când căutați un consilier financiar, ceea ce căutați este un director financiar pentru a vă ajuta să conduceți afacerile financiare ale familiei. Veți dori să intervievați mai mulți potențiali candidați și să vă asigurați că găsiți persoana potrivită pentru acest loc de muncă. Interviul dvs. va implica punerea întrebărilor consilierului financiar.,puteți întreba despre acreditări și experiență, dar din moment ce angajați pe cineva care are expertiză pe care nu o aveți, poate fi dificil să determinați dacă sunt doar un bun vorbitor sau dacă au cu adevărat calitățile potrivite pentru job.pentru a vă ajuta să vedeți prin „discuția de vânzări”, am compilat o listă cu cinci întrebări practice de interviu. Întrebările sunt concepute astfel încât să puteți utiliza răspunsurile pentru a determina calități precum integritatea și abilitățile de comunicare; calități pe care ar trebui să le aibă fiecare consultant financiar bun.,puteți pune aceste întrebări la telefon în aproximativ 15 minute și, astfel, le puteți folosi pentru a vă ajuta să pre-ecranizați potențialii consilieri financiari sau puteți să le întrebați față în față.
1. Cereți-i să descrie clientul său Ideal
orice consultant financiar bun va avea o zonă de expertiză. Vrei pe cineva care are experiență de lucru cu oameni ca tine. Dacă sunteți pe cale să se pensioneze, și ei vă spun că lucrează cu familii tinere, poate că acest lucru nu este persoana pentru tine., Găsiți un consilier financiar al cărui client ideal sună foarte similar cu situația dvs. în ceea ce privește vârsta, stadiul vieții și nivelul activelor.
2. Întrebați cât timp el sau ea a fost practica
nu angaja un consilier financiar care are mai puțin de patru ani de experiență de lucru ca un planificator financiar. Vorbești despre economiile tale de-o viață. Un potențial consilier poate avea ani de experiență ca un CPA, sau în industria de credit ipotecar sau bancar, dar asta nu înseamnă că au expertiză în furnizarea de consultanță de planificare financiară în cazul în care fiecare domeniu afectează un alt.,multe industrii profesionale necesită stagii sau ucenicii înainte de a putea fi recunoscut ca un profesionist, dar încă industria serviciilor financiare nu are o astfel de cerință, astfel încât pentru a vă proteja, trebuie să setați standardul. (Pentru ca un consilier să primească desemnarea PCP, acesta trebuie să aibă trei ani de experiență practică. Felicitări Consiliului PCP pentru ridicarea ștachetei!împreună cu ani de experiență, ați putea dori să întrebați consilierul ce subiecte sunt cele mai interesate să urmărească., Răspunsurile lor ar trebui să reflecte subiecte care sunt pertinente pentru clientul lor ideal. Dacă spun că lucrează cu pensionari, dar sunt cei mai interesați să tranzacționeze în mod activ valute, asta ar trebui să vă preocupe. Educația continuă și interesele profesionale ale unui consilier ar trebui să fie aliniate cu tipul de client cu care lucrează.
3. Cereți-i să vă explice un Concept
ceea ce căutați aici este, puteți înțelege explicația lor? Dacă vorbesc peste cap sau răspunsul lor nu are sens, cereți clarificări., Dacă tot nu înțelegi răspunsul, atunci mergi mai departe. Doriți să lucrați cu cineva care vă poate explica concepte financiare într-o limbă pe care o puteți înțelege.
mai jos sunt cinci întrebări orientate spre concept pentru a lua în considerare întrebarea:
- ce este investiția pasivă vs. activă?
- cum determinați cât din banii mei ar trebui să fie în acțiuni vs. obligațiuni?
- ce este un portofoliu de obligațiuni laddered?
- cum determinați câți bani pot retrage în siguranță în fiecare an fără să se termine?
- ce părere aveți despre anuități?,
4. Întrebați despre proiecțiile de planificare a pensionării
o proiecție de planificare a pensionării vă ajută să vedeți câți bani veți avea la dispoziție pentru a cheltui în fiecare an, de acum până la speranța de viață. Proiecția se bazează pe ipoteze despre rata de rentabilitate la care activele dvs. cresc, ritmul inflației și obiceiurile dvs. de cheltuieli.
vrei pe cineva care folosește un set conservator de ipoteze; la urma urmei, ai prefera să sfârșești cu mai mult decât ceea ce este proiectat, nu mai puțin., Un set conservator de ipoteze ar fi creșterea activelor financiare la 5 – 6% pe an, folosind o rată a inflației de 3% (adică cheltuielile personale cresc cu 3% pe an) și, dacă activele imobiliare urmează să fie vândute mai târziu, folosind doar o rată de creștere anuală de 2% pentru acestea.
am văzut planuri financiare rula folosind 12% ratele de rentabilitate a economiilor și investițiilor în timp ce presupunând o rată a inflației 2%. În timp ce acest set de presupuneri face ca viitorul să pară roz, este o fantezie. Aveți nevoie de proiecții realiste pentru a lua decizii adecvate.
5., Întrebați cum este compensat
cheia aici este să ascultați un răspuns sincer. Un consilier financiar ar trebui să fie dispus să explice toate taxele pe care le veți plăti și toate cheltuielile pe care le veți plăti asociate cu orice investiție pe care o recomandă. Răspunsuri precum „compania mea mă plătește” sau „nu veți plăti nimic din buzunar” nu sunt acceptabile.bunul simț vă spune că loialitatea principală a unei persoane va fi față de mâna care o hrănește., Dacă sunt plătite direct prin taxe de la dvs., ca în cazul unui consilier financiar numai cu taxă, atunci vor avea un stimulent pentru a oferi sfaturi și servicii care sunt în conformitate cu obiectivele dvs. Dacă sunt plătite prin comisioane sau taxe care sunt filtrate printr-un broker-dealer, atunci acestea sunt în primul rând legate de produsele pe care brokerul-dealer le preferă să le utilizeze.
întrebări suplimentare de pus
- consiliul PCP oferă un ghid numit Întrebări de pus atunci când alegeți un planificator financiar.,
- o Altă organizație, Asociația Națională de Consilieri Financiare Personale care este un membru de grup pentru planificatorii financiare numai taxa oferă un ghid numit NAPFA e Consilier Financiar de Verificare și Consilier Financiar Instrumente de Diagnosticare.
când puneți întrebări, nu puneți întrebări pe care nu le înțelegeți. Cel mai bine ar fi să decideți un set de întrebări pe care le puneți în propriile cuvinte. Acesta este cel mai bun mod de a fi sigur că puteți avea conversații normale, umane cu persoana pe care o veți angaja.,div>