Capitalul Personal este unul dintre cele mai tari produse de tehnologie financiară de pe piață., Fondată în 2009, scopul capitalului Personal a fost de a oferi un amestec de tehnologie de ultimă oră cu consultanță financiară obiectivă, inclusiv instrumente de pensionare și bugetare. Compania a crescut de furtunos și are peste $ 12 miliarde în active în administrare.
aici, la Investor Junkie, am fost atât de impresionați de vasta gamă de servicii și instrumente personale Capital, încât am evaluat-o în mod constant cea mai bună aplicație de finanțare personală.,
Comisioane & Taxe – 10
Client Service – 9
ușor de Utilizat – 9
Instrumente & Resurse – 9
Opțiuni de Investiții – 9.5
Alocare a Activelor – 9
9.5
Un program gratuit și ușor de utilizat software-ul financiar, care sincronizează toate conturile dvs. într-o singură locație. Capitalul Personal creează rezumate ale cheltuielilor dvs., ale valorii nete și, cel mai important, ale portofoliului dvs. de investiții., Upsell este serviciul său de gestionare a averii.
Alăturați-vă gratuit
caracteristicile de Top ale Capitalului Personal
Capitalul Personal este de trei servicii combinate într-unul singur.
să aruncăm o privire în profunzime la fiecare dintre aceste caracteristici.
revizuire gratuită a portofoliului
puteți obține o revizuire gratuită a portofoliului de către un consilier fiduciar licențiat atunci când vă înscrieți pentru Capital Personal și conectați 100.000 USD sau mai mult în active investibile. Această revizuire a valorii de 799 USD va include informații despre portofoliul dvs. pentru a vă ajuta să determinați dacă sunteți pe cale să vă atingeți obiectivele financiare., Veți obține, de asemenea, o listă personalizată de takeaways despre cum să vă retrageți până la data dorită și cum vă puteți reduce impozitele pe venit sau pe proprietate și multe altele.una dintre cele mai bune caracteristici ale Capitalului Personal este instrumentul său gratuit de urmărire financiară. Acest lucru vă permite să monitorizați nu numai cheltuielile dvs., ci și conturile bancare, de credit și de investiții într-un singur loc.sub instrumente financiare, veți găsi o varietate de instrumente care vă pot ajuta să vă gestionați banii în ceea ce Personal Capital numește o vizualizare „la 360 de grade”.,
instrumentele pe care le oferă capitalul Personal sunt:
Capitalul Personal vă poate calcula valoarea netă prin simpla scădere a ceea ce datorați din ceea ce aveți. Pentru a face acest lucru, revizuiește toate conturile dvs. de credit, investițiile, conturile de pensionare și conturile bancare. Odată stabilit, vă poate ajuta să urmăriți progresul în comparație cu media națională. Acest lucru vă permite să vă concentrați asupra finanțelor. Și va evidenția cu adevărat cât de dăunătoare poate fi datoria de credit și vă va inspira să faceți schimbări.,
buget instrument
urmați săptămânal, lunar, și venituri anuale și obiceiurile de cheltuieli cu instrumentul de cheltuieli Cash Flow Analyzer. Acest lucru este disponibil în aplicația și site-ul Personal Capital. Bugetarea poate fi greu, mai ales încercarea de a urmări în cazul în care toți banii se întâmplă. Deoarece Capitalul Personal este conectat la toate conturile dvs., acesta vă urmărește cheltuielile pentru dvs., Și apoi, urmând regula 50-30-20 cu 50% din bugetul dvs. dedicat pentru ceea ce aveți nevoie în viață, 30% pentru ceea ce doriți și 20% pentru economii, veți putea vedea dacă aveți un buget sănătos sau dacă are nevoie de modificări — și unde. Caracteristica facturi viitoare vă arată un raport al facturilor viitoare și datele lor scadente.
fluxul de numerar / programul de numerar de Capital
o cheie pentru buget este vizionarea a ceea ce vine și ce se întâmplă. Cu tabloul de bord Personal Capital, veți vedea toate conturile dvs. într-un singur loc., Și puteți vizualiza cheltuielile și câștigurile într-un grafic cu bare. Văzând totul împreună, face mai ușor să creezi un buget și să faci modificări atunci când vezi că te-ai abătut de la el.noul cont de numerar al Capitalului Personal plătește o dobândă de 0,05% APY începând cu 23 martie 2020, fără a necesita taxe. Spre deosebire de conturile de economii tradiționale, nu există limite de tranzacție și nici un sold minim necesar cu un cont de economii de Capital Personal. Contul dvs. este asigurat de FDIC până la $250,000.,
Economii Planificator
Planificatorul De Economii a fost creat pentru a ajuta utilizatorii să înființeze economii de instrumente fără a fi nevoie de angajarea de planificatori. Folosind acest instrument, puteți complot cât de mult aveți nevoie pentru pensionare, situații de urgență, și alte elemente de mare-bilet ca o plată în jos pe o casă. Apoi puteți muta fonduri direct în contul corespunzător.
