ce este un Plan 401(k)?

ce este un plan 401 (k) și cum funcționează?

A 401 (k) este un plan de economii și investiții de pensionare pe care angajatorii îl oferă. Un plan 401 (k) oferă angajaților o pauză de impozitare pe banii pe care îi contribuie. Contribuțiile sunt retrase automat din salariile angajaților și investite în fonduri alese de angajat (dintr-o listă de oferte disponibile).,acte despre 401(k)

usor de retinut numele vine de la secțiunea din codul fiscal — în special subsecțiunea 401(k) — care a stabilit acest tip de plan., Angajații contribuie cu bani la un cont individual prin înscrierea la deduceri automate din salariul lor. În funcție de tipul de plan pe care îl aveți, pauza de impozitare vine fie atunci când contribuiți cu bani, fie când îl retrageți la pensionare.

dacă acesta este punctul în care ați ațipit în timpul orientării angajaților, ați ratat cea mai bună parte — și acest lucru este valabil mai ales dacă sunt implicați bani gratis (Mai multe despre asta mai jos).

cum obțineți un 401(k)?

obțineți un 401 (k) de la angajatorul dvs., Din păcate, nu toți angajatorii oferă acces la un plan 401 (k). Nu dispera dacă cazi în tabăra aia. Puteți obține în continuare aceleași beneficii fiscale de la celălalt vehicul de economii mari de pensionare, un cont individual de pensionare.tot ceea ce poate ridica întrebarea inevitabilă: ce este un IRA? Aceste conturi oferă unele beneficii atractive (o selecție mai largă de investiții și, în general, taxe mai mici), deși cu câteva dezavantaje (limite de contribuție mai mici și restricții pentru persoanele cu venituri mari)., Iată cum diferă un 401 (k) de un IRA și, dacă este cazul, Cum să profitați de ambele în același timp.

interesat de un IRA? Iată o comparație a unora dintre conturile noastre IRA de top. Avem un ghid complet pentru deschiderea unui cont aici.

ce este în ea pentru tine

mulți angajatori oferă pentru a se potrivi o parte din ceea ce salvați. 401 (k) perk care primește toate titlurile este meciul angajatorului., Dacă lucrați undeva care oferă să arunce bani în plus în contul dvs. în funcție de cât de mult contribuie — de exemplu, un dolar-pentru-dolar sau 50-cenți-pe-dolar meci de până la, să zicem, 6% din suma contribuției-nu mai citiți acum și completați documentele de înscriere. Dacă nu faci nimic altceva, cel puțin contribuie suficient la contul dvs. pentru a pune mâna pe bani gratuit.

jucați — vă cu calculatorul nostru 401(k) pentru a vedea cum vor crește economiile dvs. cu un 401(k) – iar diferența dintre modificările incrementale, inclusiv orice potrivire a companiei, se va face în timp.,acesta este un moment bun pentru a menționa că există mai multe tipuri de planuri 401(k), inclusiv cele două tipuri principale: tradiționalul 401(k) și Roth 401(k). Tradiționalul (sau obișnuit) 401 (k) oferă o pauză fiscală în avans pentru economiile dvs. Contribuțiile la un Roth 401 (k) se fac cu dolari după impozitare, astfel încât să nu ajungeți să deduceți banii din impozitele din acel an. Dar nu vă faceți griji; răsplata lui Roth vine mai târziu.

contribuțiile Pretax fac economisirea puțin mai puțin dureroasă., Contribuțiile la un plan tradițional 401 (k) sunt scoase din salariul dvs. înainte ca IRS să-și ia tăietura, ceea ce supraestimează fiecare dolar pe care îl economisiți. Să spunem că unchiul Sam ia în mod normal 20 de cenți din fiecare dolar pe care îl câștigi pentru a acoperi taxele. Economisirea a 800 de dolari pe lună în afara unui 401 (k) necesită câștigarea a 1,000 de dolari pe lună — 800 de dolari plus 200 de dolari pentru a acoperi reducerea IRS. Când ei — oricine „ei” sunt în viața ta-spun că nu vei pierde banii, la asta se referă. (Aici sunt limitele de contribuție pentru a trage pentru acest an.contribuțiile pot reduce semnificativ impozitele pe venit., Pe lângă creșterea puterii dvs. de economii, contribuțiile pretax la un tradițional 401(k) au un alt efect secundar frumos: Vă scad venitul total impozabil pentru anul respectiv. De exemplu, să presupunem că faceți 65.000 de dolari pe an și puneți 19.500 de dolari în 401(k). În loc să plătiți impozitele pe venit pe întreaga sumă de 65.000 de dolari pe care ați câștigat-o, veți datora doar 45.500 de dolari din salariul dvs. Cu alte cuvinte, economisirea pentru viitor vă permite să protejați 19,500 USD de impozitare.investițiile în cont cresc nestingherite de Unchiul Sam … odată ce banii sunt în 401(k), câmpul de forță care îl protejează de impozitare rămâne în vigoare., Acest lucru este valabil atât pentru tradiționale și Roth 401(k)s. atâta timp cât banii rămân în cont, nu plătiți impozite pe orice creștere a investițiilor. Nu pe interes. Nu pe dividende. Nu pe orice câștiguri de investiții.

… cel puțin pentru o vreme. Proprietățile fiscale respingătoare ale tradiționalului 401 (k) nu durează pentru totdeauna. Îți amintești când ai obținut acea deducere fiscală pentru banii pe care i-ai contribuit la plan? Ei bine, în cele din urmă IRS vine înapoi în jurul pentru a lua o parte., Din punct de vedere tehnic, contribuțiile dvs. și creșterea investițiilor sunt amânate fiscal-amânate până când începeți să faceți retrageri din cont la pensionare. În acel moment, vei datora impozite pe venit unchiului Sam.

Iată unde este dezvăluită superputerea Roth 401(k).

un Roth 401 (k) devine taxele din drum, imediat. Roth 401 (k) oferă același scut fiscal pentru investițiile dvs. atunci când sunt în cont; nu datorați nimic IRS pe bani pe măsură ce crește., Dar, spre deosebire de retragerile calificate dintr-un regulat 401(k), cu un Roth datorezi IRS nimic atunci când începe să luați distribuții.

cum e asta, mai exact? Amintiți-vă că am menționat mai devreme că, în funcție de tipul de plan 401(k), veți obține o pauză de impozitare fie atunci când contribuiți, fie când retrageți bani la pensionare? Ei bine, IRS vă poate percepe impozite pe venit o singură dată. Cu un Roth 401 (k), v-ați plătit deja datoria, deoarece contribuțiile dvs. au fost făcute cu dolari post-impozit. Așa că atunci când retragi bani la pensie, Tu și Unchiul Sam sunteți deja stabiliți.,

” încă nu a vândut pe investiții? Aflați cum inflația vă poate afecta economiile — și cum investițiile o pot stimula-cu calculatorul nostru pentru inflație.

puteți să-l luați cu dvs.

dacă vă părăsiți locul de muncă într-o zi pentru altul, puteți (și ar trebui) să vă luați 401(k) cu dvs. Acest lucru nu va intra într — o cutie cu celelalte obiecte; mai degrabă, va trebui să răsturnați acel cont într-unul nou-și pentru mulți oameni, transformarea acelui 401(k) într-un IRA este o idee grozavă. Veți dori să consultați ghidul nostru pentru 401 (k) rollovers atunci când vine acel moment.,