ce trebuie să știți despre companiile de asigurări de îngrijire pe termen lung
înțelegeți limitele asigurării de îngrijire pe termen lung
puneți întrebări dacă nu înțelegeți limitele planului.beneficiile planului de asigurare de îngrijire pe termen lung au limite cu privire la cât plătește fiecare poliță pentru diferite tipuri de servicii., Unele dintre limitele critice ale planului pe care trebuie să le cunoașteți sunt:
- suma maximă pe zi sau lună pe care planul o va plăti
- cât timp va plăti polița
- durata maximă a poliței
companiile de asigurări ajung la suma maximă pe viață înmulțind plata maximă zilnică cu lungimea limitei poliței. Planurile variază foarte mult în funcție de tipul de îngrijire acoperit. În cadrul planurilor cuprinzătoare, îngrijirea este de obicei acoperită până la o rată zilnică maximă pentru asistență în casele de îngrijire medicală, facilitățile de viață asistată, centrele de îngrijire a zilei pentru adulți și facilitățile de îngrijire a memoriei., Pot exista restricții privind acoperirea pentru îngrijirea primită în casa seniorului. Asistența medicală calificată, vizitele de terapie și activitățile de asistență zilnică sunt de obicei acoperite de asigurarea de îngrijire pe termen lung.
Plan pentru nevoile viitoare pe termen lung
luând o presupunere sălbatică despre cât de multă acoperire de îngrijire pe termen lung aveți nevoie este o modalitate riscantă de a decide asupra unei politici. Costul mediu lunar Național pentru îngrijirea la domiciliu este de peste 4,099 USD pe lună, iar îngrijirea la domiciliu este aproape de 8,000 USD pe lună.asigurați-vă că nivelul dvs. de finanțare reflectă tipul de îngrijire pe care îl așteptați.,când cumpărați o asigurare de îngrijire pe termen lung, trebuie să alegeți un nivel de finanțare. Acest nivel de finanțare reprezintă suma de bani de care vă așteptați să aveți nevoie pentru a vă acoperi cheltuielile de îngrijire pe termen lung. Înainte de a decide cu privire la câți ani de finanțare pentru a cumpăra, ia în considerare sănătatea dumneavoastră și longevitatea de așteptat. Există calculatoare speranța de viață disponibile, dar, de asemenea, va trebui să se gândească la tendințele viitoare de sănătate și de sănătate de familie pentru a obține o simt pentru nivelurile de ingrijire va necesita probabil pe drum. De exemplu, dacă familia dvs. are antecedente de demență, ar trebui să planificați probabil îngrijirea memoriei., De asemenea, dacă familia ta are o istorie de viață pentru o perioadă neobișnuit de lungă, poate doriți să vă pregătiți pentru timpul suplimentar de îngrijire.de asemenea, trebuie să luați în considerare modul în care veți trăi probabil atunci când începeți să utilizați asigurarea de îngrijire pe termen lung. Costurile și serviciile variază foarte mult în funcție de faptul că locuiți acasă cu asistență, într-o unitate de asistență medicală calificată sau într-o altă unitate de îngrijire senior. Trebuie să știți unde și cum doriți să trăiți pentru a vă asigura că există o finanțare adecvată pentru anii următori., De exemplu, asistența cu viața zilnică în casa dvs. va costa, în general, mai puțin decât îngrijirea cu normă întreagă într-un azil. Dacă vă așteptați Medicaid pentru a acoperi un azil, o dată aveți nevoie de asistență non-stop, ai putea cumpăra destul de îngrijire pe termen lung de asigurare pentru a acoperi într-îngrijire la domiciliu, cheltuielile pentru cinci ani înainte de a anticipa o într-un azil de bătrâni.