Capital personal VS. alte platforme financiare de gestionare a banilor
cum se compară Capitalul Personal cu alte platforme online de gestionare a banilor financiari?, Să comparăm:
| Capital cu caracter Personal | Quicken | Menta | YNAB | |
|---|---|---|---|---|
| Taxe | $0 pentru banii instrumente de management | $34.99 -105 dolari., | ||
| Budgeting Tool | ||||
| Cash Flow | ||||
| Retirement Planner |
Personal Capital’s Retirement Management Tools
Personal Capital’s secondary financial planning tool is its free Retirement Planner., Acesta este unul dintre cele mai cuprinzătoare calculatoare de pensionare acolo. Oferind mai mult decât alte site-uri de planificare, Personal Capital oferă planificare financiară pe termen lung. Cea mai bună și mai ușoară parte a utilizării capitalului Personal este păstrarea tuturor informațiilor dvs. împreună și crearea unui planificator și previzor pentru viitor.,
Acestea sunt unele dintre cele pensionare caracteristici ce veți găsi:
- Capitala Personale de Planificator de Pensionare
- Taxa de Analizor
- Colegiul de Economii
Capital Personale de Planificator de Pensionare
Cu Capital Personale de Planificator de Pensionare, poți, în sfârșit, răspunsul la întrebarea dacă sau nu ați salvat suficient pentru pensionare, și cu un grad rezonabil de încredere.
Aflați dacă sunteți pe țintă pentru pensionare.această caracteristică vă permite să accesați obiectivele de cheltuieli și evenimentele de venit și valoarea viitoare a portofoliului de proiecte., Planificatorul de pensionare trage toate acestea împreună și vă spune ce fel de formă sunteți în pentru pensionare. Ei au, de asemenea, un simulator de recesiune care vă poate spune cum portofoliul dvs. ar fi efectuat în timpul recesiunilor din trecut. Aceasta este o resursă excelentă pentru cei preocupați de efectele pe care o recesiune le poate avea asupra portofoliului lor.
obțineți un gust al planificatorului de pensionare al Capitalului Personal:
nu există multe instrumente bune de planificare a pensionării acolo. Chiar și instrumentele plătite pe care le-am văzut lipsesc multe funcții., Instrumentul Personal Capital este probabil unul dintre cele mai cuprinzătoare pe care le — am văzut-gratuit sau plătit. Există o multitudine de variabile disponibile în ea. Și puteți juca multe scenarii ce-ar fi dacă cu finanțele.
nu trebuie să introduceți manual activele și conturile; populează automat informațiile. Această caracteristică este disponibilă pe site-ul web și în aplicațiile Apple și Android.Salariu de pensionare-această caracteristică oferă utilizatorilor îndrumări despre cum să retragă bani în timpul pensionării în modul cel mai eficient din punct de vedere fiscal.,
Analizor de taxe
această caracteristică utilă vă spune cât de mult vă costă planul de pensionare. Dacă 401 (k) este ca majoritatea, suma pierdută din taxe vă va surprinde.similar cu instrumentul Planificator de pensionare, analizorul 401(k) al Capitalului Personal determină cheltuielile anuale 401(k) ale conturilor pe care le adăugați în cadrul Serviciului. Apoi, pe baza unor ipoteze pe care le puteți ajusta, puteți vedea taxele anuale care mănâncă în planul dvs. de pensionare în timp.în cazul familiei mele, cheltuielile noastre anuale sunt de doar 0,38%., Și la momentul pensionării, costul total al planurilor noastre de pensionare este de așteptat să fie de peste $500,000! Aceasta este o jumătate de milion de dolari pierduți din taxe!trebuie să acordați o atenție deosebită taxelor anuale din planul 401 (k).Planificatorul de pensionare vă permite, de asemenea, să configurați un nou obiectiv de educație. Dacă aveți copii, puteți adăuga fiecare copil după nume și anul nașterii și apoi indicați dacă doriți să salvați pentru colegiu sau aveți în vedere școala privată înainte de colegiu.,puteți utiliza acest planificator pentru a compara costurile colegiilor și pentru a determina nevoile dvs. de economii pentru a vă îndeplini obiectivele educaționale. Trăgând în costurile medii colegiu de stat și numărul de ani veți avea până când copilul merge la școală, Capital personal calculează o sumă veți avea nevoie. Se adaugă chiar și în inflație. De acolo, Planificatorul vă permite să știți cât de mult trebuie să economisiți în fiecare lună pentru a fi pregătit.,
Capital Personale de Gestionare a Averii
în Afară de ei gratuit financiare taxe, Personale Capital oferă un top-notch plătit de gestionare a averii și personale servicii de consultanță, care este în valoare de a lua o privire la:
- Dedicat Consilier Personal
- Strategia de Investiții
- Financiar Parcurs
Dedicat Consilier Personal
Când începe sub Wealth Management, vă sunt atribuite dedicat un consilier financiar care va avea o întâlnire cu tine pentru a discuta obiectivele tale., De acolo, el sau ea va face recomandări și va înființa conturi pentru transferul activelor.consultanții financiari vă vor revizui portofoliul și vă vor permite să îl personalizați, începând cu un ghid de strategie personală.
