Știu că bunica mea, Mama Mare, se uita în jos din cer tremura degetul ei și ochii la fel de împrumut acasă de piață a evoluat.
Big Mama ar fi în special șocată de proliferarea împrumuturilor numai cu dobândă, în care oamenii plătesc doar dobânda pe nota lor ipotecară-în multe cazuri, până la 10 ani.
„Taci din gură, copil”, ar spune Big Mama., „Și-au pierdut oamenii mintea veșnică?”
Nu, mamă mare, sunt doar disperați. În marile piețe metropolitane, în special pe coasta de Vest și de Est, perspectiva de a deține o casă este rapid alunecarea departe pentru mulți oameni, inclusiv minorități, care deja lag foarte mult în homeownership.
după cum subliniază Centrul Comun Harvard pentru studii de locuințe în raportul său „starea locuinței națiunii”, până în 2004, scăderea ratelor dobânzilor ipotecare a ajutat la menținerea proprietății la prețuri accesibile, chiar dacă prețurile au crescut., Dar cu ratele pe termen lung plat an peste an și ratele pe termen scurt în creștere, oamenii vor găsi mai dificil să cumpere o casă.pentru a combate problema accesibilității locuințelor, creditorii au creat finanțare alternativă, totul, de la ipoteci hibride cu rată reglabilă la împrumuturi doar cu dobândă. Aceasta este, într-adevăr, o nouă eră în creditarea ipotecară.de exemplu, așteptați-vă să vedeți în curând comercializarea în masă a ipotecilor de 40 de ani, datorită în parte unui anunț recent al Fannie Mae că va cumpăra acum astfel de ipoteci de la creditori.,în 2003, Fannie Mae, națiunii cea mai mare sursă de finanțare pentru ipoteci acasă, a lansat un program pilot pentru a testa dacă se întinde plățile împrumut oamenilor afară o suplimentare de 10 ani ar putea ajuta la a face homeownership mai accesibile pentru debitori cu venituri mici și moderate.în a face anunțul către creditori, Fannie Mae a spus că „schimbările recente ale accesibilității pieței imobiliare” și cererile unor instituții financiare au dus la decizia de a cumpăra împrumuturi pe 40 de ani.,”nu ne așteptăm ca ipotecile de 40 de ani să eclipseze vreodată popularitatea de 30 de ani”, a declarat Sandy Cutts, purtătorul de cuvânt al Fannie Mae. „Cu toate acestea, pentru unii debitori, credem că va fi o opțiune atractivă.rata fixă, ipotecile de 40 de ani sunt în esență aceleași cu împrumuturile de 30 de ani, dar deoarece perioada de împrumut este mai lungă, debitorii se pot califica pentru ipoteci mai mari cu plăți ipotecare mai mici. Cu toate acestea, extra 10 ani înseamnă plata mai mult interes pe durata de viață a împrumutului.,începând cu 1 iunie, creditorii au reușit să vândă Ipoteci fixe Fannie Mae de 40 de ani, precum și ipoteci hibride cu rată reglabilă de 40 de ani sau arme hibride. Armele de 40 de ani trebuie să aibă perioade fixe inițiale de trei, cinci, șapte sau 10 ani.
liniile directoare de eligibilitate și subscriere pentru împrumuturile pe 40 de ani sunt, în general, similare cu cele pentru împrumuturile pe 30 de ani. Dar Fannie Mae nu va cumpăra împrumuturi garantate de locuințe fabricate, cum ar fi casele mobile. De asemenea, nu va cumpăra împrumuturi cu dobândă doar 40 de ani sau cele în care debitorii pun plăți reduse sau deloc.,
cât de mult puteți salva într-adevăr în fiecare lună prin obținerea unui credit ipotecar de 40 de ani? Și merită cei 10 ani suplimentari de plată a dobânzilor?
ratele pe o perioadă fixă de 40 de ani sunt probabil să fie de 0.25 la sută până la 0.375 la sută mai mari decât pe o ipotecă tradițională cu rată fixă de 30 de ani, a spus Cutts.să presupunem că aveți un împrumut de 350.000 USD, iar rata dobânzii este de 6,0% fixată timp de 30 de ani. Plata lunară a ipotecii ar fi de aproximativ 2,098 USD, fără a include impozitele și asigurarea ipotecară privată. Pe durata de viață a împrumutului de 30 de ani, veți plăti mai mult de 405.000 USD în dobândă., Același împrumut de 350.000 de dolari pentru 40 de ani la o rată a dobânzii de 6,25% ar scădea plata lunară a ipotecii la aproximativ 1,987 USD. Cu toate acestea, plățile totale de dobânzi ar fi mai mult de $603,800.este plata mai lungă în valoare de economii de 111 dolari pe lună?”feedback – ul pe care l-am auzit de la creditori și uniuni de credit este că, indiferent de economiile pe lună, face o diferență uriașă”, a spus Cutts. „Unii debitori pot folosi (economiile) pentru a plăti alte facturi.,totuși, mă întreb dacă consumatorii atât de disperați să cumpere o casă s-au resemnat cu produse financiare care i-ar putea menține să facă plăți ipotecare până la bătrânețe.raportul Centrului Comun pentru studii de locuințe avertizează că finanțarea creativă poate pune unii debitori la risc financiar.deși împrumuturile cu dobândă, cu rată reglabilă și pe 40 de ani pot duce inițial la unele economii, împrumuturile pot lăsa debitorii vulnerabili la plăți brusc mai mari atunci când ratele dobânzilor se ajustează sau plățile principale încep să devină scadente.,chiar și așa, o ipotecă de 40 de ani nu este un produs rău, a declarat John Taylor, președintele Coaliției Naționale de reinvestire a comunității.”ochii oamenilor trebuie să fie larg deschiși în ceea ce privește ceea ce primesc cu o ipotecă de 40 de ani”, a spus Taylor. „Dacă oamenii înțeleg ramificațiile acestui produs ipotecar, este un alt instrument pentru a aduce oamenii în proprietate.”