| costul îngrijirii pe termen lung în S. U. A., | ||
|---|---|---|
| Tipul de Îngrijire | Costul Zilnic* | Costul Anual | Îngrijire de Zi pentru Adulți | 68 de dolari pe zi | Variază. $17,000 la $18,000 dacă participă zilnic pe tot parcursul anului. |
| îngrijirea la domiciliu sau asistența personală | $20.50 pe oră/$164 pe zi | variază în funcție de numărul de zile pe săptămână asistența și îngrijirea este programată., |
| Assisted Living Facility | $119 | $43,536 |
| Azil, Cameră Comună | $225 | $82,128 |
| Azil, Cameră privată | $253 | $92,376 |
*Cifrele din Genworth anuală a Costurilor de Îngrijire pe Termen Lung Sondaj
Plan de Inflație
asigurați-vă că îngrijirea pe termen lung de asigurare de acoperire crește cu rata inflației.,unul dintre lucrurile bune despre asigurarea de îngrijire pe termen lung, în comparație cu Asigurarea de viață, este, spre deosebire de asigurarea de viață, oferă un beneficiu de inflație. În momentul în care achiziționați o asigurare de îngrijire pe termen lung, 200 de dolari pe zi ar putea plăti pentru îngrijirea la nivel de care vă așteptați să aveți nevoie mai târziu în viață, dar va fi suficient atunci când trebuie să utilizați asigurarea? Cât va costa îngrijirea mulți ani pe drum? Unele planuri au opțiunea de a adăuga o ajustare a inflației pentru a ține pasul cu inflația. Această opțiune crește beneficiul zilnic și durata maximă de viață a politicii în fiecare an, pe baza unui procent.,aceasta înseamnă că, dacă cumpărați o politică de îngrijire pe termen lung de 300.000 USD la vârsta de 65 de ani, cu o opțiune de inflație de trei procente, vă uitați la o plată de aproximativ 500.000 USD atunci când atingeți 85 de ani, când este mai probabil să aveți nevoie de îngrijire pe termen lung. O poliță de asigurare de viață obișnuită ar rămâne la $300,000.
o opțiune de interes compus este de preferat la un interes simplu, care crește beneficiul mai lent. Comparați acest concept cu interesul simplu și compus într-un cont de economii. Dobânda simplă este calculată numai pe baza sumei pe care o depuneți în cont., Cu toate acestea, dobânda compusă este calculată în fiecare perioadă pe baza sumei depozitelor plus dobânda câștigată anterior.
știți când se activează Politica
examinați cerințele de activare a planului înainte de a achiziționa o politică de îngrijire pe termen lung.
guvernul federal definește activitățile de zi cu zi (ADLs) pentru a avea un descriptor standard pentru programele de asigurări guvernamentale și private. ADL-urile includ scăldatul, îmbrăcarea, transferul (trecerea de la pat la un scaun sau toaletă și spate), mâncarea și îngrijirea incontinenței., Politicile de îngrijire pe termen lung se activează dacă aveți nevoie de asistență cu două din cele șase activități standard ale vieții zilnice. Această asistență poate fi oferită în casa dvs. sau într-un cadru de viață asistat, precum și într-o casă de îngrijire medicală.
de ce aveți nevoie de asigurare de îngrijire pe termen lung
asigurarea este utilizată pentru a acoperi costul posibilelor cheltuieli care ar putea lichida economiile dvs. sau ar putea avea un impact asupra finanțelor membrilor familiei., Șansa de a avea nevoie de îngrijire mai târziu în viață este foarte mare, așa că este o idee bună să luați în considerare ca asigurarea de îngrijire pe termen lung să facă parte din planul dvs. financiar pentru a avea liniște sufletească și pentru a putea primi nivelul de îngrijire dorit.
s. U. A .. Departamentul de Sănătate și Servicii Umane a lansat un studiu cuprinzător în 2014, după cercetarea preocupările legate de sănătate pe termen lung grijă de topografie 15,298 adulți cu vârsta cuprinsă între 40 și 70 de ani. Studiul a constatat că, în timp ce majoritatea adulților nu au o înțelegere fermă a asigurării de îngrijire pe termen lung, ei au multe preocupări cu îmbătrânirea., Șansă sunt, vă împărtășesc aceste preocupări, enumerate mai jos.
