Alegerea între un BRAȚ față de un credit ipotecar cu rată fixă

atunci Când obține un credit ipotecar, există multe împrumut caracteristici să ia în considerare. Una dintre deciziile cheie este dacă să meargă cu un credit ipotecar cu rată fixă sau reglabilă. Fiecare are beneficii și dezavantaje, iar bugetul, nevoile de locuințe și apetitul pentru risc vor fi factori cheie în decizia dvs.

ce este un credit ipotecar cu rată fixă?,o ipotecă cu rată fixă are aceeași rată a dobânzii pentru durata de viață a împrumutului. Cu alte cuvinte, plata lunară a principalului și a dobânzii nu se va schimba. (Notă: plățile ipotecare poate fluctua, deși, asyour impozitele pe proprietate sau proprietarii de case de asigurare schimba în timp.un credit ipotecar cu rată fixă este cel mai popular tip de finanțare, deoarece oferă predictibilitate și stabilitate pentru bugetul dvs. Creditorii percepe de obicei o rată a dobânzii de pornire mai mare pentru un credit ipotecar cu rată fixă decât o fac pentru un braț, care poate limita cât de mult casa vă puteți permite.,

Vezi Mai multe

Pro de un credit ipotecar cu rată fixă

• Ratele și plăți să rămână constantă, în ciuda a ceea ce se întâmplă în economia mai largă.
• stabilitatea face bugetarea mai ușoară. Oamenii își pot gestiona banii cu mai multă certitudine, deoarece plățile pentru locuințe nu se schimbă.
• simplu de înțeles, deci sunt bune pentru cumpărătorii pentru prima dată, care nu ar ști un braț 7/1 cu capace 2/6 dacă le-ar lovi peste cap.,

contra unei ipoteci cu rată fixă

• dacă ratele dobânzilor scad, deținătorii de ipoteci cu rată fixă trebuie să refinanțeze pentru a profita de asta, plus să plătească taxe și costuri de împrumut din nou.
• poate fi un pic mai dificil de a se califica pentru cu rate ipotecare mai mari decât arme.
• poate sau nu poate costa mai mult în interes pe durata de viață a împrumutului.
• sunt practic identice de la creditor la creditor și, în general, nu pot fi personalizate.

ce este un credit ipotecar cu rată reglabilă?,

o ipotecă cu rată reglabilă sau ARM este un împrumut pentru locuințe cu o rată a dobânzii care se poate schimba periodic. Acest lucru înseamnă că plățile lunare pot merge în sus sau în jos. În general, rata inițială a dobânzii este mai mică decât cea a unui credit ipotecar cu rată fixă comparabilă. După încheierea perioadei cu rată fixă, rata dobânzii la un împrumut ARM se mișcă pe baza indicelui de care este legat.indicele este o rată a dobânzii stabilită de forțele pieței și publicată de o parte neutră. Există mai multe indici, și documentele de împrumut identifică care indicele o anumită rată reglabilă ipotecare urmează., Ratele dobânzilor sunt imprevizibile, deși în ultimele decenii au avut tendința de a tendință în sus și în jos peste multi ani de cicluri.cea mai populară ipotecă cu rată reglabilă este brațul 5/1. Rata introductivă a brațului 5/1 durează cinci ani. (Asta e ” 5 ” în 5/1.) După aceea, rata dobânzii se poate schimba o dată pe an. (Acesta este „1” în 5/1.) Unii creditori oferă 3/1 arme, 7/1 arme și 10/1 arme.

avantajele unei ipoteci cu rată reglabilă

• caracteristică rată mai mică și plată la începutul termenului de împrumut., Deoarece creditorii pot lua în considerare plata mai mică atunci când debitorii calificați, oamenii pot cumpăra case mai scumpe decât ar putea cumpăra altfel.
• permiteți debitorilor să profite de scăderea ratelor fără refinanțare. În loc să plătească un nou set de costuri și taxe de închidere, debitorii ARM doar stau pe spate și urmăriți ratele — și plățile lunare — cad.
• ajutați debitorii să economisească și să investească mai mulți bani. Cineva care are o plată care este $100 mai puțin cu un braț poate pune banii într-o investiție cu randament mai mare.,
• oferă o modalitate mai ieftină pentru debitorii care nu intenționează să locuiască într-un singur loc de foarte mult timp pentru a cumpăra o casă.

contra unei ipoteci cu rată reglabilă

• ratele și plățile pot crește semnificativ pe durata de viață a împrumutului, ceea ce poate fi un șoc pentru bugetul dvs.unele plafoane anuale nu se aplică ajustării inițiale a împrumutului, ceea ce face dificilă înghițirea primei resetări.
• brațele sunt mai greu de înțeles., Creditorii au mult mai multă flexibilitate atunci când determină marje, capace, indici de ajustare și alte lucruri, astfel încât poate fi ușor să vă confundați sau să vă blocați în condiții de împrumut pe care nu le înțelegeți.

ARM vs. fix: care ar trebui să aleg?acum, că știți despre diferențele dintre un braț și un credit ipotecar cu rată fixă, sunteți mai în măsură să dau seama care opțiune funcționează cel mai bine pentru situația dumneavoastră. Iată câteva întrebări importante pentru a răspunde atunci când decideți ce împrumut este potrivit pentru dvs.

cât timp aveți de gând să stați în casă?,

dacă veți locui în casă doar câțiva ani, ar avea sens să luați brațul cu o rată mai mică, mai ales dacă puteți obține un preț rezonabil 3 / 1 sau 5 / 1. Plata și rata dvs. vor fi mai mici și puteți construi economii pentru o casă mai mare pe drum. În plus, nu veți fi niciodată expus la ajustări uriașe ale ratei, deoarece vă veți deplasa înainte de începerea perioadei de rată reglabilă.

cât de frecvent se ajustează brațul și când se face ajustarea?după perioada inițială, fixă, majoritatea brațelor se ajustează în fiecare an la aniversarea ipotecii., Noua rată este de fapt determinată de valoarea indicelui cu aproximativ 45 de zile înainte de aniversare, pe baza indicelui specificat. Dar unii se ajustează la fel de frecvent ca în fiecare lună. Dacă este prea multă volatilitate pentru tine, du-te cu o ipotecă cu rată fixă.

care este mediul ratei dobânzii?când ratele sunt relativ ridicate, armele au sens, deoarece ratele inițiale mai mici permit debitorilor să profite în continuare de avantajele proprietății. Când ratele scad, debitorii au șanse decente de a obține plăți mai mici, chiar dacă nu refinanțează., Cu toate acestea, atunci când ratele sunt relativ scăzute, ipotecile cu rată fixă au mai mult sens.

v-ați putea permite în continuare plata lunară dacă ratele dobânzilor cresc semnificativ?

pe o ipotecă cu rată reglabilă de un an de 150,000 de dolari, cu capace 2 / 6, brațul dvs. de 5.75 la sută ar putea crește la 11.75 la sută, iar plata lunară crește și ea. Experții spun că atunci când ratele ipotecare fixe sunt scăzute, ipotecile fixe tind să fie o afacere mai bună decât un braț, chiar dacă intenționați să rămâneți în casă doar câțiva ani.

rezumat: care este diferența dintre un credit ipotecar cu rată fixă și reglabilă?,