consilierul dvs. financiar implementează și menține alocarea portofoliului. Și el sau ea îl monitorizează și îl ajustează după cum este necesar pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele financiare. Verificarea investițiilor companiei se concentrează pe alocările și Comisioanele activelor. Acestea sunt cea mai importantă parte a portofoliului dvs. — și sunt gestionabile., Veți fi anunțat dacă există zone care pot fi îmbunătățite.
monitorizați starea de sănătate a alocării activelor dvs. de investiții. Prin determinarea profilului dvs. de risc, Capitalul Personal vă va recomanda o alocare a activelor potrivită pentru dvs.
strategia de investiții a capitalului Personal
partea de alocare a activelor devine interesantă. Capitalul Personal utilizează coșuri de valori mobiliare individuale și fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri) pentru a crea un portofoliu model. Capitalul Personal este conștient de faptul că taxele anuale pot scădea performanța investițiilor dvs. pe termen lung.,utilizarea fondurilor index cu taxe anuale adaugă cheltuieli pe lângă taxa de administrare a capitalului Personal. Prin urmare, utilizarea fondurilor index scade randamentul anual. În schimb, Capitalul Personal investește în acțiuni individuale într-un coș de fonduri.
foaie de parcurs financiară
anunțat în aprilie 2020, foaia de parcurs financiară este un instrument disponibil pentru clienții de gestionare a averii capitalului Personal., Este conceput pentru a îmbunătăți rezultatele financiare ale clienților consultanți prin furnizarea de îndrumări personalizate, utile și în timp util la scară largă.
foaia de parcurs financiară generează o listă prioritară de subiecte de planificare financiară, cum ar fi analiza planului angajatorului și planificarea imobiliară pe baza datelor personalizate ale unei persoane. De-a lungul timpului, recomandă subiecte noi să acorde prioritate pe baza modificărilor datelor. De asemenea, recomandă unde să acordați prioritate economiilor, cum să plătiți datoria, să construiți un fond de urgență sau suma de salvat pentru pensionare.,toate acestea se bazează pe conturi și împrumuturi agregate în tabloul de bord individual și sigur al fiecărui client. Veți primi, de asemenea, rezumate zilnice sau săptămânale ale portofoliului dvs. de investiții și ale cheltuielilor.
taxele de administrare a averii capitalului Personal
taxele de administrare a averii capitalului Personal sunt all-inclusive. Nu există taxe ascunse sau la sfârșit și nici comisioane comerciale. Pentru primul milion de dolari, taxele sunt de 0,89%. Pentru clienții privați, taxele sunt de 0, 79% pentru până la 3 milioane USD, 0, 69% pentru următoarele 2 milioane USD, 0, 59% pentru următoarele 5 milioane USD și 0, 49% pentru peste 10 milioane USD.,
| For Private Clients | |
|---|---|
| First $3M | 0.79% |
| Next $2M | 0.69% |
| Next $5M | 0.59% |
| Over 10M | 0.,49% |
Include familie niveluri de facturare
Există 3 niveluri de management:
- Servicii de Investiții 100.000 și 200.000 dolari în active
- Management de Avere pentru 200.000 de dolari la 1 Milion dolari în active
- Client Privat pentru cei cu mai mult de 1 milion de dolari în active pentru a investi.,
alternative de gestionare a averii capitalului Personal
Dacă sunteți în căutarea unei platforme online alternative cu servicii similare de gestionare a averii, puteți consulta aceste platforme:
Capitalul Personal este într-adevăr gratuit?