| Sondaj de Îngrijire pe Termen Lung de Conștientizare și Planificare de Îmbătrânire și de Invaliditate Preocupări* |
|
|---|---|
| Îngrijorare | Procentul de Respondenți | Pierderea independenței | 90.60% |
| Devenind o povară pentru familie | 83.50% |
| a Pierde controlul de alegerea unui nivel de îngrijire pe termen lung de asigurare | 83.,30% |
| Fiind în imposibilitatea de a depinde de familie sau prieteni pentru ajutor sau îngrijire | 65.30% |
*rezultate din Ancheta de Îngrijire pe Termen Lung de Conștientizare și Planificare de Cercetare de Scurtă
Nostru de Căutare de cea Mai bună Îngrijire pe termen Lung Companii de Asigurare
1. Am căutat mai multe companii de asigurări de îngrijire pe termen lung
2. Am evaluat aceste companii pe baza criteriilor noastre de cumpărare ghidate de experți: experiența clienților, opțiunile planului și transparența informațiilor
3., Ne-am oferit cea mai bună îngrijire pe termen lung, companiile de asigurări pentru luarea în considerare
abordarea ne-am luat pentru a restrânge top de îngrijire pe termen lung societăților de asigurare a fost, după cum urmează:
- Ne-am uitat la mai multe de îngrijire pe termen lung companii de asigurări
Am început nostru de căutare cu 20 de îngrijire pe termen lung companii de asigurări – unele familiare, iar altele nu atât de familiar. Am cercetat produsele și planurile fiecărei companii pentru a vedea ce acoperă.,am verificat cu experți am analizat companiile de asigurări de îngrijire pe termen lung pe baza criteriilor stabilite de Administrație privind îmbătrânirea. De asemenea, am analizat lucrurile de știut înainte de a alege o politică de îngrijire pe termen lung pusă la dispoziție de Departamentul de sănătate și Servicii Umane al SUA.ne-am redus lista folosind companii care au avut ratinguri ridicate pe site-urile de recenzii ale clienților online. Am găsit și eliminat companii care au avut un număr mare de recenzii negative.,lista noastră finală de companii de asigurări de îngrijire pe termen lung îndeplinește criteriile enumerate mai sus și este un punct de plecare excelent pentru a vă baza căutarea atunci când faceți cumpărături pentru asigurarea de îngrijire pe termen lung.
recenzii ale companiilor de asigurări de îngrijire pe termen lung
în timp ce furnizorii de asigurări de îngrijire pe termen lung s-au redus drastic în număr în ultimii ani, există încă multe companii care oferă acoperire. Am sortat datele pentru dvs., Analiza noastră în profunzime pe termen lung de asigurare de îngrijire merge adânc în ceea ce fiecare companie oferă clienților, împreună cu feedback-ul clientului. Apoi am redus lista pe baza unor criterii specifice definite de ceea ce contează cel mai mult pentru consumatori. Rezultatul a fost o listă a primelor cinci cele mai bune companii de asigurări de îngrijire pe termen lung: Mutual of Omaha, Transamerica, OneAmerica, National Guardian Life și Lincoln Financial. Fiecare dintre aceste companii a ieșit din competiție.,
Mutual of Omaha Long-Term Care Insurance Review <| h3>
reduceri mari de politică /
Mutual of Omaha a fost fondată în 1909, lovind 1 miliard de dolari în beneficii plătite clienților în 1958. Acesta a fost pe Avere anual 500 de lista de peste douăzeci de ani și deține cea mai mare stabilitate financiară rating de la Moody ‘ s, SUNT cele mai Bune și Standard & Poor.
Omaha Economii
Am ales Omaha pentru politica sa de reduceri care includ 15 la 30% reducere la îngrijire pe termen lung politica., De asemenea, ne plac soluțiile flexibile de asigurare mutualcare pe termen lung, concepute pentru a vă proteja activele de pensionare. MutualCare Secure și MutualCare Custom sunt opțiuni tradiționale de asigurare de îngrijire pe termen lung.soluția securizată MutualCare este o politică tradițională de îngrijire pe termen lung care oferă între 1,500 și 10,000 USD beneficii lunare pentru o casă de îngrijire medicală, asistență de viață, îngrijire de zi pentru adulți și cheltuieli de îngrijire la domiciliu. Cel mai bine este pentru cei care preferă beneficii ușor de înțeles și sunt confortabili cu un anumit nivel de protecție a activelor.,soluția personalizată MutualCare este o poliță tradițională de asigurare de îngrijire pe termen lung, care este extrem de personalizabilă. Cel mai bine este pentru cei care doresc să fie foarte specifici cu planificarea îngrijirii pe termen lung.
