Ce Este VantageScore?
VantageScore este un credit de consum de rating produs dezvoltat de primele trei birourile de credit, Equifax, TransUnion, și Experian, în 2006, ca o alternativă la scorul FICO, creat de Fair Isaac Corporation în 1989.
Takeaways cheie
- VantageScore este un produs de rating de credit de consum, care generează un scor între 300 și 850. Este o alternativă la scorul FICO utilizat în mod obișnuit generat de Fair Isaac Corporation.,
- VantageScore a fost dezvoltat de aceleași trei agenții de rating de credit—Equifax, TransUnion și Experian—care sunt utilizate de FICO pentru a-și dezvolta scorurile.
- VantageScore susține că utilizează tehnici de „învățare automată” pentru a genera o imagine mai exactă a creditului unui consumator.,
Înțelegere VantageScore
VantageScore 4, cea mai recentă versiune, este un scor de credit calculată printr-o medie de cinci factori de valoare:
- credit Total de utilizare, echilibru, și de credit disponibile
- Credit se amestecă și experiență
- istoricul de Plată
- conturi Noi deschise
- Vârsta de istorie de credit
Acesta utilizează tehnici avansate de algoritmi și tehnici de învățare mașină care se pretinde că face mult mai precis decât un scor FICO., Numeroși alți factori posibili sunt ignorați, ” inclusiv rasa, culoarea, religia, naționalitatea, sexul, starea civilă, vârsta, salariul, ocupația, angajatorul, istoricul ocupării forței de muncă, locul în care locuiți, activele totale.”
versiunile timpurii au folosit un interval de notare de la 501 la 990 cu note de litere corespunzătoare de la A la F și factori ponderați diferit. VantageScore 3, cu toate acestea, a trecut la același interval de notare ca FICO, 300 la 850, și a eliminat notele de Litere, la fel ca VantageScore 4.,scorurile FICO rămân cel mai popular scor de credit, angajat de aproximativ 90% din toți creditorii. Cu toate acestea, utilizarea VantageScore a crescut, crescând cu aproximativ 20% anual din iunie 2015, pe baza studiilor efectuate de firma de consultanță Oliver Wyman. Cel mai recent studiu disponibil, privind anul de la 1 iulie 2018 până la 30 iunie 2019, a constatat că aproximativ 12.3 miliarde de VantageScores au fost utilizate de mai mult de 2,500 de utilizatori. Emitenții de carduri de Credit au fost cei mai prolifici utilizatori ai VantageScore, urmați de bănci.,
cu cât VantageScore-ul este mai mare, cu atât riscul dvs. de credit este mai mic.
cum funcționează VantageScore
atât VantageScore, cât și scorul FICO funcționează pe datele stocate în fișierele de credit de consum menținute de cele trei birouri naționale de credit. Modelele efectuează apoi o analiză statistică a datelor pentru a prezice probabilitatea ca un consumator să nu plătească un împrumut. Ambele modele VantageScore și FICO reprezintă riscul de neplată a împrumutului sub formă de scoruri de trei cifre, scorurile mai mari indicând un risc mai mic.,oricine cu un VantageScore de 600 sau mai puțin este considerat a avea credit săraci sau foarte săraci. Un rating de credit mediu sau echitabil este oriunde între 601 și 660. Între 661 și 780 este considerat un scor de credit bun, și nimic peste 780 este considerat a fi excelent.,
componentele unui VantageScore sunt ponderate după cum urmează:
- Credit Total de Utilizare, Echilibru, și de Credit Disponibile (Extrem de Influent)
- Credit se Amestecă și Experiență (Extrem de Influent)
- Istoricul de Plată (Moderat Influente)
- Conturi Noi Deschise (mai Puțin Influent)
- Vârsta de Istorie de Credit (mai Puțin Influent)
credit Total de utilizare, echilibru, și de credit disponibile uita-te la un consum de credit de utilizare raport., De exemplu, dacă aveți o linie de credit de 10.000 USD într-o lună și ați extras 5.000 USD din acea linie, raportul dvs. ar fi de 50%.mixul de Credit și experiența se referă la tipurile de credit pe care le aveți, cu un amestec de credit revolving, cum ar fi cardurile de credit și creditul în rate, cum ar fi un credit ipotecar sau un împrumut auto, fiind considerat cel mai bun. Istoricul plăților analizează dacă ați plătit în mod constant facturile la timp sau nu. Conturile noi implică câte solicitări de credit nou ați făcut, iar vârsta istoricului de credit este cât timp ați menținut conturile de credit.,un VantageScore sintetizează informații de la toate cele trei birouri de credit și este același pentru fiecare birou, în timp ce un scor FICO utilizează numai informații de la un birou de credit și este specific acelui birou.
Diferențele Între Scoruri FICO și VantageScores
Există mai multe puncte de diferență între FICO și VantageScore. FICO creează un singur punctaj specific Biroului pentru fiecare dintre cele trei birouri de credit, folosind doar informații de la acel birou., Ca rezultat, este de fapt trei scoruri, nu unul, și ele pot varia ușor, ca fiecare birou va avea informații diferite despre un consumator.un VantageScore este un scor unic, tri-birou, care combină informații de la toate cele trei birouri de credit și utilizate de fiecare dintre ele. Scoruri FICO nevoie de o istorie de credit de cel puțin șase luni, dar VantageScores poate fi calculată pentru persoanele cu o istorie de credit, care este mai puțin de șase luni, permițându-i să noteze aproximativ 40 de milioane de oameni mai mult decât scorul FICO.,anchetele dure pot afecta negativ scorurile de credit, deoarece acestea sunt un semn că individul poate fi pe cârlig pentru mai mult credit. FICO permite o fereastră de 45 de zile pentru împrumuturi pentru studenți, împrumuturi auto și anchete ipotecare, în timp ce VantageScore are o fereastră de 14 zile pentru toate tipurile de împrumuturi. Aceasta înseamnă că, dacă se fac mai multe interogări în fereastră, atunci acestea sunt tratate ca o singură anchetă., De exemplu, dacă luați un împrumut, se aplică pentru un card de credit, și se înscrie la o ipotecă într-o perioadă de 14 zile, VantageScore va trata trei anchete pentru scorul dvs. de credit-un fel unic. FICO, cu toate acestea, le va trata ca trei anchete, deoarece oferă excepții numai pentru anumite tipuri de împrumuturi.,div>
/div>