Credit.com primește o compensație pentru produse și servicii financiare promovate pe acest site, dacă utilizatorii noștri să solicite și să înscrie pentru oricare dintre ele. Compensarea nu este un factor în evaluarea de fond a oricărui produs.,
dezvăluirea agentului de publicitate
informațiile furnizate pe acest site nu acționează și nu sunt destinate să acționeze ca sfaturi juridice, financiare sau de credit; în schimb, sunt doar pentru scopuri informative generale. Este posibil ca informațiile de pe acest site web să nu fie actuale. Acest site web poate conține link-uri către alte site-uri web terțe. Astfel de link-uri sunt doar pentru confortul cititorului, utilizatorului sau browserului; nu recomandăm sau aprobăm conținutul niciunui site terț., Cititorii acestui site ar trebui să contacteze avocatul, contabilul sau consilierul de credit pentru a obține sfaturi cu privire la situația lor particulară. Niciun cititor, utilizator sau browser al acestui site nu ar trebui să acționeze sau să nu acționeze pe baza informațiilor de pe acest site. Solicitați întotdeauna consultanță juridică, financiară sau de credit personală pentru jurisdicția dvs. relevantă. Numai avocatul sau consilierul dvs. individual poate oferi asigurări că informațiile conținute aici – și interpretarea dvs. asupra acestora-sunt aplicabile sau adecvate situației dvs. particulare., Utilizarea și accesul la acest site web sau la oricare dintre linkurile sau resursele conținute în site nu creează o relație avocat-client sau fiduciară între cititor, utilizator sau browser și proprietarul site-ului web, autori, contribuitori, firme care contribuie sau angajatorii respectivi ai acestora.potrivit Rezervei Federale, datoria de consum raportată a crescut cu miliarde în aprilie 2020. Deci, dacă te lupți cu datorii, cu siguranță nu ești singur. Dacă sunteți în căutarea unei modalități de a vă scoate din datorii, un împrumut de consolidare a datoriilor ar putea ajuta.,dar ce este un împrumut de consolidare a datoriei? Aflați dacă este opțiunea potrivită pentru dvs.—și aflați despre unele alternative.
ce este un împrumut de consolidare a datoriei?
un împrumut de consolidare a datoriei este exact ceea ce pare. Este un împrumut care consolidează sau combină datoriile dvs. într-un singur cont. Unele beneficii potențiale ale consolidării datoriilor includ:
- ratele dobânzilor potențial mai mici, mai ales dacă aveți acum scorul de credit pentru a consolida împrumuturile cu dobândă ridicată în condiții mai bune.
- o singură plată, ceea ce face mai ușor de a gestiona finanțele.,
- datoria dvs. se poate răspândi pe o perioadă mai mare de timp, făcând fiecare plată lunară mai accesibilă.
Cum pot obține un împrumut de consolidare a datoriei?
opțiunile dvs. depind de creditul dvs., de activele existente și de datoria pe care doriți să o consolidați. Aflați mai multe despre câteva opțiuni comune de împrumut de consolidare a datoriei de mai jos.
refinanțați-vă ipoteca dacă aveți capitaluri proprii
Dacă aveți capitaluri proprii în casa dvs., puteți să o refinanțați sau să scoateți o linie de credit pentru capitaluri proprii (HELOC). Aceste opțiuni vă oferă bani pe care îi puteți utiliza pentru a plăti datoria.,
Pro:
- împrumuturi de capital acasă și HELOCs tind să aibă rate ale dobânzii mult mai mici decât creditele personale și cardurile de credit.
- este posibil să puteți deduce dobânda la împrumuturile pentru locuințe pentru a reduce sarcinile fiscale.
- numărul total de plăți pe care trebuie să le gestionați în fiecare lună este redus substanțial și este mai puțin probabil să uitați să vă plătiți ipoteca.
contra:
- utilizați casa dvs. ca garanție pentru datorie, ceea ce înseamnă că, dacă nu o plătiți, creditorul are o creanță asupra casei dvs.,
- credite cu rată variabilă, care ar putea fi o opțiune, ar putea veni cu un interes crescut în viitor.sfat: Nu introduceți banii pe care refinanțarea îi eliberează în fiecare lună. În schimb, utilizați-l pentru a crea un fond de urgență. Odată ce ați configurat, utilizați banii ca plată în avans împotriva împrumutului dvs. de acasă sau pentru a stimula economiile de pensionare.
utilizați un card de transfer de sold
aplicați pentru un card de transfer de sold dacă creditul dvs. este în formă bună sau apelați un furnizor de carduri pentru a întreba dacă ar fi interesat să vă ofere o opțiune de transfer de sold pe un card existent., Transferurile de sold funcționează atunci când puteți transfera datoria cardului de credit cu dobândă mai mare pe un card cu rate ale dobânzii mai mici. Unele carduri de transfer de echilibru oferă 0% aprilie pentru un an sau doi pentru transferurile de solduri noi pentru deținătorii de conturi noi.
Pro:
- poate reduce substanțial costul datoriei cardului de credit.
- face mai ușor să plătească datoria card de credit off
- s-ar putea să vă consolida mai multe carduri într-un singur cont pentru o gestionare mai ușoară.,
contra:
- transferurile de sold vin, de obicei, cu taxe de la 3% la 5%—încă mai puțin decât costurile tipice ale dobânzii ar putea fi pe datoria cardului de credit cu dobândă ridicată.