tipuri de îngrijire acoperită: îngrijire la domiciliu, îngrijire asistată/îngrijire de zi pentru adulți, îngrijire la domiciliu, răgaz, hospice și sisteme de ajutor medical.opțiunile de politică disponibile: protecția inovatoare a inflației, neforfeiture, returnarea primei până la moarte, beneficiul lunar, beneficiul de îngrijire partajat, restaurarea completă a beneficiilor, renunțarea în comun a primei și a perioadei de eliminare a riderilor de credit.,
Better Business Bureau acreditează Mutual of Omaha și oferă companiei un rating ” A+”. pentru a primi o ofertă reciprocă de Omaha, vizitați site-ul lor de asigurări de îngrijire pe termen lung sau sunați la 877-882-7556.
citiți recenzia noastră completă Mutual of Omaha pentru asigurări de îngrijire pe termen lung pentru mai multe detalii. Transamerica deservește 13 milioane de clienți din Statele Unite, cu sediul central în Cedar Rapids, Iowa și are aproape 30.000 de angajați în întreaga lume., Compania de asigurări de viață Transamerica deține o licență în fiecare stat și deține în prezent 1,018 miliarde de dolari în polițe de asigurare, în timp ce primește ratinguri ridicate de stabilitate financiară. Aegon, compania-mamă a Transamerica, are un istoric de peste 170 de ani și un bilanț cu investiții de aproape 1 trilion de dolari. Transamerica oferă mai multe beneficii opționale pentru a îmbunătăți politicile de îngrijire pe termen lung TransCare III, permițând adulților de aproape orice vârstă să ajusteze acoperirea pentru a se potrivi cel mai bine nevoilor lor.,
Transamerica Puterea Financiară
Ne place Transamerica pentru a construi propriul tau politică care include un maxim de zi cu zi beneficia de $50-$500 și politica de sumă maximă variind de la $36,500 la $1,095,000. De asemenea, oferă peste șapte călăreți din care să aleagă. tipurile de îngrijire acoperită includ: îngrijire la domiciliu, îngrijire asistată/îngrijire de zi pentru adulți, îngrijire la domiciliu, răgaz, hospice și sisteme de ajutor medical.,
Politica de piloti disponibile: nonforfeiture, întoarcerea premium pe moarte, prestație lunară, comună beneficii grijă, plin resotration de beneficii, comună de ridicare a primei și eliminarea perioadei de credit piloti.Transamerica deține un rating ” B „cu Better Business Bureau și deține un rating” A”sau better financial strength cu A.M. Best, Fitch, Moody’ s și s&p Global.
pentru a primi o ofertă Transamerica, vizitați site-ul web al asigurărilor de îngrijire pe termen lung sau sunați la 888-997-4074.citiți recenzia noastră cuprinzătoare Transamerica pentru mai multe detalii.,
OneAmerica Hybrid Long-term Care Insurance Review
Great Hybrid Policy |
OneAmerica oferă servicii financiare în Statele Unite de peste 140 de ani. Șapte companii operează sub umbrela OneAmerica, asigurările de viață de stat oferind asigurări de îngrijire pe termen lung și alte produse pentru a ajuta la gestionarea costurilor îngrijirii pe termen lung. Un avantaj OneAmerica oferte cu Asset-planuri de Ingrijire este beneficiarii primesc o plată dacă nu aveți nevoie de îngrijire pe termen lung înainte de a muri., În timp ce asigurarea de îngrijire pe termen lung continuă să evolueze, multe politici nu oferă nicio plată sau transfer de active în cazul în care mori fără a fi nevoie să-ți folosești beneficiile.
