De ce contractele de leasing au un factor de bani în loc de o rată a dobânzii?când vorbiți cu dealerii despre un împrumut pentru o mașină, vă citează suma finanțată, termenul, rata dobânzii la împrumut și plata rezultată. Când vorbești cu dealerii despre un contract de închiriere, de obicei, tot ce primești este plata.
există două motive pentru care dealerii nu vă citează rata dobânzii la un contract de închiriere., În primul rând, guvernul federal cere ca dealerii să dezvăluie rata dobânzii la un împrumut, dar nu la un contract de închiriere. În al doilea rând, cele mai multe companii de leasing nu folosesc o rată a dobânzii pentru contracte de leasing, în primul rând. În schimb, ei folosesc ceva numit ” factor de bani. deci, de ce un contract de închiriere are un „factor de bani” în loc de o rată a dobânzii?
răspunsul scurt la această întrebare este că a fost prea greu pentru a calcula plata pentru un contract de leasing înainte de a exista computere pe fiecare desktop., Folosind normal finanțe formula, ecuația pentru a calcula o rată de leasing este după cum urmează:
( CT * (1 + r)^n – RV ) * r
P = ————————————
(1 + r)^n – 1
P = plata Lunară
ACC = Ajustat costul capitalizat
r = rata lunară a dobânzii
n = numărul de plăți
RV = valoarea Reziduală
Cum ți-ar plăcea să rezolve ecuația de mai multe ori pe zi fără un calculator sau calculator?
pentru majoritatea împrumuturilor care sunt plătite înapoi pe o perioadă fixă, cum ar fi împrumuturile auto și ipotecile la domiciliu, fiecare plată include dobânda și principalul., Dobânda se bazează pe soldul restant. Pe măsură ce efectuați plăți, plătiți soldul principal, iar valoarea dobânzii incluse în fiecare plată scade pe termen.
ca un exemplu simplu, să zicem că împrumuți 1.000 de dolari, plătești 5% dobândă la soldul restant și ai o plată de 150 de dolari. Deci, în prima plată, trebuie să plătiți 50 USD în dobândă (5% din 1.000 USD), ceea ce lasă 100 USD pentru a plăti soldul. După prima plată, soldul este de numai 900 USD. Pentru a doua plată, trebuie să plătiți doar 45 USD în dobândă (5% din 900 USD), ceea ce lasă 105 USD pentru a plăti soldul., Deci, pentru a treia plată, soldul este de 795 USD. Și așa mai departe.
ecuația de leasing este atât de complicată, deoarece este trebuie să calculeze ceea ce plata exactă este că plătește soldul contractului de leasing în jos de la costul capitalizat ajustat la valoarea reziduală, într-un anumit număr de plăți, și la o rată a dobânzii specificată.,
în Loc de îngrijorătoare despre faptul că soldul de leasing picături în fiecare lună, cineva inteligent a descoperit că, dacă ați calcula plata lunară a dobânzii s-ar fi bazat pe media de soldul pe durata contractului de leasing, puteți veni cu o plată de leasing, care este foarte aproape de plată care ecuația va calcula, și puteți calcula folosind o mașină de calcul.,
soldul mediu restant la un contract de leasing este pur și simplu soldul inițial, care este costul capitalizat ajustat (ACC), plus valoarea finală, care este valoarea reziduală (RV), împărțită la două.
ACC + RV
soldul mediu pe contractul de închiriere = ———————-
2
?
rata dobânzii pentru o lună este indiferent de rata anuală a dobânzii (aprilie%) este împărțită la 12.
aprilie%
Rata lunară a dobânzii în procente = —————-
12
?,
pentru a calcula plata efectivă pe baza ratei dobânzii, trebuie să modificați rata lunară a dobânzii de la procente în formă zecimală împărțind-o cu 100. ( Nu veți găsi 2,9% din 100 înmulțind 2,9 * 100 = 290. Te-ai multiplica .029 * 100 = 2, 9 )
?
aprilie % / 12 aprilie%
Rata lunară a dobânzii în zecimal = ————————- = ——————–
100 1200
?,
Astfel încât interesul-componentă a ratei de leasing (numit „Chirie”) se calculează ca Sold Mediu pe Leasing, înmulțită cu Rata Lunară a Dobânzii în Zecimale, după cum urmează:
ACC + RV APR% ACC + RV APR%
Chirie = ——————– X —————- = —————— X —————
2 de 1200 1 2 X 1.200
ACC + RV APR% APR%
Chirie = ——————– X —————- = ( ACC + RV ) X —————
1 de 2.400 2.400 de
mai Degrabă decât a da dealeri o APR% și făcându-le împartă cu 2.400 de, companii de leasing făcut calculele., Au împărțit rata dobânzii la 2.400 și au trimis acest număr dealerilor. Acest număr a fost numit ” factorul de bani.”
în comparație cu ecuația de la începutul acestui articol, a fost foarte simplu pentru dealeri să adauge ACC la RV și să înmulțească totalul cu factorul monetar. Dealerii ar putea face acest calcul simplu pe desktop adăugând mașini pe care le aveau înainte de computere, iar contractele de închiriere sunt încă calculate în același mod astăzi.
un factor de bani tipic ar putea fi 0.0015. Pentru un contract de închiriere cu un ACC de $30,000 și un RV de $18,000, chiria ar fi ($30,000 + $18,000) * 0.0015 = $72.00/lună., Veți adăuga apoi această sumă la ceilalți factori de leasing pentru a ajunge la plata totală a contractului de leasing.
dacă doriți să știți ce% aprilie este pe contractul de închiriere, doar înmulțiți factorul de bani de 2.400. Pentru un factor de bani de 0.0015, DAE % ar fi 3.6%.
acest articol a intrat în profunzime despre factorii de bani, un factor în închirierea unui vehicul nou. Există mai mulți factori care sunt explicați aici.
Pentru mai multe motive pentru care ar trebui să închiriați versus cumpărați, faceți clic aici.
Sună-mă. Să mergem la o plimbare.
Barney Strobel