Da! Credeți sau nu, versiunea gratuită a Personal Capital este gratuită.deși compania oferă un fel de sfaturi personalizate pe care le — ați aștepta de la un consilier robo — împreună cu consultări cu ființe umane reale-există o mulțime de instrumente valoroase disponibile în versiunea sa gratuită.,fără a plăti un ban ,puteți conecta toate conturile dvs. de verificare, economii, ipotecă, card de credit, pensionare și investiții existente. De asemenea, puteți urmări cheltuielile dvs., puteți crea un buget, vă puteți monitoriza valoarea netă, puteți afla cât de departe vă aflați în călătoria dvs. de economii de pensionare și vă puteți analiza taxele. Aceasta este o mulțime de valoare pentru absolut zero dolari. Doar du-te la personalcapital.com, înscrieți-vă și începeți să vă gestionați conturile financiare.,
securitatea capitalului Personal și datele personale
făcând această revizuire a capitalului personal, considerăm că nivelul de securitate este foarte similar cu serviciul Mint. Capitalul Personal vă cere să înregistrați fiecare computer sau alt dispozitiv pe care îl utilizați. Trebuie să autorizați dispozitivul pe care îl utilizați. Puteți alege dintre un e-mail sau un apel telefonic pentru a verifica.
- este versiunea unui om sărac de autentificare cu doi factori. Nu este nimic în neregulă cu asta și, de fapt, aplaud Capitalul Personal pentru că are această caracteristică. Mi-aș dori ca acest nivel de securitate să fie disponibil cu toate instituțiile financiare.,
- odată ce computerul dvs. este înregistrat, nu va trebui să treceți din nou prin acest proces.
- pe dispozitivele iOS care acceptă scanerul de amprente, conectați-vă la aplicația Personal Capital printr-o glisare a degetului. Nu este foarte simplu de manevrat, desigur, dar este o atingere frumos și un strat suplimentar de securitate.
este Capitalul Personal sigur?
- informațiile contului pe care le introduceți în Capitalul Personal sunt stocate de platformă într-un token de criptare unidirecțional.
- nu puteți efectua retrageri sau transferuri din cadrul Serviciului Personal Capital., Doar îți arată ce ai. Toate informațiile prin intermediul serviciului sunt doar în citire.
- în cele din urmă, cu excepția cazului în care introduceți informațiile contului dvs. în câmpurile de comentarii (ceea ce nu ar trebui să faceți), informațiile contului dvs. nu vor fi afișate nicăieri.
- contul dvs. este asigurat de FDIC până la $250,000.citiți mai multe despre securitatea capitalului Personal aici.totul este automatizat pe Capital Personal și este ușor de utilizat atât pe desktop, cât și pe mobil.nu puteți utiliza un browser de internet mobil pentru a accesa capitalul personal., Trebuie să utilizați aplicația mobilă. Dar este mai de bază decât experiența desktop. În loc de graficele minunate și graficele de bare, veți avea doar liste care arată similar cu aplicația dvs. bancară. Totuși, de asemenea, nu puteți utiliza toate Quicken pe mobil sau tabletă, astfel încât aplicația Personal Capital este un pas în sus.
experiența Desktop
Capitalul Personal strălucește pe un computer desktop. Este umplut cu diagrame și grafice pentru a face mai ușor pentru a vedea exact cum arata finantele — mare pentru oameni vizuale, cum ar fi mine.,
salvarea datelor
Dacă utilizați browserul Chrome sau Firefox, exportul fișierelor din capitalul Personal este ușor. Tot ce trebuie să faceți este să faceți clic pe pictograma „CSV” din „toate tranzacțiile” și sunteți gata.în prezent ,nu există nicio modalitate de a imprima rapoarte direct din aplicație, dar puteți descărca rapoartele în format PDF, pe care apoi le puteți imprima.
cum să vă înscrieți cu Capital personal
deschiderea unui cont cu Capital Personal este rapidă și ușoară., Am trasat toate etapele pe care trebuie să le faceți aici: cum să începeți cu Capitalul Personal
Personal Capital Pro & contra
Pros
vedere completă a finanțelor dvs.—cuprinde toate finanțele dvs. într-un singur serviciu ușor de utilizat. Capitalul Personal vă oferă acces la toate finanțele într-o singură locație. Capitalul Personal îl numește o ” vedere 360° a vieții tale financiare.,”
verificare puternică a investițiilor—este un punct de plecare decent și ar trebui să fie adecvat pentru majoritatea persoanelor, deși nu oferă elemente concrete și acționabile. Și bănuiesc că motivul este de a vă upsell pe serviciul lor de consiliere.
suport prin multe aplicații—Personal Capital are o aplicație pentru Apple iPhone, iPad, Apple Watch și Android. Acestea sunt similare cu ediția desktop și pot fi folosite din mers.