OneAmerica pe bază de Active LTC de asigurare
Ne place OneAmerica pentru hibrid active de îngrijire politici care se bazează în jurul valorii de asigurare de viață sau anuități. O politică hibridă bazată pe o anuitate vă poate oferi beneficii de îngrijire pe termen lung fără taxe.tipurile de îngrijire acoperită includ: îngrijire la domiciliu, îngrijire medicală, asistență medicală, răgaz, hospice și multe altele.,
Politica de piloti disponibile: Întoarcerea premium, ajutorul de deces, baza politică a inflației de protecție rider, Activ-care Plus rider, Anuitate Grijă Plus Continuarea Beneficii pentru LTC Opțiune, Anuitate de Plată Crește opțiune, opțiuni de rambursare, renunțare premium
OneAmerica are o puternică forță financiară rating cu Un „a” sau un „O+” clasament de la instituții precum A. M. mai Bune și Standard and Poor.pentru a primi o ofertă OneAmerica, vizitați site-ul lor de asigurări de îngrijire pe termen lung sau sunați la 888-671-8789.consultați recenzia noastră completă OneAmerica pentru mai multe detalii.,
companii suplimentare de asigurări de îngrijire pe termen lung
-
New York Life: New York Life folosește o consultare față în față cu profesioniști de asigurări foarte bine pregătiți în loc să finalizeze polițele de asigurare de îngrijire pe termen lung online. Citiți recenzia noastră completă de asigurări de îngrijire pe termen lung din New York.GoldenCare: GoldenCare face parte din National Independent Brokers, Inc. și este o firmă de brokeraj de asigurări care oferă asigurări de îngrijire pe termen lung și alte planuri de la o varietate de furnizori de asigurări., În partea de Vest a țării, GoldenCare operează sub numele de American Independent Marketing. Citiți recenzia noastră completă GoldenCare.
resurse de asigurare de îngrijire pe termen lung
cititorii acestui ghid de asigurare de îngrijire pe termen lung au considerat de asemenea utile aceste articole conexe.
avantajele și dezavantajele asigurării de îngrijire pe termen lung
Dacă aveți în vedere achiziționarea unei polițe de asigurare de îngrijire pe termen lung, cântăriți argumentele pro și contra înainte de a lua decizia.,
7 Factori să ia în Considerare Înainte de Cumpărare pe termen Lung de Asigurare de Îngrijire
Verifica șapte lucruri importante să ia în considerare înainte de a începe de cumpărături pentru o îngrijire pe termen lung poliță de asigurare.
tipuri de asigurare de îngrijire pe termen lung
dacă credeți că veți avea nevoie de ajutor pentru plata îngrijirii pe termen lung în timpul pensionării, dar nu știți multe despre polițele de asigurare de îngrijire pe termen lung, citiți despre unele dintre cele mai frecvente tipuri aici.,
Întrebări Frecvente despre asigurarea de îngrijire pe termen lung
de ce am nevoie de asigurare de îngrijire pe termen lung dacă Medicare acoperă îngrijirea la domiciliu?
Medicare acoperă doar unele costuri de îngrijire medicală la domiciliu, de obicei numai pentru șederi pe termen scurt în unitățile de îngrijire medicală. Medicare nu plătește pentru asistență cu activități de îngrijire zilnică (ADL).
Medicaid acoperă îngrijirea la domiciliu?Medicaid plătește pentru îngrijirea la domiciliu în majoritatea statelor, dar numai după ce persoanele în vârstă cheltuiesc aproape toate activele pentru a finanța îngrijirea medicală., Dacă transferați active către o altă persoană în termen de cinci ani de la solicitarea Medicaid, veți fi neeligibil pentru prestațiile de îngrijire pe termen lung Medicaid, deoarece activele dvs. ar fi putut fi folosite pentru a plăti cheltuielile de îngrijire medicală. De exemplu, dacă fapta casa ta la un copil adult cu un an înainte de a avea nevoie pentru a merge într-un azil de bătrâni, Medicare poate nega acoperire până când casa este vândut și utilizate pentru a plăti pentru îngrijire.