- acesta poate fi tentant de a utiliza vechile carduri de credit din nou, rulează mai multe datorii și se termină cu dubla Datoria ai început cu.
Sfat: Păstrați vechile conturi de card de credit deschise pentru beneficii suplimentare pentru scorul dvs. de credit. Aceasta ajută ratele de utilizare a creditului și vârsta de credit. Dar dacă folosești acele conturi, ai putea ajunge din nou în datorii.,dacă aveți economii de pensionare, s-ar putea să puteți împrumuta de la ea pentru a plăti datoria. Amintiți-vă, totuși, că veți avea nevoie de acei bani mai târziu. Luați în considerare această opțiune numai dacă puteți plăti rapid banii, astfel încât să nu pierdeți timp construind fondurile de pensionare.
Pro:
- nu necesită o verificare de credit, deci nu aveți nevoie de un fișier de credit gros.
- ratele dobânzilor sunt scăzute și, de fapt, le plătiți înapoi în contul dvs.,
contra:
- s-ar putea datora impozite și penalități pe bani dacă vă retrageți mai devreme de la pensionare.
- puteți împrumuta împotriva unor planuri de pensionare sponsorizate de angajator, dar consolidarea datoriilor ar putea să nu fie un motiv permis.
- ai putea reduce câți bani ai la pensie, mai ales dacă nu poți plăti înapoi banii.sfat: luați în considerare această opțiune ca un împrumut de ultimă instanță sau dacă aveți niște bani care vin în curând, cum ar fi dintr-o declarație fiscală. Dacă puteți plăti banii înapoi într-o lună sau două, nu aveți la fel de mult de pierdut.,
întrebați un prieten sau o rudă pentru un împrumut
dacă știți pe cineva care are niște bani în plus, ar putea fi în valoare de a le cere un împrumut la o rată a dobânzii scăzută. Puteți utiliza banii pentru a vă achita datoriile și apoi efectuați o plată lunară persoanei în cauză.
Pro:
- nici un cec de credit sau cerințe.
- membrul familiei sau prietenul dvs. poate câștiga un interes.
contra:
- dacă o sufli, s-ar putea strica o relație importantă.IRS poate fi o adevărată durere atunci când vine vorba de împrumuturi familiale, așa că consultați un profesionist fiscal.,
- plățile de împrumut nu vor fi raportate la rapoartele dvs. de credit sau vă pot ajuta scorul.
sfat: tratați tranzacția așa cum ați proceda cu o bancă sau cu un alt creditor. Puneți totul în scris, acceptați taxe sau penalități dacă pierdeți plățile și vă străduiți să efectuați plăți în timp util.împrumuturile personale nu sunt aceleași cu împrumuturile de la prieteni sau membri ai familiei. Împrumuturile personale nu sunt de la oameni pe care îi cunoști. Sunt împrumuturi care adesea nu necesită garanții sau garanții., De obicei, acestea sunt pe termen scurt—ceea ce înseamnă că le plătiți înapoi în câteva luni sau câțiva ani.dar dacă creditul dvs. este decent, este posibil să puteți înscrie un împrumut personal cu rate și condiții mai bune decât datoria dvs. curentă. Acest lucru este valabil mai ales dacă aveți de-a face cu datorii card de credit.
Pro:
- ratele dobânzilor potențial mai bune.
- o singură plată pentru a gestiona.
- capacitatea de a răspândi plăți pe o perioadă mai lungă de timp pentru a reduce cât de mult trebuie să plătiți în fiecare lună.
contra:
- necesită de obicei o verificare de credit.,
- dacă consolidați datoria cardului de credit, ar putea lăsa soldurile cardului dvs. de credit gratuit pentru a rula din nou.
sfat: asigurați-vă că vă aflați într-o situație financiară care vă permite să plătiți noua datorie fără să aveți mai multe datorii. Nu câștigi nimic dacă iei un împrumut personal pentru a plăti datoria cardului de credit cu dobândă mare, doar pentru a crea mai multe datorii ale cardului de credit în același timp.dacă nu aveți suficient venit pentru a vă plăti deloc datoriile, luați în considerare dacă un împrumut de consolidare a datoriei este potrivit pentru dvs., Alte opțiuni pot include:
- consilierea datoriei pentru a vă ajuta să creați un buget personal viabil și să negociați cu creditorii pentru condiții mai bune.
- vorbind cu creditorii dvs. pentru a afla dacă au programe de asistență, mai ales dacă v-ați pierdut locul de muncă sau vă confruntați cu o urgență.
- falimentul, care este o opțiune de ultimă instanță care vă poate ajuta să vă restructurați datoriile și să faceți un nou început în câțiva ani.
este o idee bună să obțineți un împrumut de consolidare a datoriilor?,
un împrumut de consolidare a datoriilor este o modalitate de a reduce costurile cu dobânzi ridicate sau de a crea o opțiune de plată a datoriilor mai ușor de gestionat. Canreduce suma pe care o datorezi în fiecare lună pentru a face datoria mai accesibilă, dar nu face ca datoria să dispară. Consolidarea datoriilor ar putea fi o opțiune bună dacă aveți de-a face cu colectorii de datorii și doriți să convertiți datoriile vechi în ceva nou care nu este trecut sau în colecții.