf diesem Aufschlag., Also, wenn ein Rent-to-own-Händler bietet Ihnen einen Preis von $10.000, es ist wahrscheinlich, dass sie das Auto für $5.000 bei einer Auktion gekauft.

Sie müssen eine Anzahlung und wöchentliche Zahlungen leisten, die sich zum Preis von 10.000 US-Dollar summieren. Während der Händler Ihnen keine Zinsen berechnet, verdient er sein Geld mit dem 100% – Aufschlag auf seine ursprünglichen Kosten für das Auto zuzüglich aller Mietgebühren, die er während der Mietzeit hinzufügt.

Rent-to-Own-vs Subprime-Darlehen

Hier ist ein Beispiel für die Kosten der Miete-zu-eigenen., Bei diesem $ 10,000-Auto kann der Händler eine $2,000-Anzahlung und Zahlungen von $75 pro Woche für 156-Wochen erwarten-das sind insgesamt drei Jahre. In diesem Szenario zahlen Sie am Ende 11,700 USD (156 x 75 USD) für wöchentliche Zahlungen. Die Gesamtkosten, einschließlich der $ 2,000 Anzahlung, aus eigener Tasche ist $ 13,700. Aus Gründen des Vergleichs, wenn Sie die Zahlungen auf monatlicher Basis Figur, es beläuft sich auf $325 oder .

Wenn Sie dasselbe Auto für 10.000 US-Dollar mit einem Subprime-Darlehen kaufen, sind Ihre monatlichen Zahlungen mit 303 US-Dollar etwas höher.,50 Die gesamten Out-of-Pocket-Zahlungen für das Subprime-Darlehen belaufen sich jedoch auf 2.774 USD weniger als für das Rent—to-Own-Programm-10.926 USD (36 Zahlungen bei 303.50 USD) gegenüber 13.700 USD.

Wenn Sie rent-to-own im Vergleich zu einem Subprime-Autokredit in Betracht ziehen, sollten Sie eine ähnliche Berechnung durchführen, um sicherzustellen, dass die Rent-to-Own-Option für Sie sinnvoll ist. Ein Auto-Kredit-Rechner kann helfen, sicherzustellen, dass Sie nicht vergessen, Faktor für alle Elemente, die Ihren Vergleich der beiden Produkte beeinflussen könnten. In diesem Beispiel würden Sie mit einer Anzahlung und einem nur geringfügig niedrigeren monatlichen Kosten stecken., Subprime-Darlehen könnte die bessere Wahl sein.

Was ist mit Leasing?

Leasing ist eine weitere Option und bei vielen Fahrern sehr beliebt. Zahlungen sind billiger als die Finanzierung eines Fahrzeugs, und Sie haben den zusätzlichen Anreiz, Ihr Auto alle drei oder vier Jahre zu wechseln, abhängig von der Laufzeit Ihres Mietvertrags. Diese Option ist jedoch möglicherweise immer noch nicht sinnvoll, wenn Sie schlechte oder keine Gutschrift haben.

Leasing ist wie eine Finanzierung—es ist eine Art Darlehen mit einer leichten Wendung., Anstatt den gesamten Kauf über Ihre monatlichen Zahlungen zu bezahlen, mieten Sie das Auto grundsätzlich für die Dauer Ihres Mietvertrags. Sie zahlen für die Abschreibung des Fahrzeugs zuzüglich Zinsen und Gebühren jeden Monat. Sobald Sie das Ende erreicht haben, haben Sie die Möglichkeit, es zu kaufen oder ein anderes Fahrzeug zu leasen.

Dies bedeutet, dass der Händler eine Bonitätsprüfung durchführen muss. Wenn Sie einen guten Kredit haben, erhalten Sie am Ende einen niedrigeren Zinssatz, der Ihre monatliche Zahlung senkt. Schlechter Kredit oder kein Kredit bedeutet eine viel höhere Zahlung oder schlimmer noch, überhaupt kein Leasing., Und Ihre Zahlungshistorie wird dem Kreditbüro gemeldet.

Vor-und Nachteile von Rent-to-Own

Hier sind die guten Aspekte, um ein Auto durch ein Rent-to-Own-Programm zu bekommen:

• Eigentum: Am Ende der Mietdauer besitzen Sie das Fahrzeug. Überprüfen Sie jedoch, ob Sie zuerst eine zusätzliche Zahlung leisten müssen, bevor Sie das Auto besitzen.
• Keine Bonitätsprüfung: Eine Bonitätsprüfung ist nicht erforderlich, aber es ist eine gute Idee, den Händler zu bitten, Ihre Zahlungshistorie zu melden, damit Sie in Zukunft eine bessere Bonitätshistorie erstellen können., Dies ist natürlich, solange Sie pünktliche Zahlungen leisten.
• Keine Zinsen: Denken Sie daran, Sie zahlen nur die Mietgebühr, die in Richtung der gesamten Summe Ihres Darlehens geht, so gibt es keine Zinsen an der Spitze. Aber denken Sie daran, Sie zahlen wahrscheinlich den Händler Markup.,li>

Und hier sind die Nachteile:

• Überteuerte Autos: Rent-to-own-Autos sind in der Regel mehr als andere Gebrauchtwagen markiert, weil das ist, wie der Händler einen Gewinn macht, da es keine Zinszahlung für diese Autos, und er profitiert nicht aus dem Verkauf eines Subprime-Darlehen.,
• Häufige Zahlungen: Sie zahlen das Darlehen wöchentlich zurück-weit häufiger als der durchschnittliche Autokäufer, der monatlich zahlt. Wenn Sie 52 Zahlungen pro Jahr leisten müssen, kann es einfacher sein, eine Zahlung zu verpassen und eine verspätete Gebühr zu erheben.
• Keine Garantie: In der Regel gibt es keine Garantie auf einen Mietvertrag, wenn das Auto in der Woche nach Unterzeichnung des Vertrags zusammenbricht, ist es Ihr Problem zu beheben.

Zahlungsverteilung

Der Betrag Ihrer wöchentlichen Zahlung, der am Ende der Mietdauer zum Kauf des Autos verwendet wird, unterscheidet sich., Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie viel von dieser wöchentlichen Zahlung in den Besitz des Autos und wie viel in Richtung Vermietung fließt. Außerdem kann am Ende der Mietdauer mehr Geld fällig werden, also seien Sie sicher, dass Sie schriftlich haben, was dieser Betrag sein wird, sollten Sie sich entscheiden, dass Sie das Auto zu diesem Zeitpunkt kaufen möchten.

Vorzeitige Kündigung

Überprüfen Sie Ihren Vertrag in Bezug auf die Bedingungen für die vorzeitige Kündigung. Dies kann kritisch sein, wenn Sie feststellen, dass das Auto viele Reparaturen benötigt. Sie können ein paar Monate oder sogar ein Jahr später entscheiden, dass Sie das Auto nicht besitzen möchten und die Miete beenden möchten., Sie können Ihre Anzahlung und jedes Geld, das für den Kauf des Autos bezahlt wird, verlieren, aber zumindest sind Sie nicht mit einem Subprime-Darlehen für ein Auto festgefahren, das nicht mehr funktioniert.

unterm Strich

Ein rent-to-own-Car-Deal kann nicht sparen Sie Geld, aber es kann eine praktikable Option sein, abhängig von Ihrem wöchentlichen Budget. Sie werden es wahrscheinlich auch einfacher finden, aus einem Mietvertrag herauszukommen als ein Subprime-Darlehen.,