ce ar trebui să știu despre planurile hibride de asigurare pe termen lung?,
plătiți pentru asigurarea obișnuită de îngrijire pe termen lung în fiecare lună sau an, în funcție de planul dvs., iar polița rămâne în vigoare atât timp cât efectuați plățile. Cu o politică hibridă, plata dvs. premium poate fi o afacere „una și făcută”, deoarece vă puteți conecta Politica de îngrijire pe termen lung la o poliță de asigurare de viață plătită sau anuitate. Folosind instrumentul financiar conectat, puteți efectua plăți dintr-o singură plată de până la 20 de ani, în funcție de compania de asigurări în avans pentru asigurarea dvs. de îngrijire pe termen lung.,dacă nu efectuați o plată în avans pentru un plan hibrid, puteți alege să plătiți prime în mod regulat și, spre deosebire de asigurarea obișnuită de îngrijire pe termen lung, aceste prime nu vor crește niciodată. Plățile sunt susceptibile de a fi mai mari în comparație cu primele regulate de politică de îngrijire pe termen lung, dar este mult mai ușor să buget pentru plăți egale.o altă caracteristică a multor polițe hibride de asigurare de îngrijire pe termen lung este că puteți alege dintr-o varietate de caracteristici benefice, cum ar fi diferite perioade de beneficii, Opțiuni de protecție împotriva inflației și nivelul de plată lunară a beneficiilor.,una dintre cele mai bune caracteristici ale asigurării hibride de îngrijire pe termen lung este că primiți primele rambursate dacă nu aveți nevoie să vă utilizați asigurarea. Dacă stabiliți beneficiari, aceștia vor primi o rambursare a primelor dvs., mai puțin costurile de îngrijire pe termen lung acoperite pe durata politicii.
sunt primele garantate?
primele de asigurare de îngrijire pe termen lung nu se modifică în funcție de condițiile individuale dintre termenii de reînnoire. Cu toate acestea, furnizorii de asigurări de îngrijire pe termen lung pot ridica primele pe grupuri de polițe, dar numai după ce li se acordă aprobarea de către fiecare autoritate de reglementare a asigurărilor de stat., În cele din urmă, compania de asigurări trebuie să dovedească necesitatea pentru o rata de crestere pentru fiecare stat de reglementare a asigurărilor și numai de asigurare reglementare are autoritatea de a aproba suma de o creștere a ratei și pe care grupuri de asigurați. În timp ce mulți oameni care au achiziționat LTC politicile de 5-10 ani în urmă am văzut crește rata, produsele vândute de azi au un risc mult mai scăzut de a solicita o rata de crestere ca societățile de asigurare au învățat din trecut și de reglementare de asigurare au devenit mult mai restrictive în aprobarea crește rata.,
angajatorul meu oferă asigurare de îngrijire pe termen lung ca beneficiu. Ce se întâmplă când mă pensionez sau îmi părăsesc slujba?
companiile nu sunt obligate să continue să plătească pentru acoperire pentru dvs. atunci când părăsiți locul de muncă. Cu toate acestea, din punct de vedere legal, vă puteți lua Politica cu dvs. după pensionare, atâta timp cât continuați să plătiți pentru plan.
există o limită de beneficii pentru asigurarea de îngrijire pe termen lung?da, ca toate asigurările, există limite de politică. Când faceți cumpărături pentru asigurarea de îngrijire pe termen lung, cunoașteți limita totală a fondurilor pe care le va plăti o poliță.
care este perioada de eliminare?,
majoritatea planurilor de îngrijire pe termen lung includ o perioadă de eliminare de una până la trei luni în care plătiți din buzunar înainte ca polița să înceapă să plătească pentru îngrijire. Perioada de eliminare este similară cu deductibilele legate de asigurarea de sănătate și sunt utilizate pentru a se asigura că planurile de asigurare de îngrijire pe termen lung nu plătesc pentru îngrijirea pe termen scurt.
concluzii privind asigurarea de îngrijire pe termen lung
linia de fund:
acordați-vă timp pentru a vă asigura că achiziționați o poliță de asigurare de îngrijire pe termen lung care se potrivește exact nevoilor dvs.
U. S., Departamentul de sănătate și Resurse Umane raportează că cineva de cotitură 65 astăzi are o șansă de 70 la sută de a avea nevoie de o formă de îngrijire pe termen lung în timpul vieții lor. Douăzeci la sută dintre acești oameni vor avea nevoie de îngrijire mai mult de cinci ani, dar Medicare acoperă doar 22 de zile în medie de îngrijire medicală la domiciliu. Medicaid nu va începe ridicarea costurilor până când seniorul a folosit aproape toate activele pentru a plăti cheltuielile de îngrijire pe termen lung, iar apoi alegerea îngrijirii este sever limitată. Cu aceste statistici uimitoare, planificarea nevoilor de îngrijire pe termen lung este o necesitate financiară.,