Ghidul de Conformitate pentru entitățile mici
Regulamentul e: transferuri electronice de fonduri
12 CFR 205
această descriere nu trebuie interpretată ca o declarație cuprinzătoare a regulamentului. Mai degrabă, acesta este destinat să ofere o imagine de ansamblu amplă a cerințelor Regulamentului. Regulamentul complet este disponibil pe site-ul web al Biroului de imprimare al Guvernului.,
Regulamentul E oferă un cadru de bază care stabilește drepturile, obligațiile și responsabilitățile participanților la transfer electronic de fonduri, cum ar fi sisteme automated teller machine transferuri, telefon bill-serviciile de plată, de la punctul de vânzare (POS) terminal de transferuri în magazine, și preautorizate transferuri la sau de la un consum de cont (cum ar fi depozit directe și plăți de securitate socială)., Termenul „transfer electronic de fonduri” (EFT) se referă, în general, la o tranzacție inițiată printr-un terminal electronic, telefon, computer sau bandă magnetică care instruiește o instituție financiară fie să crediteze, fie să debiteze contul de active al unui consumator.o descriere generală a regulamentului, pe secțiuni, urmează.secțiunea 205.1 autoritatea și scopul
prevede că obiectivul principal al regulamentului este de a proteja consumatorii individuali care se angajează în transferuri electronice de fonduri.secțiunea 205.2 definiții
definește termenii cheie utilizați în regulament.
secțiunea 205.,3 acoperire
listează tipurile de tranzacții reglementate de regulament-cele inițiate printr-un terminal electronic, telefon, computer sau bandă magnetică pentru a ordona, instrui sau autoriza o instituție financiară să debiteze sau să crediteze un cont. Aceste transferuri includ, dar nu se limitează la, transferuri POS și ATM, depuneri sau retrageri directe, transferuri telefonice și transferuri inițiate printr-o tranzacție cu cardul de debit.
secțiunea 205.,4 Cerințe generale de dezvăluire; serviciile oferite în comun
afirmă că o instituție financiară poate combina informațiile de dezvăluire cerute de regulament cu cele cerute de alte legi, cum ar fi Legea Adevărului în creditare sau Legea Adevărului în economii, atât timp cât este clar și ușor de înțeles și este într-o formă scrisă pe care consumatorii o pot păstra.
secțiunea 205.5 emiterea dispozitivelor de acces
prevede că o instituție depozitară poate emite un dispozitiv de acces (cum ar fi un card de debit) numai dacă un consumator a solicitat-o oral sau în scris.
secțiunea 205.,6 răspunderea consumatorului pentru transferuri neautorizate
limitează răspunderea consumatorului pentru transferuri electronice neautorizate de fonduri, cum ar fi cele rezultate din pierderea sau furtul unui dispozitiv de acces, la 50 USD; în cazul în care consumatorul nu notifică instituția depozitară în timp util, suma poate fi de 500 USD sau nelimitată.
secțiunea 205.7 dezvăluirile inițiale
impune instituțiilor financiare să furnizeze consumatorilor dezvăluirile inițiale ale termenilor și condițiilor serviciilor EFT., Instituțiile trebuie să prezinte consumatorului, răspunderea pentru neautorizată EFTs, tipurile de EFTs consumatorul poate face, și nici o limită cu privire la frecvența sau suma de bani; taxele percepute de instituție; și eroare-proceduri de soluționare. Instituțiile trebuie, de asemenea, să prezinte un rezumat al diferitelor drepturi ale consumatorilor în temeiul Regulamentului.
secțiunea 205.,8 Schimbare-în-condiții de participare; eroare-notificare rezoluție
Afirmă că, dacă există schimbări nefavorabile în taxe, responsabilitatea consumatorului, tipuri de transferuri disponibile, sau a limitelor privind transferurile, instituția trebuie să furnizeze o schimbare în termeni de preaviz de cel puțin douăzeci și una de zile înainte de modificările să aibă efect. Instituția trebuie să trimită periodic un memento al procedurilor de soluționare a erorilor. Acesta poate trimite anual o notificare detaliată sau poate furniza o notificare prescurtată cu fiecare extras de cont.
secțiunea 205.,9 chitanțe la terminalele electronice;declarații periodice
afirmă că consumatorilor trebuie să li se furnizeze documentația în două forme: chitanțe terminale și declarații periodice. Consumatorii trebuie să primească o chitanță atunci când inițiază un transfer electronic și lunar sub formă de declarații periodice. Ambele documente trebuie să includă tipul de transfer electronic; suma și data tranzacției; locația terminalului; și alte informații.
secțiunea 205.,10 Preautorizate transferurile
Cere instituțiilor financiare să ofere consumatorului o formă de observat că transferurile electronice care se repetă în mod substanțial intervale regulate, cum ar fi depozit direct de salarii sau beneficii și preautorizate de plată a facturilor, a avut loc așa cum era programat.secțiunea 205.11 proceduri pentru rezolvarea erorilor
prevede că, dacă un consumator notifică unei instituții că a apărut o eroare care implică un EFT, instituția trebuie să investigheze și să rezolve cererea în termenele specificate., Erorile acoperite de această cerință includ EFT neautorizate, EFT incorecte și omiterea dintr-un extras de cont al unui EFT care ar fi trebuit inclus.secțiunea 205.12 relația cu alte legi
prevede că, în ceea ce privește emiterea dispozitivelor de acces, răspunderea consumatorilor și emiterea nesolicitată a cardurilor de credit, instituția financiară trebuie să țină seama de dispozițiile prevăzute în Regulamentul Z, adevărul în Creditare., În plus, Consiliul Federal Reserve va stabili dacă cererea unui stat, a unei instituții financiare sau a unei alte părți interesate este prevenită de legile statului referitoare la transferurile electronice de fonduri. Numai legile de stat care sunt incompatibile cu actul și cu acest regulament sunt preemptate și apoi numai în măsura inconsecvenței.secțiunea 205.13 executarea administrativă; păstrarea înregistrărilor
indică ce agenție federală aplică regulamentul pentru anumite clase de instituții., Înregistrările trebuie păstrate pentru o perioadă de cel puțin doi ani de la data la care trebuie făcute dezvăluirile sau este necesară o acțiune.secțiunea 205.14 furnizorul de servicii de transfer de fonduri electronice care nu deține contul consumatorului
afirmă că o persoană care furnizează un serviciu de transfer de fonduri electronice unui consumator, dar nu deține contul consumatorului, este supusă multora dintre aceleași cerințe stabilite în regulament.
secțiunea 205.,15 Electronice de transfer de fonduri de beneficii guvernamentale
Afirmă că o agenție guvernamentală este supusă cerințelor din regulament dacă, direct sau indirect, aceasta emite un dispozitiv de acces la un consumator pentru utilizarea în inițierea unui transfer electronic de fonduri de la guvernul beneficiază de un cont, altul decât trebuie testate beneficii într-un program stabilit de stat sau legea locală sau administrat de către un stat sau o agenție locală.
Anexa A clauze și formulare de dezvăluire a modelului
Anexa B agenții federale de aplicare a legii
Anexa C emiterea interpretărilor personalului