indexul You—este o valoare de performanță a tuturor acțiunilor curente, ETF-urilor și fondurilor mutuale extrapolate înapoi., Nu include banii, fondurile de piață monetară, obligațiunile individuale, opțiunile sau alte investiții alternative. Practic, arată cum funcționează portofoliul dvs. de acțiuni în timp.
ușor de utilizat—configurarea contului este simplă în moarte cerebrală. Navigarea și raportarea interfeței cu utilizatorul sunt bine stabilite.
alocarea personalizată a activelor necunoscute—Capitalul Personal vă permite acum să clasificați activele necunoscute.,
raportare excelentă—Similar cu instrumentul de raze X al Morningstar, Personal Capital oferă o modalitate excelentă de a detalia alocarea și performanța activelor.
taxa All-inclusive de gestionare a averii– taxa anuală plătită de Capital personal include totul pentru a vă gestiona contul. Deci nu există taxe ascunse.
contra
—Capitalul Personal are active predeterminate, modele de alocare., Acest lucru este adecvat pentru majoritatea oamenilor, dar nu dacă doriți să variați de alocările recomandate.
– puteți monitoriza fluxul de numerar și a cheltuielilor. Bugetarea în Mint este mai ușor de utilizat. Funcția de cheltuieli în cadrul capitalului Personal este disponibilă numai pe aplicația mobilă și nu pe site-ul web.
—nu puteți reconcilia extrasele bancare lunare pentru a vă asigura că toate tranzacțiile sunt contabilizate. Cu toate acestea, deoarece tranzacțiile provin direct de la banca dvs., acestea ar trebui să fie deja sincronizate.,serviciul scump de gestionare a averii div—- în comparație cu consilierii tradiționali, Capitalul Personal este mult mai ieftin, dar este scump în comparație cu consilierii robo fără îndrumare umană.
—pentru a fi considerat client al Capitalului Personal, aveți nevoie de cel puțin 100.000 USD din activele de investiții. Acest minim este mai mare decât serviciile de consultanță robo concurente.
—nu puteți importa datele dvs. din Quicken în Capital personal.,
—dacă utilizați instrumentul gratuit, Capitalul Personal vă poate contacta pentru a deveni client al serviciului plătit.de asemenea, este important să vă asigurați că aveți nevoie de o conexiune la Internet pentru a vă conecta la Internet și pentru a vă conecta la Internet.consilieri online sau prin telefon. Consilierul dvs. va avea acces la tabloul de bord și nu trebuie să vă întâlniți față în față, doar practic.
este Capitalul Personal potrivit pentru dvs.?,
dacă Capitalul Personal este potrivit pentru dvs. depinde de ceea ce căutați. Dacă sunteți în căutarea unor instrumente gratuite de gestionare a banilor, atunci merită cu siguranță să verificați. Compania oferă o mulțime de servicii gratuite.dacă aveți în vedere utilizarea capitalului Personal ca serviciu de gestionare a averii, atunci ar trebui să țineți cont de câteva lucruri.aveți nevoie de cel puțin 100.000 USD pentru a începe să utilizați acest serviciu. Capitalul Personal încearcă să meargă după indivizi cu valoare netă mai mare și să concureze în mod direct împotriva consilierilor financiari cu taxe mari, cum ar fi Edward Jones.,
- software-ul financiar al Capitalului Personal este liber de utilizat și nu aveți nicio obligație de a utiliza serviciile de gestionare a averii.software-ul financiar al Capitalului Personal este în prezent cel mai bun serviciu online pentru monitorizarea portofoliului dvs., Spre deosebire de alte platforme de gestionare a banilor, îl puteți utiliza pentru a vă gestiona conturile de investiții. Acesta este motivul pentru care l-am pus pe lista noastră de instrumente de investiții recomandate.
- Planificatorul de pensionare nu este al doilea / mi s-a părut foarte util să efectuez multe situații de joc de rol. Instrumentul de verificare a investițiilor este excelent pentru recomandări la nivel înalt.
- comparativ cu consilierii tradiționali, serviciul de gestionare a averii este mai ieftin decât taxa standard de 1% până la 2%. Dar nu este ieftin în comparație cu consilierii robo concurenți.,pentru cei care nu știu cum să-și aloce investițiile în mod corespunzător, Capitalul Personal este un zeu. Dacă acest lucru vă descrie, atunci ar trebui să luați în considerare serviciul de consultanță financiară cu costuri mai mici decât media.
Deci vrei să înveți despre investiții?
Aboneaza-te la newsletter-ul Investor Junkie!